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  2020-08-20 13:48 齐新海 客户经理

  金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。 金融理财具体过程可分为六个步骤：1 建立与定位理财师与客户的关系2 收集客户金融信息，包括客户理财目标 3 分析评估客户财务状况 4 起草并提出金融理财建议及备选方案 5 实施实现目标的计划方案 6 监督方案的实行
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  2020-08-20 13:45 黄睿多 客户经理

  你能接受门槛多高的理财产品？
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  2020-08-20 13:39 齐新玉 客户经理

  你不理财 财不理你，虽是这样说，但是这毕竟是一个长期的过程。在我认为最好的理财方法就是投资。选择一个对的途径。最起码知道自己的钱是在干什么。你把钱买基金以后 你就不知道自己的钱干什么去了
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  2020-08-20 13:36 龚岩琳 客户经理

  一、什么是理财？
  理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。
  二、理财的三个环节
  1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
  2、生钱：基金、股票、债券、不动产
  3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
  *一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
  三、多少钱可以开始理？
  不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
  女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
  四、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
  第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
  第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
  第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
  *股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。
  能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。
  买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？
  退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。
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  2020-08-20 13:33 赵颐轩 客户经理

  一、什么是理财？
  理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。
  二、理财的三个环节
  1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
  2、生钱：基金、股票、债券、不动产
  3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
  *一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
  三、多少钱可以开始理？
  不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
  女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
  四、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
  第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
  第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
  第三份： 闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱
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  2020-08-20 13:30 符翩翩 客户经理

  一、什么是理财? 理财就是管钱,“你不理财,财不理你”。收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。 二、理财的三个环节 1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。 2、生钱:基金、股票、债券、不动产 3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子:一个月我有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十,我并不是信什么东西,我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万够我的妻子和孩子生活两年,两年时间她可以改嫁。 *一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。 三、多少钱可以开始理? 不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。钱的秉性:你不爱我,我不爱你。 女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。 四、如何进行资产配置:个人的水库应该分成三份。 第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行,活期、定期,或者货币市场基金。 第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。 第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。 对工薪族来说,收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发:理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。 50%稳守 首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。 除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。 25%稳攻 对于稳攻部分,有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%至10%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。 25%强攻 至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门槛,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是,“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,这主要取决于个人风险承受能力和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例
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  2020-08-20 13:27 龚宇飞 客户经理

  前天湖南卫视《越策越开心》节目请的嘉宾是刘彦斌，国家理财规划师专业委员
  秘书长，说话很逗，一些关于理财的基本理念也说得简明易懂，对我颇有启发。于是
  顺手记了一下，与大家分享。
  刘彦斌：国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长。曾负责
  多家机构的证券投资事务，先后担任多间大型企业集团及上市公司财务顾问。对于
  投资理财有着丰富的实践经验。
  一、什麼是理财？
  理财就是管钱，"你不理财，财不理你"。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如
  流水。理财就是管好水库，开源节流。
  二、理财的三个环节
  1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很
  多人说做不到。那麼如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一
  是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个
  方案？99%的人都能接受第二个方案。那麼你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将
  10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
  2、生钱：基金、股票、债券、不动产
  3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什麼事，所以要给自己买保险，保险是理
  财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水
  源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝--意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡
  产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时
  候我都会双手合十，我并不是信什麼东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握
  了，因为在天上不知道会发生什麼。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外
  险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可
  以改嫁。
  *一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
  三、多少钱可以开始理？
  不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60
  岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻
  时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
  四、如何进行资产配置：
  个人的水库应该分成三份。
  第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
  第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不
  赔，只会多不会少的东西。
  第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地
  产，或者跟朋友合夥一起开个什麼生意，去做这种投资，那麼必须是闲钱。
  *股票：股市如潮水，怎麼涨的怎麼退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸
  泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人
  能从股市里赚到钱，这是铁律！
  五、理财什麼时候开始好？
  从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。
  六、理财的习惯
  1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投
  资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李
  嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦
  出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过
  这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不
  解，问李嘉诚先生为何这麼做，他说"这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如
  果 一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱
  是用来花的，但是不可以浪费。"我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不
  易。而没有钱的人往往"穷大方"。
  2、记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。
  七、理财的误区
  1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自
  己 去办些事。
  2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐,不要说你
  没 时间，再忙也忙不过主席吧。
  3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说
  自 己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？
  4、钱少，理财没什麼效果：理财的秘密是"爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。"
  5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。
  6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳
  健 的增长，达到生活目标。
  7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。
  8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面
  尽 量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人"分析
  "，女人"感觉"。
  八、理财的五个一工程：
  1、一生恪守量入为出
  拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100
  多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。
  2、不要梦想一夜暴富
  天上没有馅饼，天上有什麼？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什麼的，一
  定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话"财不进急门"。一年40%-50%的机会不可信，要
  想 想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后
  还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题（举例产权酒店）：1、谁在卖我 东西，对方的信誉如何？2、我的钱干啥去了？3、我挣的是什麼钱，盈利模式。4、收 益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，卖得
  出去吗？
  6、如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
  3、不要让债务缠住一生
  房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子，30万，首
  付20%6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细软，没有20万没法住进
  去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。
  检查观众的钱包：大学生，月消费1800。北京硕士毕业月薪3000，本科2000，年轻人
  不要对未来生活抱着虚无的幻想。
  改变生活要从小钱开始还，还卡--还车--还房--攒钱--投资。
  你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。
  4、一夫一妻一个孩
  结婚不是最大的财就是最大的债。不要轻易离婚。
  5、专心一项投资
  中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生
  活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。
  观众提问：
  1、开户三天的新股民：心里没底。
  不主张现在进股市，没有好的机会就把钱放银行，等机会来了再投。
  2、准备生孩子的女士：
  生孩子要做好财务准备。生孩子会使支出增多，收入减少，动用水库的储备。爱情是
  艺术，结婚是技术，离婚是算术。