其他回答(共7条)

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  2020-06-28 15:06 齐晓庆 客户经理

  经过分析，您的问题我需要分成以下几个部分来回答：

  （1）弘康人寿怎么样？

  要判断一家保险公司怎么样，不仅看公司的大小，还要看保险公司的实力及其服务能力。

  以下是我的分析结果：

  ●弘康人寿保险公司注册实力很强，公司股东的背景实力雄厚。

  ●以原保险保费收入高低作为依据，2018年上半年在88家人身保险公司中弘康人寿的人身保险公司原保险保费收入情况排名第49位，中规中矩。

  ●2018年第一季度弘康人寿的亿元保费投诉量排名46，万张保单投诉量排名72，万人次投诉量排名63。在众多寿险公司中综合投诉率比较低。

  （1）弘康人寿重疾险的性价比怎么样？

  以弘康人寿比较有代表性的一款产品为例：

  由表可知

  ●多啦A保的重疾没有额外赔付，无中症保障，轻症赔付比例虽有40%却分了四组

  ●具备癌症二次赔付但是必须首次确诊也是癌症，间隔期比较长，保费相比复星联合一款保障更全面的重疾险还要高

  大部分保障内容都是有配备但附加限制，因此我认为，弘康多啦A保的性价比并不高。

  如果是想选一个性价比较高的重疾险，绝对不能道听途说，建议点这里！可以帮助你选到真正性价比高的重疾险。

  （2）   这种中小型保险公司会不会倒闭？

  实际上，在国内成立保险公司非常非常难。

  ●首先要资金充足，法律规定至少有2亿，但目前保险公司的出资情况起码都要几十亿，而且要向银保监会缴纳注册资本总额的20%作为保证金

  ●其次公司股东必须有实力、信誉良好，行业背景干净，无违规违法记录

  ●最后，高管要懂得战略规划，要有成体系的公司管理机制。

  每一个能成立的保险公司都经过层层考核筛选，所以能进入保险业开发保险产品的公司都不能算实质意义上的“小公司”，保险公司有资金运营限制、再保险机制、保险保障金公积金要求、报表季度报送、偿付能力要求、责任金准备这7大监管机制，就算最后真的撑不下去了，银保监会也会花大价钱来挽救，所以不用太担心保险公司倒闭这个问题。

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  2020-06-28 15:03 赵骥万 客户经理

  保险理赔容易引起纠纷的地方。
  （1）未如实健康告知
  这是重疾险理赔的重灾区，80%的拒赔是因为没有如实健康告知，在投保的时候，身体已经患有疾病，有些业务员为了快速成单，或者是购买人主观隐藏自己疾病历史，在后期理赔的时候，保险公司查到“前期患**疾病”，属于带病投保，不赔。
  （2）保障范围
  有时候人们理解的疾病和书面定义的疾病、或者意外是有出入的。举例说明：
  重疾险，很多人以为只要花钱多就是大病，这和“重疾”定义是不一样的，重疾不以花钱多少为标准，而是以对身体产生的严重影响为标准，比如双目失明属于重疾，但不属于人们理解的“大病”。
  意外险中，强调意外，比如意外导致摔伤、撞伤等都属于意外理赔范围，但美容手术、整牙拔牙导致身故，这些具有主观意识，保险是不赔的。
  保险拒赔的时候，有哪些方法可以申诉维权？
  1、 靠谱的保险代理人/经纪人。
  很多保险业务员经手很多理赔案例，对理赔规则以及操作很熟悉，会告知你哪些是对自己有利的书面证据，在理赔的时候很有帮助。
  2、 保险公司总部投诉。
  很多时候，“拒赔”只是对当地营业厅负责，因为担心自己理赔之后，总部判定不能赔付，结果是自己填坑，这样的事肯定是不干的，所以一开始常常是拒赔，但如果投诉到总部之后，这就很严重了，毕竟理赔才是保险公司的口碑，接到投诉会立即跟踪处理，理赔经办人担心出错，办事都会更加谨慎，严格核定理赔事宜。
  3、 当地保监会投诉。
  保监会就是保险公司的顶头上司了，每年会对保险公司理赔投诉进行统计，以及理赔服务打分，定期官网公布排名。所以当遇到投诉，必然是要妥善解决的，如果没能好好解决，不但会在保监会留下“坏名声”，那年底的投诉排名影响第二年整年的销售量，这就得不偿失了。
  4、法院上诉。
  法院是我们最后的依靠，所有的保单合同都具有法律效力，很多时候在法院面前，法院认定被保人属于“弱势群体”多数都会很照顾，但毕竟也是要按照规则的，所以在有明显漏洞不能赔的时候还是会有拒赔案例
  保险购买的确有很多需要注意的地方，怎么买才能不吃亏？建议提前做好风险规划，这样才能避免多花冤枉钱。
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  2020-06-28 15:00 龚小虎 客户经理

  这个可能其中有很多因素在里面的。
  保险的初衷还是好的，给大家一定的保障。
  那么怎样防止出现拒赔的现象呢？首先不能全听业务员的口头介绍，一定要书面的。
  投保前仔细阅读保障内容，免除责任等，因为保险公司的理赔部门也都是依据免除责任条款来鉴定哪些是不能赔的，哪些是可以赔的。当这几项掌握好，接下来就是保险合同的问题了。
  收到保险合同，是需要在上面一项项找到当初介绍的相关的保障内容的，只有白纸黑字才是最真实的。
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  2020-06-28 14:57 齐晓威 客户经理

  深蓝君身边很多朋友都有跟你一样的想法，认为保险公司是靠恶意拒赔赚钱的，这样本该赔出去的钱，就留在保险公司自己腰包里了。

  老实说，深蓝君也能理解这种想法，但是靠这种手段赚钱的保险公司，绝对是经营不下去的。

  对保险公司来说，打开门做生意，理赔是再正常不过的事情。甚至在产品推出市场前，保险公司就已经预估过需要赔付多少钱，这些成本早就算到我们的保费里了。

  保险理赔的原则是：不惜赔、不错赔、不滥赔，并不靠拒赔赚钱。

  保险公司靠什么赚钱呢？

  保险公司的主要利润来源主要来自三差：死差、费差和利差。

  1、死差

  当保险预期的赔付额与实际的赔付额之间，出现一定的差值时，就产生了“死差”。

  比如，保险公司在设计产品时，预估 100 个人里会死 10 个，而实际情况死了 8 个人，那么保险公司就赚了 2 个人的保费；

  反之如果死了 12 个，保险公司就要自己掏腰包了。 2017 年，历时 10 年，新的生命价值表发布，也为保险精算师在产品定价时提供了一个发生概率的参考。

  2、费差

  “费差”即公司预估的成本与实际支出之间的差异。主要包括了销售的佣金、场地费、人员工资等，如果实际花费比预期要少，那么这一块就可以盈利。

  比方说保险公司今年预计成本是 1000 万，因保险公司人员架构优化减员增效，年底实际只花费 800 万，这差额的 200 万也就成了收入来源之一。

  3、利差

  保险公司用我们的钱去投资，如果收益比较好，就会产生“利差”，即预定利率和实际投资利率之间的差异。

  如果实际投资利率低于预定利率，很可能会带来惨重的损失。

  1996 年就曾经出现过，保单预定利率过高，而投资回报率太低，导致许多保险公司陷入连年亏损的境地，据说有的公司亏空了近 800 亿。

  总结

  一般来说，预定利率越高，对消费者来说，保费就越便宜；但对于保险公司而言，也就意味着需要更高的投资收益，才能盈利。 目前各大公司的产品保障范围越来越广，随着市场的竞争，产品的价格也不断降低。

  因此 通过死差和费差赚取的收益越来越少，利差反而成为保险公司的主要来源，为什么这么说呢？

  以长期险为例，保险公司每年都可以源源不断地获得保费收入，持续稳定的现金流是获得收益的基础，假如 100 亿元的可投资保费，获利 1% 就是 1 个亿。这才是保险公司收入的大头

  深蓝君还听过一些误解，说保险公司会通过恶意拒赔来获利，这种想法是非常初级的。 保险公司都很在意自身的品牌声誉，每天都发生很多理赔，是再正常不过的事情了，只要营业理赔就是天经地义的事。

  事实上，理赔就是最好的广告。保险公司都十分注重自己的公众形象。如果发生恶意拒赔，对品牌价值的伤害是无法估量的

  希望这个回答可以帮助到你，也可以帮助到你的朋友，正确对待保险，不要浪费了被保险保护的机会。如果还有任何疑问，欢迎给深蓝君留言，或者到深蓝保官网查询相关的保险科普和产品原创文章。

   扩展阅读

  《2018保险公司投资收益分析，什么是三差？保险公司盈利模式解读》

  《哪家保险公司的理赔又快又好？看完这6点就懂了》
  

  《详解19家保险公司真实理赔数据！哪家公司容易被拒赔？》
  

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  2020-06-28 14:54 辛国江 客户经理

  这是一种误导。实际上，理赔难不难，不是看保险公司大小，而是看合同约定。
  保险合同里很多条款都有行业统一定义的，是很严谨细致的，是受《保险法》约束的，基本上只要符合保险合同定义的出险要求，即可申请理赔。
  保险公司不会随意拒赔，我们也不怕他拒赔，关键是我们在投保时一定要做到如实告知以及认清合同条款，保什么、保多久、怎么保、怎么赔、什么情况不赔。
  只有搞清楚这些条款，我们才能在理赔的时候更加顺利。
  希望我的回答能解决你的疑问，如有更多问题，可以咨询大令保~
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  2020-06-28 14:51 龙山红 客户经理

  重疾险是给付型，如果产品不是同一家保险公司的，一般都没上限，也就是说如果有多份重疾险是可以多次赔付的。
  举个例子：李先生在A保险公司买了份保额5万的重疾险，又在B保险公司买了保额5万的重疾险，两年后李先生发生重大疾病，且符合理赔条件，最终由A、B保险公司给付共10万元。
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  2020-06-28 14:48 齐昆明 客户经理

  您好，对于不是很了解保险公司的人来说，的确有可能对拒赔产生误解。首先要明确的一点是，保险公司不是靠拒绝理赔来盈利的，在推出一款保险产品时，保险公司的精算师们就已经通过非常专业的计算把理赔金额算进去了，每年都会为可能发生的理赔留出一笔预算，不可能为了赚钱而故意拒赔您的，真正发生的拒赔都是按合同约定执行的。
  其次，监管部门对保险公司的理赔业务监管非常严格，保险公司故意拒赔是绝对不被允许的，，一旦被发现将面临严肃的监管处罚，还会在舆论上获得负面影响，可谓是得不偿失。
  最后要跟您说，“小”保险公司这个说法不太严谨，保险公司严格来说都不算小，弘康人寿注册资本10亿人民币，客户总量截至2018年1月份超过273万，您看我们小吗？