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  2020-04-08 20:22 龚宇飞 客户经理

  如果你想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
  买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
  保险分为：社会保险和商业保险。
  社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
  个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。
  社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
  商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
  这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
  买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
  1、首先学习和了解一些保险知识；
  2、了解保险的作用和意义；
  3、明确自己对保险的需求；
  4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
  人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
  对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
  给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
  另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
  不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
  一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
  对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
  保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
  买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
  保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
  正确的投保做法应该是：
  1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
  2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
  3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
  4、选择适合自己需要的险种组合；
  5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
  至于哪家商业保险公司更好的问题，可以登录和讯保险网和中国保险网，进行相关问题的了解和咨询。
  希望能对你有所帮助。
  个人观点，仅供参考。
  祝你好运！
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  2020-04-08 20:16 辛培乐 客户经理

  社会养老保险解决的是基本生活，而商业养老保险则是起到补充作用。因为基本生活就是吃饱而已，离品质生活还是有差距的，要想退休后能潇洒的时不时来一场说走就走的旅行，那必须用商业养老保险来补充，而且还是占比大的那一部分。
  如果你的资金允许，那也可以不上社会养老保险，全部由商业养老保险来保障，这都是可以的。
  但是，社保不能单独上吧，你要是不上养老保险，那医疗保险也上不了呀，医疗保险还是非常有必要的。不然报销型的商业险报销比例也是没那么高的。当然，高端医疗除外。
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  2020-04-08 20:13 赵顺起 客户经理

  社保由国家强制参加，维持了最基本的生活保障，主要项目包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险。商业保险则是个人将保费交于保险公司，由保险公司承担被保人风险。商业保险是对社保的补充，实现社会群众层面下，社保不能普及的保障，以及解决无法根据个人情况与需求为自己投保的缺陷。
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  2020-04-08 20:10 赖鸿华 客户经理

  这个问题日益受到人们的关注：社会保险就像小区保安，商业保险就像自己家的防盗门。有了小区保安虽然有了比较好的保障，但只能解决一部分问题，为了能更加让自己安心生活，还要安装防盗门。

  一般情况下，商业医疗保险是在医保的基础上去报销的，也就是先报销医保，在医保报销的剩余部分剔除免赔额的部分，进行比例报销，报销比例一般为100%。而在无社保下购买的商业医疗保险并不能达到剔除免赔额后的100%报销，只有60-70%的报销比例。所以在购买商业医疗保险时，这点要特别注意。虽然，商业医疗险比医保多了一些限制，但是在保障范围上却比医保更大，更广。毕竟医保有起付线（低于一定数字，完全自付）、有赔付比例（赔付比例外，自己承担），报销还有上限，再加上是国家福利，更强调低门槛、广覆盖，所以只能解决我们的基本医疗开支问题。相反商业医疗险，本身要解决的，就是如何让我们能无后顾之忧地看病，像流感中年中，十几天花费几十万，ICU就要2万一天，都不是一个小数字，医保不能解决的，而商业保险却可以。

  那么医保还有哪些缺陷和限制？商业保险又是否能弥补这些不足？学姐将大家最关心的问题收集整理成为一片文章：
  弄不清楚商保和社保关系的朋友一定要看哦！

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  2020-04-08 20:07 齐旭明 客户经理

  为什么有了社保，还需要商业保险？需要哪些保险？这是保险界的经典问题，也是一个入门级别的问题。回答这个问题也不难，从两个方面入手：

  1. 社保有哪些缺陷？

  2. 商业保险又能怎样弥补社保的缺陷？

  社保，包括医疗保险、养老保险、生育保险、失业保险以及工伤保险。公积金并不在其中，不过通常会合称“五险一金”，这与商业保险也无关，此文不谈。

  一、医疗保险

  医疗保险有职工医疗和居民医疗（城镇/新农合）之分，是社保中对我们最为重要的保障。

  也正是因为有医保的保障，很多人都是这种想法：我凭什么还需要你商业保险？

  医保的重要性不言而喻了，是国家给予我们最基本的尊严保障。但是中国十几亿人口，现阶段的经济实力，已经决定了医保的“保而不包”的。

  只有那些自己或亲友深受病痛折磨，频繁出入医院的人，才会深刻体会到医保的无力。

  1、医保三大限制

  通过下面这张图，我们可以直观地看出医保的限制：

  限制一：仅报销医保目录费用

  医保有「 药品、诊疗、服务设施 」三大目录，只有目录内的费用才能报销。

  像一些治疗癌症的特效药、骨折用的进口钢板钢钉、贵宾 VIP 病房等，都是需要自费的。一般来说，疾病越严重，自费就越多。

  在电影《我不是药神》中，两万多一瓶的格列卫足以压垮无数个患癌家庭。即使国家已经逐步将部分抗癌特药纳入医保报销范围内，但依然有无数个无底洞医保无法去填补。

  限制二：并非 100% 报销

  不管是哪个地方的医保，都无法做到100% 报销。理论上报销不错，但如果实际中使用过多自费药、医疗器材，报销比例则更低了。

  况且，居民医疗福利不如职工医疗，新农合报销比例又会比城镇居民医保更低。生活上无数个因病返贫的例子已经告诉我们，你不能对医保期望过高。

  限制三：异地就医不便

  医保一般只能在当地使用。如果生了大病，想去北京的知名医院看病，那就需要办理转诊手续。

  假如拿不到转诊证明，那就只能自己先垫付，之后再回老家报销，而且报销比例会下降很多。

  2、医保无法报销非医疗损失

  除了巨额的医疗花销，重疾还会带来一连串的隐性损失，可能很多人在事前都没有料想到。

  以脑中风后遗症为例，基本下半辈子都无法工作了，可是家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费，一样都不会少。如果想请护工照顾，每个月又是一笔不少的开销。

  而商业重疾险是一次性赔付的，买 50 万保额就能赔 50 万，这笔钱想怎么用就怎么用，还房贷、交学费、请护工都可以。

  我认为，一个有经济收入的成年人都可以认真考虑商业保险的四大险种：意外险、重疾险、定期寿险以及商业医疗险。

  • 意外险：医保会有很多免责条款，例如被车撞伤等应有第三者承担的责任，医保是不会保的。假如肇事者逃逸了，或者无力偿还，自己就欲哭无泪了，而意外险则可以帮到我们。

  • 重疾险：在我们罹患重疾，失去工作能力时，医保只会报销一部分医疗费用而已，而重疾险可以一次性赔付一大笔钱。我们可以用作生活费用、后期康复费用等用途。

  • 定期寿险：如果一个上有老，下有小的中年人不幸离世，这个家庭可能就陷入经济绝境了，而医保此时起不了任何作用。定期寿险则可以赔付一大笔钱，挽救一个家庭。

  • 商业医疗险：正如上面所说，医保报销额度、范围都会有所限制；而一些百万医疗险可以做到报销不限社保内外，扣除免赔额后，100%报销。这种保险最大的意义就是解决巨额的医疗支出，保费也只是一年几百，非常值得考虑。

  二、养老保险

  养老保险可以有养老金、丧葬补助金、抚恤金等保障。

  其中，退休后每个月领取的养老金无疑是核心，是焦点所在。

  几个月前，社科院发布的养老金报告中，预测养老基金会在2035年耗尽，引起了社会的广发关注。事实上，公众对于养老保险的争论从不间断，持悲观态度者不在少数。

  在这种情况，不少人都会考虑配置一份商业理财险作为养老规划的补充。

  至于商业理财险和养老保险的收益孰高孰低，深蓝保曾在原创文章《交社保养老VS买商业养老保险，哪个更划算？手把手教你规划养老金》有非常详细的解析，感兴趣的朋友可以去看看。

  三、写在最后

  医保和养老保险是社保中最重要的两个方面，但是也不是说失业险、生育险、工伤险就不重要，只不过限制较多，适用人群有限，在这里我就不展开讨论了。

  社保很重要，是国家的福利政策，建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保，注定只能提供最基本的保障。而且反观国外，越是发达的国家，商业保险也越繁荣。

  所以商业保险绝对是社保无法替代的保障。正确利用社保和商业保险，才能合理保障一生。

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  2020-04-08 13:34 车广侠 客户经理

  是啊，30岁了是有必要买商业保险的，但买商业重疾加医疗险。养老保险得在社保交。
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  2020-04-08 13:31 赵顺轩 客户经理

  现在的上班族基本都有缴纳社保，大家都知道我们的社保包含医疗保险、养老保险、生育保险、工伤保险、以及失业保险，这些保险可以给我们的医疗、生育、养老等提供保障，那么很多人都有这样的疑问，我们有了社保还有必要购买商业保险吗？
  有了社保后还是否需要购买商业保险，这个要根据大家的个人需求来看，社保是国家推出的一种福利性保险政策，每个人首先最应该参加的就是社保，因为社保是我们最基本的保障，它的保费跟商业保险相比，要低很多。社保中最重要的就是医疗保险和养老保险，参加社保的人员如果生病住院，那么医疗费用可以进行一定比例的报销，参保人员累计缴纳养老保险满15年，达到退休年龄后就可以按月领取养老金。
  社保提供的保障是比较基础的，就拿医疗保险来说，医疗保险有报销比例限制，并且对于一些不在医保范围内的药是无法报销的，所以如果想提供更加全面的保障，那么可以再配置一份商业医疗保险，购买商业医保后，可以在社会医保的基础上进行二次报销，商业医保的报销比例通常是100%，一些商业医保的保额甚至能达到几百万，所以如果购买了商业医保，那么基本各种大病风险都可以得到转移。
  由此可见，购买商业保险也是非常有必要的，不过目前各保险公司的商业保险产品种类众多，大家在购买商业保险时需要了解情况各保险产品的保障范围，根据自身情况选择适合自己的产品才能给自己提供比较全面的保障。
  建议购买商业保险产品时，仔细阅读保险产品的合同条约，这些条约关系到投保人的自身利益，大家一定要弄情况，不可盲目购买。
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