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  2020-04-06 21:57 龚子龙 客户经理

  世界肥胖协会在2017年正式宣布肥胖是一种疾病。虽然我们常常看到不少健康的胖子，但是更多看到的是高血压、糖尿病、脂肪肝等疾病缠身的胖子…

  今天我们就来聊聊，体重超标如何买保险吧：

  01保险公司如何判断体重超标？

  现在都流行线上投保了，大家互相看不到，保险公司如何知道我们体重超标？

  目前通用的判断肥胖指标有体脂率和体重指数BMI。体脂率测量需要专业的仪器，不常用。

  体重指数BMI 通过一个简单公式就可以计算出来，是大部分保险公司采用的指标。

  
  

  体重指数BMI=体重(kg) /身高 (m)/ 身高(m)

  
  

  按照我国的标准BMI≥24为超重，BMI≥27为肥胖:

  而不同的保险公司，不同的产品也会对BMI有不一样的询问和规定。

  我们来看看百年康惠保重疾险的健康告知中第2条对BMI进行询问:

  
  

  百年康惠保重疾险健康告知
  

  健康告知只针对投保时的情况，而且保险公司一般以医院的体检记录为依据，无需担心。

  如果没有在医院留下BMI 异常记录，投保的时候虚报体重，计划日后减肥，这样操作可以吗？

  这样操作可能会有一定的风险，保险公司理赔调查时发现体重不对，那就有可能产生纠纷了。

  奶爸建议大家还是先减肥后投保，或者选择符合健康告知的产品投保。

  02胖子如何选择保险产品

  一套完整的保障方案包括：意外险、医疗险、寿险、重疾险，一般来说，意外险没有健康告知，胖子可以随便买，而其他三个险种都有健康告知。下面，我们不同险种对体重超标的询问：

  
  

  
  

  从上图我们看到，不同的产品对肥胖的告知不一样。

  重疾险告知较为严格，如百年康惠保则对BMI进行询问，信美相互爱加倍对体重超过85公斤的拒保。

  寿险、医疗险对肥胖的限制较少，在测评的几款产品中，只有百年定惠保、弘康大白智能定寿对BMI进行询问。

  总结：

  （1）    如果仅仅是单纯肥胖，没有相关的疾病，还是可以轻松通过核保的。大家购买前记得先看清楚健康告知。

  （2）    如果体重超标的同时又带有相关病，如高血压、糖尿病、代谢类疾病，就可能会被拒保。结合自身情况，选择多款产品核保，最终选出符合条件的产品。

  保险业在健康告知中引进BMI指标也越来越常见，胖子投保可能会越来越难了。

  
  

  为了健康，管住嘴、迈开腿，给自己一个健康的体格，比买保险重要得多~

  
  

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  2020-04-06 21:54 连丽萍 客户经理

  1.人胖会引发高血压、糖尿病、影响寿命、手术时危险性较高、肾脏疾病、癌症、心脏病、打鼾、脚部疾病、背部疼痛、影响怀孕。
  2.高血压
  患有高血压的人，心脏会比健康的人工作起来更吃力。而体重越重的人，越容易患高血压。即使轻微高血压，在65岁以前，患脑中风的机会也较血压正常的人高3倍
  糖尿病
  研究人员发现，由于过多的脂肪细胞需要胰脏分泌过多的胰岛素，以使血液中糖分转变为能量。当胰脏不胜负荷时，功能会衰弱，于是血液中糖分增加，无法充分利用而排出体外。
  女性肥胖考患糖尿病的机会是体型正常女性的4倍。而70％的糖尿病患者都是肥胖的。因肥胖而引起的糖尿病患者，在体重减轻以后，病情会得以改善，糖分的代谢功能也会恢复正常。
  影响寿命
  美国的人寿保险公司大都以一个人的体重，做为预估寿命的标准。据其资料显示，如果比按身高计算的“理想体重”轻的话．可以活的更久。
  手术时危险性较高
  外科医生说：“体重越重的人，从麻醉到手术的过程中，意外危险的发生率也越偏高。最大的危险是心脏衰竭。另外，伤口容易发炎，比瘦人住院的时间也长一些。”
  肾脏疾病
  肾脏每天将体内的血液过滤大约25次，以清除血中的废物与毒素，维持其中盐分、水分和其它物质的平衡、肾脏专家说，体重过重，易伤害身体的主要器官，因为肾病的两种起因糖尿病与高血压都和肥胖有关。
  癌症
  美国癌症协会研究发现，一个人的体重，比同年龄者的平均体重重40％以上，患子宫内膜癌的机会是正常人的5．4倍；患胆囊癌的机会为3．8倍
  心脏病
  即使胆固醇甚低的肥胖者，患心脏病的机会也会比正常人明显高出许多，因为脂肪会粘附血管壁。多余的脂肪，不只会影响外观，它还会使血液得不到足够的氧气，为了弥补这种情形，身体会制造过量的红血球细胞，使血液变得粘稠，流动速度滞缓。过度肥胖者，心脏会因过度疲劳而扩张、衰弱，严重者出现“充血性心脏衰竭”。研究表明，肥胖比抽烟更易导致心脏病。
  打鼾
  胖人比瘦人更容易打鼾，这虽不是什么大病，但同样影响健康，睡时容易憋气，干扰配偶或室友的睡眠。
  脚部疾病
  专家说：“—双可以支持50公斤重量的脚，硬要它支撑70公斤以上的重量，是太辛苦了，也超过了它的负荷量了。”由于你全身的重量都是由脚来支撑，故趾甲深陷肉中、老茧和各种脚病多半都发生在肥胖者身上。
  背部疼痛
  过重的身体会加给背肌、韧带、筋腱等过大的曲张力，从而导致背痛，时间久了会形成慢性背部疼痛。还有，鼓凸的腹部也容易引起背痛。
  影响怀孕
  怀孕是对肥胖女性的一大挑战，因肥胖者本来就不易怀孕，心理压力大，加之心脏、血管、肾脏、呼吸道的负担比一般女性重，一旦怀孕，症状会相应加重。甚至发生蛋白尿。患有糖尿病的女性，产下畸型儿的比例也高。一般肥胖产妇的胎儿都有过重现象，应慎防难产。
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  2020-04-06 21:51 齐晓强 客户经理

  胖子的优缺点：
  优点：
  1、人胖，一胖就看着老实（我指大部分），因为胖所以不会花心，让人放心，胖子多能娶得好女。
  2、人之所以胖，全因为吃，他会带你吃遍所有的好吃的，投其所好嘛。
  3、人胖，衣服不好买，好不容易买到件合适的衣服要穿好几年，省钱都让你买了。
  4、人胖，因为你是瘦子弥补了他的身材空缺，他会更爱你，他家人会更疼你。
  5、人胖，因为身材缺陷，有时候会比瘦子更上进。
  6、人胖，因为身材，他不会去什么夜总会，洗头按摩的地方（我指大部分） 。
  7、人胖，主要原因还有懒，他懒，你就少给他洗几次衣服。
  8、人胖，走路太多就喘，买车成为他首要大事，太小太便宜的坐不下，所以只有好车了。
  9、人胖，就不用打肿脸充胖子了。
  缺点：
  1、人一胖，就爱患高血脂、高血压、哮喘病、胆固醇，胖子比瘦子更容易得心脏病、癌症、性功能障碍症等等，寿命也要短三四年。
  2、人之所以胖，离不开懒，不换衣服，不收拾屋子。
  3、人胖，你让他陪着逛街，走不了多少，就不行了，扫兴。
  4、有大部分胖子，花钱大手大脚，不知道节俭。
  5、因为胖，所以爱匝地匝地了，开始堕落。
  6、因为是胖子，一心想着吃，你也跟着吃，别想保持好身材了。
  7、因为胖，你要旅游的打算会很难实现的，一拖再拖。
  8、因为胖，一些跟“猪”拖不开干系的外号，会一大堆。
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  2020-04-06 21:48 龙安隆 客户经理

  胖子唯一的好处就是比别人吃的多，其它没有了，坏处就是可以赶快去死，就是死了也浪费木头，胖子们要么减肥要么去活埋自己，胖子们不要去牵连其它人了，反正也活不了多久，何必害别人呢？去死吧胖子
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  2020-04-06 21:45 赵颐轩 客户经理

  保险公司也并不会因为肥胖就完全拒保，会根据身体检查加费承保，或者对于已经出现的疾病进行责任免除的形式进行承保！
  一、对于保险公司来说，对于肥胖是有严格的认定标准的。公式：体重指数（BMI）=体重（Kg） /身高的平方（m?）参照标准：BMI的正常范围是18.5-22.9，BMI≥24为超重；BMI≥28为肥胖。
  二、肥胖并不是被保险公司歧视的标准，其实是因为肥胖很容易增加心脏病、高血压、糠尿病等病症的发病率，对于保险公司来说风险更高，所以保险公司会对这类人群进行加费承保，具体的费用据专家估计是20%，如果真的被检测出有上述疾病，保险公司可能会拒绝承保。即使没有上述的疾病，对于一些小的症状，保险公司也会作为除外责任，即因为这些原因导致的疾病，保险公司是可以不进行赔偿的。
  三、肥胖人群最需要购买的是寿险，但是要注意，未成年的保额在20——50万不能超过50万元，而对于成年人，保额最好定在年收入的10——20倍，才能真正起到保险转移风险的作用。其次可以考虑意外险和健康险，意外险对于疾病没有限制，保费也较便宜，性价比高。
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  2020-04-06 21:39 米大丽 客户经理

  太胖有风险，肥胖可能会催生多种重大疾病，而这些疾病又是保险公司在健康告知中明确规定不能承保的，如果你是一个灵活且健康的胖子，保险公司对待你的投保也会慎之又慎，而且太胖可能会被加费。
  在深圳、广州、南宁，重庆、南京、等地，已有多家保险公司增加了肥胖指数这个核保标准。指数超标的胖子，在购买医疗险、寿险、意外险等险种时，通过综合计算，要比普通人多交20%-25％的保费。如果胖得太离谱，就直接拒保了。但是保险公司这样的做法却得到了保监会的认可。
  补充：
  目前国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准就是BMI指数，也就是用体重公斤数除以身高米数平方得出的数字：体质指数（BMI）=体重（kg）÷身高（m）的平方。
  男性的BMI指数在20.1-25之间视为正常，如果超过30就会定义为肥胖。女性的BMI指数在18.7-23.8之间为正常，超过28.6则为肥胖。
  小提示：
  BMI指数是保险公司在承保时候的参考标准之一。因为大多数的体重超标者会处于一种亚健康状态，他们的健康风险高于普通人，因此获得保险补偿的机会也要高于体重正常的人。但是BMI指数也有它的局限性，比如说不适用于孕妇、运动员群体。
  该指数只是在一定程度上反应了个人的肥胖与健康指数，有些保险公司会为被保人测量体脂、腰围、臀围或者是其他的参考指标，一般也会要求进行体检，结合具体的身体检查结果来决定加费承保或者拒保。
  希望以上回答能对您有所帮助！
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  2020-04-06 21:36 齐晓峰 客户经理

  肥胖者购买保险的注意事项
  小贴士一：怎么判断是否肥胖?
  公式：体重指数(BMI)=体重(Kg) /身高的平方(m²)
  参照标准：BMI的正常范围是18.5-22.9，BMI≥24为超重;BMI≥28为肥胖。
  根据这个公式，测一测你属于哪个范围?
  小贴士二：哪些胖子更具风险?
  按照脂肪在身体不同部位的分布，肥胖可以分为苹果型肥胖和梨型肥胖两种。苹果型肥胖的人脂肪主要堆积在腹部，而梨型肥胖则主要表现为臀部和大腿的肥胖。
  其中苹果型肥胖更容易引起糖尿病、高血压等成人病。判断苹果型肥胖可以根据腰围W和臀围H的比得知，W/H男性在1.0，女性在0.8以上为苹果型。
  苹果型肥胖更容易引起糖尿病。
  小贴士三：肥胖者要加多少保费?
  业内专家，重度肥胖者一般需要增加20%的保费才能投保，这主要是因为肥胖会增加心脏病、高血压、糠尿病等病症的发病率，这也意味着肥胖会增加保险公司的赔付风险。而如果检测发现患有以上疾病，保险公司有可能会拒保。
  以投保人A为例，投保20年50万元的终身寿险。体检时测身高为170公分，体重105公斤，吸气胸围105公分，腰围108公分。体重指数超过36，属于重度肥胖，而且B超提示有脂肪肝，化验血脂升高。按国际通用的核保手册核算出他的额外死亡率比普通高出50%，核保结论：必须加费20%才能承保。如A的保费是1万元，则需要交纳1.2万元。
  小贴士四：胖子应该投什么保险?
  专家认为，这一类人群应首先考虑人身寿险，如果单买重疾险，保险公司一般不会对身故进行赔偿，所以在购买时，要挑选含身故责任的险种。其次是考虑健康险和意外险，但无论购买哪种人身保险，体重超标者都会增加保费。
  而保监会规定，对于少儿重大疾病，以死亡为给付(即死亡保险)的保险金额在北京上海广州深圳4个城市中，低于17岁(含)的被保险人的保额不得超过10万，其他地方为5万。
  所以，如果是家长为孩子们购买保险的话，一定要记住这些信息，那些吹嘘100万保额的，肯定是忽悠你。
  最后要注意的是，投保人尽量选择含有保费豁免条款的重疾保险，一旦被保险人生重病或者身故，保险赔偿后的续期保费将全部免除。