其他回答(共7条)

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  2020-04-06 21:47 齐晓峰 客户经理

  你好，你买了多久了，买的时候身体状况如何？
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  2020-04-06 21:44 齐智善 客户经理

  您好！很高兴为您解答。重大疾病保险是给付性质的保险品种，不存在重复投保的概念。而他的理赔程序中是不需要提供住院发票，凭医生提供的确诊诊断书即可申请理赔。诊断书可复印由医院盖章，即可视作原件。故您完全不必担忧。本人就拥有三家保险公司的大病保险。。所以，尽管放心哦！
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  2020-04-06 21:41 黄盛沛 客户经理

  具体要看条款的定义，一般来说如果条款定义的是等待期后首次发病则不能赔付，如果是等待期后首次确诊则可以赔付，具体的案例，保险公司会经过具体的核赔流程，根据具体的案例以及条款来确认。

  确诊即给付：

  购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

  例如：一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。

  假如年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔那么这个19.5万就是所谓保障最数字化的体现。

  扩展资料：

  因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，保险公司不承担保险责任：

  1、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

  2、被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；

  3、被保险人服用、吸食或注射毒品；

  4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

  5、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；

  6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

  7、核爆炸、核辐射或核污染；

  8、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

  适用范围：

  本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险。

  参考资料来源：

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  2020-04-06 21:38 赵顺贵 客户经理

  你好，重大疾病的性质是给付的，它不存在重复投保的想法，只要提供医生的诊断书就可以提出理赔申请，是不需要提供医院的住院发票的。多家保险公司理赔申请只要复印件，你可以让医院在复印件上面盖章就可以了，所以请你不必担心，祝您平平安安，永远幸福！
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  2020-04-06 21:35 赵顺财 客户经理

  重疾险究竟有没有必要买？看下一个人生病整个家庭要付出的代价。

  1、重大疾病治疗的基本费用

  我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用，目前癌症的手术治疗在10万--30万左右，如果要求运用先进的手术技术，那么治疗费用肯定也会随之上涨。

  2、康复费用

  重大疾病需要很长的治疗时间，但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短，甚至更长。很多重大疾病的康复期都需要几年，而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等，都需要考虑进去。

  3、收入损失

  一旦罹患重疾，那么肯定无法工作赚钱了，没有了收入来源，这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。

  看到这里大家对于重疾险有没有必要买心里应该有数了。重疾险买不买，关键看你和家庭承担疾病风险的能力，但是再有钱的家庭，也不想冒这种风险，如果家庭条件一般的家庭，更冒不起这样的风险，所以重疾险买不买？一定要买！

  说完了重疾险非常有必要买，下面我们来说下如何买重疾险。主要从什么时间购买重疾险、购买多少重疾险、家庭购买重疾险的顺序来考虑。

  什么时候买最合适？

  买重疾险，一定是越早购买越好。为什么呢？首先，随着重疾的发病率越来越年轻化，比如白血病少儿的患病率也很高；如果你以为重疾是在60至70岁中间，那就错了，从保险行业的理赔数据来看，我国的重疾发病率最高的年龄在40岁左右。

  其次，购买重疾险年龄越小越便宜，反之，则越贵。之前我们说过，重疾险对于年龄的要求还是比较苛刻的，一般上了年龄购买重疾险就会越发困难。目前大于55岁，基本就很难买到重疾险了。而如果40岁时候买的重疾险，会比你20岁的时候买的重疾险贵出1.5到2倍。然而，保障的年限却相应的缩短了。所以，购买重疾险，越早越便宜划算。

  最后，因为购买重疾险年龄越小，身体相对较好，更容易通过核保。大家都知道，重疾险对身体的健康状况要求严格，如果身体不好，无法通过核保，则无法购买重疾险。按照一般规律，年龄越大，患病概率就越高，所以随着年龄的加大，很可能更难通过核保。而且重疾险一般增对年轻投保群体无需体检，但是如果年龄大会要求体检。如果体检不过，则会被拒保。

  保额多少合适？

  重疾险的保额应该怎么买？相信大家都有这样的困惑。小编认为，购买重疾险，保额一定要充足，在合理范围内，保额越高越好。

  因为重疾险不同于医疗险，不是报销型的保险，它是属于一次性给付的，只要确诊，就会按照约定的保额来进行理赔，和被保人的治疗费用无关。而且重疾险的保险赔偿金不仅包括治疗费，还包括康复费用和收入损失的费用，所以，重疾险的保额必须充足。

  如果你的年收入是10万，那么保额最好是100到200万，大家可以做个简单的计算，就是根据字的纯年收入乘以10或者20，用来作为你的保额，一方面不会对你的日常生活造成太大的影响，另一方面又能在需要的时候有充足的保障。

  谁最应该买？

  虽然家里无论谁生病对整个家庭的打击都很大，但是对于家庭打击最大的应该是家庭收入来源，家庭经济支柱出事。

  所以我们购买重疾险的顺序必须是先大人后小孩，先保障再理财。

  引自文章：

  满意请采纳！

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  2020-04-06 21:29 梅金红 客户经理

  重疾险有没有必要呢？肯定是有必要的。

  为什么很多人对这个问题有疑问，可能自身目前的身体状况还不错，认为重大疾病这种事情不一定会落到自己的头上。假如我购买了重疾险，但是我一生没有患重疾，那钱岂不是白交了。

  当然，谁都不希望自己患重疾，谁也不愿意让这种事情发生在自己身上。但是，患不患重疾是有多种因素决定的，我们可以在平时多注意身体，加强锻炼，但是来自家庭、工作等多方面的压力并不能保证我们不会患病。同时，我们要清楚，重疾险就是一个将不确定性转换为确定性的一个产品。如果不患病当然很好，但是一旦患病，我们有保障，对自己和家庭的压力也会小很多。每当看到因病致贫的例子，总是让人倍感同情。所以，重疾险对我们来说还是十分重要的。

  至于说，重疾险是否赔身故，这要根据具体产品来看。

  ①一种是纯重疾险。它的作用就是只对重疾险有保障，对被保险人发生身故是不保障的。也就是说在保障期期间，被保险人患了合同中约定的重大疾病，保险公司会对被保险人进行赔付。但是如果被保险人在保障期内没有患合同中约定的重大疾病，保险公司就不会赔付。同时被保险人身故，保险公司也不会进行赔付。因为合同里本身没有这一项，保险公司也就没有这个义务进行赔付。

  　　②另一种是重疾险附带身故保障。如果被保险人在保障期内患重疾，那么保险公司会进行赔付。如果被保险人在保障期内身故，保险公司会进行赔付。但是这二者谁先发生赔谁，而且仅赔付一次。

  ③还有一种情况是主险是寿险，附加险是重疾险。这种情况，如果寿险保额是50万，保障期内患重疾，保险公司会赔付40万，之后发生身故，保险公司再赔10万。也就是说二者加起来是50万。如果保障期内不发生重疾，那么身故后，保险公司会赔50万。

  　　④最后一种就属于寿险和重疾险合并为一个产品。但是赔付的时候分开赔付，发生重疾赔付重疾，发生身故赔付身故，各自有各自的保额，重疾保额不会占用身故的保额。具有双重保障作用的这种保险保费当然要贵一些。

  如果大家对这两种保障都有需求，也可以选择购买两份保险，一份寿险，一份重疾险，这样保费相对要低一些。

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  2020-04-06 21:26 龚崇权 客户经理

  一份什么都能保的保险，不仅投保方便，一张保单就能搞定各个方面的风险保障，而且也符合很多人对于保障全面的心理预期，于是成为了不少人心目中的完美产品。
  可是，不得不提醒大家，这样大而全的保险虽然看起来美好得不像话，但是它除了能方便保险销售员一次性出个大单以外，对于消费者而言，是否真的那么好，还要打个打问号，可能一不小心就会陷入未知的大坑。
  一、“全能保险”大坑之一：产品组成形式复杂，条款难懂
  市面上大而全的保险产品不少，但产品组成形式大多主要是以下两种常见类型：
  1. 一年期保险合集
  这类保险产品大多在互联网平台销售，线下代理人卖的保险卡也属于这种。这样的产品一般涵盖有重疾险、寿险、意外险以及寿险等常规的基本人身保障，但由于都是一年期的保险产品，所以不可避免地会面临无法续保、保费随年龄上涨等问题。
  所以这类保险产品作为过渡保障还行，如果想要更稳定、更全面的风险保障，则不是一个很好的选择。
  1. 主险+附加险
  这类应该更为常见，一般主险是重疾险或者寿险，额外再根据需求增加其他附加险，主要在线下销售。下面以一款主险是重疾险的产品为例，给大家展示一下附加险的丰富，表格中红框框出来的都是附加险。
  因为每个附加的保障内容不同，每个附加险的条款规则也非常复杂，所以梳理这款产品时，花了不少时间。要是普通的保险消费者接触到这类产品时，怕是更加一头雾水，事实上也有很多人买了这类“全能保险”后，也并不清楚自己的保障是什么。于是，经常会出现要求理赔，保险公司不赔，或者本来保险公司可以赔付，消费者自己没有提出理赔的情况。
  除此之外，附加险的条款也会影响到具体保障。很多人购买了“全能保险”，以为自己获得了非常全面的保障，但是不知道这里面也会有一些不容易注意到的“陷阱”。
  “陷阱”1：附加险受限于主险
  通常情况下，附加险只能和主险一起购买，不能单独投保。这样一来，如果主险赔付后责任终止，附加的其他保险大概率也会随着主险合同的终止而结束。也就是说，可能明明自己交了4份保障的钱，但是只享受到一份保障的赔付后，其他的保障也随着赔付没了，附加险的钱白交了。
  可是如果单独购买每一份保障，保险产品之间互相独立，赔付了一份保障之后，其他的保险并不受影响。
  “陷阱”2：附加医疗险续保需审核
  “全能保险”中如果附加了医疗险，很多人就会想当然地以为这份附加的医疗险与主险一样，不需要考虑续保问题，是保证续保的。其实不然，事实上很多主险是重疾险，附加的医疗险和单独投保一份医疗险没有什么差别，都要考虑续保的问题。
  不同的是，单独购买时，大家会看重续保条件，尽量挑选续保条件更宽松的医疗保险产品；可是如果是附加险的话，不仅会让人忽视续保的问题，而且也没有挑选的余地。总之，一旦续保需要审核或者说续保条件过高，这样的医疗险真的不值得购买。
  “陷阱”3：附加意外险保障与保费不匹配
  通过附加险的形式提供意外保障时，意外伤害和意外医疗的保障一般会分开，属于2个附加险，单独收费。有的产品保费可以高达千元，与市面上单独购买的意外险相比，提供的保障差不多，但是保费却贵很多。
  看表格可以很快发现，保障一模一样，但是附加险的价格整整高了7倍多。能用每年几百元就解决的问题，非要花上千元，大家觉得有必要吗？
  二、“全能保险”大坑之二：看似什么都保，其实每项保障都不足
  一份保单什么都保，往往可能什么保障都没做好。其中最容易出现的保障缺口，就在于保额。我们常说，买保险就是买保额，一旦罹患重大疾病或者遭遇重大意外事故，首当其冲的需求就是高额的治疗费用。如果购买的保险保额不足，对于一个发生重大风险事故的家庭说，有也等于没有。
  现代社会，医疗技术日新月异，癌症也不再是必死之症。但是治疗重大疾病，没有几十万肯定是没法接受有效治疗的。如果购买了一份大而全的“全能保险”，等到出险时才发现重疾保额只有5万元或者10万元，那么花那么多钱买这份保险的意义在哪呢？
  如果您在购买保险时有保额要买充足的意识，知道要提高保额，那么您可能又会发现另一个问题：保费太贵。事实上，自由组合高性价比的保险产品，一般来说，远比直接购买大而全的“全能保险”，保费要低得多，不信我们就来比比看。
  通过对比，自由组合不同保险公司的高性价比产品，不仅保障更优，连保费都便宜了接近一半，一年可以少交8000多。所以我们可以看到，即使在同一家保险公司打包购买多款产品，最后呈现在一张保单上，保费也不会有什么优惠，不如多花点心思，筛选市面上的优质产品，这样更省钱。