消费型和返还型重疾险都是怎么缴费的缴费方式...

请问,消费型和返还型重疾险都是怎么缴费的?缴费方式有什么区别?
龚子顺 来自: 移动端 2020-04-06 21:16

2020-04-06 21:40最佳答案

怎么选对重疾险?返还型保险不要选!

其他回答(共7条)

  • 2020-04-06 21:37 齐斯琴 客户经理

    学霸说保不建议买返还型保险,原因如下:

    首先返还型产品的返还,是建立在没有发生重疾理赔的前提下的,如果约定返还的期限之前发生重疾理赔了,那就不能再返还了。其次,返还型重疾险所返还的钱,要考虑货币价值。

    而消费型保障真正体现了保险的本质是保障这一属性;低保费带来的高保额体现了保险的杠杆作用,更直接的体现的是降低了投保人的经济压力。

    接下来我们分别看一下消费型保险和返还型保险的区别:

    一、返还型保险

    什么是返还型重疾险?返还型保险:被保险人生活至约定年限后,保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。

    1.返还型重疾险的优点

    • 保费固定,缴费期内,第一年交多少,以后每年都交多少;

    • 带身故责任,身故赔保额;

    • 保障时间较长,保障期满有返还。

    2.返还型重疾险的缺点

    返还重疾看似“保本”,实则很不划算;羊毛出在羊身上,不对,羊毛出在你身上。

    >>>

    二、消费型保险

    消费型保险:投保人和保险公司签订合同,在约定时间内如果发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。

    1.消费型重疾险的优点

    • 消费型重疾险的保费相对便宜,杠杆高,可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用;

    • 消费型重疾险期限保障更加灵活。

    2、消费型重疾险的缺点

    • 保费会随着年龄增加而增加,产品费率会随物价上涨而涨,未来趋势无法精准预测;

    • 保费低、保额高,适合预算有限、想通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。

  • 2020-04-06 21:34 龚崇权 客户经理

    梧桐树保险网帮您解答疑惑~
    给孩子投保重疾险,最好选择涵盖少儿高发病种的产品,根据这些常见疾病的治疗费用和家庭条件来设置保额、保障期限、缴费期限。在重疾险种类的选择上,消费型重疾险的保费相比返还型重疾险来说要低一些,这类重疾险性价比、杠杆更高,如果家庭经济条件一般,建议购买消费型的少儿重疾险。返还型少儿重疾险适合经济实力较好的家庭,如保障期内未患病,则可以当作为孩子存一笔钱,待保障期结束后使用。
  • 2020-04-06 21:31 符耀精 客户经理

    “消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的,严格来讲,保险上并没有这种类别的区分。

    消费型重疾险,不出险的话,缴费就是纯消费,到期没有返还,保费相对便宜。

    返还型重疾险,保费比较贵,合同到期的时候,没有出险,有的会返还保费,有的会返还保额。

    我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品,而是一份保障计划:

    两全保险作为主险,重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任,最后我们拿到的满期给付,就是来自两全保险。

    两款产品打包,保费自然会贵。

    有一个很形象的比喻,购买消费型保险就好比是租房,购买返还型保险就好比是买房。

    租房子,比较灵活,交多久的钱就可以住多久,但只有使用权,没有所有权,

    消费型重疾险就是这样,每年交保费,交的钱完全用来获得相应的保障。

    买房子,每个月都要固定还按揭,不能间断,按揭费用比房租贵,但是你还完了按揭,房子就是你的了,既有使用权,又有所有权,这可是一笔不错的投资。

    返还型重疾险就是这样,你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险,获得相应的保障,另一部分用来投资。

    这样粗略地看,好像是买返还型重疾险更划算,那么我们再来仔细算一算:

    两个方案比下来,王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障,买返还型重疾险虽然保费高,但不仅获得了保障,花的钱都返回来了,还赚了10万!

    先别急着高兴,通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀!

    近似计算一下这笔投资的收益率,其实只有3.52%,比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题,现在我们看到20万还是一个比较大的数字,但是50年以后就未必了。

    如果王先生购买的是消费型重疾险,与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品,实现5%左右的年化收益率并不难。

    以5%的年化收益率来计算,20年每年购买2500元的理财产品,20年之后大概是8万3千,如果继续以这个收益率投资30年,那么到了80岁的时候,你就可以拿到35万7千。这么算下来,消费型重疾险又比较划算了。

    两种产品各有各的好处,最困扰你的核心问题,其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险+省下来的保费”之间该如何抉择。

    购买保险的时候,不能只顾便宜,也不能过分看重收益,保险的本质还是保障。

    从保障出发,消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况,如果你的预算比较充足而且不善于理财,没有储蓄习惯,返还型重疾险也是个不错的选择。

  • 2020-04-06 21:28 龚子顺 客户经理

    重疾险买消费型还是返还型,今天保鱼君就来告诉大家,消费型重疾险最大的优点就是便宜,举个例子,我们来做一个对比,30岁的男性,20年缴费,选择50万的保额,保终身,如果他买的是消费型的重疾险,每年只需要缴费6000元,合计保费12万元。

    但是如果购买返还型,每年缴纳保费要达到12000元,合计缴费24万,比消费型重疾险保费整整多出了一倍,也就是12万元,那么,为什么我们不推荐返还型保险呢,这是因为有两点:

    一、返还型保险的收益率其实在3%左右,并不高。

    二、资金使用很不灵活,我们相当于把这笔钱交给保险公司来保管,还不能随时支取。

    怎么选合适,要看这三点

    一、选择保障疾病种类多的投保

    虽然说保监会规定的重大疾病是25种,最常见的重大疾病也不过10来种,不过仍有一些重大疾病是不在这25种疾病之中。当然也不是盲目购买保障疾病种类多的保险产品,而是尽量在所交保费差不多的情况下选择保障疾病种类越多的保险产品。

    二、有轻症豁免的优先

    有些疾病虽然没有达到重大疾病的程度,但是也照样要花钱治疗,因此,在选择重大疾病保险产品的时候,在保费相差不大的情况下,尽量选择有轻症豁免的重疾险。

    三、有豁免的优先

    保费豁免的意思是如果投保人不幸发生重疾身故或意外身故,保险公司将会豁免剩余未交保费,被保险人依然可以获得保单上应有的保障。比如说,大人给小孩子投保,大人如果大人不幸发生了(轻症/重疾/身故/全残)问题之一,那么小孩的保费就不需要再交了,合同仍然会一直有效,是非常贴心的设计。

    总结:
    重疾险买消费型还是返还型,保鱼君建议最好购买消费型,因为返还型重疾险保费不仅比重疾险贵了一倍,而且中途出险是按照普通消费型保险赔付,十分不划算。

    本文摘引自多保鱼官网原创视频文章:

  • 2020-04-06 21:25 龚峻梅 客户经理

    选择消费型重疾险还是返还型重疾险,首先要知道二者之间有什么区别,再去进行选择。

    消费型重疾险是指的保障期到了之后,如果没有出现问题,保险公司不会赔付,同时交的保费也就消费掉了,就直接花掉了,不会有返还。

    返还型重疾险,是指的被保险人保障期内如果没有出现问题,保险公司不会赔付,但是保险公司会把之前交的保费或者合同列明的保险金额返还给你。

    举例:

    老王30岁,假设同样保额10万元,保障期限30年,缴费期限20年的重疾险。

    如果买消费型,每年交1500元,总共缴纳3万元;

    如果买返还型,每年交3200元,总共缴纳6万4,然后到70岁返还10万元保额。

    明显返还型重疾险的保费要贵好多,但是最后还赚了三万多。可用返还型重疾险每年多出来的1700块钱拿去理财,收益绝对不止三万多。每年存1700,存20年,如果以5%的收益率投资到70岁,最后能拿到16万。

    所以我们的初心不能变,保险的作用是保障,而不是理财,我们买保险买的是保障,而不是指着保险赚钱。大家不要走偏。

    消费型保险适合哪类人?

    年纪尚轻、事业处于成长期,想用低保费获取高保额保障的人。

    自身具备较强的投资能力,只需要通过保险实现保障功能的人。

    而返还型保险适合适合哪类人?

    不差钱,对保费预算没太多限制,接受低收益无风险的投资安排;

    希望获得保障的同时,也起到强制储蓄的作用(比如父母共同为孩子存一笔钱)。

  • 2020-04-06 21:22 赵风萍 客户经理

    既要有保障,也要不吃亏。出没出险都好,反正自己的钱只能多不能少。

    出于这样的想法,国人十分偏爱购买返还型重疾险。

    返还型重疾险,也称为储蓄型重疾险,是一种保险到期之后能够返还所交保费及相应收益的重大疾病保险。与消费型重疾险相比,因其具有返还功能,所以保费相对较高。

    我们知道,返还型重疾险保险最大的优势就在于,它具有“返还”功能,当我们的缴费年限满了之后,保险公司会根据当初签订的保险合同,退还所交的保费,这样的话,就可以及时得到返还的资金了,相当于在享受保险的保障功能的同时,这笔钱的所有权一直在我们自己手里。

    返还型的保险,就好比是买房子,虽然每月的按揭费用比房租要贵,但是所有权归自己。从长远来看,自然会觉得投资买房是理性的选择,买了房子,满足了居住的需求,今后卖出,可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像,特别是一些带有现金返还功能的保险,在有效的保险期限内,不仅能够获得保障,还可以兼具储蓄或投资的功能。

    总的来说,返还型重疾险的优点是短期交费,长期保障,没病还可以拿回保费或者保额。缺点是返还型重疾险保费比较高,适合有一定的经济能力的人购买。所以,在投保重疾险时,可以根据自身的经济能力来整体考虑。

    要注意的是,返还型重疾险的本质是,投保人买了一份消费型重疾险,再另外多交几倍的保费,保险公司拿多交的保费用几十年去理财,盈利全归公司,最终把已经大幅贬值的本金返给投保人。

    建议大家在选择的时候,着重关注以下几点:

    >>> 01能返多少钱?

    返保额 vs 返保费,一字之差,最终到手的钱就差了好多倍。以0岁女童,20年交为例:

    工银御立方5号,总保费为6.9万元,77岁满期返还保额40万元;

    天安爱守护2019,总保费7.4万元,77岁满期返还保费7.4万元;

    真的都叫“返还型”,差别也真的有这么大。

    不过要警惕的是,个别不良销售人员会有意歪曲解释返还一词,暗示客户将不带返还功能的保险产品做退保操作,把退保获得的保单现金价值曲解成返还金。

    >>> 02返还之后,保障怎么办?


    营销员在推介产品的时候,大多会着力强调【返还】。但返还之后保障是否还延续,大部分都闭口不谈。

    目前比较多见是两种方式:

    返还后,保障继续有效:比如信泰人寿的恒泰无忧,80岁返还保费,81岁身故仍可依约赔付40万;

    返还后,保障即时失效:比如平安人寿的福满分,80岁返还保费,合同随即结束,其后再发生保险事故也不会赔付。

    >>> 03为了返还,要多交多少钱?


    返还型保险的本质,就是比消费型保险多交了很大一笔增量保费。保险公司把增量保费拿去投资,盈利归公司,数十年后把大幅贬值的本金返还给投保人。

    所以如果考虑低预算投保,那么通过消费型重疾险+定期寿险的组合,就能以较低的费用获得很不错的保障,而且重疾和定寿如果出险,是各自赔付,互不影响的。

    请谨记,保险公司不是慈善机构。妄图不花钱免费得保障的事情,只会发生在梦里,大家务必理性看待。

    与其把本该放在保障的钱花在返还、分红、理财等功能上,倒不如尽可能地做高保额来得实际。

  • 2020-04-06 21:19 齐敬甲 客户经理

    消费型儿童重疾险和返还型儿童重疾险在保障期限、缴费方式等方面都存在差别。
    一、缴费方式
    返还型重疾险:每期缴费固定,且在缴费期结束后仍拥有保障。例如,30岁投保缴保费至50岁,在这之后无需交费,但一直拥有保障。缺点是前期相同的保障,保费却相对较高。
    消费型重疾险:每期缴费不同,前期用较少的保费获得较高的保障,但缴费压力会随着年龄增长而增加;同时缴费期限长,若保障至65岁,交费也应延至65岁。
    二、是否续保
    返还型重疾险:只要在投保时核保通过,就可保证续保,直到保险期限结束。缺点是一旦投保,必须续保,否则只有退保,容易受到不少的经济损失。
    消费型重疾险:每年核保一次,意味着随着年龄增长,承保的风险也在增加,也许到了某一年就会被拒保。优点是比较灵活,可选择不续保,也可以在2年、3年后重新附加上这份重疾险。
    三、保险期限
    返还型重疾险:保险期限一直到80岁以后甚至终身。
    消费型重疾险:保险期限最长至65周岁。但对老人来说,65岁以后可能更需要保障。
    四、适合人群
    返还型重疾险:35周岁至45周岁时,消费型在保费方面已经不占明显优势,尤其过了40岁,消费型大病险的保费大幅提升,而返还型缴费的提高比例却相对不高,且有储蓄性质。
    消费型重疾险:更适合20周岁到35周岁保险意识强、需要保额高的中青年人群。因为该险缴费压力不大,又可获得高额保障。
    从上述可知,无论是返还险重疾险还是消费型重疾险,对于儿童来说都是错的选择,不会受到年龄方面的影响。因此,还是是建议家长们根据险种的特点和家庭的经济情况来选择产品。建议可以先考虑购买消费型重疾险,等孩子成年以后,有一定经济能力时,再来考虑返还型重疾险。

相关百科精选

  • 丘博保险(... 丘博于1882年在纽约成立。...

  • 日本财产保险(中国)有限公司 日本财产保险(中国)有限公司于2007年10月成立了上海分公司,2009年2月成立了广东分公司,2010年6月成立了江苏分公司,2011年12月成立了北京分公司,成为了首家在中国北方(辽宁省、北京市)、华东(上海市、江苏省)、华

已有 86485 位专家入驻汇财吧问答

已经帮助 1173961 人解决了问题