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  2020-04-06 21:00 龚子鸣 客户经理

  年轻时身体好，买保险有个好处是费用便宜，对将来也有个保障！据有关数据显示，人一生中患重大疾病的概率是72.18%，2017年国家癌症重心中国城市癌症数据报告显示：我国每天有1万人被确诊为癌症，相当于每分钟就有7个人得癌症。所以，经济条件可以的话，建议还是配置相关的保险！意外险一般比较便宜，理赔的是意外、突发、外在等条件下才能获赔！所以意外险对身体患病方面的是不会理赔的！你去了解下现在市面上比较或的百万医疗险，保障的范围很广，性价比很高！像你25岁这么年轻，一年费用估计就百来元，一个月一杯奶茶钱！！
  但是百万医疗险也有它的缺点：
  在百万医疗险初入市场的时候，很多人都不相信，毕竟谁都知道“一分价钱一分货”，这么便宜的东西背后肯定有着不可告人的秘密。实际上，这种保险便宜是有原因的。
  百万医疗险很复杂，虽然保额很高，但是对于保民的限制条件同样很多：
  其一，夹带1万免赔额。意思就是想要报销百万医疗险，治疗费用必须在一万元以上。但对我们正常人来说，基本上会遇到的都是1万以下的小病小痛，只有特殊情况下才需要1万以上的医药费。
  其二，参保的都是年轻人。不同年龄段的人，抵御风险的能力不一样，人只有在最年轻的时候抵抗力最强。据统计，参加百万医疗险的人群60%以上都是20到40岁的年轻人，这部分人群出险率小，所以保费自然就便宜。
  还有一点百万医疗险的是属于短期保险产品，不能保障长期续保！
  下面再来说说重疾险：
  一般重疾险按时间分类主要有定期和保障终身两种。终身重疾险保障终身，所以保费肯定比定期重疾险贵。一般终身重疾险都会有寿险的保障，所以终身重疾险的保费是可以拿回来的，即使你没有生什么疾病，终身重疾险兼备储蓄的功能。
  定期重疾险一般保障一定的期限，比如20年或者30年，跟保障时间相关，如果保障期内没有生病，保费也是无法拿回来的，所以定期重疾险的费用会低于终身重疾险。
  重疾险保障什么
  1. 保险责任
  重疾险的责任就是保障重大疾病，那些严重的、花钱多的病。这些重大疾病包括大部分癌症，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等。
  除了我们认为的“疾病”，意外事故也可能导致重疾险的理赔。比如大部分重疾险的保障责任还包括“双耳失聪”“瘫痪”“严重面部烧伤”等。
  2. 轻症责任
  轻症是比较轻度的重疾，大部分是重疾的早期状态。所以为了在重疾的早期状态就有钱进行充分的治疗，避免其发展为重疾，保险公司研发了轻症保险责任。
  3. 豁免责任
  豁免是：出现了xx情况，以后保费就不用再交了，而且保险依旧有效。
  比如“轻症豁免”，意思就是得了轻症，以后保费就不用再交了，保障仍然效，以后得重疾还能理赔。
  还有一种常见的豁免，叫“投保人豁免”。特别适合给孩子买重疾险的情况。父亲作为投保人，给孩子买了一份重疾险。一旦父亲身故或身患重疾，孩子以后保费就不用交了，保险仍然有效。
  4. 身故责任
  部分重疾险，也能提供身故的保障责任。大家可以根据自己的情况考虑，是否需要身故的保障。身故保障主要是给20~50岁的经济支柱用的，孩子和老人不太需要身故保障。
  5. 多次赔付
  最近市面上越来越流行多次赔付的重疾险，这种重疾险能赔好几次重疾。如果你喜欢多次赔付，要注意多次赔付往往伴随着“重疾分组”的概念。
  比如有一款保险能保障80种重疾，可以赔2次；它将这80种重疾分成2组，A病、B病在第1组，C病在第2组。如果先得了A病，理赔之后再得同组的B病，是不会再赔的；如果
  之后得的是不同组的C病，则会得到第二次赔付。
  看看这些保障责任，你想好自己需要什么了吗？想清楚了，你就可以去寻找最适合自己的那款保险了！
  重疾险的保费是根据投保人的年龄、性别、还有是否附加了其他保险责任来决定的。所以，重疾险和年龄有密切关系，因为年纪大的人罹患重病的概率更高，年纪越大，保费越贵；女性的保费比男性的便宜，因为男性的生重病的概率大于女性；另外，如果你的附加保险责任越多，保费也会越贵，比如轻症豁免，重疾多重赔付等……所以，这也是为什么让大家早点买重疾险的原因。
  具体你可以根据自身经济条件情况去选择，后期如果自身经济条件起来了，还是建议购置重疾险保障未来！
  以上部门内容引用于多保鱼官网
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  2020-04-06 20:57 龚家跃 客户经理

  如果预算充足的话，还是建议配置一份重疾险。

  其实你的想法是很多年轻的朋友都会有的，觉得自己身体很好，从小到大都没怎么生过病，对未来也非常乐观，觉得疾病和意外跟自己的关系不大。这是非常普遍的惯性思维，所以很多人都会对风险麻痹大意。

  由于这种惯性思维，让很多朋友错过了购买保险的最佳时机，当真的大病来袭的时候，才会后悔。

  接下来深蓝君来跟大家讨论一下，到底要不要买重疾险呢？

  一、拖延买保险，有什么影响？

  拖延投保的原因各式各样，但是造成的后果却是差不多的。在这里，深蓝君总结了三大风险：

  风险 1：保费越来越贵
  

  即便是同一款保险，在不同年龄购买，每年交的保费都是不一样的。一般来说，年龄越大，保费就越贵。

  以百年人寿的守卫者 1 号为例，看下不同年龄的保费如何：

  我们可以看到，45 岁对比 20 岁投保，每年所交的保费差不多是 2 倍，而保障的时间却只有一半。其实很多保险都是这样，越迟购买，花费越多，保障的时间反而更少，显得没那么划算。

  风险2：保额越来越低

  生老病死是自然规律，年龄越大，生病的概率越高。因此，保险公司处于风控的考虑，会逐渐降低我们饿【最高投保额度】。以康惠保旗舰版为例，保额限制如下：
  

  • 0-40周岁：50万

  • 41-50周岁：30万

  • 51-55周岁：10万

  如果超过50岁，就算100%满足健康告知要求，最多也只能得到10万保额。

  深蓝君一直强调，买保险就是买保额，在物价飞涨的今天，10万块钱的作用真的很有限。

  风险3：买保险越来越难

  很多朋友会以为，保险是我想什么时候买就可以什么时候买，花钱我还买不到保险？但是其实保险不是想买就鞥买，首先，你的身体情况必须要符合公司的健康告知。
  

  我们还是以康惠保旗舰版为例，下图是部分健康告知内容：

  如果不是 100% 符合健康告知，那就不能直接购买了，需要进入到核保环节。很多我们平时觉得没什么事的健康异常，例如甲状腺结节、乙肝小三阳，都有可能被加费或者除外。

  所以说，保险还是要“早买早保障”。如果已经决定要买，建议就不要拖拖拉拉了。

  二、如何高效解决保险拖延症呢？

  如果看完以上关于不及时配置保险可能面临的风险后，决定要开始着手考虑保险配置的话，又应该如何选择呢？

  1、分清四大险种，明确个人需求

  保险的四大险种包括：重疾险、意外险、医疗险、寿险。每个险种起到的作用是不一样的，保险不是万能的，每种保险的保障范围都会存在差异：

  保险是一个组合，每个险种都有自己独特的作用，谁都不能被谁替代，也不能片面地说哪个险种更重要。对比一下自己的情况，看看到底需要哪些保障，然后根据具体预算去寻找合适的产品。深蓝君过往也对 医疗险、重疾险、意外险、寿险 做过很多测评，感兴趣的朋友可以到深蓝保官网查看。

  2、预算不多，也能全面保障

  问题中也提到过，其实不想配置重疾险还有另外一个原因，就是保费太贵了，意外险啊、医疗险啊，一年可能只需要几百块钱，而重疾险却需要几千块钱甚至上万，很多人会觉得压力太大。

  深蓝君一直认为，保险是一个多次配置的过程，不能过分追求一步到位。如果预算有限，建议选择定期的，消费型的重疾险。这类保险属于新兴产品，特点就是可以选择保障至70或80岁，满期不追求返还，同样的保额，保费会便宜很多。等预算充足了，可以再加保，将保障配置的更加全面。

  如果25岁男士，全面的保险组合需要花费多少钱呢？

  从这个规划案例可以看出，每年仅需要2000多一点的费用，就可以获得一个很好的保障，重疾保至 60 岁，定寿保 20 年，未来几十年的大风险都可以不用担忧了。

  如果觉得保额不高，可以等过几年到后续收入增加了再加保。希望朋友们能领会这种投保思路，不要过分纠结产品。市面上很多产品深蓝君都有测评，希望大家从自己的需求和实际预算出发，选择适合的产品。

  三、写在最后

  不要认为自己年轻，身体健壮就忽略了疾病和意外的防御，我们一定要未雨绸缪，才可以在重大疾病和风险来临的时候措手不及。希望这个回答可以帮助到你，深蓝君针对不同年龄的朋友，不同收入的朋友如何进行保险配置，都写过非常详细的文章，如果有兴趣，欢迎到深蓝保官网查看。或者也可以给深蓝君留言，我会尽快回复，谢谢。

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  2020-04-06 20:54 龙巧云 客户经理

  重疾险：是指由保险公司经办的以特大疾病风险发生时，当被保人达到保险合同内所约定的重大疾病状态后，保险公司根据合同内约定给付被保人保额。
  为什么要买重疾险：
  1. 患病几率高：人一生患重大疾病的可能性大过于70%且80%以上是可以治愈的。保监会规定必保的25种重大疾病患病率是所有重大疾病的96%以上。保险公司除了保监会必保25种重大疾病外还会添加其他病症，保障更全面。
  2. 医保不够用：医保只能先自己垫付后报销，且有些特殊治疗手段和特殊药品是不能报销的，而重疾险是一次性给付合同内规定保额很大程度上减轻了家庭的压力。
  3. 享受较好的医疗手段：平均治疗费用在20万左右，但是保额高的话可以用最好的医疗手段治疗。
  4. 弥补经济损失：确诊后就不法正常上班也就没有基本的收入，以及康复期需要的康复费、营养费。这方面的钱在购买产品时保险公司在合同内都会预算出来。
  购买重疾险原则：
  1. 先大人后小孩，要先给大人买保险，大人有了保障才能保证孩子健康成长。
  2. 先保障后理财，“命比钱重要”，要把保障作为前提。
  3. 先产品后公司，产品适合自己更重要，大公司产品可能会比小公司产品贵一些。
  要先给家庭支柱买，要在自己经济范围内买，其实有很多原则但也都因人而异，在购买产品前多仔细看一下合同条约。
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  2020-04-06 20:51 齐晓威 客户经理

  要买 疾病到来时候这个保险可以让你少付出很多钱 实用
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  2020-04-06 20:48 赖鹏华 客户经理

  重疾险究竟有没有必要买？看下一个人生病整个家庭要付出的代价。

  1、重大疾病治疗的基本费用

  我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用，目前癌症的手术治疗在10万--30万左右，如果要求运用先进的手术技术，那么治疗费用肯定也会随之上涨。

  2、康复费用

  重大疾病需要很长的治疗时间，但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短，甚至更长。很多重大疾病的康复期都需要几年，而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等，都需要考虑进去。

  3、收入损失

  一旦罹患重疾，那么肯定无法工作赚钱了，没有了收入来源，这对于一直以来收入稳定的家庭也是一种经济损失。

  看到这里大家对于重疾险有没有必要买心里应该有数了。重疾险买不买，关键看你和家庭承担疾病风险的能力，但是再有钱的家庭，也不想冒这种风险，如果家庭条件一般的家庭，更冒不起这样的风险，所以重疾险买不买？一定要买！

  说完了重疾险非常有必要买，下面我们来说下如何买重疾险。主要从什么时间购买重疾险、购买多少重疾险、家庭购买重疾险的顺序来考虑。

  什么时候买最合适？

  买重疾险，一定是越早购买越好。为什么呢？首先，随着重疾的发病率越来越年轻化，比如白血病少儿的患病率也很高；如果你以为重疾是在60至70岁中间，那就错了，从保险行业的理赔数据来看，我国的重疾发病率最高的年龄在40岁左右。

  其次，购买重疾险年龄越小越便宜，反之，则越贵。之前我们说过，重疾险对于年龄的要求还是比较苛刻的，一般上了年龄购买重疾险就会越发困难。目前大于55岁，基本就很难买到重疾险了。而如果40岁时候买的重疾险，会比你20岁的时候买的重疾险贵出1.5到2倍。然而，保障的年限却相应的缩短了。所以，购买重疾险，越早越便宜划算。

  最后，因为购买重疾险年龄越小，身体相对较好，更容易通过核保。大家都知道，重疾险对身体的健康状况要求严格，如果身体不好，无法通过核保，则无法购买重疾险。按照一般规律，年龄越大，患病概率就越高，所以随着年龄的加大，很可能更难通过核保。而且重疾险一般增对年轻投保群体无需体检，但是如果年龄大会要求体检。如果体检不过，则会被拒保。

  保额多少合适？

  重疾险的保额应该怎么买？相信大家都有这样的困惑。小编认为，购买重疾险，保额一定要充足，在合理范围内，保额越高越好。

  因为重疾险不同于医疗险，不是报销型的保险，它是属于一次性给付的，只要确诊，就会按照约定的保额来进行理赔，和被保人的治疗费用无关。而且重疾险的保险赔偿金不仅包括治疗费，还包括康复费用和收入损失的费用，所以，重疾险的保额必须充足。

  如果你的年收入是10万，那么保额最好是100到200万，大家可以做个简单的计算，就是根据字的纯年收入乘以10或者20，用来作为你的保额，一方面不会对你的日常生活造成太大的影响，另一方面又能在需要的时候有充足的保障。

  谁最应该买？

  虽然家里无论谁生病对整个家庭的打击都很大，但是对于家庭打击最大的应该是家庭收入来源，家庭经济支柱出事。

  所以我们购买重疾险的顺序必须是先大人后小孩，先保障再理财。

  引自文章：

  满意请采纳！

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  2020-04-06 20:45 龙山红 客户经理

  重疾险是有必要买的。
  意外险只推荐1年期消费型综合意外险，保费每年几百块，就可以有很高的保障了。意外险保费只跟职业相关，和年龄关系不大，买1年期的，如果以后收入提升了，还可随时更换其他更高保障的险种。
  其他的长期意外险，百万返还型意外险都不建议购买：
  首先，每年的保费高，虽然返还，其实就是多交了钱给保险公司投资，然后把几十年后保费返还而已。
  其次，长期意外险，百万返还型意外险这些险种，基本上要么保额普遍不高，要么就缺斤短两，比如只保全残责任的，缺少意外医疗的，只报销社保内用药，自费药就保了。
  下面说说重疾险：
  重疾险费率与人的年龄还有身体状况密切相关。
  年轻的人买保费相对较低，年老的人买就保费高，而且容易出现保费倒挂，相对不划算。
  身体健康的人买重疾险可以标体费率通过，而另外身体有状况的，比如肥胖、乙肝、三高、结节等患者买重疾险就不那么容易了，容易被保险公司拒保、加费、延迟。
  所以买保险最好在年轻健康时买，因为你还有选择的权利。
  不然等到年老或者出现状况时才买，多半已经被保险拒之门外了。
  望采纳！
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  2020-04-06 20:42 齐新潮 客户经理

  今天就以重疾险为例说说怎么挑产品，希望可以帮大家安安心。
  1.
  尽管每次在提醒保险的大坑，但也在强调保险的重要性。
  一般人只要买车就会很自觉买保险（当然这里面有强制性），但是给自身买份保险就显得很犹豫。想告诉大家，一定要惜命。
  公正地说一句，保险虽然是利国利民，但主要是为了挣钱。
  我们既然花了钱，就尽量要让自己获益最大。问题来了，怎么挑重疾险？
  按照保障的期限来分类，重疾险就这么几类。
  一年期的消费型重疾险。这个比较好理解，缴一年就保一年，有病就保病，没病就当祈福善款了，不会退还给你。
  这类重疾险的最大优势就是保费低，但保额还可以。而且可以走一步看一步，也许某天国家这种惠民福利越来越好，花小钱就能给你非常好的保障。
  缺点就是保障的时间很短，就保当年，想继续保就要每年重新买。有的会按照年龄递增，核保要求就高，续费的时候要每年交的钱变多，年纪大了可能谢绝你续保。
  提醒下大家，深圳每年对大家开放的20元重疾险，大概是在5月初开始购买，限时1个月，基本无年龄限制，可以个人也可以单位报名，大家多留意。
  参考产品：众安守护e生
  一份性价比超高的1年期重疾险。保障范围是70种重疾+30种轻症，覆盖范围非常全面，投保年龄在18—60岁，购买门槛低。10万版30岁保费是201元。
  续保时不用进行健康告知，保险公司也不会拒绝被保人继续续保。
  第二类就是定期的重疾险，这类保险可以锁定一个期限，比方10年，20年或者30年。
  也就是说在这个期间内，我只管每年交保费就好了，在这个合同期内我就有保护伞了。
  参考产品：阳光定期重疾
  虽然覆盖的疾病只有42种，不算多。但最大的有点就是每年的保费价格不变，保额翻倍涨。比方说第一年我的保额是25万，如果我挺住没出事，第二年保额就变成50万，第三年就变成了75万。
  最长可以投保到100岁。保险期内身故，返还已交保费。
  第三类就是长期性的终身型重疾险，简单来说就是活多久保多久，适合做一个长期保障规划，这样就省事了。
  这种一生都有保障的保险自然是好，但却是用钱堆出来的，最大的弊端就是跨时长，费用又高，少则投15年多则30年，很多人根本坚持不下来。
  参考产品：同方全球「康健一生」
  主要是性价比高，50种重疾+10种轻症。额度可以随便选，比方女性今年30岁，基础保额10万的保额，分15年交，每年的保费大概在2000左右。
  我的建议是，30岁以前可以买那种灵活的一年一投的重疾险。负担没那么重，如果发现买坑了，第二年还可以换性价比更高的。
  30岁以后家庭条件允许的话，可以先买定期重疾，看情况追加到终身。
  那么买多少钱的保险才够用呢？这个最好是看保额。
  建议30万起保，50万适中，拿不准的话，所选保险的保额按照你年收入的5倍来买。
  其实就跟手机套餐一样，够用就好，关键还得交得起。
  2.
  买重疾险我们的观光顺序应该是：保障范围、保费和保额。
  通俗来说就是我先明确我想达到一个怎样的保障，然后考虑这个保费我交不交得起，再看这个保额怎么样，也就是我花了钱性价比高不高。
  在这之外，重点挑几个关于买重疾险的常见问题来说。
  (1)重疾险究竟要买保多少种疾病好呢？其实不用这么纠结。
  无论你是买哪家公司的产品，保监会规定的那25种重大疾病都是一个标配。
  一般保障的疾病种类达到40种已经基本够用了。
  我们最应该关注的是疾病的发病率，一些保险公司出于营销的目的，说白了就是为了让产品看起来很丰富分量很够的样子，就加很多不那么常见的疾病上去充数。
  重疾险保障的疾病种类越多，往往支付的保费也就越高。
  也就是说为了一些发病率不高的重疾，我们要掏更多的保费，显然很不划算。
  当然，如果在保费差别不大的情况下，保障疾病种类多一些更好。
  (2)重疾险的保障期选多久合适？
  如果你经济不允许的话，保障期限最好能覆盖发病率较高的年龄段。
  举个例子，你40岁买了个10年期的保险，保单到期之后身体仍然健康。但是你这时候想再买，适合你的产品很少了，要么就是保费很高。
  一般是45到65岁就是身体各零部件开始出问题的时候，你购买的重疾险一定要覆盖这个年龄段，或者追加到终身。
  (3)买了防癌险是不是就可以不买重疾险了？
  很多人说既然重疾险主要针对的就是那些像癌症啊、肿瘤这样的大病。那么我直接买防癌险是不是就可以不用买重疾险了？
  防癌险保障的一般是比较单一的疾病，保障范围比重疾险要窄得多，不能光买防癌险不买重疾。
  买了重疾险之后，想增加一重保障，可以增加防癌险。特别是病史已经明确的老年人，比方老胃病多年，得胃癌的几率很大，有必要增加防癌险。
  但，任何时候都要优先重疾。