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  2020-02-28 21:35 边占武 客户经理

  平安万能险，包括平安智盈人生终身寿险(万能型)、平安金彩人生万能型两全保险、平安金玉满堂万能型两全保险等中国平安人寿保险公司开发的几款万能型主险。

  除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

  万能险，是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险险种。平安万能险既能给予投保人生命保障，还能让投保人直接参与投资活动。

  平安万能险为您提供了一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。平安万能险的弹性的保费缴纳方式，及可调整的保障，使其十分适合需要终身保险保障的人士。

  扩展资料

  万能保险历史起源

  万能保险（简称万能险），万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

  大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。

  万能保险具有较低的保证利率，这点与分红保险大致相同；保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求；既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。

  参考资料：
  

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  2020-02-28 21:11 符翩翩 客户经理

  您好!
  提问忽略了一个前提，智胜人生并不是交十年投保期，合同条款是关于交费期是不限，其前身智盈人生的交费期是终身，相信通过这一点你可以悟出点什么吧？基本上业务员会说只要账户价值够扣保障成本，可以缓交保费，实际上，没有人可以预测平安的账户价值未来会在什么水平，按最低保证利率看看计划书上最长可以保到哪一年，这样就可以确定自己最少要交多少年。按最低保证利率1.75%看，这个是有法律保证的，中档利率纯属臆测，目前根本没有达到，高档就不用想了，从来就没有达到过。
  一、你提问的四个问题有三个与保障有关，放在一起回答吧。
  前提是被保险人没有违法，没有在保险合同的免责范围，而且合同一直交费有效。
  1、身故保障15万，就是指被保险人身故后得到的赔偿，最低15万。如果是违法犯罪，或者属于免责条款的内容就不会给。
  2、60岁后保障不会降低，除非你自己到了60岁自己去调整。降低的额度受条款的制约，一般人身保障至少必须是期交保费的5倍。
  3、基本保额15万与重大疾病保额有关，如果重大疾病是10万，理赔的金额要在基本保额里面减掉。意外伤害的保额和基本保额理赔无关，如果受到意外伤害身故，除了赔意外伤害的保额，还要赔基本保额。你举的例子按此计算即可。
  二、第四个问题是领取的，放在这里回答吧。
  你交完保费，已经没有什么钱是你的。你的权利是享受保障，而且按条款可以得到某些权利，比如领取账户价值，但你似乎不应该说那些钱是你的，因为你领取那些钱后你的保障也会随之发生变化，你可以取出钱来，前提是你一直按期交费，你能取出钱的多少与你的年龄和保额设计有关。再说一句，不要过于看重所谓的保本云云，按5%的物价上涨水平，10年后的6万元只有现在的35924.22元，缩水四成，而且你确定你现在都需要保险，10年后反而不需要了么？
  多了解点保险知识，找专业人士规划保险，相信你的保险会更安全，更可靠。
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  2020-02-28 20:44 齐晓彤 客户经理

  中国平安万能险要想在这里介绍全面特别不容易，你可以让客服全面的给你介绍，这样你能更好的了解。
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  2020-02-28 20:41 黄盈椿 客户经理

  可以领取的，万能险种交费年期不固定的，交费10年后如果想要领取的话，可以申请领取的。

  具体的根据领取时候保单价值看的。

  扩展资料

  平安智盈人生终身寿险，是中国平安保险的万能险中的热销产品，是一款终身寿险产品。,保额自选、灵活可变;投资保底、理财方便;持续交费 奖励多多;缓期交费、保障不变;保单价值、透明公开。

  投保范围：18-55周岁。

  交费规定：主险最低保费不低于4000元，最低交费期限为10年。投保主险时选择附加，无需另行交费。

  保额规定：不超过主险的基本保额，基本保额不得低于1万元。最低保障是期交保费的20倍。

  等待期：90天（因意外患重大疾病无等待期）。

  主要费用

  1、初始费用

  初始费用是在用户交费期内收取，第一年以所交费用的50%收取，收取比例逐年降低，按照50%，25%，15%，10%，5%的比例收取。

  2、保障成本（身故和重疾保障成本）

  保障成本必须随主险合同的保障成本一起收取。本附加险合同年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。

  保障成本的收取方式是在每月结算日，我们按照该月的实际天数收取本附加险合同的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。我们每月收取保障成本后，主险合同保单账户价值按收取的保障成本等额减少。

  参考资料：

  参考资料：
  

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  2020-02-28 20:38 齐晓娜 客户经理

  平安万能险包括平安智盈人生终身寿险(万能型)、平安金彩人生万能型两全保险、平安金玉满堂万能型两全保险是中国平安人寿保险公司开发的几款万能型主险。
  除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。
  对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
  平安智盈人生终身寿险又分为平安智富人生终身寿险A+附加重疾A（其保障成本从主险的保单价值扣除）和平安智富人生终身寿险B+附加重疾B（其保障成本从主险的保单价值扣除），市场主要是以B款为主。
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  2020-02-28 20:35 连亚琴 客户经理

  一、平安万能险好处：

  1、缴费灵活。投保人可以任意选择、变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。

  2、保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。

  3、保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。

  二、万能险不足之处：

  1、实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。

  2、投资收益会并非“立竿见影”。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。

  3、存在退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到回本。

  扩展资料：

  一、平安万能险保单价值处理方式：

  a：身故和重疾赔付来看，基本保额和保单价值105%两者取较大者，也就是说当保单价值大于保额时，调低身故和重疾基本保额，可以剔除年龄大的影响;

  b：当保单价值未超过基本保额时，如何关注我们的保单价值，御下家庭家庭责任感后，可以把万能险当一个养老补充来操作，也就是通过降低寿险、重大疾病基本保卫额，减少保障成本支出累积保单价值，这里要注意当保单价值达到一定值时，保额调整与否对保障成本的收取均无影响。

  二、平安万能险补充说明：
  

  a：持续交费奖励：奖励期交保费的2%，设这个功能也就是鼓励客户持续中长期交费(大额交期交保费除外)

  b：稳健收益，公开透明：按要求在指定的刊物上披露保险信息，每月初在平安网站上公开上一月的结算利率。

  参考资料：

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  2020-02-28 20:29 齐显尼 客户经理

  （下面是我对一个所谓揭秘万能黑暗地方的回答，欢迎吐槽！括号中是我的回答）
  现在揭秘万能险的黑暗之处。
  第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
  保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
  现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
  为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
  举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
  （绝对没有条款问题，无责任条款写得清清楚楚。）
  
  万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
  （先说保障成本，没有这么高，30岁人活到100岁最高保障成本2000多，还有就是身故赔付是按现金价值105%与基本保额15万的较大值赔付，且每年缴费6000元，20年缴费，12万。）
  
  传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
  万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
  （保障成本是合同事先约定，不存在公司经营效果不好就多扣保障成本，根据假定预算利率30岁承保，要活到120岁，保障成本才能达到6000元，保险公司再怎么经营不好，都缴纳了责任准备金，另外条款载明有追加保费功能，这个可以去看看，保障不会存在问题，如果想收益更高，可以灵活追加保费。）
  
  第二，现金价值可以随时取吗？
  可以，但是影响你的保额。
  例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
  （肯定会影响保额，合同上就有说明细则，怎么能算黑箱呢？如果你怕影响你的保额，可以保单贷款啊，一般可以贷保单现金价值的80%，半年只还贷款利息，可以无限续贷，这是受保监会监管，不关银监会的事，贷款利率5.25%浮动利率小于20%。）
  
  第三，现金价值的利息高吗？
  不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
  （合同和计划书是一并拿给你的，假定结算利率也是说明不确定的，生出利息是给保险公司这纯属扯谈。）
  
  第四，越年轻上保险越好吗？
  看你从哪方面说了。
  举例：20岁，6000元交10年，保15万。
  从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
  从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
  （还是前面的现金价值的105%和基本保额15万赔付较大值，还有就是你买的人身保额是15万，到70岁时身故能赔付绝对是现金价值的105%，也就是比15万多；还有就是万能本身就不是纯粹的保障类产品，你定保额时你就觉得你只值15万，那么你还想身故能陪150万吗？你存银行里面6万在40年里能生出多少来？是在买股票吗？保险公司又担当风险又为你提高收益还要为你付高额的人身保障可能吗？如果你要买保障，建议传统保险，一样每年交6000多，你就有100万身价，万能险的功能都没摸清楚！）
  今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
  这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
  当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
  同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
  （请问代理人怎么给你承诺，只有合同给你承诺好不好，如果是代理人没给你说明导致纠纷的，代理人一定会负法律责任，未来20年30年的CPI你能给我算出来吗？根据央行预计未来十年都只是预测通货膨胀率会维持在3.5%，银行才3.3%而保险公司收益率一直都保持在4.5%左右，足以抵消通胀风险。还是那句话，你的保单决定你的身价，而且是你自己决定的，保险公司不是伟大的慈善家。）
  最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
  答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
  以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
  20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
  30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
  也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
  现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
  1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
  2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
  也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
  如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
  这还用他保，我保都保你了。
  （我想说就钱的价值而言一定是赚了，不管多少年你的现金价值都会是保值增值的，至于为什么没有理想的这么高，是扣除保障成本的价值，这么说吧，在你缴费的20年里，如果在你缴费的第一，二，三年……你身故了，那么保险公司会陪给你15万，你才交了多少？6000？12000？18000？这就是保障，这就是保险，如果存银行，你死了就只有6000或12000多一点；你又有收益还有保障，如果你想要高收益又不想承担高风险，对不起金融界真还找不出这种产品；接着是人的价值，谁都知道是无价的，人没了，你觉得是赚了还是亏了？！还有你那个平均寿命什么的没看懂。）
  如果买这款保险，看重的是，10万元的重大疾病保障呢？
  我感觉这款保险的重疾不好。
  我给你分析一下。
  这款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。
  这里有一个问题，什么是大病。
  大病是社保里所规定疾病的种类。但是否这款保险里规定的和社保规定的一致呢？
  不一致。这里偷换概念了。
  （所有商业保险重疾的前25种都是一样的，至于为什么是这样规定的，我也觉得有点模糊，但是你去看社保还是这样的，为什么会规定重大疾病30大类，这是中国医师协会制定规范性的疾病定义，根据临床医学-医药卫生-专业资料显示重大疾病分类30种，跟合同条款一模一样，所以说不是保险公司制定，得了重疾医院也是会出具跟条款上一样的诊断说明，怎么能说偷换概念呢？
  偷换概念主要有三个方面。）
  第一方面，社保的大病是根据时间的推移及医疗技术的进步不管变化的。而商业保险不是。
  商业保险的大病是不动的。
  例如：天花，这在刚解放的时候简直就是不治之症，但现在呢？根本不算事。
  所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字，或者会不会出现新的病种了呢？
  因此，一成不变的合同，不适合现在的时代发展了。
  今天你保心脏病，也许明天医疗技术进步，就不叫心脏病了，而是叫其他的名字，那保险公司是不赔的；今天你感觉癌症很可怕，也许明天癌症跟感冒发烧一样常见，容易治愈了，那保险公司依然不赔；今天没有的病种，明天可能会列入医保大病体系，但保险合同是不给添加的。
  （有点纠结，纯属钻牛角尖了，未来的事怎么能说得准呢？就连法律法规政策都还有不完善的地方，尚且一张保险合同，合同是根据过去的案例加上现在的事实加上未来的预计立定的规范性责任文件，是经过国家审批受法律保护的约定文件，你认为随随便便就成合同了吗？还有放心真的有这种情况出现法律是支持修改合同的并且一定会再次出新保险法修正案，至于社保肯定是跟着不断进步修改，但是你跟国家签合同了吗？）
  第二方面，广义解释，狭义理赔。
  比如大病中有这么一项，是心脏病。
  按通常解释，只要因心脏出现问题，都应该属于心脏病范围，应该理赔。
  但希望你看看他的合同条款，经常是心脏病（心肌梗塞等）这么写。那么这是什么意思呢？
  就是说只保你心脏病中心肌梗塞这一项。
  心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%，而且一旦发病立刻OVER。如果不OVER，就很难认定。
  所以大病等于保死，一直在民间有这样的流传，是不无道理的。
  其他疾病也一样。这就是为什么保险业务员让你填投保单，而不给你合同看的原因了。
  第三，要求过程，忽视结果
  可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下。
  保险有两种形式，一种是保结果，如航空险。只要坠机，不管你是在坠机是摔死的，还是吓死的，还是坠机后没死，但被火烧死的，或者被抢救出来了，但抢救无效死亡，他都要理赔。这叫保结果。
  而大病险是保过程。
  至于你得了癌症是否他就要理赔呢，不是。
  你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置，扩散程度，就诊医院，医生结论，是否化疗等等。缺一不可。
  这是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。
  如果你不是学法律或者学医的，最好找专业人看看条款再说。
  （重大疾病是提前给付，是给你治病用的，当然能否治愈这说不准，之所以叫重大疾病，就是医治好的概率小，医疗水平还不足的原因，但是广义解释这点我支持，基本上我看了大部分重疾都是死路一条；保险有重疾其实就是在你生病时不至于拖垮一家人，你的家人也会觉得他们已经尽了最大的能力来挽救你，最后你走了至少不是留给家人一身（生）的债。
  至于理赔的事，纠纷的事这就需要仁者见仁智者见智了。）