其他回答(共7条)

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  2019-12-31 11:51 桑风月 客户经理

  职业风险分类
  1.低风险职业：1—3类职业包括大部分普通类型的工作，可以概括为白领或者从事轻体力工作的人。比如，教师、销售、办公室的行政人员、内勤人员或者管理人员。他们一般工作场所固定，而且工作内容没有职业风险。
  2.中度危险的职业：4类职业这部分人工作场合或者工作内容面临一定的职业风险。这类型工作主要分布在机械制造业、林业、畜牧业等等，比如驯兽师、冶金工人、铁路修路工等等。
  3.高度危险的职业：5—6类职业这部分工作主要是和4类的职业属于相同的行业，但是具体工作内容或者工作环境更危险的工种。比如液化燃气的分装工等等。这类职业中常见的还有客运司机、武打演员和搬运工人等。
  4.极度危险的职业：R类职业这类职业是保险合同中明确表示拒保的职业。比如：特种兵、极限运动员、高空作业和爆破、采矿工人等。
  高危职业投保须知：
  1.基本上所有的人身保险，承包范围是1-4类职业。少数意外险扩大承包范围到1-5类或者1-6类，但是保费更贵保额更低；部分寿险和重疾险的承保限制较少，允许1-6类投保，还有的甚至不限制职业投保。
  2.不同的产品，对职业的分类可能会不一样。比如保安这个职业，有的产品直接分为治安保安和建筑物保安，分别是4类和5类；而另外一个产品就将保安分成办公楼物业保安、工厂银行保安和建筑工地保安，分别是2类、3类和4类。因此，选择产品的时候注意查看职业风险分类，而且可以多比较几款。
  3.有的意外险保险产品虽然承保了高危职业，但是对意外医疗报销的额度做了限制，不是全额报销。
  4.高危职业意外险，生效日期与普通意外险不同，大部分产品于投保的第四日生效，只有几款产品规定次日零时生效。高危职业购买保险虽然有难度和限制，但是意外、医疗、重疾、寿险作为人身基本保障缺一不可，可以多多留意市面上的产品，不要让自己“裸奔”。而且随着国内的保险市场的逐渐发展和成熟，保险公司的风险管理不断精细化，高危职业投保难的情况也正在一步步好转，未来可供大家选择的产品也将越来越丰富。
  
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  2019-12-31 11:48 齐晗希 客户经理

  一般情况下，人身意外保险有从业类别之分，职业类别等级越高，其赔付比例也越低。如果是高危行业，保险公司一般会拒保，例如刑警，特警等。不过，有些高危职业是可以购买人身意外保险，只是在购买时会有诸多限制。
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  2019-12-31 11:45 齐敦益 客户经理

  高危职业人群购买保险，意外险是最重要的，另外还可以搭配性价比高的定期寿险和重疾险来加强保障。
  一般职业保险主要可分为意外伤害险和职业责任保险两种。意外伤害保险主要负责对意外伤害导致的死亡、伤残，意外伤害医疗，意外伤害生活津贴等给予赔付;而职业责任保险则是为各种专业技术人员提供的保险，用以转嫁其因工作上的疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。
  对于从事地下采煤业、高空作业、爆破业等高危职业的人群来说，建议首选意外险。意外险费用较低，作用却非常大，经济实力不牢固的年轻家庭，意外险最不能省。由于不少高危职业者是家里的顶梁柱，经济压力大，建议搭配性价比高的定期寿险和重疾险。
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  2019-12-31 11:42 齐晓强 客户经理

  人身意外保险对职业类别是有一定限制的，尤其是高危职业，但还是可以买的，只不过需要关注具体险种内容而已。
  市场上的意外险的险种很多，有很多险种对于职业也有一定要求，风险等级较高的，保险公司可能会收取额外的保费，例如消防员，投保时一般要进行职业加费。风险更高一些的，例如职业拳击手，一般保险公司不受理其投保。
  大家在选购时可以根据自己的职业，来选择一份适合自己的意外险产品。
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  2019-12-31 11:39 赵顺铃 客户经理

  您好！
  适合高危职业者购买的保险是有的，但是相对其他产品来说比较少。同时，因为意外险的费率是根据职业等级来拟定费率的，所以就算有适合高危行业人员购买的意外保险，费用也会相对较高，要如实告知具体情况，保险公司可能会要求加费。
  因为不知道您所从事的具体工作内容，职业等级如果很高的话，有些险种，您是买不了的。对于高危行业最好的当然是意外险，但是由于从事高危作业的人群职业的特殊性和危险性，相对于从事普通职业的人群而言，意外和疾病事故的发生概率高的多，基于此类原因，某些危险程度过高的职业就会被拒保！
  对于此类的人员来说，要想保障自身的生命保障，最应该购买的保险应是最基础的社保，同时还可以买一些特殊的职业保险。
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  2019-12-31 11:36 齐敦禹 客户经理

  保险作为风险管理的工具，对于高危职业有着严格定义。深蓝君整理了一些常见的职业，按照风险的高低进行了分类：

  图片来源：深蓝保

  如图所示：

  一般 4 类以上就属于高危职业，个别公司还有 0 类、7 类或 S 类，这些属于超高危职业，比如前线军人。
  

  此外，各家公司的职业分类并没有统一标准，即便是同一职业，不同公司的分类也不一样：

  比如人保某款意外险，将民航飞行员划为 3 类职业，可以承保；而上海人寿则划为 6 类，直接拒保了。

  总之，大家在投保时，一定要注意职业是否符合要求，不在规定职业范围，是不能买的。

  我们都知道保险是一个组合，包括重疾险、意外险、医疗险和寿险，接下来深蓝君以重疾险和意外险为例，带大家一起看一下那些产品投保较为宽松？

  一、高风险职业，如何购买重疾保险？

  大部分重疾险对职业要求比较严，一些高危职业根本不能买，有的产品即便能买，也会限制保额，比如只能买 20 万。我挑选了目前职业要求最宽松的重疾，一起来看一下：

  图片来源：深蓝保

  直接说结论：

  • 如果你想简单方便：瑞盈、健康保 2.0、超级玛丽 都不限职业，任何职业都可以买，而且瑞盈可以交到 60 岁，保到 60 岁，缴费压力会小很多。

  • 如果你想保障更好：可以考虑康惠保 2020、芯爱、康瑞保、康惠保旗舰版，保障都很不错，但只能 1-6 类职业才能买，更高危的职业就不行了。其中，康瑞保 5-6 类职业保额最高只能投保 30 万。

  另外，康惠保老版纯重疾 也很有优势，同样 1-6 类职业可以投保，预算不多的朋友也可以考虑

  二、4-6类职业，意外险怎么选？

  高危职业发生意外的风险要大得多，所以绝大部分意外险，都只能 1 - 3 类人群投保。那么对于 4 类及以上人群，哪些意外险比较不错呢？具体如下：

  图片来源：深蓝保

  直接说结论：

  • 如果是 4 类职业：360 全民保意外险值得优先考虑，50 万意外保障，还有 25 万的猝死，只要 168 一年，非常划算；大品牌的人保百万综合意外也不错，但要贵一些。
  • 如果是 5-6 类职业：可以考虑招商仁和安康综合意外（点击投保），30 万保额只要 530 一年，比同类产品便宜了 40% 以上，其它产品虽然也还不错，不过价格也要贵不少。
  • 如果经常高空作业：人保的高危职业意外 和 5-6 类个人意外，都能保障高空工作的职业，但要符合国家高空作业的防护措施才行。

  如果你担心意外身故，也可以考虑下面的定寿，毕竟定寿对身故的保障会更全面。

  从事高危职业的人，更需要通过保险来转移风险。而对于普通职业来说，市面上有更多优秀的产品可以挑。那么百万医疗险和定期寿险又应该改如何配置呢？如果给从事高危职业的朋友设计保险方案呢？如果你有这些疑问，都可以在深蓝保官网找到答案！。

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  2019-12-31 11:33 车广东 客户经理

  说到高危职业，首先我们要明确一下，我们认为的高危职业跟保险公司定义的高危职业是不一样的。

  比如，你是一个程序猿，每天debug到凌晨，年纪轻轻就得了颈椎病，还很容易猝死，是不是算“高危职业”？

  不好意思，精算师告诉你，在保险公司眼中，程序猿是意外风险等级最低的一类人，很多职业的风险比一般程序猿不知高到哪里去了。

  意不意外？惊不惊喜？

  那么，哪些职业才是保险公司眼中的“高危职业”呢？

  保险公司一般将每个职业的风险按1-6级（部分公司为1-4级）分类，1级为最低，6级为最高，另外风险最高的职业类别定义为“拒保”类。

  如某公司的职业风险类别表：

  虽然各个保险公司对职业类别风险的划分略有区别，但一般“拒保”类别人员可以基本认定为属于极高风险的“高危职业”（尤其是对于意外风险而言），既然叫“拒保类”，个人投保的时候是会被拒保无疑了。

  1-4类职业，通常都可以正常承保，5-6类职业虽未完全拒保，但可供选择的保险产品相对也非常少，核保非常严格，被拒保的可能性非常大，即使承保，通常也会加费。

  “高危职业”人员怎么买保险

  由于高危职业风险极高，并且伴随着群死群伤的可能性，所以一般针对个人投保人的商业保险产品是不允许以上职业人员投保的。

  这些职业人员一般都是通过团体方式投保。

  例如：一、某大型企业集团中有部分工人从事5-6类高风险甚至拒保类职业，那么可以通过团体投保方式，企业中所有风险等级人员可以一并向保险公司申请投保，摊平风险；二、某施工企业工程涉及高空/隧道作业，可以将整个工程投保建工险（保费一般按工程造价计算），这样所有施工人员都可以获得保障（但如果出险理赔，需要建筑安全部门出具证明）。三、某剧组拍摄中有马术、武打、高空拍摄镜头，可以由剧组做为投保人，为剧组所有人员投保意外险，可以为部分涉及高风险拍摄的演员提供保障。当然现在的大牌明星都会单独向保险公司购买一份保险，保障中通常都会包括各类高风险运动（例如今年年初年初刘天王在拍摄广告时坠马受伤，获得保险赔付），保障很高，价格也很高，但是显然一般人也是无法购买的。

  另外，现在市场上部分产品可以提供包括5-6类职业人员的意外风险，虽然保额较低（一般不超过10万元），当然价格也不会太贵，可以考虑购买。

  比如，泰康在线职业无忧意外险，保障责任包括意外身故/伤残和意外医疗，1-6类职业都可以承保。

  偶尔的高风险运动怎么买保险

  如果本身不属于“高危职业”，但偶尔从事跳伞啊、潜水啊、滑雪啊这种高风险运动该如何购买保险呢？

  举个栗子：

  投保人A先生的职业是程序猿，攒了三年的假期终于可以出去旅行，出行前A先生按照最低风险等级给自己购买了一份意外险产品，旅行中包含一些高风险运动或活动（比如去国外潜水、乘坐滑翔伞等），这份意外险是否承保呢？

  这种情况就要看A先生所购买的这份意外险产品的除外责任了。

  一般意外险的除外责任中都会包括对高风险运动除外的条款，比如：

  也就是说，投保人在从事这些高风险活动中出现意外伤害，保险公司是不负责赔偿的。

  所以我们在参加这些高风险运动或者活动期间，就需要单独购买一份可以保障这些活动的专项户外险，或者旅游意外险。

  比如，史带财险众行天下户外运动保险，除了保障基本的意外身故/伤残、意外医疗责任之外，还有紧急医疗运送保障，运动设备丢失、旅程延误保障。

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