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  2019-12-30 16:25 符腾丹 客户经理

  对于普通消费者和普通家庭而言，除了日常生活开支和房贷车贷以外，医疗费用也是不可忽视的经济压力。虽然随着经济的发展，人们的收入有所上涨，但是却赶不上通货膨胀和物价增长的速度，即使医疗技术日新月异，“看病贵、看病难”的问题仍然是横亘在大众面前的一道难关。

  为了减轻人们的医疗压力，国家通过基本医疗保险为社会成员提供了基本的医疗保障服务。基本医疗保险根据适用的对象不同，也有不一样的表现形式，大家应该选择适合自己的基本医疗保险。

  城镇职工基本医疗保险：保障对象是城镇职工，由个人和单位共同缴纳，就是常说的社保中的医保。

  城镇居民基本医疗保险：保障对象是城镇弱势群体，比如儿童、老年人、残疾人、贫困者和失业者等。

  新型农村合作医疗保险：保障对象是农民，重点解决农民隐患大病而出现因病致贫、因病返贫的问题。

  公费医疗制度：对象是国家机关工作人员，是一种福利型的国家医疗保障制度。

  一、有了基本医疗保险就够了吗？

  基本医疗保险是医疗保障体系中非常重要的一部分，覆盖的人群和地域也最为广泛，人人都应该享有这一基本保障。但是必须要提醒大家，基本医疗保险保障范围虽广，保障水平却比较低，还有报销起付线和上限、特效药进口药无法报销、保障额度不够高等明显不足，所以并不足以满足大部分消费者的医疗保障需求。

  举了一个很简单的例子，一位患者由于意外烧伤，在医院花费了64万元的医疗费用，但是国家医保只能报销10万元，剩下的54万元高额医疗费用需要个人承担。不过好在该患者自己有一份高保障的商业住院医疗保险，剩下的医疗费才得以报销，个人只负担了很少一部分费用。

  很显然，商业医疗保险可以大大弥补基本医保的不足。不过，市面上的商业医疗保险产品五花八门，消费者在购买时，该如何选择呢？

  二、购买商业医疗险，要注意什么？

  保额：指可以报销的上限，超过这个数目则无法报销。保额要充分，但并不是越高越好，太过夸张的

  保额并没有实际意义。

  免赔额：指报销的下限，低于这个数目也无法报销。同等保障的保险产品，免赔额当然越低越好。

  报销范围：指仅限于医保范围，还是不限医保范围。不限医保范围的保险产品，保障会更加全面。

  报销比例：有的产品可以100%报销，有的则根据是否有社保来设置报销比例，报销比例越高越好。

  另外在选择具体的医疗险产品时，消费者一定要清楚自己想通过商业医疗险解决什么问题，然后根据自身的需求选择合适的保险产品。

  三、医疗保险有哪些种类？

  1. 解决小病风险：一般住院医疗

  这类保险产品保额一般会在1万到5万，免赔额也很低，有的保险产品甚至没有免赔额，只要产生了住院费用，就可报销，对于日常的小病小痛来说是非常实用的。而且这类产品的保费一般只需几百元/年，人人都能买得起。

  1. 解决大病风险：百万医疗保险

  这类医疗险可以称得上是网红爆款了，低保费、高保额，得到了很多保险消费者的关注。这类保险产品由于保额较高，对应的免赔额也会高一些，最常见的是1万元的免赔额。但是高达百万的保障，减去免赔额后几乎可以覆盖所有的医疗费用，保障非常全面。价格也不会很贵，特别是年轻人购买，非常划算。

  1. 提升就医体验：高端医疗保险、海外医疗险

  如果想要寻求更高的就医体验，想到公立医院特需部、私立医院甚至海外医院就医，在预算充分的情况下则可选择高端医疗保险和海外医疗险。

  梧桐树保险经纪深耕家庭保险配置十余年，有着丰富的保险配置经验，深知只有了解了被保险人的保险需求，有针对性的科学配置保险产品，才能达到客户的保障目的。消费者也一样，医疗保险产品种类多样，在挑选的时候一定要学会抓住重点，明确自己的保障需求后再进行取舍，这样才不会被迷惑。

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  2019-12-30 16:22 龚小芝 客户经理

  医疗险有国家社保中的医保和商业医疗险。社保的医保不用说，肯定是要买的，这是国家的福利。另外就是商业医疗保险，商业医疗险分为四个类型：百万医疗、中端医疗、住院医疗、高端医疗。下面就来介绍下：
  百万医疗
  保险的报销额度比较高，达到几百万，所以俗称百万医疗，最大的特点就是便宜，几百元就能解决几百万的医疗费用问题，因为有一万的免赔额，即通常一万元一下的部分是不报销的，只报销一万以上的部分；所以他解决的是一个大额住院支出及门诊癌症、放化疗、肾透析等的费用。
  中端医疗
  解决的是一些常见的小风险比如中小额住院，普通门诊等；通常我们可以和百万医疗搭配，百万医疗中1万免赔额可以通过小病医疗来覆盖，但是一定要注意是否扩展社保外用药。
  住院医疗
  只针对住院的报销，通常最高几万的保额，如果是涉及门诊的费用就无法报销了。
  高端医疗
  为了追求高品质的生活，不限定医院，不限定医疗服务，不再区分社保目录和非社保目录，直接赔付，覆盖面广。
  除了主流的4大医疗险以外，商业医疗体系还有一些更加细分的品类：
  针对生育疾病和新生儿疾病的母婴医疗保险
  针对恶性肿瘤治疗费用的癌症医疗保险
  针对重大疾病的海外转诊就医的海外医疗保险
  针对牙齿治疗的齿科医疗保险
  医疗险哪种好？
  我们分别从保额、保费、免赔额、报销范围和是否包含门诊责任等角度讲解他们之前的区别。
  保额
  1、住院医疗
  只能报销几万元的住院费用。门诊所产生的医疗费是无法报销的。
  2、百万医疗
  在住院医疗的基础上将住院报销额度从3万左右升级到的300万左右。
  同时可以扩充住院前7天和后30天的门诊费用，以及一些癌症放化疗之类的特殊门诊费用。
  3、中端医疗
  在百万医疗的基础上扩充了完善的门诊报销责任，不再限制于特殊的门诊费用。等于平时感冒发烧之类的也可以报销了，严重一点就直接住院。可谓是解决了绝大多数的医疗费用问题。
  4、高端医疗
  保额上完全无敌的存在，最优质的高端医疗可以做到报销无限额。普通的高端医疗，门诊也会有3、40万，住院8、900万的可报销额度。
  免赔额
  目前百万医疗险里面有免赔额，通常是1万到2万。
  报销比例的区别
  报销比例是在一次医疗花销里，可以报销的比例。
  举个例子：小明不幸住院花费1万元，除去500元的免赔额以外，可以报销9500元的90%=8550元，有950元是不在报销比例里面的。
  除了住院医疗以外，其余的险种都是可以做到100%报销的。
  报销范围的区别
  1、地域
  除了高端医疗以外，其余医疗险只能报销中国地区的医疗费用。高端医疗可以做到报销全球医院的医疗费用。
  2、医院
  住院医疗和百万医疗只能报销在二甲、三甲医院普通部门的住院费用；
  中端医疗就可以报销特需和国际部了，拥有了国家干部的医疗待遇；
  高端医疗就可以进一步提升到报销私立医院，甚至是顶级昂贵医院的医疗费用了。
  3、社保目录范围
  超越社保的报销限制是商业医疗保险的一大特色，除了住院医疗无法突破外，其余险种都可以做到。
  保费的区别
  医疗险的保费是每年交钱，今年不论报销了还是没有报销，一年结束都会清空。第二年重新交费。下面就介绍下具体费用：
  1、高端医疗
  1万到10万的价格区间，一般3-4万元/年即可拿下相对优质的高端医疗。顶级的高端医疗会贵一些达到10万/年的费用。
  如果是年薪50万以内，基本上不推荐考虑高端医疗。
  2、中端医疗
  价格相对亲民，3000-1.5元的价格区间，一般6000-7000元/年即可拿下相对优质的中端医疗。
  如果你年薪30万左右，入手一款中端医疗，没毛病。
  3、百万医疗
  500-2000元的价格区间，没什么可说的，有钱没钱都得买。
  4、住院医疗
  200-500元的价格区间，一个字“买”。
  通过以上的介绍，你是否了解了自己的医保需求。
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  2019-12-30 16:19 齐晓庆 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  1、建议您可以先到你们当地的社保局办理一份社区医保，这样的保险是基础性的保险，费用不过百元左右，且没有年龄限制，比较划算！
  2、在完善了社区医保的基础上建议您再完善一下商业医保！商业医疗保险主要可以分为意外医疗与疾病医疗等类型，购买适合个人的商业健康医疗保险，是需要根据个人情况量身定制的。
  3、在此，建议您可以结合您的实际年龄、身体健康等情况，向保险公司专业的保险人士咨询，另外您还可以到一些专业的网络保险平台进行对比选择，从而选择最适合自己的保险产品。

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  2019-12-30 16:16 赵骥万 客户经理

  朋友你好!由单位参加基本医疗保险，则次月生效；若你是个体参保人员，则一年后生效。购买补充医疗保险一和补充医疗保险二后一年生效
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  2019-12-30 16:13 齐晓彤 客户经理

  这岁数不适合买商业医疗了··岁数大缴费很高··而且商业医疗规定投保前得的病不赔付··而且每类商业医疗保险都有很多免责条款·不是你得病就赔付··必须达到一定等级（一般是很严重）·而且一旦你赔付一次了就拒绝续保·很亏··
  比如你10年花10万买某商业医疗保险·第11年得病达到赔付要求赔付你8千元·想在续保不准了··亏大了
  你务必把当地社保中医保给上了··这是你最基本保障
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  2019-12-30 16:10 赖鹏博 客户经理

  医疗一直是大家很关心的问题，毕竟人生在世谁也无法保证自己永远不生病。百万医疗作为近几年最火的保险产品，因其每年几百元就能获得上百万保障的高杠杆特性受到很多人的青睐。但也有很多人认为百万医疗保险数百万的保额足够了，不用再购买其他医疗保险。其实，这种想法不太正确。今天就来给大家讲讲百万医疗保险和普通住院医疗保险的区别，看看日常生活中医疗保险到底应该怎么买！

  百万医疗保险和住院保都属于医疗保险，所提供的经济补偿需要通过报销。住院保与百万医疗保险的本质上都是为了规避医疗费用支出的风险，但两者也有明显的区别。

  1.百万医疗保险和普通住院保的区别

  百万医疗保险：保额一般能达几百万，高的甚至上千万。但免赔额也高，大多在1万及以上。因此，一般普通疾病住院，基本上用不上百万医疗。有些医保范围外的费用，如靶向药，不仅社保不给报，住院保也不能报，但百万医疗可以。

  普通住院险：保额一般不高，少则一两万，多则10万，免赔额较低，可能只有100元或零免赔。如果住院只花了几千元用它报销很合适，如果生的是大病，医疗花费大就要靠百万医疗。

  因此，如果是为了小病小痛住院治疗可以报销，选择普通住院保。如果为了防范生大病产生高额医疗费用，就要买百万医疗保险。两者搭配购买，大病小病就都有保障了，医疗保障更全面。

  2、百万医疗保险挑选原则

  身体健康时选性价比高，稳定性强的产品：如果身体健康，就不存在健康告知的限制，选择权也就更广了。建议选择性价比更高，销量更大，稳定性强的产品，这样有利于续保，可以获得更长久的保障。

  身体异常时选健康告知宽松或智能投保的产品：如果身体存在异常，可选择健康告知相对宽松或可智能核保的产品，通过线上智能核保可以增加承保机会。

  百万医疗保险无需重复购买：可以重复购买，但完全没必要。医疗保险是报销型产品，花多少报销多少，同一笔医疗费只报销一次。而且百万医疗保险额度很高，没必要重复购买。

  有了医保和住院保，也需要补充百万医疗保险：医保和住院保虽好，但保障范围有限，在大病面前只能算杯水车薪，可做基础打底。这时，再买一份百万医疗保险能让保障更充足。

  3、普通住院保挑选原则

  看保障范围：有一些住院保只保障疾病造成的医疗费。但除了疾病，引发住院的原因还有可能是意外。因此在选择住院保时要看清保障范围，尽量选择同时保障意外和疾病的产品。

  看保额和报销比例：住院保的保额大多是1-10万元，若想用住院保来转嫁稍大点的疾病风险，可选择较高保额。住院保的保费不贵，但保额却很实在，关键时刻能起到不小的作用。

  针对报销比例，住院保实行补偿原则，往往会列明“在扣除社保和其他福利后，按一定比例补偿余下的医疗费用”，不同产品有不同要求，购买时要注意看清楚对报销比例的设定。

  看免赔额：免赔额是申请理赔的门槛，住院保的免赔额有两种形式：一是限定费用，住院治疗的花费在规定额度以下保险公司不予赔付，常见的免赔额有0免赔、100元等；二是限定住院天数，在住院的最初几天保险公司不承担责任，一般为4-6天。免赔额越低越好。但不能一味追求低免赔。免赔额的高低和保费挂钩，在选购时要综合考虑。

  3、性价比高的医疗保险方案搭配

  了解清楚百万医疗保险和住院保的区别以及挑选原则后，大家是否知道如何配置医疗保险了呢？医疗保险产品很多，这里以梧桐树保险网上的两款热销型医疗保险为例，为大家做个示范。

  相比于成年人，小孩子更容易因感冒发烧等情况生病住院，所以我们以0岁女宝宝为例，做了一份医疗保险投保方案，大家可按需领取。方案特点：

  百万医疗保险：尊享e生旗舰版医疗保险，每年766元，有300万元医疗报销额度，如果罹患重疾保额还会翻倍。不限社保，扣除1万元免赔额后，100%报销，大病保障很充足。

  住院保：阳光住院保，可选门急诊医疗保险金，投保期间发生的门急诊医疗费用可按照不高于每日门急诊限额赔付。并且投保范围广，小孩老人都能投，意外疾病都保障，保险责任覆盖全面，性价比很高。

  百万医疗保险+住院保，每年保费不到一千块，就能给孩子很充足的大病、小病医疗保障。

  4、写在最后：

  看到这里，大家应该知道如何选择医疗保险了，百万医疗保险和住院保搭配购买保障更足。以上方案选择的是性价比高的产品，大家可按照实际情况选择，尽早完善医疗保障！另外，意外险+重疾险+医疗保险才是一份完整的保险方案，能从意外、大病及小病各方面提供保障。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，针对不同情况为每个家庭定制最合适的保障方案！

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  2019-12-30 16:07 赵颖辉 客户经理

  您好，54岁了还可以买医疗保险，只不过要体检。购买一份适合老年人的医疗保险需要根据老年人的实际年龄，身体健康状况，性别等情况量身定制，只有买到适合的保险才是好的保险，这里给你提供一个参考链接：