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  2019-12-30 14:15 辛国爱 客户经理

  感觉当了宝妈以后，对未来风险的认知“噌”一下就提高了很多，不仅担心未来大病会对孩子造成影响，平时的小病小痛也十分忧心。

  那么面对产品繁多、形态各异的儿童医疗保险，该如何选择呢？

  让我们回到问题的根源，看看孩子面临的风险，再来看下应该如何选择相应的保障。

  1.孩子面临的疾病风险 ▲大病风险：

  近几年，小孩子因为抵抗力弱、甲醛污染等原因患白血病的概率逐年升高。但是白血病并非不可治愈，只是治疗费用很高。同样其他少儿高发重大疾病的治疗费用也很高，我们梳理了7种高发的重疾的治疗费用：

  以白血病为例，治疗费用大概在30万左右，这对任何一个普通家庭都是毁灭性的经济打击。

  ▲小病小痛：

  宝宝在0-5岁比较容易生病，特别是到了秋冬换季的时候，一个月去三、四次医院都毫不夸张，这样一来无论是门急诊还是住院，累计起来都是不小的开支。比如小孩子肺炎住院，一般都需要7天左右才能痊愈出院，平均花费在3000-1万，对家庭也会造成一定的负担。

  2.常见的医疗保险分类

  风险不同，有不同的产品提供针对性的保障。一般而言，我们最常接触到的少儿医疗保险可分为两大类：小额住院保和百万医疗保险：

  小额住院保：低保额，低免赔

  产品特点：这类产品由于保额低，一般都是在1-5万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销。

  适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小的住院医疗费用的问题。

  百万医疗保险：高保额，高免赔

  产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在1万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。

  适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子购买这一类。

  3.不同的医疗保险有哪些值得推荐的产品

  了解了小孩子面临的疾病风险和少儿医疗保险分类后，我们就可以按照需求来购置保险产品了。那么两类里面分别有哪些值得推荐的产品呢？

  ▲四款小额住院保推荐

  四款产品性价比都还不错，保障内容上有一些差别，大家可以根据需求进行选择：

  如果关注意外医疗：可以选择泰康住院保和阳光住院保，两者都有1万的意外医疗保障。小孩子活泼好动，摔伤磕碰、烫伤被咬的几率都很大，意外医疗的实用性很强。

  如果关注报销比例：泰康住院保、阳光住院保和众安万元保在社保报销后可以百分百报销，而且前两者在没有社保报销的情况下，报销比例高达80%，很适合孩子没有社保或者社保在异地的情况购买。

  如果关注自购药的报销：平安万元护和众安万元保不限社保用药，有需要的可以考虑。

  ▲四款百万医疗保险推荐

  四款产品都很不错，在0-5岁投保价格会稍微贵一点，5岁之后保，价格大概都在300元左右，性价比还是很高的。

  其中，众安尊享e生保障范围全面，保额充足，一般住院保额有300万，100种重大疾病最高报销额度有600万，住院前后门急诊、特殊门诊、外购药、人体器官都包含，而且还可以附加质子重离子、特需医疗等，重疾绿通、术后家庭护理、费用垫付等增值服务也很实用，非常值得购买。

  4.孩子该如何配置医疗保险呢？

  小额医疗险和百万医疗险价格都不是很贵，一般都在两三百元左右，建议首先为孩子配置百万医疗险来覆盖大病造成的医疗支出，再来考虑小额的住院保。

  当然也可以组合着来购买，我们以五岁男宝为例：

  一年保费500多，即可覆盖大病和小病造成的医疗支出：尊享e生2019版负责大病医疗费用，阳光住院保负责小病医疗费用，两者的优势在上文有写，这里就不再赘述了。这样一来会把疾病对孩子、对家庭的伤害降到最低。

  写在最后

  这里我们主要写的是儿童医疗保险的购买策略及产品推荐，其实一份完善的儿童保障是需要重疾险+医疗险+意外险的组合。如果琳琅满目的保险产品以及纷繁复杂的保险条款让您不胜其扰，建议您寻找专业人员的帮助，梧桐树保险网的保险规划师可以为您提供专业、良好的咨询服务。

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  2019-12-30 14:12 连丽芳 客户经理

  您好，购买住院医疗保险需要根据被保险人的实际年龄，身体健康状况，性别等情况综合分析，只有买到适合的住院医疗保险才是好的住院医疗保险，你可以根据自身实际情况到保险公司对比选择，你可以看看“慧择医保无忧保障计划（住院计划）”【 】，希望我的回答可以帮到你！
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  2019-12-30 14:06 齐景国 客户经理

  医疗保险是实报实消的保险，普通的商业住院医疗是需要有主险才可附加的，不能单独购买。所以你可以买一份重疾保险附加一些住院医疗保险就可以了。你可以选择在内地或者香港购买，如果有社保则可以不用购买住院医疗。只配置重大疾病
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  2019-12-30 14:03 樊扬诗 客户经理

  住院医疗保险都是附加险，必须购买主险才可以附加，我个人喜欢中荷人寿的
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  2019-12-30 14:00 连伟智 客户经理

  医疗险主要分为百万医疗险和小额医疗险。说到百万医疗险，大家应该都比较熟悉，是这几年最火的一类险种。每年只要几百块，就有数百万保额，因而备受追捧。可是有不少人认为百万医疗险就是一个大坑，因为设置了1万的免赔额，那么我们今天就来聊聊怎么样配置医疗险才能做到0免赔，每一分钱都报销！

  1. 何为免赔额？

  免赔额，顾名思义，是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

  举个例子，王先生因为糖尿病发作住院，花了4.8万元，当地医保报销了2.7万，保险公司的百万医疗险，去掉一万免赔额，承担1.1万元，王先生还需自付1万元。

  一般来讲，百万医疗险的免赔额在5000元-1万，但近两年的也出现了家庭共享免赔额、6年共享免赔额以及重大疾病0免赔的产品。

  1. 为何要设置免赔额？

  百万医疗险之所以受到追捧，一个很大的原因是性价比高，每年花上几百元，就可以获得几百万医疗保障，拿尊享e生来说，保额最高600万，30岁有社保保费只需要286元/年！

  从设计初衷讲，保险公司通过免赔额设置了一定的报销门槛，“帮助”消费者控制医疗支出，合理使用医疗资源，避免造成浪费。

  从定价的角度来讲，高免赔额的存在，可以过滤大部分发生率较高、支出较低的日常医疗行为，降低医疗险的费率，支付百元获得百万的医疗保障的定价秘密就在这。

  这样的产品设计，针对的主要是严重受伤或者严重疾病的医疗费用补偿。对于刚步入社会的年轻人，即使不能负担动辄几千元的长期重疾险，也可以购买一份这样的百万中端医疗险，来避免短期重疾风险所带来的财务冲击。

  1. 不想受困于免赔额，应该怎么办？

  设置免赔额好处明显，但同时也拉高了百万医疗险的理赔门槛，一般的小病住院很难用到，1万以下的费用要自己掏腰包！如果实在是觉得百万医疗险的1万免赔额对你造成的困扰很大，可以选择小额医疗险作为百万医疗险的补充。我们可以看下百万医疗险和小额住院医疗险的区别：

  根据两者的区别，我们可以做一个组合方案：

  百万医疗低保费高保额，解决了大病重病百分之90%以上的治病花销，小额住院医疗又可以解决平常小病小灾的医疗花费，两者互相补充，这样不管是大病还是小病都有保障，尤其推荐有小孩和老人的家庭这样组合购买。

  写在最后

  如果要求一款产品保障“十全十美”不大现实，而且就算出现了一款保障“十全十美”的产品，价格承担不承担得起又是另一个需要头疼的问题了。每个保险产品都有其价值，也都有它对应的人群和独特的优势。我们要客观看待产品设置的门槛，然后根据自己的需求单独购买或者组合购买。

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  2019-12-30 13:57 齐智善 客户经理

  平安e生保不仅不限社保用药、保额足够高，而且价格也非常便宜，一经推出就广受认可，而且不断升级，提高保障内容。想要购买最新版的平安e生保plus可以在平安健康险官网购买。目前感恩节有活动哦！！！购买地址：

  平安e生保plus优点

  1、突破社保上限，最高可报销百万：

  平安e生保plus百万医疗保险出现可以有效补充社保的不足，这些产品普通的住院医疗可以做到100万，而癌症住院报销可达600万。

  2、不限医保目录，自费药进口药均可报销：

  住过院的朋友都知道，社保存在着严格的报销目录，很多药品是没办法报销的，另外针对交通事故、歹徒伤害等原因住院，也是无法通过社保报销的。

  社保医药报销目录：

  甲类药：全部计入报销范围（药效一般，费用低）

  乙类药：90%计入报销范围（药效好，费用稍高）

  丙类药：不计入报销范围（药效极好，费用较高）

  而目前的百万医疗险平安e生保plus突破了医保的限制，对于住院期间发生的：自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊透析等，都能100%报销，彻底解决了大家对于医疗费用的担心。

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  2019-12-30 13:54 黄盛沛 客户经理

  您好！
  不知道您有没有买社会医疗保险呢？社会医疗保险中本身就是含有住院医疗的成分的！
  住院医疗保险产品，主要可以意外住院医疗与疾病住院医疗两个方面的保障内容，因此您计划给自己增加适当的住院医疗保险，建议您可以结合自己的保障需求情况进行全面的考虑。
  您可以到保险公司或者保险网站进行咨询！这里为您推荐慧择网（ ），在住院险产品上，费用比较优惠！