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  2019-12-29 14:03 黄盛波 客户经理

  有很多宝爸宝妈想给宝宝买保险的时候，去找身边做保险的朋友或是已经买了保险的朋友了解，很多宝妈宝妈都被推荐少儿平安福2019，有一些家长朋友也向梧桐君咨询少儿平安福重疾险划算吗？哪款儿童保险最值得买？今天梧桐君就一次性说清这个问题！

  首先，我们还是一起来了解一下少儿平安福这款产品的基本保障内容：

  这款保险的神奇之处在于，一眼看上去保障特别全，重疾、癌症、意外都有保障了！简单说说它的保障有哪些：

  1. 重疾保障：50万

  2. 轻症保障：30万

  3. 特定重疾：100万

  4. 恶性肿瘤保障：3*50=150万

  5. 身故保障：51万+50万+50万=151万；如果是交通意外身故，即200万。

  可是保费要多少？9391元！

  最让人不能忍的是这款儿童保险捆绑了两份儿童最不需要的寿险！

  寿险又被业内人士称为“顶梁柱保险”，这种保险的责任很简单，只保障身故和全残，一般都是给家里的顶梁柱来配置。因为顶梁柱承担了更多的家庭责任，家里的一应开销、房贷、车贷都由顶梁柱来负责，一旦顶梁柱倒下了，家庭经济会断流。高额的寿险就是为了代替顶梁柱承担风险。给孩子买这种保险显然就不合适了！

  今天梧桐君就来给大家横向测评保障各有特色、产品形态各异的6款适合给孩子购买的重疾险。

  1. 慧馨安少儿定期重大疾病保险

  2. 妈咪宝贝少儿重大疾病保险

  3. 康惠保旗舰版重大疾病保险

  4. 复星联合康乐一生（2019）重大疾病保险

  5. 完美人生守护重大疾病保险

  6. 桐心守护重大疾病保险

  好的，废话不多说，下面梧桐君就直接上图，开始我们的产品测评：

  这六款重疾险，可以说都是非常适合给孩子配置的重疾险产品，各方面保障也都可圈可点。但是大家仔细看一下就会发现，产品之间的区别非常大。

  从投保年龄看，慧馨安与妈咪宝贝就是标准的儿童重疾险，只有未成年人能投保；另外四款全年龄都可以投保。

  从保障期限看，慧馨安保障期限最短，最长能保障30年；妈咪宝贝则是保障期限选择最灵活的产品，保障20/25/30年、保障至70/80周岁以及终身，可以为消费者提供更多的选择，也可以通过灵活调整保障期限来调整保费，让其符合不同家庭的保费预算。康惠保旗舰版和康乐一生即可定期也可终身；完美人生守护和桐心守护则属于终身重疾险。

  从赔付次数看，慧馨安赔付次数最少，重疾1次、轻症1次；桐心守护重大疾病保险赔付次数最多，最多可赔付10次；完美人生守护重大疾病保险最高赔付比例最高，孩子购买的话累计最多可获得735%基本保额赔付。

  从疾病种类看，慧馨安保障疾病种类最少，共85种；康乐一生和妈咪保贝保障疾病种类最多，多达173种。虽然并不是疾病种类越多越好，但是在保费和其他保障差不多的时候，保障疾病种类更多肯定没有坏处。

  从身故保障看，慧馨安、妈咪保贝、康惠保（旗舰版）无论是在什么年龄身故，保险公司都只会退还已交保费；康乐一生、完美人生守护和桐心守护则以18周岁为界限（提醒一下，桐心守护重大疾病保险的身故保障以满18周岁后的首个保单日为基准，更细致），18周岁（或者18周岁后的首个保单日）之前，保险公司返保额；之后就直接赔付保额了。

  从特色保障看，主要分为两种：一是加强少儿特定重疾保障，比如慧馨安、康惠保旗舰版、完美人生守护等；二是着眼于重疾二次赔付和癌症二次赔付，比如康乐一生2019和桐心守护；妈咪宝贝则在这两点上都设置了额外的保障。

  从保费价格看，通过表格对比保费谁高谁低一目了然。但是前面梧桐君就强调过，买保险并不是保费越低就越好，还是要选择适合自己的保障，平衡保障和自己的保费预算就好。而且通过上面的分析对比，可以看出保费的增长并不是没有理由的，保障时间越长、保障越完善，自然保费也会相应增加。

  各人群该如何选择？

  说了那么多，大家该如何选择这些保险产品呢？

  1. 工薪家庭留给孩子的保险预算不够高，则可以着重考虑慧馨安和妈咪宝贝，先保障30年，在孩子经济独立之前给ta高额的重疾保障。

  2. 想给孩子更长久的保障，但是预算不太充分的家庭，则可以选择康惠保旗舰版和康乐一生2019。需要注意的是，6岁以下的孩子投保康乐一生2019，最高只能投保30万保额。

  3. 预算充分而且倾向于给孩子买终身重疾险的家庭，则可以考虑完美人生守护和桐心守护，保孩子一生大病无忧。

  当然，配置重疾险其实一件灵活的事情，在孩子的成长过程中，可以随时根据需求补充保障。另外，梧桐君一直强调的“买保险就是买保额“，给孩子买保险一定要将保额做足。除了单独购买某一份重疾险，还可以采取组合购买的形式。

  比如组合购买妈咪保贝（保障30年，50万）+桐心守护（保障终身，50万），既可以给孩子终身的大病保障，在孩子成长的重要时期还能提供另一份高额保障，让孩子的成长之路走得更坚实、更顺遂！

  但是无论如何梧桐君都希望大家先把保额做得足够大，这样才能切实地解决问题。如果把预算用在一些花俏的东西上面，那就是本末倒置了。

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  2019-12-29 14:00 符翩翩 客户经理

  最新少儿平安福I和之前的版本相比，轻症由30种升级为50种，且加入了冠状动脉介入术、轻微脑中风、不典型心梗等高发轻症，弥补了之前的缺失。
  

  少儿平安福是一个产品组合，通过各种附加险，可以把保障搭配齐全。
  

  一、谁能买？

  我们先来看一下，少儿平安福I都谁可以买：

  • 投保年龄：0-17周岁

  • 保障期间：终身

  • 最长交费期间：20年

  • 等待期：90天

  • 适用职业：1-2类

  二、保什么？
  

  少儿平安福I的具体保障内容如下：

  • 重疾保障：100种重疾，赔付100%基本保额

  • 轻症保障：50种轻症，最高赔付3次，每次赔付20%基本保额

  我们来看一下少儿平安福I是否包含儿童的高发轻症呢？

  我们可以看到，少儿平安福Ⅰ的轻症保障还是不错的，覆盖了大部分疾病，补上了之前缺少的不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症，相比之前还是提高了不少的。

  • 少儿特定重疾：15种少儿特定重疾，额外赔付100%基本保额；

  不少儿童重疾险，都会包含儿童特定疾病保障，但不同产品，差异还是很大的。我们来看一下少儿平安福Ⅰ 的高发特疾情况：

  在少儿的高发特疾中，仅白血病可以得到双倍赔付，剩下的仅能获得一次赔付，而且不包含严重川崎病。这样的特疾保障情况，不是很优秀，因为市面上很多带有儿童特疾保障的儿童重疾险，大部分特疾是可以获得双倍赔付的。

  少儿平安福Ⅰ只能算是合格。
  

  • 身故保障：18岁前，赔付已交保费，18岁后，身故赔付100%基本保额

  • 陪护保险金（可选）：25岁前，陪护金2000元每月每份，可投保多份；少儿特疾、重疾连续给付6个月，轻症连续给付3个月

  • 恶性肿瘤多次赔（可选）：首次确诊恶性肿瘤，每间隔5年，可进行第二、三次赔付

  • 被保人豁免（可选）：特疾、轻症豁免后期保费，合同继续有效

  • 投保人豁免（可选）：身故、全残、重疾、轻症豁免后期保费，合同继续有效
    

  三、写在最后

  少儿平安福是一个产品组合，通过各种附加险，可以把保障搭配齐全，适合预算充足的家庭考虑。但对于普通工薪家庭来说，价格可能偏贵了些，其实为小孩买一份长期重疾险，每年一千元左右就可以买到50万保额。

  此外，少儿平安福的少儿特定重疾，除了白血病，其他病种都是1倍保额赔付，市面上很多产品的少儿特定重疾都是双倍、甚至三倍赔付，保障更充分一些。

  想要知道都有哪些高性价比产品，欢迎可以点击我的头像，点击深蓝保官方网址，查看最新儿童重疾险产品测评文章，相信会让你有所收获。（深蓝保全网通用ID:shenlanbao）

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  2019-12-29 13:57 米国连 客户经理

  消费型重疾险给很多消费者一种“不出险就吃亏”的感觉，于是很多人要买出险赔保险金，不出险可以返钱的保险产品。实际上除了返还型重疾险可以做到这点之外，两全重疾险也具备这样的特点。平安福满分是个保险计划，主险为两全险，附加险为重疾险。在保障期限内，若被保险人不幸患保险合同约定的轻症或重疾，保险公司将赔付轻症或重疾保险金，若并未出险，则保险公司会支付满期生存金。那么，平安福满分怎么样，好不好呢？
  平安福满分基本信息介绍
  投保年龄：18-55周岁
  保障期限：至60岁/70岁/80岁
  等待期：90天
  缴费期限：10/15/20/30年交
  身故保障：保障期限内身故赔保额；保障期满生存，返还累计保费
  疾病保障：80种重疾赔付一次，赔付基本保额+30种轻症最多可赔3次，每次20%基本保额+轻症豁免（可附加）
  平安福满分怎么样，好不好
  评价平安福满分好不好之前，大家可以先看下这款保险的优缺点，再下结论。
  优势
  1、不出险到期返还主险已交保费，不花冤枉钱
  平安福满分最大的特点便是不出险可返还主险已交保费，消费者不用花冤枉钱。举个例子，30岁男性保至60周岁，20年缴费期限，年交保费1万元。若在被保险人至60周岁期间并没有发生任何疾病风险，则保险期限满可以获得已交保费作为满期生存金，也就是说平安福满分可以做到出险保健康，不出险不损失保费。
  2、等待期短，仅为90天
  平安福满分的等待期比一般的重疾险要短，仅为90天。与市面上等待期为180天，甚至360天的重疾险相比算是一个优势了，可以让被保险人更早地获得实际保障。
  3、保障期限灵活，消费者可以根据自己的需求选择
  平安福满分的保障期限分为3种，最高到80周岁，消费者可以根据自己的实际需求选择保障的具体年限。理论上，其他条件一致，保障期限越长，消费者每年需要缴纳的保费越多。
  4、价格实惠
  大家知道，大牌保险公司旗下的产品价格往往都略高，但是平安福满分的价格却比平安安鑫保要低，在大牌保险公司中算得上较为实惠的了。
  举个例子，18岁男性保障至70周岁，保额50万元，20年缴费，平安福满分每年需要缴纳8301元，平安安鑫保18则需要8750元；30岁男性选择50万元保额保至70周岁，20年缴费期限，平安福满分年交保费为12244元，而平安安鑫保则需要12900元，由此可见平安福满分在保费价格上有了进一步的改善。
  不足
  平安福满分最大的不足之处在于部分高发轻症保障不在内：平安福满分虽然可以保障30种轻症，但不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等高发轻症并不保障，消费者购买时要看清楚保险条款。
  平安福满分怎么样？实际上平安福满分作为大牌保险公司的产品，受众群比较多，这款保险也的确在此前的保险产品上有了改进，比如说保费更加实惠、不出险满期返还保费也是一大亮点，等待期短、保障期限可选使这款保险更加灵活。当然，这款保险也存在不足，建议消费者根据实际需求做出选择。
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  2019-12-29 13:54 齐斯琴 客户经理

  A.    平安少儿平安福终身寿险（2017）

  18周岁之前身故，返还所交保费。18周岁之后身故，赔付保额。

  B.    平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险（2017）

  基本部分，保终身

  1.     重大疾病保险金

  80种重疾，单次赔付。给付重大疾病保险金后，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少。赔付后，此附加险合同的基本部分（重大疾病保险金，少儿特定重疾保险金，特定轻度重疾保险金）终止。

  2.     少儿特定重疾保险金

  10种少儿特定重疾，含白血病，单次赔付。如此前已赔付重大疾病保险金，则不再赔付少儿特定重疾保险金。

  3.     特定轻度重疾保险金

  20种轻症，最高赔付3次，无间隔期，每次赔付保额的20%，每种特定轻度重疾限给付一次。如此前已赔付重大疾病保险金，则不再赔付特定轻度重疾保险金。

  可选部分，保至25周岁

  1.     重大疾病陪护保险金

  被保险人25周岁前确诊初次发生重疾，每月给付2000元*份数作为父母的陪护金，连续给付6个月。

  2.     少儿特定重疾陪护保险金

  被保险人25周岁前确诊初次发生少儿特定重疾，且此前未发生重疾，每月给付2000元*份数作为父母的陪护金，连续给付6个月。

  3.     特定轻度重疾陪护保险金

  被保险人25周岁前确诊初次发生特定轻度重疾，且此前未发生重疾，每月给付2000元*份数作为父母的陪护金，连续给付3个月。特定轻度重疾陪护保险金累计给付最多3次。

  C.    平安附加少儿平安福恶性肿瘤疾病保险（2017）

  初次确诊发生恶性肿瘤之日后生存满5年或5年以上，第二次经医院确诊发生恶性肿瘤，给付保额50万。

  第二次确诊发生恶性肿瘤之日后生存满5年或5年以上，第三次经医院确诊发生恶性肿瘤，给付保额50万。

  D.    平安附加少儿定期寿险

  被保险人25周岁前身故，赔付保额20万。

  E.    平安附加少儿长期意外伤害保险

  定期，保至70周岁

  意外身故/伤残，保额20万。18周岁前意外身故返还保费。

  自驾车意外身故/伤残 & 公共交通意外身故/伤残，保额翻倍。18周岁前意外身故返还保费。

  F.    保费豁免

  豁免C16：被保险人罹患重疾，豁免保费

  少儿豁免17：被保险人罹患少儿特定重疾、特定轻度重疾，豁免保费

  豁免B16：投保人身故/全残/重疾，豁免保费

  二．购买少儿平安福2017需要注意哪些方面？

  1.     明确“提前给付”的概念。

  提前给付是相对于额外给付而言的：

  提前给付：同时含有寿险和重疾保障的产品，当发生合同规定的重疾后，将保身故的寿险保额“提前”给付。也就是说，重疾保额与身故保额是共用的，得重疾赔付相应保额之后，身故保额同比例减少甚至终止。

  额外给付：重疾赔付不涉及身故/满期金，是独立的重疾保额。

  提前给付和额外给付各有优劣势。提前给付，保费便宜，但是总保障额度可能不高；额外给付，保障高，但是保费也相对更高。

  少儿平安福提前给付重疾险和主险的终身寿险共用保额，赔付完重疾保险金50万后，寿险的保额会相应减少为1万。这1万的保额主要是为了维持其余附加险继续有效。合同条款如下：

  2.     少儿平安福90天等待期内退现金价值

  与大多数保险公司等待期内得病退还保费不同的是，少儿平安福等待期内得病，退还保费的现金价值。

  合同条款如下：

  3.     最高赔付金额4.6倍

  官方宣传中，如果先后罹患三次轻度重疾，再患上了少儿特定重疾，再患第一次恶性肿瘤，5年后再患第二次恶性肿瘤，再过5年后再患了三次恶性肿瘤，理论上最高可以赔付基本保额的4.6倍。但实际上要获得这个最高赔付金额，大家都知道概率有多低。

  请大家特别注意白血病本身就包含在重疾第一项的恶性肿瘤里，所以白血病在少儿平安福的重疾和少儿特定重疾是重叠的。

  以重疾险50万保额为例，我们讨论一下各种罹患重疾的情况下，附加重疾险合同下实际能得到的赔付金额：

  a.     先患上80种重疾（不含白血病），赔付基本保额50万，附加重疾险合同终止。

  b.     先患上白血病，赔付保额100万，附加重疾险合同终止。

  c.      先患上除白血病以外的9种少儿特定重疾，赔付基本保额50万，附加重疾险合同继续有效。

  4.     轻度重疾包含病种不全，未包含多种高发轻症

  少儿平安福特定轻度重疾不包含高发的冠状动脉介入手术，轻微脑中风后遗症，不典型的急性心肌梗塞，慢性肾功能障碍，肾脏、肺脏相关手术等疾病。并且前3种特定轻度重疾：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，别的保险产品一般统称为1种轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变。所以实际上少儿平安福只包含了18种轻度重疾。

  5.     癌症多次赔付毁誉参半

  癌症的多次赔付让人眼前一亮，但是每次癌症赔付之间有5年生存期的要求，这一点又将这款保险打回了原形。

  五年生存期是针对癌症治疗的一个判断，提示预后良好。当患者从癌症治疗痊愈后的五年后，如果病情没有继续发展，这就是癌症的5年生存期，从此以后患者不必频繁地检查身体。

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  2019-12-29 13:51 齐明杰 客户经理

  少儿平安福19Ⅰ保障内容基本与升级前一致，最明显的区别就是轻症增加了20种，

  一、少儿平安福升级前后分析

  
  

  1.轻症种类从30种增加到50种，包含三大高发轻症

  其中包含了什么轻症我们可以从下图中看到：

  *红色字体为新增轻症

  这次新增的轻症中，包含之前缺失的三大高发轻症：冠状动脉介入手术、轻度脑中风、不典型的心肌梗塞。

  与平安福19Ⅱ的升级内容一样，填补了缺失高发轻症的坑，还增加了不少的轻症保障，这次升级平安人寿也是非常有诚意的，毕竟高发轻症占了一大部分的赔付比例，是相当有价值的。

  但是轻症赔付20%保额赔付，仍然较低，在这次升级中并没有做出调整。

  奶爸觉得目前轻症赔付只有20%的重疾产品已经屈指可数了，大部分产品已经升级为30%的轻症赔付，部分甚至逐次递增赔付，轻症赔付的力度大大提升。

  2.长期意外险不再强制捆绑销售

  捆绑销售的这款长期意外险保费较贵，并不适合预算不足的人购买。

  奶爸认为这有可能与最近平安推出的高性价比的短期意外险有关，毕竟短期意外险虽然不保证续保，但通常一两百块就能有几十万的保额，保费的杠杆率很高，适合大多数朋友购买。

  二、少儿平安福19Ⅰ对比同类少儿重疾险

  对比结论：

  
  

  • 常青树少儿版轻症赔付30%保额，比少儿平安福19Ⅰ，少儿国寿福至尊版每次多10%的保额赔付。而且常青树少儿版价格是最便宜的，比其余两款产品便宜40%左右。少儿平安福是其中最贵的。

  • 少儿平安福重疾身故保额都会随着轻症赔付后额外增加，70岁之前每患上一种轻症增加20%保额，最高增加60%保额。再加上平安run的活动，完成运动任务后增加保额的5%/10%，少儿平安福重疾身故赔付最高增加70%的保额赔付。

  
  

  如果大家不是刻意去追求大公司产品的话，其实市面上还有许多高性价比的产品可以选择，毕竟保险实质上就是买一份合同，与大小公司并没有什么关系。

  
  

  
  

  • 妈咪宝贝少儿重疾险在儿童特疾上可选特定疾病18种，罕见疾病5种，在少儿特疾保障上最高，想了解的小伙伴们点击链接即可查看。

  • 在不选可选保障的情况下，妈咪宝贝保障内容与康惠保旗舰版、健康保2.0相似，但是多了身故返还保费的功能。

  • 性价比最高为昆仑健康保2.0，保障较为均衡全面，并且少儿特疾可选20种，涵盖了大部分少儿高发疾病，保费上也是三款产品中最划算的。

  总结

  任何产品都有自己的定位和人群，平安人寿与中国人寿依然保费收入最高的前两家保险公司，它们旗下的少儿平安福和少儿国寿福产品依然是销量很高的产品。

  但实际上，这种保费动辄六七千甚至上万的儿童保险，并不适合大部分工薪家庭。

  
  

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  2019-12-29 13:48 齐显尼 客户经理

  少儿平安福计划是一系列险种组合搭配的形式销售的，通俗点说，就是一个主险+N多附加险套餐形式。基本形态是少儿终身型重疾险。可根据需求搭配特定少儿重疾，陪护险，身价金，意外险。该产品属于传统险，无分红，无生存金领取，侧重疾病保障，无教育，养老功能。
  在平安人寿的少儿险体系中，少儿平安福保险计划是唯一的带有轻症的重疾险组合，它没有生存金返还，没有红利分配，不可以附加教育金，虽然是终身型产品，但是也不能转化为养老金，是属于纯保障的产品。比起老三鑫（鑫利，鑫祥，鑫盛）产品，少儿平安福，保障较全，但价格太高，比起智能星，轻症这一点，相对于万能险的灵活，则不足以算优势；跟守护星比，多了轻症，少了返还，更侧重保障，但价格相当。
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  2019-12-29 13:45 赖鹏华 客户经理

  少儿平安福的优势和特点：包含10种少儿特定重疾、白血病双倍赔付、包含父母陪护金责任（这是这个产品的亮点）。
  但是少儿平安福也有很多不足，比如轻症责任较少（只有6种）、有最低保额限制、重大疾病保险占用寿险保额、无轻症豁免等。
  投保年龄：0-17周岁