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  2019-12-26 16:26 车庆云 客户经理

  一般来讲，拿出家庭年收入的15%左右买保险是最好的比例，保险是存钱，而不是花钱，是将你左口袋的钱放入右口袋，变化了一种理财方式，不但有了保障还有了稳健的收益，而且保险的作用是为了保障你其他的家庭收入与理财。最多不超过总收入20%。
  你作为一家之主，家里人的生活都要靠你，也快要当爸爸了，真的是上有老下有小，压力很大呀，考虑你已经有社保了，拿出6000元给自己做个保障+投资收益的保险，既保障了你这个顶梁柱，到将来也可以用于你们夫妻二人的养老，推荐平安的万能险，月复利滚存，随着时间的推移，收益越来越好，越老越值钱，而且这个保额可调，压力大时调大点，以后可以调小点。
  你的爱人可以考虑另一个保障＋养老的，平安的如意果，三倍保障，60岁后变成两倍的养老，3000元就可以了，可以作为你们养老的补充，另外可以附加上住院医疗、意外、意外医疗等。
  您未来的孩子，到时候再给他设计，他可以考虑一生的保障+固定返还+分红的，根据孩子的需求领取，大学时领教育金，结婚时领婚嫁金，将来还可以作为你们的养老补充叫做金太阳计划。
  父母年龄已经大了，考虑保险养老已经不现实了，所以给他们考虑纯保障，在他们发生疾病、意外等情况下，不会给你们造成很大压力，但是不知道他们具体多大年龄，能不能附加上重疾、医疗等。你可以加我咱们详细聊！
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  2019-12-26 16:23 龚崇栋 客户经理

  请问你是家中的经济支柱吗？如果是的，建议要选择意外险、人寿险和重疾险，分别保障意外身故伤残受伤、大病赔偿。一般保险的花费需占家庭收入5%-10%左右。如果您的爱人是经济支柱，您自己可以选择意外险和定期寿险。关于保险的选择，可以参考这里：
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  2019-12-26 16:20 龚崇权 客户经理

  具体选择要根据个人自身的情况来定的，寿险通常有定期与终身之分，定期寿险可提供人们一定期限如5年、10年或更长时间内的死亡赔偿。被保险人如果在保险期间内死亡，保险公司支付保险金，如果此期间内没有身故，也不退还保险金。而终身寿险则会在最终赔付时返回保险费，但投保费用比较高。不过对于30岁的年轻人来说，存款可能不多，家庭所需要的各种支出相对较多，所以，定期寿险更具有吸引力。
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  2019-12-26 16:14 龚崇权 客户经理

  中年人大多已经成为了家庭的主要支撑力量，孩子已经出生，父母正在年老，工作以及家庭的负担非常大，任何的风险都可能带来危机。同时中年人收入来源比较稳定，收入水平稳步上升，正是防范风险、合理理财的好时候。
  但保险毕竟是一个定制性很强的产品，每个人的经济实力、保险预算、家庭规划等等不同导致适合每个人的保险也不同。您可以咨询经纪公司，可以给您提供不同保险公司不同险种的组合，量身定做最适合自己的保险搭配。中年人购买保险大体上要依据以下几点进行选择：
  1、完善社保。社会医疗保障制度属于基础的保障，涉及养老、医疗等方面。无论是否有职业，中年人均可参保。
  2、购买商业保险。商业保险是完善社保后的第二步选择，由于商保的险种多，可以针对某些方面进行重点保障，需要的就多保，不需要的就少保，关键在于依据个人情况进行适当的配置。险种可以参考：
  意外险：包括意外伤害和意外医疗。意外险的特点是费率低、保障高，因为他的出险几率比较小，所以往往能够用很小的保费买到非常高的保额；
  重疾险：在重大疾病确诊后一次性给付“养病钱”，保费与年龄和性别有关，越早买越便宜；
  医疗险：门诊住院全覆盖，保费相较重疾险较低，杠杆高；
  养老险（年金险）：一份好的养老险要具有两个特点，一是现在就知道每年能领多少钱，另外一个是能够终身领取，现在就给自己年老后一份直观稳定的收入；
  寿险:也就是死亡保险，中年人是家庭的顶梁柱，选择寿险可以防止意外来临时对家庭的毁灭性打击，可以留给继承人一笔收益。
  3、保额配置：保费支出要控制在家庭年收入的10%到20%，过多的话影响家庭其他支出水平，少的话可又起不到保障作用。保额存在的目的就是为了使在经济上依赖被保险人的人，在被保险人遭受意外后生活水平不至于大幅下降。因此，消费者购买保险的保额需提前规划好，可通过计算生命价值和家庭需求相结合的方式来确定保额，这样才能更好地体现保险的价值。
  中年人到了我们常说的“上有老下有小”的阶段，给自己做好保障，不仅对自己负责，也对爱自己和自己爱的人负责。
  如果您对于保险知识没有那么了解，建议您联系专业的保险经纪公司给您规划保险方案，我们会从独立的公正第三方的角度为您选择市面上有的保险产品~
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  2019-12-26 16:11 黄盛昌 客户经理

  您好！
  对于个人来说，投保合适的商业保险，保障应是第一位的。因此，建议首先考虑意外险、健康险等产品，在保障和经济能力足够的情况下，再可考虑适当的养老保障。
  购买合适自己的商业保险，确实是需要依据个人的实际、职业、身体健康等情况进行实际的判断分析的。
  具体保额和保费的支出要从实际出发，保额设计一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。
  依据您的基本需求情况，您不妨可以选择：人保寿险精心优选定期寿险 （ ），保障额度可自由选择，希望可以满足您的具体保障需求。
  为了方便您购买合适自己的商业保险，推荐您可以参考：百度经验——
  40多岁的人们买什么保险好？
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  2019-12-26 16:08 龚家达 客户经理

  如今，市面上的寿险种类繁多，有的会定期分红，有的会让保额递增……同样是买100万的保额：我每年需要交一万多的保费，有的人每年只需要一两千。掐指一算，累积保费比人家多花了将近30万！为什么保费差异这么大？为什么我买的寿险这么贵？其实，这就是没弄懂定期和终身寿险的区别。

  保障期限不同

  从保障期限上，可以看出定期寿险和终身寿险有明显的区别。定期寿险保定期，终身寿险保终身，这一区别可作为我们挑选寿险时的根据。

  定期寿险只提供一段时间保障，保10/20/30年，或保至50/60/70岁等，这个要看具体的产品要求。被保人在保险期间内身故/全残，保险公司向受益人赔付保险金；被保人在保险期满后仍生存，保险公司不再承担保险责任，也不退还保险金。定期寿险用一句话概括就是，花少量的钱，买一段时间的保障。

  终身寿险是终身提供身故/全残保障的保险，被保人无论何时身故/全残，保险公司都会赔付保险金，不限时限。终身寿险用一句话概括则是，花更多的钱，买终身的保障。

  寿险保障期限的不同，将会直接影响到产品的费率，因此定期寿险和终身寿险的费率差异巨大。

  费率差异大

  由于终身寿险的保障期限是终身，保险公司一定会赔付保险金，只是时间早晚的问题，保费自然就高。而定期寿险只提供固定期限的保障，保费也就低了不少。普通的家庭更青睐于定期寿险，因为可以用很少的钱获得较高的身故保障，充分满足阶段性的需求。

  定期寿险和终身寿险的费率究竟相差多少？选取了保费较低的一款定期寿险和终身寿险进行比较：

  30岁男投保终身寿险比定期寿险每年多交保费9491元，合计需要多交保费超过28万元！这笔钱对大多数家庭，并不是一笔小数目。普通家庭可以投保定期寿险，省下的钱拿去投资理财，也是不错的选择。 适用人群不同

  定期寿险杠杆效益大，终身寿险能保终身，不能简单地说哪款更好，还是要因人而异进行选择。在适用人群方面，定期寿险更适合事业刚起步的年轻人，终身寿险则适合有遗产规划且资金充裕的人。

  定期寿险具有保费低，杠杆效益大的优势，因此更适合收入偏低，保险需求较高的人群，可以在家庭责任最重的时期，以较低的保费获得更多的保额。像上有老下有小的年轻人，预算有限，适合购买性价比更高的定期寿险，防止过早去世给家人造成巨大负担。

  终身寿险比较适合能负担较高保费、有遗产规划需求的人。一是因为终身寿险在被保人死亡后才赔付，二是因为寿险能指定受益人，可按照投保人的意愿进行财产分配，且受法律保护可以免遗产税。

  从保险作为财务杠杆的角度来看，定期寿险最实用。作为互联网保险主体的80后、90后，每年只需千元左右，就能做到上百万元的保障，尤其适合刚组建家庭、上有老下有小且有车房贷的年轻人。

  性价比高、实用性强的定期寿险推荐

  普通家庭在购置寿险时最合适的是定期寿险，那么哪款定期寿险更划算呢？对比了7款市场上性价比最高的定期寿险，相信可以给大家一个答案！

  寿险的保障责任简单，因此，保费就成为了衡量产品性价比的一大要点。相较于一众“网红”高性价比定寿产品，在梧桐树保险网上热销的臻爱优选定期寿险拥有很大的优势！

  1、保费创市场新低

  无论是30岁男性还是女性投保，臻爱优选的保费都明显要低于其他几款同类产品。此外，有一些产品对不同职业类别、不同健康等级、不同学历的被保人会给出不同的费率，而臻爱优选就没有这些门槛和限制，直接给到大家最划算的价格，性价比真的很高。

  2、投保门槛低，健康告知仅4条，问询疾病更少

  不仅要让更多的人买得起，臻爱优选还要让更多的人买得了。

  1-6类职业都可投，对于5、6类较高危的职业，也没有抬高保费一律平等对待；另一方面，健康告知4条，在同类产品中较优，重点是问询的疾病更少。其实，很多保险公司会将多项问询合为一条，看上去感觉数量少了，但是依然很严格。而如果注意到问询的疾病数量，就可以看出其中的门道了。

  例如健康告知3条的擎天柱3号共问询29种疾病，麦满分共问询37种疾病。而臻爱优选仅问询24种疾病，是同类产品中最少的！与此同时，臻爱优选对吸烟、喝酒、怀孕、身高体重、高风险嗜好等情况一律不问，可见健康告知非常宽松，适合的投保人群也就越广泛。

  臻爱优选定期寿险，性价比高，实用性强，很适合普通家庭投保，能充分满足阶段性的保障需求。

  说在最后

  一份定期寿险不仅体现了生命的价值，还体现了责任与爱的延续。如果你是家庭的顶梁柱，如果你爱你的家人，请买一份定期寿险，为自己和家人的未来保驾护航。梧桐树保险网有专业的保险规划师为大家定制科学合理的投保方案，能在预算范围内给到最充足的保障。

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  2019-12-26 16:05 齐文瑞 客户经理

  中年人刚好是上有老下有小的阶段，家庭责任较重，不仅要把保障做好，还要优先做。
  以下所说，是在有社保的前提下：
  1、如果家庭中有债务，比如房贷车贷，那么配置定期寿险，额度与贷款额度相同，时间与贷款期限相同。如果父母完全依靠你来赡养，可再增加一部分额度，以备万一之时，老人无人赡养。
  2、配置意外险，额度一般为年收入的20倍，防止意外事件带来的伤害以及相应费用。
  3、配置重疾险，额度一般为年收入的5倍，防止因患重大疾病后无法工作造成收入中断，重疾的赔偿金一来是可提供最初的治疗费用，二来可做为收入中断的补偿，继续支撑家庭的生活支出，不至因一人得病全家生活陷入困境。
  4、中端医疗险，主要用来报销大病住院的费用，此险可将重疾生病的费用绝大部分进行报销，包括社保不能报的自费药以及各种进品药和特殊治疗。大病时，社保能报的确实不多。
  以上是基本的一些分析，具体如何配置还要根据你的具体情况来定，比如身体情况，预算等等。