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  2019-12-22 15:11 龙山红 客户经理

  退保简单，损失自担。从这个意义上讲，投保是要慎重的。
  投保行为是需求问题，不是合不合适的问题。
  保险购买顺序：
  1、先保大人、后保孩子，因为大人就是孩子的保险！
  2、先买保障、后买理财，因为健康是一切的关键！
  3、健康险长期缴费，理财险短期缴费，因为健康险可附加豁免功能，理财险普遍有复利计息功能！
  4、保险早买晚买，早晚都得买；保险多买少买，多少都要买！
  5、保险首先是雪中送炭，而后才是锦上添花！
  给孩子投保具体建议如下：
  1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。
  2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。
  2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。
  3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。
  4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。
  5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。
  6.记住附加豁免！！
  6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。
  7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。
  8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：少儿平安福或平安智能星少儿万能险。
  建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。
  必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
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  2019-12-22 15:05 齐明柱 客户经理

  有很多宝爸宝妈想给宝宝买保险的时候，去找身边做保险的朋友或是已经买了保险的朋友了解，很多宝妈宝妈都被推荐少儿平安福2019，有一些家长朋友也向梧桐君咨询少儿平安福重疾险划算吗？哪款儿童保险最值得买？今天梧桐君就一次性说清这个问题！
  首先，我们还是一起来了解一下少儿平安福这款产品的基本保障内容：
  这款保险的神奇之处在于，一眼看上去保障特别全，重疾、癌症、意外都有保障了！简单说说它的保障有哪些：
  1. 重疾保障：50万
  2. 轻症保障：30万
  3. 特定重疾：100万
  4. 恶性肿瘤保障：3*50=150万
  5. 身故保障：51万+50万+50万=151万；如果是交通意外身故，即200万。
  可是保费要多少？9391元！
  最让人不能忍的是这款儿童保险捆绑了两份儿童最不需要的寿险！
  寿险又被业内人士称为“顶梁柱保险”，这种保险的责任很简单，只保障身故和全残，一般都是给家里的顶梁柱来配置。因为顶梁柱承担了更多的家庭责任，家里的一应开销、房贷、车贷都由顶梁柱来负责，一旦顶梁柱倒下了，家庭经济会断流。高额的寿险就是为了代替顶梁柱承担风险。给孩子买这种保险显然就不合适了！
  今天梧桐君就来给大家横向测评保障各有特色、产品形态各异的6款适合给孩子购买的重疾险。
  1. 慧馨安少儿定期重大疾病保险
  2. 妈咪宝贝少儿重大疾病保险
  3. 康惠保旗舰版重大疾病保险
  4. 复星联合康乐一生（2019）重大疾病保险
  5. 完美人生守护重大疾病保险
  6. 桐心守护重大疾病保险
  好的，废话不多说，下面梧桐君就直接上图，开始我们的产品测评：
  这六款重疾险，可以说都是非常适合给孩子配置的重疾险产品，各方面保障也都可圈可点。但是大家仔细看一下就会发现，产品之间的区别非常大。
  从投保年龄看，慧馨安与妈咪宝贝就是标准的儿童重疾险，只有未成年人能投保；另外四款全年龄都可以投保。
  从保障期限看，慧馨安保障期限最短，最长能保障30年；妈咪宝贝则是保障期限选择最灵活的产品，保障20/25/30年、保障至70/80周岁以及终身，可以为消费者提供更多的选择，也可以通过灵活调整保障期限来调整保费，让其符合不同家庭的保费预算。康惠保旗舰版和康乐一生即可定期也可终身；完美人生守护和桐心守护则属于终身重疾险。
  从赔付次数看，慧馨安赔付次数最少，重疾1次、轻症1次；桐心守护重大疾病保险赔付次数最多，最多可赔付10次；完美人生守护重大疾病保险最高赔付比例最高，孩子购买的话累计最多可获得735%基本保额赔付。
  从疾病种类看，慧馨安保障疾病种类最少，共85种；康乐一生和妈咪保贝保障疾病种类最多，多达173种。虽然并不是疾病种类越多越好，但是在保费和其他保障差不多的时候，保障疾病种类更多肯定没有坏处。
  从身故保障看，慧馨安、妈咪保贝、康惠保（旗舰版）无论是在什么年龄身故，保险公司都只会退还已交保费；康乐一生、完美人生守护和桐心守护则以18周岁为界限（提醒一下，桐心守护重大疾病保险的身故保障以满18周岁后的首个保单日为基准，更细致），18周岁（或者18周岁后的首个保单日）之前，保险公司返保额；之后就直接赔付保额了。
  从特色保障看，主要分为两种：一是加强少儿特定重疾保障，比如慧馨安、康惠保旗舰版、完美人生守护等；二是着眼于重疾二次赔付和癌症二次赔付，比如康乐一生2019和桐心守护；妈咪宝贝则在这两点上都设置了额外的保障。
  从保费价格看，通过表格对比保费谁高谁低一目了然。但是前面梧桐君就强调过，买保险并不是保费越低就越好，还是要选择适合自己的保障，平衡保障和自己的保费预算就好。而且通过上面的分析对比，可以看出保费的增长并不是没有理由的，保障时间越长、保障越完善，自然保费也会相应增加。
  各人群该如何选择？
  说了那么多，大家该如何选择这些保险产品呢？
  1. 工薪家庭留给孩子的保险预算不够高，则可以着重考虑慧馨安和妈咪宝贝，先保障30年，在孩子经济独立之前给ta高额的重疾保障。
  2. 想给孩子更长久的保障，但是预算不太充分的家庭，则可以选择康惠保旗舰版和康乐一生2019。需要注意的是，6岁以下的孩子投保康乐一生2019，最高只能投保30万保额。
  3. 预算充分而且倾向于给孩子买终身重疾险的家庭，则可以考虑完美人生守护和桐心守护，保孩子一生大病无忧。
  当然，配置重疾险其实一件灵活的事情，在孩子的成长过程中，可以随时根据需求补充保障。另外，梧桐君一直强调的“买保险就是买保额“，给孩子买保险一定要将保额做足。除了单独购买某一份重疾险，还可以采取组合购买的形式。
  比如组合购买妈咪保贝（保障30年，50万）+桐心守护（保障终身，50万），既可以给孩子终身的大病保障，在孩子成长的重要时期还能提供另一份高额保障，让孩子的成长之路走得更坚实、更顺遂！
  但是无论如何梧桐君都希望大家先把保额做得足够大，这样才能切实地解决问题。如果把预算用在一些花俏的东西上面，那就是本末倒置了。
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  2019-12-22 15:02 贾麒麟 客户经理

  保险没有好坏之分，只有适合自己和不适合自己的区别。
  两款险种均是少儿保障型险种，保障范围大概相同，最大的区别就是18岁后身故的理赔方式。
  国寿福只赔意外身故，意外身故按约定保额赔付。疾病身故只退还所交保费。
  少儿平安福则是不管疾病身故还是意外身故，均赔付合同约定的保额。
  也就是说投保少儿平安福，人身险是确定可以赔付的，而国寿福则是因意外身故才有赔付。这是最大的区别。这也是相同的保额，国寿福比少儿平安福便宜的原因。少了一个标准的终身寿险赔付。要知道，相同保额的寿险和意外险价格差的可不是一点半点。
  两款险种都是未成年人不计保额的产品，按18岁后生效的寿险保额来计算，一个18岁的男孩，购买40万的保终身的寿险，缴费20年，每年要5040元，甚至更高。而购买40万保额的保到70岁的长期意外伤害险，也是缴费20年，每年只要2040元，而且是公共交通意外和自驾车意外双倍赔付。两者每年差了3000元，20年差了6万的保费。从这点来看，平安的少儿平安福更加合理合适一些。
  但少儿平安福一般大点的城市都是40万起保，小城市也要30万起保。如果不能接受对应的缴费，可以选择国寿福，再另外补充一些寿险即可。
  其他的地方，比如保的疾病种类，其实没什么太大意义，国家要求必保的那25种重疾已经涵盖了99%以上的重疾发病率了，多出来的发病率都极低，而且不管是轻度重疾还是重疾必须要达到一定的程度才可以判断为重疾或轻度重疾，达不到标准是不能理赔的，重疾种类再多都没有太大的意义。不如补充一款不管疾病种类也不管程度的高保额的医疗险了。
  补充一下，国寿福和国寿福至尊版是两个不同的险种。别混为一谈。
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  2019-12-22 14:59 齐景国 客户经理

  保险没有好坏之分，只有适合自己和不适合自己的区别。

  两款险种均是少儿保障型险种，保障范围大概相同，最大的区别就是18岁后身故的理赔方式。

  国寿福只赔意外身故，意外身故按约定保额赔付。疾病身故只退还所交保费。

  少儿平安福则是不管疾病身故还是意外身故，均赔付合同约定的保额。

  也就是说投保少儿平安福，人身险是确定可以赔付的，而国寿福则是因意外身故才有赔付。这是最大的区别。这也是相同的保额，国寿福比少儿平安福便宜的原因。少了一个标准的终身寿险赔付。要知道，相同保额的寿险和意外险价格差的可不是一点半点。

  两款险种都是未成年人不计保额的产品，按18岁后生效的寿险保额来计算，一个18岁的男孩，购买40万的保终身的寿险，缴费20年，每年要5040元，甚至更高。而购买40万保额的保到70岁的长期意外伤害险，也是缴费20年，每年只要2040元，而且是公共交通意外和自驾车意外双倍赔付。两者每年差了3000元，20年差了6万的保费。从这点来看，平安的少儿平安福更加合理合适一些。

  但少儿平安福一般大点的城市都是40万起保，小城市也要30万起保。如果不能接受对应的缴费，可以选择国寿福，再另外补充一些寿险即可。

  其他的地方，比如保的疾病种类，其实没什么太大意义，国家要求必保的那25种重疾已经涵盖了99%以上的重疾发病率了，多出来的发病率都极低，而且不管是轻度重疾还是重疾必须要达到一定的程度才可以判断为重疾或轻度重疾，达不到标准是不能理赔的，重疾种类再多都没有太大的意义。不如补充一款不管疾病种类也不管程度的高保额的医疗险了。
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  2019-12-22 14:56 黄睿多 客户经理

  在各种社交网络上，我们经常看到轻松筹、水滴筹的转发，有的甚至就是我们身边的人。
  其实随着医疗水平不断发展，现在很多儿童重疾的治愈率都非常高了。但是因为较先进和治疗手段和药物都比较昂贵，治疗费用往往需要好几十万，很多经济条件还不错的家庭，因为孩子的一场病而陷入穷困，这还算是比较好的情况。更让人揪心的是，因为治疗费用不到位，很多家长最后只能眼睁睁看着孩子病情加重，无力回天。
  在现在这种医疗体制下，为啥不早早给孩子买一份保险？
  意外和疾病我们是不可能完全避免的，如果可以提前做好一些保障措施，才不至于在风险来临时，既要忍受精神上的痛苦，又要因为钱的问题而发愁。
  但是，买保险也是一件非常专业的事。买错了保险不仅是白白浪费钱，还会导致风险来临时我们得不到应有的保障。
  身边有这样的例子，孩子得了重疾需要尽快做手术，初步估计全部治疗费用需要三四十万。父母想起之前给孩子买过保额50万的重疾险，于是赶紧准备好资料去保险公司理赔。但是保险公司拒绝赔付，原因是这个疾病并不在合同承保的范围中。
  原来他们给孩子买成了成人的重疾险，针对儿童高发重疾缺少了一块儿很重要的保障，所以无法赔付。钱没少花，最后的结果却是非常让人难以接受。
  父母爱子心切，常会“感情用事”地踩进了坑，而且毫无察觉。今天梧桐树保险网就为大家好好梳理梳理，购买儿童保险的那些“坑”。多学一些保险知识，对孩子对自己都是百利而无一害的。
  一、买保险的渠道不对，容易被“坑”
  很多新手宝妈其实本来也对买保险没有太多的认知，大多数从做保险的亲戚朋友那里，或者是在朋友圈刷屏的好友那里了解到。日积月累，潜移默化，也逐渐意识到给宝宝买保险确实有必要。心想身边有亲戚朋友做保险，总不会坑自己吧。
  其实他们并不是想不想坑我们，而是如果只能销售自己公司的产品，肯定没法站在一个客观公正的角度来分析比对和推荐产品。而保险产品并没有优劣之分，适合自己的需求、符合预算的就是合适的，就是好的，就算是大公司的产品，也不见得肯定适合你。
  如果是不贵或者不重要的东西，或许买一买也没什么，但是保险不能将就！且不说保费动不动就上千上万，主要是大家都是想要一份切实的保障，而不然风险来了，追规模及。找对渠道，才能了解到更多优质的保险产品。
  梧桐树保险网建议可以寻求保险经纪人的咨询和帮助，这是保险界一种更专业的服务行业，就一种险种，保险经纪人可以帮您比对各个公司的产品，选择出最适合你的。或者直接根据你的需求和预算，定制出性价比最高的儿童保险的方案。
  比如上面列出的这一种儿童方案，各产品来自不同公司，都是同险种超高性价比的佼佼者。
  这是梧桐树保险网为预算3000、希望寻求全面的保障的父母指定的儿童保险方案。优中选优，搭配购买，每一年的保费只需要2898元，或许只是月薪的几分之一，就可以给宝宝配置到非常全面的保障：
  重疾险——完美人生守护重大疾病保险
  这是一款重疾多次赔付的终身重疾险，可以守护孩子成长的每个阶段。
  ①重疾保障：106种重疾可以赔付5次，每次100%保额。投保30万保额的话，也就是5*30万=150万；
  ②少儿特定高发重疾保障：涵盖10种少儿高发重疾，双倍赔付。投保30万保额的话，就是60万；
  ③轻症保障：55种轻症可以赔付3次，每次45%保额。投保30万保额的话，就是3*30万*0.45=40.5万。
  相比之下，孩子患轻症的几率比重疾大，涵盖轻症保障使得这一份重疾险的保障更全面。而且45%的超高比例在重疾险中算是非常少见的，很有良心。
  除此之外，还有被保人、投保人双豁免，对孩子来说是更加稳固的保障。
  医疗险——尊享e生旗舰版+阳光住院保
  肯定有人问，产品好不好先不说，为什么要买两种医疗险？有的父母从宝宝出生就买了少儿医保，也得买两种医疗险吗？
  少儿医保是一种很基础的保障，范围并不全面，看病的费用报销的额度和比例都不太高，而且不能异地使用。和成人医保一样，很多特效药、进口药少儿医保没有办法报销因他人责任、交通事故、医疗事故造成的意外伤害不在保障范围内。
  医保的不足，都可以通过配置方案里的两种医疗险来弥补。
  尊享e生旗舰版提供：一般医疗保险金300万，癌症医疗保险金600万；癌症0免赔，报销不限社保；住院前后急/门诊、全年门诊手术、特殊门诊等全面医疗费用保障，还有6000元法律责任保险金——这算是额外的保障。
  除此之外，尊享e生还能提供很多增值服务，像是住院垫付、肿瘤特药服务、术后护理服务等等。
  像尊享e生旗舰版这种百万医疗险，保费低，保额高，报销式对付大病，非常管用。免赔额一万，一万元以下的小病，有小额住院医疗，正好取长补短。
  阳光住院保，价格便宜，只需要230元的保费，可以补偿平时小病小痛的医疗费用。如果买了少儿医保，少儿医保先报销，剩下的医药费住院保再次报销。没有买少儿医保，或者是外地户口的情况，直接用住院保报销，比例也比少儿医保大得多。
  意外险——易安小宝贝少儿综合意外险
  几十元的保费，就可以获得：意外医疗保险金1万、意外住院津贴50元/天、以及意外身故/伤残保险金10万元。
  以上的方案，每年只需要两千多的保费，就可以给宝宝非常全面的保障。所以说，渠道找对了，给宝宝买到最适合保险，性价比最高的方案，根本不用担心。梧桐树保险网还有很多优质的产品，每个家庭的需求和预算不一样，可以加入微信群，有终身免费的咨询服务。
  1. 别以为保障的重疾越多就越划算
  在给宝宝选中重疾险的时候，宝妈和奶爸们要注意保险保障的疾病种类。有的产品看上去种类很多，但是却拿发病率极低极低的重疾来充数，意义不大。
  还有的，就像前文提到的案例。给孩子买了重疾险，但是竟然买成了成人重疾险，孩子高发的疾病不保障，钱花了，保障却没能得到。
  总而言之，对孩子最需要的重疾保障，我们可以多留意，再选择产品。关注产品是否涵盖少儿时期的一些高发重疾，如白血病、重症手足进口病、重症川崎病等等，以及这些疾病是否包含额外赔付，这样才更具保障意义。
  上面提供的儿童险方案中选择的完美人生守护重疾险，之所以说它是同类中的佼佼者，就是因为它对儿童高发重疾有保障：
  完美人生守护重疾险的少儿重疾保障
  保障10种少儿高发重疾，而且是双倍保额赔付。这样的少儿时期高发重疾的高保障，才有意义。
  三、注意避开这几类保险
  和上述方案一样，梧桐树保险网建议给孩子配置重疾险+医疗险（百万医疗+住院保）+意外险，这样基础保障据就很全面和充足了。
  以下险种，在配置好基础保障之前，不建议考虑。
  ①寿险
  寿险其实是一种家庭责任的延伸，比如挣钱的人去世了，通过寿险的赔付可以保障没有挣钱能力的家庭成员的基本生活。所以一般是给家庭支柱买，寿险也被称为是家庭支柱保险。
  最关键的是，出于对儿童的保护，儿童寿险的赔付额度是受限制的。不满10周岁的孩子，赔付保额不得超过20万元。所以，不建议给孩子买寿险。
  ②万能险
  万能险常被形容成有病赔付，没病储蓄。但是其实初期保费高，用于储蓄长期收益并不高。如果是父母双方和孩子的基础保障都没有配置好的家庭，买万能险并不适合。
  ③教育金
  很多父母从孩子还没出生的时候就开始操心以后上学的诸多事宜，早早地给孩子买好教育金。其实这个道理一想就通，疾病和意外的保障，肯定是比教育储蓄更紧要的。所以也是建议各位父母，等到宝宝的基础保障配置完全之后，再买教育金。
  本文从三个点梳理了父母给孩子投保常见的“坑”，也给大家用一个儿童保险方案做了详细说明。这个案例只是一个示例，不同的预算、不同的需求，儿童保险方案该怎样配置呢？
  保险知识还有很多，要想给宝宝更优质的保障，还是建议宝妈们多多学习。可以加梧桐树保险网的微信群，在群里大家一起探讨学习，还提供终身免费的咨询服务，免费学习保险课程。
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  2019-12-22 14:53 车广侠 客户经理

  一位不久前才生了孩子的朋友给梧桐君留言想要给孩子配置保险，她是这么说的：

  收到留言的梧桐君看了之后气笑了，这就挽起了袖子，准备大干一番！五六千才能买到好保险？明显就是忽悠人呢！梧桐君告诉你，2000块钱预算，买全宝宝的所有保障都绰绰有余！

  不相信？梧桐君先给出这个方案！

  大家看了方案就知道，梧桐君选择的产品不是同一家公司的产品，而是选择了不同保险公司的产品进行搭配，这样性价比更高。

  这里梧桐君想要说的就是，很多家长朋友在同一家保险公司配齐保障，觉得买不同保险公司的产品会比较麻烦。其实我们想一想，一个保险公司不可能所有的产品性价比都比其他保险公司的产品要高，梧桐君所做的，就是把不同险种最高性价比的产品组合在一起，这样的方案才更能符合保费预算和保障需求。

  上面都是题外话，下面详细说一说这个保障方案可以提供的保障。

  一、重大疾病保障：基本保额50万，累计最高赔付保额330万。

  目前重大疾病的治疗费用平均在30万左右，50万保额不仅可以解决治疗费用，还能解决家长在孩子生病时失工的收入损失，生活费用等等。我们的目标就是：在有限的保费预算下，把保额做到最高。

  妈咪保贝少儿重大疾病保险：（重疾二次赔付是可以自选的保障项目，本方案里是已经选择了二次重疾保障）

  这款保险可以好好地介绍一下妈咪保贝这款保险，性价比确实高，0~17周岁可投保，保障期间是20年/25年/30年，可以为孩子提供多重专属重疾保障。

  尤其是针对少儿特定高发重疾和罕见重疾的保障很充分。

  根据香港医院管理局癌症资料统计中心的数据显示，全球0-17岁少儿癌症发病前三位分别是白血病、原发性脑瘤和淋巴瘤，接近87%，其中白血病就接近49%。

  妈咪保贝针对这些少儿高发的重疾，提供了额外的保障。

  另外，虽说这两项保障名称上带有“少儿”两字，但是保障是持续整个保障期间的。条款中，并没有限制这项保障的保障时间只限于18周岁之前享有，也就是成年后不幸罹患这23种疾病，也能得到多倍赔付。这一点，很多有类似保障的重疾险目前还是做不到的。

  1. 医疗保障：大小疾病都能得到有力保障，最高600万保障。

  说起医疗保险，很多业内人士对住院保都处于“不屑一顾”的态度，但梧桐君不这么认为，可能梧桐君属于“羊毛党”，钟情于各种能薅到羊毛的东西。比如这款阳光住院保。虽说保额低，针对像肺炎住院治疗这样的小病来说，是非常实用的。

  尊享e生旗舰版百万医疗是一款中高端的医疗保险，有1万元的免赔额，也就是说，超过1万的部分才可以报销，一万以下的医疗费用正好由阳光住院保来解决，所以说，搭配购买，无敌！

  而且中高端医疗保险还有一个特点就是健康增值服务，对于普通人来说，可以获得更优质的医疗资源。

  1. 意外保障：综合意外保障，将风险一网打尽

  易安小宝贝少儿综合意外险这款产品是专门针对少儿意外风险进行设计的一款产品。这款产品有点儿意思——保费是真的低，只需要60元。提供的保障却不少：

  而且还特别提供了疫苗接种意外保障，在其他的意外险产品中还是比较少见到为疫苗接种提供额外赔付的。

  除此之外，还增加了

  60元就可以享受这么多的保障，梧桐君觉得这款保险超值了！

  方案中住院保也可以提供意外身故/伤残保障10万元+意外医疗1万元，也就是说这个方案里，意外保障的保额为20万，意外医疗为2万。

  看了以上方案的详解，大家心中都有数了， 买保险不是有钱人的专利，经济条件一般，预算不高的时候，也可以买到好的产品。

  梧桐君一直说，预算多有预算多的买法，预算少有预算少的买法，多了解一点保险知识，就能防止被忽悠！

  上面是针对预算2000元的保障方案。那么预算1000元，3000元，5000元该怎么买保险呢？可以看一看梧桐君之前的文章《给孩子买保险怕被坑？给你一份超全的投保方案！》也可以加梧桐君的微信，梧桐君有一个微信群，大家可以在群里，终身免费咨询保险问题，免费学习保险课程。

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  2019-12-22 14:50 齐新玉 客户经理

  爱子心切的父母们，从孩子出生就开始看各类保险产品，每年投入数万元给孩子买保险，最终却发现买的保险居然是错的！钱花到位了，保障却没有到位！在配置保险前应该了解清楚投保中的陷阱，毕竟磨刀不误砍柴工嘛！今天就和大家聊聊儿童保险有哪些陷阱，如何用不到3000元的保费买到最好的保障。
  父母必读，给孩子买保险都有哪些陷阱？
  孩子应该买寿险？不，这简直是坑娃又坑己！
  购买寿险后，因意外或疾病造成身故、全残，保险公司会赔付一笔身故保险金给寿险的受益人。
  家庭经济责任越大的成员，越需要配置寿险。因为家庭支柱一旦倒下，会对家庭造成巨大冲击。孩子虽然是家庭中的重要成员，却不承担经济责任，无需配置寿险。而且寿险价格不低，给孩子购买寿险不仅没法给他们带来更好的保障，而且会占用家庭开支，影响家庭其他成员的保险配置需求。
  保险越贵越好？不，确定预算才是关键！
  市场上的少儿险成千上万，各种价格都有。很多人进入了一个误区，认为保险越贵肯定越好。节衣缩食也要买超高保额的保险，这种做法是不理智的。买保险要量力而行，不要因为买保险而影响到正常家庭生活。给孩子买保险更要注意这一点，要根据预算来挑选适合自家孩子的产品。
  普通家庭买保险，多少钱才合适？目前行业常用的方法是双十原则，即每年交的保费控制在年收入的 10% 左右，对应的保额做到年收入的10倍。不同家庭情况不同，一定要根据家庭情况来定。不然买错了保险，不仅孩子的疾病保障不足，还会耽误家庭成员的其他开支。
  买保险迷信“牌子”？不，大小保险公司其实都一样！
  许多人在不了解保险时，一味地相信大牌保险公司的产品，即使花高价也在所不惜，这是缺乏基本的保险知识的表现。保险公司无论规模大小，都不是可以随意成立的，保险行业的监管门槛高，审批严格，由银保监会统一管理。
  开国至今，还没有一家保险公司申请过破产。即便保险公司破产，保险法也对其有严格的规定。保单不会作废，而是转让给其他保险公司，被保险人和受益人的合法权益不会受到损害。所以，保险公司的大小和保险公司的产品好坏没有必然的联系，给孩子选择保险首先要考虑的是产品是否合适自己以及性价比高不高，而不是纠结于保险公司的大小。
  一份保险保全所有风险？不，保险产品搭配购买才是正道！
  很多家长认为孩子的保险越全面越好，最好一张保单能覆盖所有保障。这样的保险真的好吗？许多看似能保障所有风险的少儿险，实则捆绑了许多不实用的保障（比如寿险），保障看上去多但都不过硬。选择不同产品搭配购买，保障才更充分，而且组合产品的价格比一份捆绑了许多保障的保险更便宜。
  一个保险公司不可能所有产品性价比都比其他公司的高，给孩子挑保险时要货比三家，一位专业、负责、认真的保险经纪人/规划师可以根据需求制定保障方案，挑选高性价比产品，万一出险还能协助理赔。
  给孩子配置保险，这样做才合理
  在双十原则的基础上，家庭中父母最需要保障应该占总保费预算的70%-80%，孩子的保费支出占总保费支出的20%-30%即可。年收入10万的家庭，可以拿1万元出来给家人配置保险，但孩子的保费支出最好不超过3千元。确定保费预算后，还要明确保障需求。
  给孩子买保险，不要贪图保险收益，最刚需的一定是重疾险+医疗险+意外险。给孩子应尽量选实用的保险，一年3000的预算也能买不错的组合险。购买组合险保障更全，孩子得了大病可以用重疾险，出了意外找意外险，不论意外还是生病住院就能用医疗险去报销医疗费用，让父母省心不少。
  孩子在成长阶段面临的风险主要还是疾病，做好疾病保障是首位任务，配齐以上三类保险才能提供全方位的保障。除此之外，我们还要知道儿童险的保额要买多少才合适。
  意外险，保额10万-50万之间。保险法规定：10岁以下儿童身故赔付保额不超过20万，10-18岁少儿身故赔付保额不超过50万。买意外险时，需要注意不要超过最高赔付限额。
  医疗险，预算充足时可以住院保和百万医疗搭配购买。住院保保额低，一般在10-30万左右，0免赔额或100元免赔额；百万医疗险保额高，一般在100-500万左右，1万免赔额。两者搭配购买，大病小病就都有保障了。
  重疾险，保额不低于30万。目前重疾平均治疗费在30万左右，考虑到孩子生病期间父母因辞职或请假的收入损失、后期康复费用等，保额还可以再高一些。毕竟重疾保险是确诊即赔型，保额越高越好。
  买保险就是买保额，保额低了，起不到抵御风险的作用，在有限的保费预算里，尽可能提高保额能让保障更充分，可以通过选择不同的保险产品来达到这个目的。
  保险组合配置方案，一次买齐所有保障
  这里，根据上文提到的配置要点，准备了一份保费预算3000元以内的组合方案。选择的都是性价比较高的几款保险产品，可供大家参考。话不多说，直接上方案。
  以上是以0岁女童预算3000元为例配置的的保险方案，从重疾、医疗、意外等方面都能提供充足的保障。收入更高的家庭还可适当调高保额，使得保障更充足。选择不同保险公司的产品进行搭配，性价比更高，这样的方案才更能符合保费预算和保障需求。
  此外，以上提到的基础保障完善之后，还有经济实力的家长可尽早为孩子配置教育金。教育金有强制储蓄的功能，可以为孩子日后教育方面的支出提供稳定的支持，让他们的成长之路走得更坚实。
  写在最后
  买保险不是越贵越好，适合自家孩子的保险才是最好的。一份优质的儿童险组合方案，可以让家长安心，让孩子的成长道路走得更稳当。如果不知如何定制合理的投保方案，可以联系梧桐树保险网的保险规划师，为大家规划科学完善的保障，让投保不再踩陷阱。