其他回答(共7条)

• 

  2019-11-30 18:19 齐敦益 客户经理

  香港保险和国内大陆保险的区别如下：

  1、币种不同：香港的保险产品以港币和美金为主，国内保险绝大部分都是人民币计价的，很多大陆高净值人士就是看中美元资产。

  2、分红不同：香港是国际金融中心，可以全球投资，保险资金运用限制少，所以香港保险投资收益比大陆高。分红型产品给到客户的美元收益4%-7%，国内人民币收益只有3%-5%。

  3、验证不同：香港投保环节很严谨，一定要在香港境内签订保险合同，境外人士必须要到指定的验证中心由保险公司进行验证。大陆保险在签约环节没有这些管控措施。

  4、缴费不同：香港缴费不能直接刷银联卡或者从国内账户直接扣取，要用美金现金、visa/master刷卡或者香港账户本票、支票。国内保险在缴费环节非常简单，留个账户保险公司扣款即可。

  扩展资料

  1、在香港加费、除外承保后，如果身体状况好转可以申请重新核保，包括吸烟者戒烟一定时间后可以申请重新核保按非吸烟者确定保费。大陆保险承保时确定的核保条件不再调整。

  2、同样保额香港体检概率更低。香港一般50岁以下50万美金保额以下，基本不会因为保额而要求体检；大陆则是30岁以下30万人民币保额以下，一般不会因为保额而体检。

  3、香港各家保险公司都有自己细分的客户群，即使生过大病的人也有机会投保。国内保险有些身体情况的各家公司都不保，国内没有机会再投保重疾险了；香港还可以，一般是治愈5年后即可。

  参考资料来源：

  参考资料来源：

• 

  2019-11-30 18:16 黄相森 客户经理

  其实，这个问题有点大，只能说一些大方面，具体要用计划书进行对比。
  1. 保障范围与种类。
  香港多于内地。因香港的保险业发展历史悠久，因此发展的种类也较为成熟。
  2. 保险费率、保费金额。
  香港高于内地。因为香港的生命周期比较内地而言长，因此同样一笔钱保险公司可以用于投资的使用时间长，因此保险费率相对较低，从传统意义上讲香港这点占较大优势，这也是许多香港保险公司来内地拓展业务时常说的一点。但是由于内地保险业的发展，近年来内地也有不少性价比高的产品推出。所以这个也不是绝对谁好谁劣，看产品。
  3. 理赔宽松度。
  香港宽于内地。香港的理赔制度采用严进宽出的政策，即核保严格，理赔宽松。而内地的理赔却相对苛刻，有时会听到消息说出了事保险公司卡的很严格的案例。其实无论是香港还是内地，保险公司的赔付都是按照合同的，因此在签任何一个保单时都要认认真真的看，不要只听代理人的一面之词。
  4. 红利额度。
  香港高于内地。这是因为内地的保监会要求保险公司的产品收益率不能高于某上限，也不能投资某些特定产品，因此收益会相对较低，到受益人这里的红利也相对较低。
  5. 保单存续时间。
  两地不同。在香港，若保单持有人不幸于投保期间死亡，则保单立即结束原本保险效用，只能作为遗产进行继承。而内地的保单若投保人不幸于投保期间死亡，保单继续合法有效存在，被保人可将投保人变更为其他人，只有在被保人死亡时保单才失去效用。
  6. 签单地点。
  香港的保单只能跑去香港本地签不能在其他地方。
  7. 适用的法律定义不同。
  香港与内地的法律不同，即使是相同的字眼，所代表的法律定义也不同。例如香港的失踪死亡（就是失踪多久就定义为死掉了）定义就是7年，而内地是3年。
• 

  2019-11-30 18:13 齐晓平 客户经理

  一，香港这边的保险保障的范围广。
  1，末期疾病可理赔。以英国保诚的重大疾病险来说，在重大疾病险上除了普通的癌症以及其他50多种常见癌症外，还有一个“末期疾病”的选项。所谓末期疾病，即是指此前并未发现，可一经发现便可以定义为重大疾病的疾病，如当年的非典型肺炎，即SARS。因为在国内的一些保险公司里，疾病名单没有列明此项，当出现一些突发性的重大疾病时，国内的保险公司可以不进行理赔。可香港政府为了防止这种情况出现，规定在香港执业的保险公司必须有此项；
  2，即便在其他疾病上，香港保险也涵盖了很多国内公司不提供理赔的疾病，如川崎病等。
  3，与世界除中国大陆外其他保险一样，香港这边所购买的保险，当你在世界任何一个国家或地区（包括中国大陆）出现需要理赔的情况，只要你能提供公司认证的国内医院的诊断报告（几乎所有三甲或以上医院都属于认证医院之一。以本人家乡小城市肇庆为例，就有三家），保险公司都会提供理赔。而中国大陆的保险，只接受在中国提出理赔的个案。简单地说，就是假设你日后移民了，你在中国所购买的保险就几乎全废了。
  4，保险范围广还体现在原位癌的预支赔偿上。所谓原位癌，即是已被发现有恶性肿瘤的特点，但还没有入侵其它组织的肿瘤。在原位癌阶段，只需接受一定的治疗，病情就能得到控制。因此，香港的保险公司在客户查出有原位癌后，可以预支保额的一部分（20-30%左右，具体额度因公司不同会有些许出入）进行治疗。而反观国内的某些公司，可能只有当癌症到晚期后，才能申请理赔。
  5，保障范围广还体现在，几乎所有的香港的重大疾病以及医疗保险都是保终身的。简单地说，假设你供了20年的重大疾病险，但在三十年后出问题了，保险依旧生效。而你一直健康没事，到了七八十岁时，你可以拿到一笔钱做你想做的事或者给你的后代，因为重大疾病险就是有事当保险，没事当储蓄，且其收益率又比普通银行存款高。
  二，费率优势。
  费率优势分香港的重大疾病险费率一般仅为国内的1/2或者1/3。此外，香港的保险在费率上与国内最大的不同点在于，保费不变，保额会随时间推移而增加。比如说英国保诚公司一份简单的重大疾病险，当你在23岁买的时候买一份供20年的重大疾病险，每个月仅需要交525块人民币，你就能享受67,796美金的保额。而当你年纪到53岁时，保额就可达到104,424美金。而当你平平安安活到100岁，这个重大疾病险就可看成一份人寿险，且保额已经涨为848,927美金。也就是说假设你没有任何重大疾病一直活到100岁整，儿女可获得848,927美金。而且，在你供保险的20年里，每月所支付的金额都是525块人民币，一直不变。
  三，储蓄险回报率高。
  这里说的储蓄型保险，其实就是分红型人寿险。据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5%到10%左右，加上每年的现金红利等最高可达到30%左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4%左右。只要内地保险资金投资渠道一天不放宽，两地保险的差距就会一直存在。以英国保诚公司的分红模式为例，其产品采用英式粉红，将分红累加在保额上进行复利滚动。险资较大比例投资长期债券，因此长期收益会比较高。以父母为一岁男孩投保为例，一年供款50万人民币，公款五年，一共供款250万人民币。假设中途不领取现金，六十五岁时，账户已增值为1亿7494万，85岁已增至7亿4376万，并且仍会逐年递增。此外，同样是此计划，假设供完五年后，其父母想每年那红利，可以从第六年开始，每年取10万，可保证一直取到儿子100岁。而在领取现金的同时，账户余额也依旧会逐年增长。也就相当于，你五年时间，一共花250万人民币买下一套房子，你从第六年开始每年可以拿到10万人民币的租金，而且房子本身依然在升值。
  四，香港的保单以美金或者港元结算，因此在香港投保算是离岸资产管理的一部分。
  其实香港保险竞争力确实比大陆的要强很多，毕竟大陆的保险业才刚起步，属于初始阶段，仍有很大的发展空间。但随着事件的推移，大陆的保险业也会在良性竞争中不断成长。
  补充一个案例，曾经有一个客户问我，为啥香港保单只要是额度不是太大的都不用出示身体检查证明而只是填一个问卷就完事，我的回答是，香港或者是除大陆以外的保险更多的是以互信为基础而订立的契约，只要你说没有，我们就相信没有，这就是香港保险业的法定原则—"最高诚信原则"。至於出现故意隐瞒怎麼办～只能说，只要你能够出示你不是故意隐瞒的证据或者我们不能提供你故意隐瞒的证据，你都是有权享受理赔的～
• 

  2019-11-30 18:10 齐智富 客户经理

  香港保险和大陆保险的区别：

  1、币种不同

  香港的保险产品以港币和美金为主，国内保险绝大部分都是人民币计价的；

  2、分红比例不同

  香港是国际金融中心，可以全球投资。保险资金运用限制少，所以香港保险投资收益比大陆高。香港保险分红型产品给到客户的美元收益4%-7%，国内人民币收益只有3%-5%。大陆保险公司投资管道限制比较多，绝大部分资金只能在国内投资。

  3、缴费方式不同

  香港缴费不能直接刷银联卡或者从国内账户直接扣取。要用美金现金、visa/master刷卡或者香港账户本票、支票。国内保险在缴费环节非常简单，留个账户保险公司扣款即可。

  4、要求体检限制不同

  同样保额香港体检概率更低。香港一般50岁以下50万美金保额以下，基本不会因为保额而要求体检；大陆则是30岁以下30万人民币保额以下，一般不会因为保额而体检。

• 

  2019-11-30 18:07 齐文玲 客户经理

  为何香港保险如此受欢迎
  通过香港保险和大陆保险的一个对比发现，按照保险条款，香港保险相较于内地保险似乎更加划算：
  1.相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%，保费的计算是按照当地人均寿命，发病率和死亡率精算出来的！
  香港在2013年跃升为全世界第一长寿城市86.7岁，日本86.6岁，大陆75岁！而且香港保障充足，死亡率很低！因此大陆人去香港买保险其实是占了香港人的光！因此保费便宜，比国内的大概便宜35%-45%左右；
  2.如果是重大疾病，保障病种更多，还保至少52种早期重疾，保障范围更全面。另外赔付条款宽松，更具人性化。
  3.保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。
  香港作为世界三大金融中心之一，金融服务的竞争激烈，产品更有优势。同时香港保险市场的开放，促使了内地民众涌入香港购买保险。保险公司其实是一个合法的集资公司！因为香港是全球三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港。香港保险集资到的钱是面对全世界投资的，投资管道多，范围广，没有限制，例如香港保诚公司承诺将利润的90%分发给客户作为红利！客户和公司的利益都得到保证。
  香港保险和国内保险的三大区别
  1. 香港保险原位癌可以部分理赔，国内不可以
  香港大多数保险公司对以下8种原位癌可以赔偿投保额的20%。女性6种原位癌（乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道）。男性2种原位癌（睾丸、前列腺）。
  2.香港保险免体检额可达200万人民币以上，国内通常只有50万
  有些香港保险公司免体检额达到了50万美元（相当于人民币300万以上），对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。
  3.香港的理赔更顺畅
  许多人有种误解，在香港买保险需要人到香港才能购买，理赔的时候也必须人到香才能理赔，其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。
  国内的保险虽然看似方便快捷，但是“先松后紧”机制也是让国内群众和投资者不得不慎重考虑，其中不乏有国内违约条款的先例，国内保险不能以发展时间短暂作为借口，如果在保险服务上没有进行优化和改进，那么相比香港保险，大陆保险将会失去竞争优势。
  由于香港采用提“严进宽出”的方针，理赔更容易。在需要的时候拿到钱，这不就是消费者想要的吗？
  为全球三大金融中心之一，沿用英美法系，对投保人的严进宽出，签署所有文件均为法律档（不存在要约和承诺区分），秉承顾客至上的宗旨。
• 

  2019-11-30 18:04 辛培勇 客户经理

  家庭聪明理财叁大定律：
  4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生 活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险配置！
  72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存20万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变40万元？答案是36年。
  家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
  接下来分析：
  现在各大保险公司出来了各式各样的险种，名字都不同！再加上保险本来就有好多种，意外险、医疗险、重疾险、防癌险、车险、寿险等等等等，其中寿险还分保障类储蓄险、分红类储蓄险！
  走过一遍，已经晕晕乎乎的了，傻傻分不清！本来想买重疾险的，最后买成了分红险！所以出现了很多什么保险公司忽悠人啊什么的！
  今天就带大家一个个了解不同的险种不同的区别不同的效果！
  除车险以外，其他险种分类：
  
  人的一生最重要的两款保险：意外险和健康险！
  其次可以选择人寿险储蓄险做养老金、教育金，再附加医疗险！
  这里既然讲解香港保险和大陆保险的区别，就得讲讲各自的优势和各自的劣势！
  内地保险优势：意外险、医疗险、防癌险
  香港保险优势：重疾险、人寿险（储蓄分红险）
  
  一生重要险种：一、意外险
  1、为什么要买意外险？
  这里就不多描述为什么要买意外险了！因为谁都无法预料到自己是否会出意外。
  2、为什么国内意外险比香港意外险有优势？
  优势体现在：国内几十、几百每年就可以买到几万几十万保障，例如X安公司一款意外险，50RMB不到保障50000~500000之间；
  而香港保险呢，以30岁男士举例，最低的起点是300RMB/年，保障93000RMB（看起来也不错，但是此意外险卖给香港本地人只需要150RMB/年）
  意外险的种类太多了，但是目前国家将残疾由7个等级分为10个等级，更加细致了！在以前断一个手指头是不赔付的，可能现在划分10个等级，第10级应该会赔付。
• 

  2019-11-30 18:01 龚峻梅 客户经理

  对比国内保险同样的保额，香港保险保费更便宜，回报高，保障范围大，理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一。所以，在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。加上香港完备的法制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。
  1、相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%
  2、如果是重大疾病，保障病种更多，疾病定义更宽松。
  3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。
  因为香港保险是面对全世界投资的，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。