其他回答(共7条)

• 

  2019-10-14 16:23 连丽芳 客户经理

  首先，作为一名合格的保险从业人员，我必须先说一句话，那就是保障应该“先大人，后小孩”。当然，或许您和您的家人已经拥有了足够的保障，我这里只是从专业角度帮您分析，希望能理解。

  然后对于少儿的保险规划，一张保单保障所有，自然是不太现实的，应该根据经济状况合理的选择搭配，其顺序应该是意外险、医疗险、重疾险、教育金、理财险。

   前三个是保障BABY的身体的，意外和医疗，所有的孩子都应该有，重疾险在手头不是非常拮据的情况下，要尽早规划。至于教育金，是在孩子有了前面的保障时给予的补充，是家庭在孩子未来求学路上需要花费的大量金钱的提前规划。最后的理财，自然是想给孩子未来的生活做到最好最全面的保障，且有能力时再考虑的。

    这里跟你简单说下这些险种吧。

   首先我是太平洋人寿保险的，我讲的险种是以太平洋对应的产品说的，你可以对比其他公司，当然都大同小异，你做个参考就好了。

   意外险 ： 意外险多为消费型的，根据你的实际需求选择，保障的是孩子因为意外发生的医疗费用的报销。孩子小，好奇，好动，却又无法对事物做出正确的判断，烫的，锋利的，带电的种种危险都有可能危害到孩子幼小的身体。所以孩子的意外发生几率是最高的，所以前面指出要最优先考虑。

   医疗险 ： 感冒发烧这种病，是不会有保险公司承保的，因为那个不叫风险，叫危险，几率实在是太高了。但是年幼的孩子在疾病时，医院通常会建议住院观察几天，以免家人照顾不当加重病情，这个费用，也就是住院费用是可以报销的。这个险种也是每年我们保险公司理赔得最多的寿险之一，因为BABY留给医院照顾，大人自然放心。PS：以上两种险（意外险和医疗险）都是消费型的，就是没有理赔也不会返还保费，一个正常孩子每年在这两项上的保险费用大概在300-500左右，其比例和孩子的年龄有关系，如果读书了可以购买国家补助的学平险，只要50-80元就可以得到很高的保障。所以如果想给孩子最合理的保障，找一个敬业专业的业务员在孩子不同年龄段，帮你制定不同的消费险才是最好的

  重疾险 ： 重疾险保障的是重大疾病。那么孩子易患的重大疾病和大人之间自然是有区别的。太平洋“宝宝安康”，这个我个人非常推荐，你也可以百度下，是国家针对少儿弱势群体补贴的少儿专享重疾险，年缴保费1800（一份）或者3600（两份）最多买两份，缴10年。保额是29.8万，这里需要说明一下，中国保监会为了避免道德风险的发生，规定少儿寿险金额不得超过30万，所以这个保障对于孩子来说已经是最大化了，保障了30+1（白血病）种重大疾病，第一项恶性肿瘤就是所有的癌症。

  1. 特别附加近来高发的白血病，让对宝宝的呵护真正做到无漏洞。

  2. 有病保病，无病返本。比如王先生为自己的孩子购买2份“宝宝安康”一年缴费3600，缴10年，共计36000，保障孩子到30岁，孩子健健康康没有得病，在孩子30岁生日那天一次性返还所缴全部保费的110%，也就是36000*110%=39600；万一孩子得了重大疾病，保险公司在疾病确诊第一时间，一次性赔付29.8万，在孩子30岁时依旧可以拿回所有保费的110%，这里值得注意的一点是，总额依旧是39600，这里就设计到这个产品的第三个亮点，豁免。

  3. 双向豁免，A.如果承保期间孩子患合同列明的重大疾病，从确诊时开始，往后保费无需缴纳，视同已交.            B.如果投保人丧失了缴纳保费的能力，往后保费无需缴纳，视同已交。也就是说只要发生了风险，不管是孩子，还是给孩子买保险的大人，为了减轻风险对家庭的危害，后续保费，有保险公司代缴，合同期满时，也就是孩子30岁时，39600一分不少的返还。

       就这个我个人真的非常的推荐，我虽然没有孩子，但我的两个哥哥的孩子，都是我帮忙挑选的这款产品，包括我去过很多幸福的小家庭，这样一份压力不大，保障全面的保险，我真的很愿意跟他们讲解，再搭配一些合适的意外+医疗险种，一年4000左右，孩子的基本保障就很足了。

     经济上再还有能力的情况下就可以考虑孩子的未来规划了，不过关于教育金——状元红，和理财——鸿发年年，这里就不详细讲解了，你可以自己百度，当然也可以咨询我，手打了这么多，我担心一会没保存，那我真会哭的...  希望对你有帮助！

   最后，祝你的宝宝茁壮成长，你的家庭幸福美满！

• 

  2019-10-14 16:20 米增建 客户经理

  你可以考虑一下平安保险.
  2007年12月，中国平安在“中国首届创新保险产品评选活动中，平安终身寿险（万能型，A/B，2004）分获综合类“最具市场影响力保险产品”和单项类“最佳理财保险产品”两项大奖。
  平安的万能险是一种升级版的理财重疾险。400元/月。
  1：保障高，费率比同行险种便宜30%。
  2：交费灵活，可以5年，10年，15年交费。
  3：保30类重大疾病，470小种重疾，也保身故，保终身。
  4：60岁后可保障所有疾病。
  5：另有保证利息，上不封顶的收益。
  6：而且是以天计息，以月复利滚动。
  7：领钱灵活，每年有两次的免费领取机会，享受平安收益。高额回报，还可作为定期教育金。
  8：保费豁免功能。（不幸产生重疾，保险公司赔钱后，免交以后的保险费，保险计划利益不变！)
• 

  2019-10-14 16:17 龚子鸣 客户经理

  百万医疗

  了解保险的朋友们都知道，平安里卖得最好的百万医疗就是平安e生保2017。

  这款产品为1年期保障，有100、300万保额可选。住院医疗：300万（1万免赔）；癌症医疗：600万（1万免赔）；报销范围：不限社保用药，不限疾病种类、不限治疗方式，超出1万部分100%报销；可连续投保至99周岁，在百万医疗里边也算是杠杠的了。所以只想买平安的百万医疗的话，选平安e生保是错不了的。

  如果是因为年龄问题（超过60岁）或身体有一些小毛病（比如高血压、高血脂、高血糖等），过不了健康告知而无法投保百万医疗险，那就试试防癌医疗险。一般防癌险健康告知要宽松很多。保障不了所有疾病，但是能保障癌症也不错，因为癌症的发病率也是挺高的，同样需要保障。

  防癌险

  对于购买平安的防癌险，毋庸置疑，首选肯定是最近上新的平安抗癌卫士2018，这款产品最大的优点就是续保，得了癌也能续：在产品未停售情况下，确诊恶性肿瘤也可以继续投保；即使产品停售，仍然可以保障自确诊之日起1年内的癌症医疗费用。

  值不值得买，大家不妨看看平安抗癌卫士2018与同样在中民保险网热销的另一款防癌险——安心安享一生对比，如下：

  从表格可见，很显然，这两款产品的基本条款大致相同，但抗癌卫士的保费比安享一生贵了几十块钱，续保年龄也短一点，这也是抗癌卫士短板之处。

  不过，平安抗癌卫士2018版比安心“安享一生”癌症医疗险多了一项绿色通道服务；续保条件也相对更宽松；都是未社保报销的情况下赔付比例多10%，毕竟贵有贵的道理，一分钱一分货，可也没贵很多，相比之下还是很划算的。不管怎样，买抗癌卫士还是安享一生，结合自己实际情况来定就好了，不同人一定有不同的答案。

  意外险

  天有不测风云，意外风险无处不在，投保意外险也是非常重要的！

  意外险主要有两类：

  1. 消费型保险，比较常见，多为一年期的短期意外险，优势在于保费低，保额高，只需要几十元到数百元即可投保，但在保险期间内，没有发生保险事故，保险公司是不返还保费的。

  2. 返还型保险，多为交通意外型保险，所交的保费会在一定年限一定条件下返还，价格相对比较贵，但在保险期间内没有发生保险事故，达到一定条件是可以返还保费的是可以返还保费的，还有一个好处就是好处就是一次投保长期保障，不用每年去挑选产品，重新投保，省事儿。

  在平安的意外险中，卖得最多的就是平安百万任我行，这是一款返还型意外险，价格不算便宜，以30岁男性为例，年交保费就要1699元，但保障内容相对齐全：全私家车、公共交通、电梯、自然灾害；身故或全残：100万；期满还可返还大约1.3倍所交的保费。

  于是很多人便觉得返还型意外险可以返还保费，相当于不花钱买保障！但真的是这样吗？

  我们可以一起看看下面的例子：

  假如被保险人30岁投保了30年期的平安百万任我行，被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按所交主险保费的 130%给付满期生存保险金，保险合同终止。

  经过测算，30年后返还130%保费，即合计交纳保费19590元，返还25467元。比不少银行定期存款利率还低，再考虑到每年的实际通货膨胀，这些年钱越来越不值钱了，不知道几十年后的几万块钱，还能用来干嘛。

  其实把这笔钱当做存在银行收利息也行，但是指望通过购买保险来达到全面的保障和较高收益，返还型意外险并非最佳选择，并且可能以后会有性价比更高的意外险面市，因此也没必要一次性把未来几十年的意外保障都给买了。

  小编建议可考虑一年期意外险，一年几十、一两百也可获得全面的保障，保额也不赖哦，这里给大家推荐3款中民保险网热销的一年期消费型意外险：天安安乐保综合意外险、人保惠心无忧综合意外保障计划、泰康在线5-6类意外保障。

  重疾险

  小编这位朋友也曾找过平安的代理人，想买一款重疾险，于是代理人推荐了平安福2018，它是平安的主打产品，但事实上它不是一个险种，而是一个保险组合，主险是终身寿险，附加险为重疾险、长期意外险、小额住院医疗（可选）、意外医疗（可选）、恶性肿瘤（可选），一般购买了平安福2018以及附加险，再搭配平安e 生保百万医疗险，保障基本上很全面了，也算是一个相对中规中矩保险方案。然而，朋友却不太能接受，觉得杠杆太低，一年接近1.3 万，交30年，保费累计也不少，都赶超保额了，并且只想买重疾险，却被捆绑一堆，最主要的是就单看平安福2018重疾这一块，价格远高于市面上同类型的产品。

  不妨看看市面上的网红重疾险复星康乐一生B款和百年康惠保与之比较的结果：

  根据上面表格对比来看，三款重疾险各有优势，从投保年龄看，百年康惠保可保障年龄最广泛，平安福2018限制比较大， 只保18-55周岁，未成年人群不在投保范围内，但它设置了另外两款所没有的“其他保障”，且在被保险人豁免中有轻症、重疾豁免可选；从重疾种类上看，百年康惠保100种，比其他两款多了20种；从保障期限和缴费期限看，康乐一生B款可选择性多，比较灵活，且轻症种类35种，赔付3次，赔付比例20%，在投保人豁免上可选种类也相对较多，还有身故保障责任，这些对于其他两款也是比较明显的优势；从保费测算看，百年康惠保更加实惠，以男性40岁为例，30万保额、保终身有（被保险人轻症豁免），平安福2018年交保费需11433元，也是一笔不小的数目了，而百年康惠保仅需5610元。

• 

  2019-10-14 16:14 齐景嘉 客户经理

  给孩子投保具体建议如下：
  1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。
  2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。
  2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。
  3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。
  4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。
  5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。
  6.记住附加豁免！！
  6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。
  7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。
  8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：平安智慧星少儿万能险。
  建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。
  必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
  祝好！
• 

  2019-10-14 16:11 连书耀 客户经理

  您好！
  平安的儿童保险的大致可以分为教育型的儿童保险与保障型的儿童保险，具体包括儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等险种。
  您可以看看平安儿童保险介绍【 】。如果您想给孩子买保险的话，建议您最好是优先为孩子办理一份保障型的保险，之后再考虑为孩子买其他类型的保险。
  希望我的回答对您有帮助！
• 

  2019-10-14 16:08 赵骥万 客户经理

  先给孩子上个保障型保险，意外和重大疾病的，再考虑理财的，年龄小买还很便宜，想泰康人寿有款“康逸人生”保险，9岁，20年交费，保至80岁，满期返本，10万保额，男孩1360元/年，女孩1150元/年，保：42种重大疾病，10种轻症，身故，高残；平安至80岁返还本金；再附加个医疗险每年200左右。还可以在考虑一下”畅赢人生“理财产品
• 

  2019-10-14 16:05 连丽艳 客户经理

  不到一岁的孩子需要的保险类型，按照紧要程度排序，医疗险＞意外险＞重疾险。
  小孩子抵抗力差，医疗险还是很必要的；小孩子患白血病等大病概率较高，需要引起重视，尽早配置重疾险，价格便宜保额高，可以有效分摊疾病风险。
  医疗险可参考下平安e生保、太平医保无忧等百万医疗险；
  意外险可参考下史带星享百万人生意外险、大金刚综合意外险等，保障齐全，性价比高，都很便宜；
  最近新出的一款少儿重疾险可谓价格创下了新低，保障却是充足又满满。一起来看下，
  中荷童乐保可保70种重疾、40种轻症，10种少儿特定重疾（白血病、川崎病等）保额翻倍，还有轻症豁免，
  承保年龄：30天-17周岁，即满月即可投保
  保险期间：20年、25年、30年，即投保该保险可保到最高30岁
  经测算，不到1周岁的男孩保到30岁购买80万保额20年缴费，每年只要904元！
  不到1周岁的女孩保到30岁购买80万保额20年缴费，每年只要976元！
  如果发生白血病等十种少儿特定高发重疾，这个价格可以拿到80万的双倍保额，160万！让患儿完全免去治疗费的后顾之忧，安心养病。
  欢迎点击本人头像私聊咨询，防坑避类买好险。