其他回答(共7条)

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  2019-10-01 14:53 龚小芹 客户经理

  重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买的额度进行赔付保险金的一种保险。
  重大疾病保险的最基本的功能就是治病。它保障的是在不幸出现重疾后，给予巨额医疗费用。
  医疗险：是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。治病花费医疗费用后，将医疗费单据和相关证明材料提交给保险公司，保险公司在保障范围内赔付报销的一种保险。特别提醒的是实际的保险不能超过花费报销，一般来说是社保报销的补充，来解决社保不能报销的医疗费用。
  重大疾病保险和医疗保险互为补充，并不冲突。一般来说，在经济条件可以的情况下，重大疾病保险和医疗保险同时购买，如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。所以建议用户两者都购买上。如果只买的一种的话，建议购买重大疾病保险。
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  2019-10-01 14:50 车巧怡 客户经理

  在我接受的绝大多数咨询当中，客户开门第一句都是：我想买个保险，你给我推荐一个。

  我.......“没法推荐”

  “你怎么这么小气，推荐一个会死吗？”

  我“推荐一个，我不会死，推荐错了，你可能会”。

  当然除了前两句是真实的，后面都是内心活动。客户问完第一句，我通常的回答是：不要着急，首先让我来了解一下你的综合情况。

  在不知道任何客观条件的情况下，去为一位陌生人推荐保险是耍流氓！每一类险种都有其特定的功能，比如寿险可以分为终身寿险和定期寿险。终身寿和定期寿的功能有什么区别呢？终身寿的功能是传承财富以及承担家庭责任，定期寿的功能仅是承担家庭责任。大陆范围内目前还没有开始征收遗产税，因此几乎没有必要去购买一个终身寿，部分从业人员会告诉客户，保险可以避税避债，你可以反问他一句：你的避的是什么税？避的是什么债？一个遗产税没征收，你避什么？只有理赔金在指定受益人的情况下才能避债，借钱买份保险就不用还债了吗？想得美！实务中现金价值一样可以被执行，如果没有指定受益人的情况下，理赔金也一样也要被执行，你避的什么债？因为要避税避债，所以需要买保险的说法，基本等同于：扯淡。

  说远了，咱们再回到之前的话题，因为每一种保险都有其特定的功能，因此，在面对客户的时候，第一步是识别客户存在的客观风险，比如重疾、医疗、意外、养老等等风险。要识别这些风险，就要刨根问底知道客户的信息，比如健康状况、家庭结构、经济结构、负债等等因素，进行综合分析计算，才能知道客户需要哪一类保险，需要多少保额，客户能承担每年多少的缴费而不会有压力。也因为如此，我能给你设计一份量身打造的保险计划的前提，就是信任，没有信任，告诉我不实的信息，那我设计出来的保险方案，也没有任何价值。和推荐错了没什么区别，需要用保险的时候用不上，甚至第二年就因为过高的保费而中断等等可怕的后果。

  但是有五款重疾险是怎么买都不会错的，因为它们是重疾险最核心核心的部分：定期消费型重疾险。

  绝大多数重疾险都是捆绑形式的，有以下捆绑形式：

  1、终身寿险+终身重疾+长期意外

  2、终身寿险+终身重疾

  3、定期寿险+定期重疾

  至于返还型的，就是附加一个两全和寿险再捆绑在一起。

  扒掉保险所有的外衣以后，你可能会发现，只要你买重疾险，无论你怎么买，你一定是要买定期消费型重疾险的，而这也是最根本的东西，想买错都难，买完定期消费重疾险后，你依然有完全的主动权，去做其他补充，而不冲突！

  综合对比以后，我选出了五款产品定期消费重疾险，下面做详细分析。

  别问我：为什么有两款是复兴联合的，有两款是百年人寿的，你是不是收人家钱了？

  答案是：产品真的好。我到希望这两家公司雇我当托儿！

  康乐一生c和达尔文一号基本没什么区别，都是复星联合健康的产品，从产品到保险责任，相差都极小，达尔文一号的费率略高于康乐一生c，另外在轻症赔付比例方面，康乐一生c为30%赔付，而达尔文一号则为25%，康乐一生c略好于达尔文一号。

  首先分析一下，重疾的种类数量分别是80种、80种、100种、100种、100种。重疾数量是许多消费者购买重疾险时非常纠结的问题，因为会想：80种和100种，我肯定选100种的，但剩下三个都是100种的，该怎么办？怎么对比？简直头疼啊。

  其实非常简单，重疾不必看种类。因为国家规定的重疾险必须涵盖的重大疾病只有六种：1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症；4、冠状动脉搭桥手术；5、重大器官移植术；6、终末期肾病。千万不要小看这六种重疾，因为这六种重疾已经占到所有重疾发病的91%左右。在扩展到由原保监会和中国医师协会联合确定的25种重疾以后，这6+19种一共25种重疾已经占到了所有重疾发生的98%以上。因此在选择重疾险时种类数量不是参考标准，而且各家保险公司的重疾险在这25种重疾的赔付标准也是一样的。只在严重的阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病、双耳失聪、双目失明、语言能力丧失这六种疾病的理赔年龄上有非常小的差别，需要稍微注意，为了方便，我已经总结在下图了。

  可以看到，百年康惠保和康惠保旗舰版的，在双目失明、双耳失聪以及语言能力丧失这三个病种，在孩子未满3周岁保单周年日以前是不提供保障的。

  至于在朋友圈看到某些从业人员发布的广告：直肠癌只有他们公司没规定切除长度，其他公司规定必须切除三分之二，这样的谣言不攻自破。因为作为25种重疾之首的恶性肿瘤，各家理赔条款是一模一样的，没有任何区别，不信可以自己去求证一下。

  当然重疾种类也不是完全不考虑的，比如价格相差不大时，重疾种类多一点也是有好处的，但价格相差非常大时，选便宜的那个没错。至于保险公司打着升级换代的名义，美曰其名加病种，要客户加钱升级时，就是变相的收智商税，别去升级，你要钱多，就给我，我还能哄你开心。

  重症基本说完了，这回看看轻症，轻症当中看什么？看病种数吗？当然也不是，而是看有没有这四个高发轻症：1、原位癌和极早期恶性病变；2、轻微脑中风后遗症；3、不典型的急性心肌梗塞；4、冠状动脉介入术。其中最重要的就是轻微脑中风后遗症，它占到了所有轻症理赔的80%以上，远远比其他的轻症理赔概率要大。为什么是轻微脑中风得到理赔的概率大，而不是原位癌呢？恶性肿瘤在重疾的赔付不是占到70%以上吗？

  因为癌症由轻症到重症的过渡时间非常短暂，所以经常等到表现出外在症状时候，就是中晚期了。

  另外轻症方面没有强制性的规定，因此一定要注意条款当中是否有这个疾病，当然也有同业人员会扩展到6个、8个。我个人认为没必要，仁者见仁智者见智的事情。也可以自行决定，或者问我。

  当然不仅仅需要看是否包含这四个高发病种，这回是真的要看条款了，虽然疾病名字一样，但是条款要求的程度可能有很大区别。为了方便，我已经做好对比了。

  首先是极早期的恶性肿瘤或恶性病变，区别已经用红色字体标出。

  可以看出康乐一生和达尔文一号明显比康惠保系列和瑞盈要宽松。康惠保系列和瑞盈对原位癌必须经过固定活组织的病理学检查明确诊断，并且被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。从这里看，复星联合健康的两个产品更有优势。

  第二个是轻微脑中风后遗症。

  可以看出复兴的两款产品在六项基本生活能力里要求仅无法完成一项，但是大前提是要求后遗症遗留所列两项的全部内容，相较而言，不如康惠系列和瑞盈。而康惠保旗舰版做的非常好，直接将原来的轻症变成了中症，和康惠保的轻症理赔标准一样，这也意味着一旦发生中轻微脑中风后遗症可以得到重疾保额50%的理赔。

  第三个就是不典型的急性心肌梗塞。

  其中唯有康惠保旗舰版给出了4选2的范围，相对来说，获得理赔的机会更大。

  第四个就是冠状动脉介入术

  几款产品理赔标准一样，没有区不做过多解释。

  不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术的关联性非常大，由理赔标准也可以看出，它们的理赔经常都是二选一的。因此，如果看到有的重疾险的轻症中仅有这二者中的一项也是可以的，问题不大。

  轻症也说完了，还有最后一个责任，也就是等待期的责任。

  康惠保系列是这样的：

  本合同生效日或本合同中止后的最后复效日(以较迟者为准)起180日（旗舰版是90日）为等待期。等待期是指本合同生效后百年人寿不承担保险责任的一段时间。发生以下情形之一时，百年人寿不承担保险责任，但无息返还已交的保险费(不计利息)，本合同效力终止。

  (1)等待期内被保险人经百年人寿认可的医院确诊初次患上一种或多种本

  合同所约定的重大疾病;

  (2)等待期内被保险人己经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期

  以后经百年人寿认可的医院确诊初次患上一种或多种本合同所约定的重

  大疾病。

  因意外伤害导致的保险事故，不受上述时间的限制。

  重点在第二条，仅为为“症状”或“病理改变”都可能是拒赔的理由，这个相对来说非常严格了，另外三款产品则没有这样的要求。

  综合来看，五款产品，无论选择哪一个都没有错。看你更喜欢它们的哪个优点，更讨厌他们的哪些缺点吧。没有十全十美的产品，我只能告诉你，这5款，你怎么买都不会错。

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  2019-10-01 14:47 龚峰景 客户经理

  在买保险前总会或多或少听到许多关于保险的负面评论，说保险不好、买保险是浪费钱，但对于无论是哪个阶层：工薪族或高薪层、无论是做什么工作：白领、医生、售货员、无论是几口之家都需要保障来应对生活中的各类风险。那么家庭保险如何配置才能让家庭经济风险最低呢？但对于种类众多的保险，在选择时总会遇到许多选择的问题，选哪种保险？保费要交多少？保额要选多高？
  其实，在购买保险时，有三种保险是必备的基础保障，在这三种保险的基础上再完善其它保障，不仅适用于大人的保障计划，同时在给孩子购买保险是也能使用。
  1、意外保险不能少。对于生命安全的保护，意外保险必然首当其冲，出门旅游会有短期的旅游意外保险、上班出差会有中短期的交通意外保险、孩子成长安全会有儿童意外保险，意外保险的种类与保障功能可以说是所有保险中最为丰富多样的，作为短期险种，意外险的保费也非常低，一般都是几块到几百块不等，是低保费高保障的典型险种，对于任何年龄、任何阶层的人都十分适合。
  2、重疾险保险要准备。对于日常看病买药相信大家都会使用医保，对于还出于成长阶段的儿童可能会经常“光顾”医院，所以医疗险对于儿童来讲是可以选择的保障，但重大疾病的风险是每个年龄段都会面临的，同时近年来重大疾病发病率越来越高，虽然随着医疗技术的进步许多疾病都已经不再是不治之症，但高额的医疗费用成为了许多患者的“拦路虎”。所有重疾保险的保障也一定不能少，医保能够保障的与不能保障的，重疾险都可以解决，现在大多数重疾保险都能保障近百种疾病，同时还有高额的保障，既能抵御健康隐患，还能解决医疗费用。
  3、养老保险不能忘。许多人都认为养老是等年龄大了才要考虑的问题，但现在许多儿童教育金保险都已经包含了养老保障，对于中青年年龄段的人更是不得不提前规划的问题，特别是面临来自各方面的压力，不能等自己老了才发现各种需求都没有保障，所以提前做好养老规划，在有能力的时候为自己的晚年生活打下基础，用一份养老保险为未来的生活带来长久稳定的保障，让晚年无忧，也让家人无虑。买保险不需要很多理由，每个人生命安全、健康需求就是购买保险最有力的证明，一旦遭受意外，无论是安全事故还是疾病感染，都对个人以及家庭带来双重打击，而保险应对各种危机为家人遮风挡雨，所以为自己选一份合适的保险，让自己与家人能安享一生。
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  2019-10-01 14:44 龚小花 客户经理

  　中国人寿保险重大疾病险种哪个最好?专家表示一般重疾险的养老金领取一般都要等到50岁以后，若投保人想早些领到生存金，就可以购买中国人寿的“国寿鸿鑫”。这是国寿千禧理财的升级版，属于定期保险，特点是投资见效快，每三周年可获得基本保额9%的生存金，让家庭的财务支出更加灵活。
  此保险是两全型保险，既可领取养老金，又有身故保险保障。承保年龄为30天至60周岁。鸿鑫两全分红保险是中国人寿保险股份公司上市后推出的第一款分红险种。该险种“短期能保障，长期能投资”的突出优势是赢得众多市民关注的原因。
  从短期利益来看，客户每3年就可以按保额的9%领取保险金，直至保险期满，领取的比例较以往更高;从长期利益来看，客户在80周岁保险期满日还可以一次性按保额的1.5倍领取公司准备的祝寿金。保户每年还可根据该公司的经营情况享受上一年度的分红，收益与公司的发展同步增长，而且投资收益上不封顶，下限保底，风险为零。另外，除理财收益之外，投保该险种还具有保障功能，如被保险人因意外身故或一年后因疾病身故，中国人寿将按保额的200%给付身故保险金等。
  中国人寿保险重大疾病险种哪个最好?你心中有数了吗?其实我们买保险是为了保障，而最便宜的保险产品往往又都是附加类保险。所以专家建议在购买了分红险之后，还应有选择地投保一两款附加险，用最少的钱帮助自己获得全面而周到的保障。
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  2019-10-01 14:41 赵骏凯 客户经理

  给小孩子买保险当然要买性价比高的服务质量好的啊，，我发现阳光公司新推出的一款重大疾病保险就很适合小孩子，因为由于是线上产品，没有中间环节，没有太多的成本支出，保费相对而言要便宜百分之三十左右。另外值得一提的是专门针对未成年人单独设立了包括常见儿童重疾的41种重症疾病，当被保险人年满18周岁后，即自动升级为成人42种重疾病种提供保障，让众多想为孩子投保的家长更加省心。
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  2019-10-01 14:38 赵驻军 客户经理

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  问：哪家保险公司的重大疾病保险好

  答：人生在世,疾病,意外都是在所难免的,为了让自己更有保障去面对未来的风险,减轻财产的损失,很人多很明智的购买大病保险,那么买大病保险哪家保险公司好？
  想必这也是很多人都想问的问题,小编在这里向大家讲解在选择大病保险公司时需要注意的一些问题,供大家参考。大病保险哪家保险公司好您需要了解和关注以下几点1、保障病种类各有差别。最少有20多种,最多有50多种。
  2、有分消费型、分红型。还有固定增涨重疾保额的。
  3、重疾保险有观察期,观察期有长有短,有无息退还保费,有赔偿部分保额加退还保费。
  4、有提前给付和额外给付两种形式的重疾保险。提前给付即主附险共有保额,重疾保额赔付后主险保额减少或停止；额外给付即主附险保额分开独立,重疾赔付之后,主险保障依旧。
  5、重疾保险并非拥有此保险,患了重疾就一定可以得到赔付,一定要符合保险合同条款规定之病种及治疗之方案才可以获得理赔。
  6、随着医学科学的进步,很多传统意义上的重疾,有些重疾保险得不到赔付了,（比如原位癌、轻微脑中风、非开胸手术等）因此,现引出了轻症赔付的概念,即尚未达到重疾程度就先行赔付,这当然也分提前给付和提前额外给付两种。轻症,赔付了行业重大疾病定义的除外责任,符合普通公众对重大疾病的理解,减少了重大疾病的理赔争议,这既是医学科技发达下治疗技术改进下的与时俱进,也是符合中国病从浅中医的千百年医理的。大病保险哪家保险公司好要考虑多方面买保险最大的问题就是现实中很多代理人为了促成保单（或是本身专业能力的问题）在介绍险种时不能全面正确的说明,而客户有时也是想当然的理解和盲目信任,造成最终所买险种实际并非自己心中所想的。特别建议一定要正确理解将有投保险种的利益,不要偏信单一代理人所言以及个人想当然,通过一些中立性渠道,如网上第三方保险中间站,作些求证性的了解。另外千万不要带着任何疑问投保,不要怕罗嗦,不清楚就问。
  关于重疾险的选择,有消费型定期保障的、有满期返还的、还有终身保障的重疾险,另还设分红和非分红,费率差异非常大。总之功能越多,支出成本也就越大,大方向上要明确,不要贪全。
  具体操作宜实施开放式方案征集和比较操作,看哪个险种或是组合能最有效满足自己的需求,那就是你要的！当然这种征集和比较,最简单有效就直接找几家当地不同公司的代理人,如果担心可能的骚扰或纠缠,现在也可以网上通过专门第三方保险中间站的保险招标平台,直接在线匿名征集不同保险公司的具体方案,进行比较和选择。

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  2019-10-01 14:32 樊振生 客户经理

  您好！
  重大疾病保险各公司都有，至于哪种好，您可以选择一家您偏爱的保险公司，各公司大多数疾病种类的25大类病种名称都是由保监会统一核准的，其它的类别是各公司根据自己的实力增加的，再就是注意保险责任和免责任内容。
  请关注：《国寿康宁终身重大疾病保险》自1999年面市以来，一直很受欢迎！
  纯重大疾病保障型产品，保费较低，保障全面，保障范围广，疾病种类多(50种)，40种重大疾病保障，10类轻度疾病保障，还可以附加医疗报销类，性价比较高，集重疾，轻重，残疾，意外与一体。
  5岁宝，保10万元也就2000元左右的保费，保障终身的。
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