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  2019-09-25 13:13 符翩翩 客户经理

  重疾险和意外险规避的风险、保障的内容、挑选产品的侧重点都是不一样的。

  重疾险

  我们先来看重疾险的定义：重疾险也就是重大疾病保险，只要符合合同约定的疾病条件，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，保险公司就会一次性给付一笔钱。

  重疾险的本质是：“收入损失保险”，理赔金不限用途，可以用来治病、偿还房贷、支付孩子教育费用等。

  重疾险保障什么？

  • 重疾：通常会危机生命，治疗过程花费巨大，高发重疾包含恶性肿瘤、脑中风后遗症等。

  • 轻症：病情不重，治疗花费不大，病种没有统一，高发轻症包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术等。

  • 中症：病情介于轻症和重疾之间，病种也没有统一，很多产品将高发轻症升级成为中症，增加赔付额度，加强保障。

  • 身故/全残：含寿险责任的重疾险，除了疾病，身故或全残还可以赔付保额。

  如何挑选重疾险？

  • 保不保身故：重疾险有的只保障疾病，有的保障疾病和身故，这两类产品价格差异很大，可以按照自己的预算来定。总体而言只保障疾病的重疾险要便宜很多。

  • 是否保高发疾病：关于重疾的病种，行业有统一规定，无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，有25 种病种各家保险公司定义都是相同的。这25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，所以不用过分纠结。但是轻症和中症是没有统一规定的，所以一定要看是否包含高发轻症。

  • 不建议返本：买保险就是花钱买保障，普通工薪阶层，不建议购买返还型、分红型、万能型重疾险。保障归保障，理财归理财，既能保障又能理财的产品，一般都有缺陷，并不值得购买。

  • 保额要高：买保险也是买保额，保额太低就是去了保险的保障意义。一线城市建议至少50万起，其他城市30万起。

  意外险
  

  同样，我们从定义入手，意外险指当被保人因遭受意外，导致身故、伤残、或产生治疗费用时，可以通过意外险获得一笔赔偿、报销医疗费用、住院津贴等。

  意外险保障什么

  • 意外伤残：是意外险独有的，也是其他险种不可替代的功能。意外险将伤残分为10个等级，最严重的是1级伤残培100%保额，逐级递减10%，最轻微的10级，赔10%保额；

  • 意外身故：如果因为意外而不幸身故，可以获得100%保额赔付。但是需要注意的是，猝死不属于意外，大部分意外险是不保障的，因为猝死属于疾病，而意外险中的意外指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件。猝死属于因疾病突然死亡，并不在意外险的保障范围内。

  • 意外医疗：为老人和孩子投保时，重点关注意外医疗部分，主要包括意外门诊、意外住院等，免赔额越低越好，报销比例越高越好，报销范围不限社保最好。

  如何挑选意外险？
  

  • 保额越高越好：意外险并不贵，每年大概300元左右，就可以买到100万保额。如果担心意外风险，保额可以尽量买高。

  • 可保残疾：刚刚说到，意外伤残是意外险特有的，别的险种无法代替的保障功能，但不是所有的意外险都包含，所以选择产品时，最好选择包含意外伤残保障的产品。

  • 特别约定免责：尽量高挑不含特殊免责的产品，保障会更全面。一般投保须知里会包含特别免责约定，投保时可以仔细阅读。

  • 不建议返还：一份百万保额的综合意外险，保费也就几百元，而返还型意外险，保费会几千元，不仅保费高，收益低，而且保障不够全面，所以普通工薪阶层并不推荐。

  总结

  综上所述，我们可以看到，重疾险和意外险是完全不同的险种，保障内容，挑选重点以及规避的风险都是完全不一样的。谁都无法替代谁。保险是一个组合，重疾险、意外险、医疗险和寿险缺一不可，而且保费其实也不贵，30岁的女士，配置好所有的险种，在保障和保额充足的情况下，年缴保额也就5000多，一般工薪阶层都是可以承受的。希望我的回答可以帮助到你，有任何问题欢迎留言，我会及时解答，谢谢。

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  2019-09-25 13:10 黄皖疆 客户经理

  重大疾病险是给付型的，意思就是如果确诊患有定义重大疾病，就会按合同约定的给付一笔钱，可以用作治疗金。综合意外险，通常还附带医疗，医疗部分一般是补偿型的，根据实际花费多少给予报销，通常是一年一保。
  重大疾病和意外险可以防范因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处。而人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，庞大的医药费负担才可怕，为自己和家人参加医疗商业保险是免除重大开支的另一好处。
  应该先完善意外险。意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般买1年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。
  另外重疾险无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期重疾险都要更划算些。长期险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。
  购买重大疾病和意外险应注意问题投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；投保顺序一般为：意外医疗、重疾教育金养老、投资理财型的保险；年保费为年收入的10-20%，保额是您收入的5-10倍。可以考虑 “身价保障+重疾提前给付+意外伤害+意外医疗+住院医疗“的险种。前期注重保障，后期注重理财收益。男的保重大疾病28种，女的重大疾病30种，买保险就是买平安，选择有实力的公司也很关键。一般保险保额是您年收入的5-10倍，保费是您年收入的10%-20%，意外险便宜，是消费型的，跟重大疾病保额比要高点，具体多多少，视具体经济能力而可变动。重大疾病险贵，注重的保障，根据设定的保额计算出所交的保费高低自己要能承受。
  意外和重疾作为人生中无法避免的风险，一定要提前做好准备，意外险和重疾险能将普通人的风险转移到保险公司，并且两种保险并不冲突，保障的是两个不同的方面，有条件的家庭可以都考虑，给自己最全面的保障！
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  2019-09-25 13:07 龚子鸣 客户经理

  意外险，就是意外伤害险。通常发生意外伤害的后果有三种：意外死亡、意外残疾(按照国家标准分成不同的残疾等级)、 意外受伤。也就是说，因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出等，都在意外险的保障范围内。
  重疾险，顾名思义，主要是保障重大疾病风险，一旦发生合约规定的重大疾病/轻症，即按保额给付保险金，用于弥补患病后的治疗费用和收入损失。如果包含身故责任，那么因为“意外或疾病”身故，也可以得到赔付。
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  2019-09-25 13:04 齐景岳 客户经理

  意外险是针对意外死亡和意外残疾进行赔付。可以附加意外住院医疗、住院补助等。这里要注意意外二字，所有的赔付都是在意外事故的基础上进行的，因病死亡、住院等，另外还有免赔条款中地震、酒驾、违法行为、自杀等，都是不赔付的。
  重大疾病险是针对重大疾病赔付的，目前大部分重大疾病险对身故也进行赔付，当然也有少部分不赔，所以选择时一定要注意。国内的重疾保险一般保障80种左右的重疾，部分保障到100种。
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  2019-09-25 13:01 赵风英 客户经理

  
  重疾险和意外险是保险公司最常见的两款产品，也是大家最需要的两个保险品种。因为意外事故和重大疾病是比较容易发生的，我们今天主要来看两者有什么区别？

  
  

  
  首先来看重疾险和意外险都是什么？

  
  

  
  重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤和急性心肌梗塞等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。国内的重疾保险一般保障80种左右的重疾，部分保障到100种。

  
  

  
  意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。这里要注意意外二字，所有的赔付都是在意外事故的基础上进行的。

  
  

  
  我们可以发现重疾险和意外险的保障内容是不一样的，重疾险的保障内容都在保险合同中，而意外险的保障内容就是意外事故。除此之外，两者的给付方式也不同。

  
  

  
  保险合同所规定的重大疾病一旦发生，重疾险就可以申请给付。目前也有一些重疾险除了重大疾病发生时给付外，死亡时可再单独给付一次，甚至保险期满后没有发生疾病，还给满期给付。

  
  

  
  意外险只负责意外事故造成的死亡或残疾，而不仅仅限于全残，残疾按等级给付保险金。

  
  

  
  除了保障内容和给付方式外，重疾险和意外险的受益人和续保方式也不同：

  
  

  
  重疾险的受益人是被保险人自己。意外险的受益人可以是被保险人也可以是投保人，或者是指定的受益人，只要被保险人活着第一受益人就是被保险人，如果身故了才会给指定受益人或者法定受益人。

  
  

  
  重疾险的续保方式：长期缴费的重疾险在合同确定的同时，就锁定了保障时长和每年保费，不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化，只是按时缴费，合同有效，保障就一直存在。

  
  

  
  意外险的续保方式：如果没有针对意外险理赔过，续保一般是没有什么问题的。至于针对意外险理赔后的续保需要根据不同情况来看，如果申请理赔的只是普通意外医疗理赔，那出险后一般还可以继续投保，如果是理赔金额比较高的伤残费用理赔，出险后再投保就要告知保险公司，保险公司具体核保后会给出意见是否承保。如果您被明确告知不能再投保相同的保险了，您也可以试试其他保险产品或保险公司，如果能通过健康告知，还是可以投保的。

  
  

  
  整理自网络。

  
  

  
  买保险之前，你一定要知道这些！到微信号：财秘笔记（rong360licai）回复【保险】获取保险知识大全。

  
  

  
  

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  2019-09-25 12:58 齐新燕 客户经理

  什么是重疾险和意外险？

  重疾险即重大疾病保险，只要符合合同约定的疾病条件，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，保险公司都会一次性给付一笔保额。
  

  意外险是指被保险人因遭受意外，导致身故、伤残，或产生治疗费用时，可以通过意外险获得一笔赔偿、报销医疗费用、住院津贴等。

  重疾险和意外险的区别

  重疾险的本质是“收入损失保险”，理赔金不限用途，可以用来治病、偿还房贷、支付孩子教育费用等。

  意外险是针对因意外发生的身故、伤残，提供赔付，或治疗费用的报销。

  两者有本质上的区别，保障的风险也不同。

  重大疾病包含什么

  市面上的重疾险产品包含的重大疾病是不同的，有的保障100种，有的保障108种，但是关于重疾的病种，行业有统一规定，无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，有25 种病种各家保险公司定义都是相同的。而这25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。所以不用过分追求保障疾病的数量，要着重关注高发重疾，比如癌症、脑中风后遗症、心脏类疾病等。

  希望可以帮助到你。

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  2019-09-25 12:52 米国连 客户经理

  重大疾病险和意外险的区别主要在于保险所保的病状内容不同，重大疾病险包含的病种有恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等。重大疾病险和意外险的区别为：

  1、理赔要求不同。重大疾病险是被保人患有保险规定的重大疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。而意外险是被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

  2、保险性质不同。重大疾病险属于健康险，是保健康的。而意外险属于人身保险，主要是保人身意外的。

  3、造成伤害个体不同。重大疾病是由于自身原因导致恶性重大疾病的产生；而意外是由不可预知的情况导致伤害的发生，意外伤害的发生是被保险事先所不能预见或无法预见的。

  参考资料来源：

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