其他回答(共7条)

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  2019-08-27 18:10 黄盛波 客户经理

  鑫盛的附加重疾是不能超过主险的，也就是说，主险和重疾的保额是一样的，10万。
  如果业务员说有意外保障，我猜，她说的应该是意外医疗保障，因为未成年人，可以不必附加意外伤害就能直接附加意外医疗保险。
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  2019-08-27 18:07 齐景国 客户经理

  鑫祥是一款定期两全险，保险事故三倍保额赔付，期满双倍保额给付。缴费20年，还要看你选择的保障期是到什么时候，（20年，30年，至55岁，至60岁，至65岁等等）。
  附加重疾和其他短期险期满是不会当做本金返回的。但是鑫祥主险至保险期满后的现金价值加上累积分红，基本上是能够和所缴保费持平的。
  你家宝宝几岁？重疾720元？难道是保至65岁？
  业务员给你讲的基本没啥问题，方便的话提供你家宝宝的年龄信息，.
  看了这一大堆的回答，
  真的很鄙视happyziyou
  理由1，你有什么权利把鑫祥定位于养老险？10岁孩子投保，保险期间20年，难道客户30岁
  就开始领取养老金？鑫祥的三倍赔付是吃素的？保障高了现金收益怎么高得过专攻
  养老的产品？不懂平安就不要乱喷平安。
  理由2，谁告诉你少儿险即必须拥有高中大学教育金领取、附加创业金领取、婚嫁金领取的？
  客户自己投资回报非常高，拿你那点可怜的教育金创业金来干什么？少儿险只买重
  疾住院和意外医疗就犯规了吗？
  理由3，做保险一直拿利益忽悠人，尤其拿20年后的根本不确定的利益忽悠人，你当客户是
  傻子啊？
  理由4，你看起来很懂客户心理，但是，你保险人的责任哪里去了？客户大把的银子花在少儿
  产品身上了，缴费交不起了怎么办？孩子的父母出险了怎么办？
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  2019-08-27 18:04 龙安隆 客户经理

  主要看主险种的啊！保险公司业务员的话能全信么？根据自己的需要买啊
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  2019-08-27 18:01 边厚敏 客户经理

  经猜测客户的信息： 女士，27岁，无社保。
  对保险计划的我个人看法和建议：
  1. 无医保，附加健享最少3份以上，保费增加有限，医疗保障趋于合理。
  2. 附加的意外险，和意外医疗保额偏低，建议意外险30万以上保额，意医3万元以上保额。意外有其发生率低和花费较大的意料之外的不可测性，相应的保额就是来满足一般中量级伤害所造成经济损失的目标。
  3. 主险平安鑫祥两全，我对险种本身无异议。设计方案有更多的灵活性。
  4. 附加重疾提前给付，建议改换成额外给付型险种，保费差别不大，保障利益相差却甚大。
  举例1: 如发生重疾，提前给付后，主险保额等额减少，如是主附险等额投保的，主险利益提前给付后，利益消失合同终止。
  如选投额外给付型，发生重疾保额给付后，豁免以后保费，主险利益不变。
  两者相较，在重疾给付后的主险利益比较，相差十几万也是有可能的。
  5，为储蓄，可以不保险。还是优先满足基本保障吧。
  经验告诉我们，储蓄跑不赢货币贬值。27岁，可以买点消费型保险，物美价廉，节省下更多的保费投资到一些更有效益的渠道，会好于返本金型险种，毕竟你才27岁，上帝是公平的。
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  2019-08-27 17:58 齐显影 客户经理

  您好。
  鑫祥是不错的险种！
  设计的主险+重疾+意外伤害+意外医疗+住院医疗，也非常全面，但是提醒您一下，豁免这一项务必加进来！
  另外注意一下您的收入与保额是否合理，一般是双十原则，即年交保费为年收入的百分之十，保额为年收入的十倍。再就是要考虑到您的家人将来也要投保这一因素。
  我是深圳平安的，希望我的回答可以帮助到您。
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  2019-08-27 17:55 连伯才 客户经理

  在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：
  满期生存保险金
  被保险人于保险期满时仍生存，我们按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”，本主险合同终止。
  身故保险金
  若被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值，本主险合同终止。
  若被保险人于18周岁的保单周年日以后（含18周岁的保单周年日）身故，我们按3倍基本保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
  “所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费计算。
  以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。
  1、你没告诉我你的保险金额是多少，所以无法计算你到底能拿来回多少。
  2、你没告诉我你跟保险公司约定的保险期是多少，所以也没法知道什么时候可以回本！
  3、20年只是个交费期而不是保险期，所以不会有在20年返还给你多少钱的说法的！所以也不会有20年后给你59220元，你是听保险业务员说的还是自己猜的呀？
  如果是业务员说的，我怀疑是说你如果在20年退保的时候可以拿回那个数字的吧？你20年所交的保费是41640元，退保的话20年以后你的现金价值是比你的保费少一点，然后加上20年的分红应该差不多是59220元（分红是不确定的，所以是大概数字而已）。
  4、按以上的保险责任来看，只是在你宝宝和保险公司约定的期满以后（比如60岁）的时候给付你合同的保险金额的2倍。麻烦你自己看看你的保险金额是多少，自己算一下吧！
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  2019-08-27 17:52 赵风莉 客户经理

  这个保险非常不适合你。
  以下是原因：
  第一、所有的分红只是计划，保险公司的合同中，红利是不确定的，这些红利都是保险业务员虚构出来的，不信你可以打他的客服电话问问。
  其次，这个是计划书，不写在合同里。
  第三，我给你解释一下万能险是怎么回事，你可以依次类推分红险，你就知道了。
  如果保险真的那么好，我估计全国医院的医生就都上了，人家收入高，而且天天看到生病的人。你看看医生有几个上保险的。
  同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。
  我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
  现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
  业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
  1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
  2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
  3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
  4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
  以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
  现在揭秘万能险的黑暗之处。
  第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
  保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
  现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
  为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
  举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
  万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
  传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
  万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
  第二，现金价值可以随时取吗？
  可以，但是影响你的保额。
  例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
  第三，现金价值的利息高吗？
  不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
  第四，越年轻上保险越好吗？
  看你从哪方面说了。
  举例：20岁，6000元交10年，保15万。
  从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
  从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
  今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
  这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
  当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
  同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
  最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
  答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
  以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
  20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
  30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
  也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
  现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
  1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
  2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
  也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
  如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
  这还用他保，我保都保你了。