其他回答(共7条)

• 

  2019-07-28 10:06 龚宁静 客户经理

  你好，很开心回答你的问题

  了解过保险或者已经有投保经验的朋友应该都知道，我们投保时一般都需要进行健康告知。有些朋友还知道不少因健康告知没有如实告知而不理赔的案例，所以打算在投保前进行体检，以便如实告知健康情况。

  这种做法到底有没有必要呢？投保前需不需要进行体检？今天我们就来聊聊保险与体检问题。

  一、投保前不需要主动体检

  首先我们要知道，我们没有必要特意为了投保而主动体检。

  目前健康险的核保，采用的是“询问告知”和“有限告知”，也就是说，我们只需要回答健康告知里面提及的内容，没有询问的不需要主动告知。回答相关问题时，我们只需要根据自己已知的过往身体状况和就医记录如实回答就可以了，不必特意去做额外的检查或者披露，所以投保前我们不需要主动去体检确认健康情况。

  而如果我们本来是可以通过健康告知的，但是体检后被检查身体有异常，就有可能会影响承保结果了。

  当然，在这里我们要再次提醒大家，投保时健康告知应该遵循最大诚信原则，对于保险公司提出的问题必须如实告知，不能存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。理赔的时候，保险公司是有权利从多个渠道获取我们的医疗记录的，比如我们的医保卡就医、买药记录、治疗记录、体检记录等等。

  根据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知，那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应赔偿。

  二、这几种情况投保需要体检

  1、 产品本身明确要求体检

  虽然目前很多网销产品都可以免体检投保，但仍然有不少产品会将体检作为硬性要求，无论被保人年龄、职业、身体健康等状况如何，都必须进行体检。

  2、 保额超过免体检限额

  考虑到风险规避，保险产品一般会设免体检限额，重疾险限额设定比其他险种低一些。

  如果我们买的保额超过 “免体检限额”，就一定会被要求体检。各家公司的“免体检限额”，根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而有所差别。

  一般来说，年龄越高，患病风险越大，免体检限额会越低。比如，17岁以下的未成年人投保，通常保额在50万以下可不用体检；40岁以上的人投保，可能超过30万保额就需要体检了。

  3、有病史或健康问题，需进一步明确

  “健康告知”中一般包括了对过往病史的调查。如果之前患过病或已出现相关健康问题，保险公司将会通过调取病例跟体检的方式进行进一步核查，此时不一定要做全面体检，可以只针对不确定的情况，做专项检查。

  并非所有疾病都会被要求体检，具体要根据客户所购买产品的保障范围而定。

  4、 被保险公司抽查

  保险公司每年都有一定的抽查比例，被抽到的客户无论身体状况如何，都必须要去进行体检。不过，每个保险公司的客户群体都是非常庞大的，一般抽到的概率还是比较小的。

  5、 当需要及时进行身体检查时

  如果已经明显感觉到身体不适，还是尽早体检治疗为好。毕竟身体健康才是最重要的，如果为了买保险而拖延治疗，反而会耽误了病情。

  而且，即使体检后我们发现身体出现问题，还有有可能正常承保或者除外、加费承保的。

  如果难以接受加费的结果，我们可以在接受加费的前提下，选择不是太高的保额，同时加强身体锻炼，等身体条件变好后，可以追加保额。这样可以保证我们不必承担高保额带来的过大保费压力，也可以让我们能够及时得到保障。

  三、如何避免投保前体检

  1、 挑选健康告知相对宽松的产品

  不同的保险公司会有不同的要求，很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保险对既往病史的要求比较宽松。我们在挑选产品时，可以尽量避开那些强制要求必须体检的保险产品。

  2、 保额控制在免体检额度以内

  上面我们已经说过，很多保险产品有免体检额度。对保额要求高但是又不想进行体检的话，可以“用低保额多保险”的方式来配置，即在其他保险公司再在免体检的前提下购买别的保险产品，叠加保额。

  不过，对于这种免体检的保险，我们要注意保险的保障范围和除外责任，以免买到不合适的保险。

  3、尽早购买保险

  首先，越年轻身体健康状况越好，年轻时进行体检也很可能不会对投保造成太大影响，以标准体通过核保的可能性更大。其次，越年轻，免体检限额越高。另外，保险越早买，保费越便宜。

  总之，我们如果有投保意愿，应该尽量控制体检的时间点。买保险之前最好不要体检，因为可能会查出身体的异常而影响投保。在这个大病高发且趋向年轻化的时代，定期体检还是十分有必要的，我们可以在买保险后，过了等待期再去体检，避免不必要的理赔纠纷。

• 

  2019-07-28 10:03 黄登盛 客户经理

  了解过保险或者已经有投保经验的朋友应该都知道，我们投保时一般都需要进行健康告知。有些朋友还知道不少因健康告知没有如实告知而不理赔的案例，所以打算在投保前进行体检，以便如实告知健康情况。

  这种做法到底有没有必要呢？投保前需不需要进行体检？今天我们就来聊聊保险与体检问题。

  一、投保前不需要主动体检

  首先我们要知道，我们没有必要特意为了投保而主动体检。

  目前健康险的核保，采用的是“询问告知”和“有限告知”，也就是说，我们只需要回答健康告知里面提及的内容，没有询问的不需要主动告知。回答相关问题时，我们只需要根据自己已知的过往身体状况和就医记录如实回答就可以了，不必特意去做额外的检查或者披露，所以投保前我们不需要主动去体检确认健康情况。

  而如果我们本来是可以通过健康告知的，但是体检后被检查身体有异常，就有可能会影响承保结果了。

  当然，在这里我们要再次提醒大家，投保时健康告知应该遵循最大诚信原则，对于保险公司提出的问题必须如实告知，不能存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。理赔的时候，保险公司是有权利从多个渠道获取我们的医疗记录的，比如我们的医保卡就医、买药记录、治疗记录、体检记录等等。

  根据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知，那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应赔偿。

  二、这几种情况投保需要体检

  1、 产品本身明确要求体检

  虽然目前很多网销产品都可以免体检投保，但仍然有不少产品会将体检作为硬性要求，无论被保人年龄、职业、身体健康等状况如何，都必须进行体检。

  2、 保额超过免体检限额

  考虑到风险规避，保险产品一般会设免体检限额，重疾险限额设定比其他险种低一些。

  如果我们买的保额超过 “免体检限额”，就一定会被要求体检。各家公司的“免体检限额”，根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而有所差别。

  一般来说，年龄越高，患病风险越大，免体检限额会越低。比如，17岁以下的未成年人投保，通常保额在50万以下可不用体检；40岁以上的人投保，可能超过30万保额就需要体检了。

  3、有病史或健康问题，需进一步明确

  “健康告知”中一般包括了对过往病史的调查。如果之前患过病或已出现相关健康问题，保险公司将会通过调取病例跟体检的方式进行进一步核查，此时不一定要做全面体检，可以只针对不确定的情况，做专项检查。

  并非所有疾病都会被要求体检，具体要根据客户所购买产品的保障范围而定。

  4、 被保险公司抽查

  保险公司每年都有一定的抽查比例，被抽到的客户无论身体状况如何，都必须要去进行体检。不过，每个保险公司的客户群体都是非常庞大的，一般抽到的概率还是比较小的。

  5、 当需要及时进行身体检查时

  如果已经明显感觉到身体不适，还是尽早体检治疗为好。毕竟身体健康才是最重要的，如果为了买保险而拖延治疗，反而会耽误了病情。

  而且，即使体检后我们发现身体出现问题，还有有可能正常承保或者除外、加费承保的。

  如果难以接受加费的结果，我们可以在接受加费的前提下，选择不是太高的保额，同时加强身体锻炼，等身体条件变好后，可以追加保额。这样可以保证我们不必承担高保额带来的过大保费压力，也可以让我们能够及时得到保障。

  三、如何避免投保前体检

  1、 挑选健康告知相对宽松的产品

  不同的保险公司会有不同的要求，很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保险对既往病史的要求比较宽松。我们在挑选产品时，可以尽量避开那些强制要求必须体检的保险产品。

  2、 保额控制在免体检额度以内

  上面我们已经说过，很多保险产品有免体检额度。对保额要求高但是又不想进行体检的话，可以“用低保额多保险”的方式来配置，即在其他保险公司再在免体检的前提下购买别的保险产品，叠加保额。

  不过，对于这种免体检的保险，我们要注意保险的保障范围和除外责任，以免买到不合适的保险。

  3、尽早购买保险

  首先，越年轻身体健康状况越好，年轻时进行体检也很可能不会对投保造成太大影响，以标准体通过核保的可能性更大。其次，越年轻，免体检限额越高。另外，保险越早买，保费越便宜。

  总之，我们如果有投保意愿，应该尽量控制体检的时间点。买保险之前最好不要体检，因为可能会查出身体的异常而影响投保。在这个大病高发且趋向年轻化的时代，定期体检还是十分有必要的，我们可以在买保险后，过了等待期再去体检，避免不必要的理赔纠纷。

• 

  2019-07-28 10:00 樊成钢 客户经理

  问：买保险需要体检什么

  答：在购买与人身相关的保险产品之前，若被保人年龄较大，保险公司一般都会安排体检。那么购买保险前的体检项目主要有哪些呢?许多人并不清楚。大家保整理了购买保险的体检项目，具体见下：
  体检1：物理体检+尿常规+心电图
  体检2：体检1+血常规+血糖+肝功能+乙肝两对半
  体检3：体检2+肾功能
  体检4：体检3+胸部B超(成年女性加做妇科B超，40岁以上女性投保重疾险及女性疾病保险加查乳房B超)
  体检5：体检4+抗HCV+AFP
  少儿体检：物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂
  乙肝两对半：HBsAgHBsAgHBeAbHBeAb
  血脂：胆固醇(CHO)甘油三脂(TC)高密度脂蛋白(HDL)
  肝功能：谷丙转氨酶(ALT)谷草转氨梅(AST)r-谷氨酰转移梅(r-GGT)

• 

  2019-07-28 09:57 赵顺贵 客户经理

  保险公司之所以让被保人做体检，主要是为了防止被保险人的一些固有风险。
  体检内容包括：体质、个人病史、家族病史、审查职业病等，一般的体格检查（身高、体重、视力、血压这类）、尿常规检化验、心电图、乙肝等都是标配项目。
  保险公司将根据体检结果作出限额承保、加费承保、延缓承保或拒保的决定。
  什么样的人会被要求体检？
  1、有过既往病史：
  根据投保人填写的投保单所提供的信息，保险人对有过重大疾病病历者、家庭遗传病症者，以及大病征兆者，无论年龄大小，都要进行体检。
  2、超保额投保：
  保险金额保额较大的保单都要向再保险公司转移风险，再保险公司要求此类被保险人必须进行体检。
  3、年龄限制：
  国内保险公司通常规定超过一定年龄的被保险人都需要进行体检。因此，需要体检的消费者，各公司规定不一致，有的要求45岁以上，有的50岁以上。一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。
  4、保险公司抽查：
  每个保险公司每年会有一定的抽查比例，被抽到的客户不管身体状况如何，都是必须要去体检的。
  购买哪些保险需要做体检证明？
  并不是所有保险产品都需要做体检证明，比如意外险，任何人都不需要体检证明。
  一般来说，购买以下保险需要做体检证明：1、人寿保险；2、医疗保险；3、少儿保险；4、养老保险。
  需要注意的是，体检后如果是正常的则不需要加保费。其实，如果真的体检后需要增加保费，也不要轻易放弃投保，因为如果没有投保以后病重了再投保的话，可能就会遭到拒保，届时自己所支付的医疗费可能会远远超过加费的数额了。
• 

  2019-07-28 09:51 齐智娟 客户经理

  保险公司方面，要求客户体检有几种情况：
  1、购买的额度较大，保险公司要求客户体检（费用由保险公司出）
  2、客户有过病史，保险公司要求客户体检（费用由保险公司出）
  3、保险公司随机抽检，被抽中的人需进行体检（费用由保险公司出）
  4、累计保额超过额度上限（在不同保险公司购买的健康险额度是叠加计算），需要进行体检（费用由保险公司出）
• 

  2019-07-28 09:48 龚孝雄 客户经理

  问：什么人买保险要体检

  答：在购买与人身相关的保险产品之前，若被保人年龄较大，保险公司一般都会安排体检。那么购买保险前的体检项目主要有哪些呢?许多人并不清楚。大家保整理了购买保险的体检项目，具体见下：
  体检1：物理体检+尿常规+心电图
  体检2：体检1+血常规+血糖+肝功能+乙肝两对半
  体检3：体检2+肾功能
  体检4：体检3+胸部B超(成年女性加做妇科B超，40岁以上女性投保重疾险及女性疾病保险加查乳房B超)
  体检5：体检4+抗HCV+AFP
  少儿体检：物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂
  乙肝两对半：HBsAgHBsAgHBeAbHBeAb
  血脂：胆固醇(CHO)甘油三脂(TC)高密度脂蛋白(HDL)
  肝功能：谷丙转氨酶(ALT)谷草转氨梅(AST)r-谷氨酰转移梅(r-GGT)

• 

  2019-07-28 09:45 齐敦禹 客户经理

  问：买保险需要 提供体检吗

  答：你好，有以下几个情况需要体检：
  1、56周岁及以上，大多数公司都会要求体检。
  2、保额超过该年龄段的免体检额度。产品的不同，免体检的额度也是不同的。
  3、进行如实告知后，提供不了发生住院或者体检时的检查结果，或者提供的资料无法对核保有帮助。
  4、抽检，类似中奖。