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  2019-06-30 16:29 齐敦禹 客户经理

  你父亲应该首先完善社保，毕竟这是保障的基础。
  如果是城镇户口就参加城镇居民医疗保险，交1年保1年也是属于社保范畴，费用不高的，但在疾病发生时可以减轻家庭的负担。
  其次，再来谈商业保险
  这个年龄养老保险、医疗保险买已经晚了，即使可以买费用也会很高了，如果家庭经济条件不怎么样建议不要考虑。大病重疾险费用比较高，因为一般这个年龄以后出现医疗疾病的风险已经很高的，一般要体检，如果体检不合格，要么拒保，要么加费承保，要么已有的疾病不在保障范围之内。我给你父亲的建议最简单有效的组合就是：终身寿险+意外险，其中意外险，分意外伤害和意外医疗，意外险一般一年200－300元，属于低保费高保额的险种，就可以了。
  我倒是提醒作为子女的你，应该认真考虑以下你自己的保险规划，你才是父母最大的保障。
  购买保险的一般原则：
  1、先大人，后小孩（父母才是孩子最大的保障。买保险，不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多些。但惟独保险，我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。）
  2、先保障，后理财
  3、投保顺序一般为;意外 医疗 重疾 教育金 养老金（投资理财）
  4、年保费支出为年收入的10-20%
  5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善
  保险如同穿衣，必须量身定制。没有你家庭的详细信息，是不好给出具体的规划的。为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。
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  2019-06-30 16:26 龚小花 客户经理

  你想为老人买保险的想法很好，表现出你的孝心。但是，你家老人目前的年龄如果要买商业保险，可能会遇到一些问题：
  1、如果他们要买一些健康险，可能要通过保险公司的体检。如果体检发现老人是非健康体，保险公司可能会有两种选择，A、加费承保；B、拒保；
  2、如果能够通过体检关，老人所需的保费会显得高一些，甚至形成倒挂。当然，如果你们的经济能力不是问题，老人又能通过体检关，那么，你就可以为老人们买一些符合他们需要的险种了。如果你的经济能力有限，不建议买商业保险。
  3、如果老人是非农户口，可以到当地社保局为老人家办理社保。如果政策允许，可根据社保局的要求去进行办理。
  如果是农村户口，只能在当地办理新型农村合作医疗保险了。
  因为各地的政策有差异，建议：先在当地社保局的网站上对相关问题进行了解和咨询。
  买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
  保险分为：社会保险和商业保险。
  社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
  个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。
  社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
  商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
  这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
  买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
  1、首先学习和了解一些保险知识；
  2、了解保险的作用和意义；
  3、明确自己对保险的需求；
  4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
  对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
  人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
  给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
  另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
  不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
  一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
  对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
  保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
  买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
  保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
  正确的投保做法应该是：
  1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
  2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
  3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业三年以上,能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点非常重要；
  4、选择适合自己需要的险种组合；
  5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
  万能险可能不适合你们，因为，这个险种是用闲钱来买的，而且要承担保险公司在运作中的风险。你们需要的是保障型保险产品。
  为了避免老人的悲剧在你的身上重演，有没有考虑为自己和家人，尽快建立起人生风险的防范体系？
  个人观点，仅供参考。
  祝你好运！
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  2019-06-30 16:20 赵风蕊 客户经理

  为父母购买医疗保险要根据父母年龄和身体状况来确定的。如果父母在50岁以内，建议以重大疾病险为主，具体的产品选择目前综合排名前5家的保险公司都可以纳入考虑范围。如果父母年龄在50岁以上则不再适合购买医疗险了，特别是商业医疗保险，一般费用报销类仅到65岁之前，但如果是考虑到父母近几年的大病风险，可以购买重大疾病保险，否则建议以定投基金或定期银行存款方式来准备父母的健康和养老金。
  并且在给父母买医疗保险，首先要考虑的就是社会基本保险，社保不但可以保障他们的生活费用，其中的医疗保险也可以在老人身体出状况时保障其医疗费用。如果已过投保年龄，投商业医疗保险的意义不大，不过可选择短期意外伤害险作为保护，每年一二百元即可解决因意外带来的风险。
  另外如果要给父母购买商业医疗险是必须要先体检的，只有通过体检才能投保，体检需在保险公司指定的地方。
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  2019-06-30 16:17 龚峰毅 客户经理

  我觉得以您的实际情况，比较适合为父母买意外险，附加险会有医疗补贴等保障（和社保不冲突），以您父母的年龄看，这个险种相对其他类险种投资相对小，也划算！
  我很欣赏您的孝心，但说实在的~现在为父母买保险确实晚了点儿，医疗保险是按年龄计算费用的~同样的保额~越年轻越便宜，而养老保险这个年龄也相对晚了，从现在开始存养老金~二十年后再取~您觉得是不是有点儿晚呢？其实现在最需要的是您自己先有一份保障，结婚前是对您和您父母的保障，结婚后还是对爱人和孩子的保障，这才是最重要的！试想一下~您现在做养老金保险的话~50岁时开始正式领取养老金~期间这些年还能领到分红~家里老人不用担心你~爱人也不用因为你的退休而有压力~你也不会给孩子带来负担~相信这样的画面是您希望看到的吧？
  如果您还有关于保险的问题~可以直接站内我~
  我是人寿北分的~我会尽我所能的帮助您^^
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  2019-06-30 16:14 龙巧云 客户经理

  关于怎么给父母买保险，蜗牛君一直没怎么说，主要是因为老年人可选的、适合投保的保险真的不多。但最近好多客户拿着他们父母自己买的保险来让我给她们分析，头都大了，什么年金险、分红大多都是些储蓄型。
  蜗牛君是越看越生气，这明显是在欺负老人对保险一窍不通，好忽悠嘛！
  我们父母那一代，退休后，加上子女给点，口袋还是有点钱的，所以很容易成为代理人的目标，也是很容易突破的一个口，“这个产品，生病既可以拿钱，没病又可以当放在银行里拿利息，还可以管未来的养老金，不用因为以后出事连累子女balabalala..”这种代理人话术太常见了，因为老人们一听说不用连累子女肯定会动摇。
  毕竟，大多数父母，可能不太会在意自己会不会生病、会不会受苦，更在意的是老了，病了之后会不会给子女造成麻烦...
  所以，作为子女，我们怎样来防止自己的父母入代理人的坑？让父母更有尊严、无负担地度过人生的最后阶段？
  首先，我们要有保险相关知识，我们自己来给父母做科普工作，不需要代理人来代责；其次，我们来亲自告诉他们：“保险我已经买好了，保障我都给你们做好，不用担心未来那些事了。
  给父母买保险确实很难，因为老年险性价比低得可怜，甚至买不到~
  其中最难的就是健康问题。
  一般到了五六十岁，身体或多或少都会出现一些健康异常，高血压、高血脂、高血糖都挺常见的。而健康险和身体状况有关，很多老年人因为身体状况问题，想投也投不了。
  年龄也有限制。
  有些身体还算健康，也会因为年龄问题，投保重疾险出现保费倒挂的情况，所交总保费比保额还高，也是意义有限。另外，像一些医疗险和寿险，超过65周岁就不能购买了。
  比如，你父亲55岁，买了哆啦A重疾险（含身故责任），保额10万，交20年，每年保费是5070元，那么共交的保费是101400元，毫无保险杆杠可言。
  而且实际上哆啦A保还是性价比极高的产品，如果其他类似产品，保费就更贵了；所以，买保险要趁早，这真不是一句随便说说的话！
  那么，给父母买保险，我们该怎么来买呢？
  对于50岁以上的父母，蜗牛君推荐的建议是：医疗险+防癌险+意外险。
  对于医疗险，
  父母没有社保的，建议各位宝爸宝妈先给父母买上国家基本医保。有了基本国家医疗保障后，我们可以给父母补充一些性价比较高的百万医疗，但对于这些百万医疗，蜗牛君一直强调我们随缘就好，能买就买，不能买也不用丧气。
  而且，现在市场上也有一些不错的、类似百万医疗险的癌症医疗险，主打特点是三高人群可投保，比如有高血压、高血脂、高血糖等疾病都不影响投保。像老顽童癌症医疗险，不仅三高可投，且自确诊癌症2年内的医疗费用，及提供住院垫付医疗费用服务。
  关于防癌险，
  刚刚说了对于五十多六十岁的父母，买重疾险性价比非常低，容易出现拿钱去交智商税的现象。
  在这种情况下，那么，防癌险可做重疾险的一个替代，其实防癌险类似重疾险，是重疾险的缩水版。
  它的作用：
  一、患恶性肿瘤后，家庭经济补偿；
  二、预防百万医疗险的停售后的风险。需要说明的是，即便是防癌险，也是有保额的限制的。
  对于意外险，
  给父母买意外险，我们应该更注重的是意外医疗保障。毕竟，父母年纪大了，腿脚没有年轻时方便，反应也慢了，挺容易遇到骨折一类的事情。意外险和健康的关系不大，即便到了80岁也是可以买的，对于老年人来说，是最容易买的险种。
  最后，说一点更实在的，给父母买保险，应该是作为一种补充，平日里多关爱老人，多陪着去检查身体，有时比给他们买保险更有意义。又有人说，万一父母生病了呢？医保可以报销一部分，医保报销不了的，或者没有社保的，做儿女的努力赚钱呗。说到底，我们才是这一代父母最靠谱的保障。
  所以，还是先问问自己的保障做足了吗？其次，学好保险知识，做父母的老师，防止父母与自己一起入坑！
  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）
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  2019-06-30 16:11 龚峻梅 客户经理

  你说的是医疗和意外险。首先告诉你，养老必须有，医疗必须有。只不过因为你父母都没正式工作，买医疗和意外险不太合适。只能自己交钱，没有单位和政府补助，必须交到退休年龄，而且不能短于十五年。每年缴费20%递增。一旦开始领养老金的话，不论领几个月身故后只能再领10个月。换句话说，可能领20年之后才把自己交的钱领回来。所以不合适，不如多买商业养老保险，像人保平安的万能险。缴费灵活，领多少钱自己说的算（当然交的多才能领的多），不用担心领不回来，即使身故剩余的本钱和利息还可以留给孩子。 医疗保险一并也在商业保险买也可以，比社保报销的多，基本达到100%报销。或者可以去社区问问，现在没有购买社会养老保险的也可以在社区办理医疗保险，貌似一年很少钱的，不过报销比例很少。作为理财顾问推荐你父母买商业保险，合适，对你也有好处。个人意见，请自己去社保或者商业保险公司多问问，自己决定。
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  2019-06-30 16:08 车巧怡 客户经理

  您好，很高兴回答您的问题。

  如果父母年纪较大，建议可以按照意外险>百万医疗险>防癌险的顺序来为父母购买保险。

  1、优先购买意外险

  随着年龄的增长，上了年纪的父母体能衰退，身体活动不太灵活，导致遭受摔伤，滑倒，骨折等意外伤害的概率增高，建议优先投保意外险。相比其他险种，意外险无需健康告知，对于被保险人的年龄限制也没有那么严格，市面上也有一些专保老年人的意外险。

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  2、符合投保条件尽快补充百万医疗险

  虽然父母基本都有社保，部分医疗费用可以报销，但很多药物和治疗手段都不在报销范围内，自费部分也是一笔不小的支出。再加上父母年事渐高，普通的意外就有可能导致重伤和不菲的医疗费用。

  百万医疗险不限社保用药、不限治疗手段、不限疾病种类，可以在最大程度上报销医疗费用，但是它也有年龄限制和健康告知。由于父母上了年纪后，身体健康条件大不如前，或多或少都有一些身体上的小毛病，比如高血压、糖尿病等，很多产品的健康告知中都会将这些疾病作为需要明确告知的内容，如果患有这些疾病，就不能进行投保。因此，趁着父母身体健康符合投保条件的情况下，尽快补充一份百万医疗险来弥补社保的不足。

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  3、重疾太贵买防癌

  随着年龄的上涨，父母的身体相对于年轻一辈来说会比较差，罹患各种疾病的风险也比较高，因此购买重疾险时保费较高，甚至会出现保费跟保额相接近的情况。所以，老年人购买重疾险的意义不大，建议可以购买防癌险。一般来说，防癌险的投保条件较为宽松，适合老年人进行投保。现在市面上有1年期的防癌险和长期的防癌险，两者的区别可以通过下面这张图进行了解。

  这里建议可以优先选择一年期的防癌险，因为是报销型的产品其费率较低，可以通过较少的预算获得癌症医疗的充足保障。推荐安心“安享一生”癌症医疗险，保额为200万，0免赔，70岁的老人也能购买，最高可以连续投保至105周岁，性价比很高。

  如果预算充足的话，可以考虑长期的老年人防癌险，一旦确诊为保障责任中的癌症，保险公司就会按照保额赔钱，我们可以根据自己的安排使用这笔钱。

  父母的身体健康是我们每个儿女都很关心的问题，除了日常生活起居的悉心照料，我们也应该提前做好规划，希望上面的这些建议能够对您在如何给父母配置保险的问题上有所帮助。