其他回答(共7条)

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  2019-06-23 13:21 赵顺财 客户经理

  1、记录财务情况。
  能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础；有效改变现在的理财行为；衡量接近目标所取得的进步。特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。
  2、明确价值观和经济目标。
  了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
  3、确定净资产。
  一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少
  4、了解收入及花销。
  很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变
  5、制定预算，并参照实施。
  财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
  6、削减开销。
  很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。
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  2019-06-23 13:18 赵风茹 客户经理

  1.了解自己的财务状况，而非“大概清楚”
  你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出，你都应该牢记于心。如果你还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那首先要做的就是——记账。只有做到了记账，你才知道你把钱花到什么地方了，又有什么钱是不该花的。这些你都要清楚！
  2.开源节流，是理财的基础
  月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备。
  另外就是尽量开源，想办法让自己的收入多一些。比如做自媒体，获得广告、打赏收入，或者开微店、淘宝店……总之，多些收入的渠道。
  如果没有精力做副业，那就好好节流，算好每笔钱花在哪儿，怎么花的，控制好现金流。
  控制现金流的具体做法见仁见智。比如提醒自己不要捡便宜囤货，只买必需品，避免重复采购。
  3.强制储蓄，有自律才能有自由
  作为普通上班族，如果你没有一个殷实的家庭背景，那么不要太任性，努力积累吧。在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。
  比如改变消费方式，也能让你事半功倍。
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  2019-06-23 13:15 赖鹏华 客户经理

  根据实际情况，制定正确的投资策略
  为什么投资收益偏低？首先要考虑你的投资策略是否出了差错。如果不按照个人和家庭的实际财务情况及市场的变化趋势制定投资策略，就可能会做出错误的投资选择，从而带来损失。因此，想要解决投资收益偏低问题，首先要掌握好个人和家庭的实际财务状况，还有市场的变化趋势。可以投资春天金融，收益也很稳定！
  进行组合投资，分散资金风险
  当你的资金过于集中在高风险投资上时，就会导致投资收益起伏较大，既可能让你大赚一笔，也可能让你血本无归。为了避免第二种情况发生，投资者应该合理调整个人的投资策略，进行组合投资，减少高风险投资的比重，增加其它低风险理财产品的资金投入，如目前市场上比较流行的稳利精选基金。
  减少投资种类，便于集中管理
  有些人投资的项目很多，投入的资金也不少，但整体的收益却很低。这又是为什么呢？理财师认为，如果出现了这样的情况，极可能是因为投资过于分散，从而管理不力，导致收益不理想。建议减少投资种类，便于集中管理，从而提升投资的整体收益。
  通常家庭怎么理财?购买稳妥也是一个好挑选。稳妥不只能为家庭减轻生命的风险形成的担负，提供养老保证，残障保证，疾病保证，并且比起银行储蓄来，保证更安稳，收益更高，一起可以享用免税的待遇。
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  2019-06-23 13:12 齐星星 客户经理

  理财攻略：月薪3000如何实现理财
  很多人在问，以现在的物价，月薪3000可以理财吗？如果可以怎么理财呢？我们身边有很多朋友也是这样，他们觉得自己没有钱或者钱很少，就不用理财了。每每看到听到这样的想法和说辞，我真的是哭笑不得。
  其实，理财与其说是一种技能，倒不如说是一种观念，只有端正了观念，树立起信心，才算迈出了理财的第一步。
  所以说，理财是不论资金多少，只要有心而为之，月薪一千也能理财。
  做好资金分配
  首先，要针对自己的资金进行一个分配，从资金中拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、等，这部分可以根据自己的每天的需要用多少算出来。这个是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。不过在这之前，你每天都要都一个记账的习惯，这样让你的资金能合理的分配。
  定额储蓄或投资
  其次，根据自己的实际情况在每个月工资里面拿出一部分来储蓄起来，这样就能保存了一定的资金，这样只能是把钱积累起来，只会让钱更加的贬值。如何让钱生钱，这就需要做投资理财，对于小额理财来说，互联网金融投资理财是一个比较好的理财方式，门槛低收益高，投标期限也是比较短的，操作简单灵活，对于投资人俩讲要求的理财知识也不是很多。在选择好的平台的基础上，对于收益来说还是比较客观的，在选择此类产品的时候最好选择收益在10-13%。无忧车贷就是一个不错的理财平台，年化收益率是根据你选择期限标决定，不同的期限标收益也是不同的，根据自己的情况选择标的期限，很灵活。是一个不错的选择。
  自我奖赏
  最后，还会有一小笔，这个可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同得地方，譬如五一、国庆这些节假日可以安排自己旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子；还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用完。最关键的是，你可以根据自己的喜好，你投资理财做的蛮好的也可以把这一部分钱拿出去，没有的话也可以当时一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干什么。
  俗话说，你不理财，财不理你，这是有道理的；我们应该尽早做出自己的理财规划，才能不让自己的财富流失。而通过以上理财方法，月入3000该如何理财存钱这个问题有了自己的见解。理财是一件不易的事情，需要坚持，才能累计财富。
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  2019-06-23 13:06 齐明杰 客户经理

  工薪族最好是选择组合投资更稳妥，比如一定的资金定期存银行、买理财产品 选择哪个不重要，投资时不能单单看收益比，还要看风险值，像上班族除去基本生活费用，节余不多，更应该谨慎选择投资理财产品。一方面工资不算很高，承受风险能力有限。另一方面没有什么投资经验，理财的时候建议选择低风险，建议可以看一下搜狐的搜易贷理财产品，起投门槛比较低，收益比银行高，最高年化收益可达13.1，相当于40倍银行活期储蓄呢。
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  2019-06-23 13:03 辛国江 客户经理

  最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
  其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
  再次，现金流的准备，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
  关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
  关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。 一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
  关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。
  工薪族理财投资，可以从如下几个方面引起注意：
  第一，定期对自己投资，增强竞争力。我们获取财富的途径不外乎两类，一类是工作收入所得；一类是理财投资所得。对自己进行投资，无论投资的方向是哪方面的，我们都会在原有基础上有所提高，自然在未来我们所获得的收入也会有一定程度的提升。
  第二，学会“量入为出”。年轻工薪族出现月光，最主要的原因就是没有“量入为出”的观念。所以在这里，恒昌理财顾问建议大家规划一下自己的收入，尽量让自己可以掌控每月的工资收入，也尽量让自己每月都可以攒下一些钱。
  第三，有存款的朋友们，不妨考虑一下投资理财。年轻工薪族风险承受能力比老年人要强很多，所以大家不妨利用手中的存款进行一些投资理财，这样不仅可以增加一些额外收入，而且大家在投资理财的时候也会学到不少东西。说到这里，也许有人会说：“失败了怎么办?”的确，投资理财偶有失败也是必然的。但是大家不要忘记：“年轻是我们的资本”。即使一次失败了，不代表我们会永久失败。
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  2019-06-23 13:00 贾黎黎 客户经理

  工薪族理财要学会六招
  工薪一族一般的保值方式为银行定期或活期。定期分为整存整取和零存整取。活期分为两部分，第一，银行活期存款；第二，现金。 但这样，一年下来并没有真正保值，因为除掉通货膨胀因素，存银行活期肯定是看着购买力下降，实际就是贬值。现金就更别说了。而至于定期，扣除20％的所得税后，也就没达到什么增值空间。所以今年，我们应该吸取去年的教训，好好把握时机，让自己的血汗钱真正保值增值。
  一、定期半年
  这是对于习惯存定期的朋友来说的，毕竟所有的资金全部投入到股市中，也不是工薪族最好的理财方式。安全第一，是工薪族最重要的前提，也是所有人初学理财的前提。至于为什么半年，而不一年，是因为定期半年相对于活期来说，有质的改变，但在央行随时有加息的情况下，半年比一年更为合适。
  二、定投基金取代零存整取
  零存整取，是为了强迫自己节约钱，并达到增值的目的。而定投基金也具有这样的功效。相对零存整取来说，定投基金的收益远远在其之上。并且还有不用扣20％所得税的好处。尤其是面对长期的牛市，定投基金更适合工薪一族。
  三、股票型基金取代股票
  工薪一族不会有太多时间研究股票，也没有具备相关的知识，随便跟风买股，只会大大增加其风险。就收益与风险的比较来说，股票型基金就比较适合。看好一家基金管理公司，读懂基金经理的背景和业绩。然后选择它，相信在牛市的行情下，收益还是比较可观的，并且风险远远低于你自己从茫茫股海中捞针。
  四、债券型基金取代货币型基金
  现在的货币型基金，收益确实不敢恭维。但现在的债券型基金也开始实行T+1了，甚至有些债券型基金手续费都有不要的。所以相对而言，选择债券型基金在风险相近的情况下，要远胜于买货币型基金。
  五、货币型基金取代活期
  这条相对于第四条来说，好像有些矛盾，其实不然。上面说过，活期包括活期存款和现金。从2007年开始，不要活期存款和现金了，把它们全部投资到货币型基金中去，当然多的话，可以投到债券型基金中去。比如1000元的活期，可以去买货币型基金；如果2000元的活期，就可以买1000元的货币型基金，另外1000元买债券型基金。
  六、信用卡取代现金
  看了上面第五条，也许大家觉得没现金和活期了，日常消费怎么办。告诉大家，这个时候可以开始使用信用卡了。现在的信用卡有50天左右的免息期，先用它进行消费，到了还款的时候，可以把货币基金赎回，偿还信用卡债。这样，既节制了自己乱花钱的习惯，又达到了理财的目的。
  总之，理财必须有计划，工薪族的我们更应该学会理财。2007年，是非常值得期待的一年，不论买股票还是不买股票的，毕竟都是新一年的开始。把握好现在，就是掌握将来。