其他回答(共7条)

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  2019-06-22 06:53 连伟杰 客户经理

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  03-2018

  无力感

  无力感是一种什么状态？可能只有经历过的人才能感受到。我们努力工作、提前规划，很多时候也是为了对人生的掌控感多一些，让将来的自己尽量减少一些无力感的时刻。毕竟，当父母逐渐老去、子女尚且年幼时，需要我们及时拿出有效方案来应对的困境时刻，有很多......

  晓保今天继续为大家分享保险知识

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  本文字数：1500字

  阅读时间：约4分钟

  本期主题

  晓保妈妈

  最近有一些朋友跟我咨询给父母买保险的问题，比较头疼，是不是老年人投保限制比较多？

  投保自然是年龄越小越好，年纪大保费高不说，很多保险产品也容易拒保。

  晓保爸爸

  晓保妈妈

  那也不是说毫无选择吧？你给仔细讲讲呗！

  想给父母买份保险，究竟怎么选？

  现在，可以说越来越多的消费者意识到了保险的重要性，也在每年的固定支出中加入了保费这一项。不少家庭在选购了经济主力和孩子的保险后，也想着为年老的父母选一份保障，但随之而来的则是老年人投保的各种问题，很难选到适合的。那么，如果想给父母买份保险，真的那么困难吗？究竟该如何选？晓保今天就和大家聊聊这个话题。

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  先来明确一个问题：为什么老年人投保会比较难？

  很多消费者可能都曾体会过给父母投保的麻烦，但到底为什么呢？原因在于：保险就像一个蓄水池，平时投保人一起进行点滴积累，一旦有人需要就可以直接取用，并且取用的量是其投入量的数百倍、数千倍甚至数万倍。而保险公司如果想要保证每一位投保人的利益，就先要计算每个被保险人出险的概率，老年人因为年龄大，生病的概率也大很多，因此，保险公司也会非常慎重地对待这种承保，从而来保证每一位被保险人的利益。

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  再来看:如何为父母选一份适合的健康险？

  老年人投保比较困难，但并非是完全不可以，尤其是近两年，很多保险公司对老年人的投保上限也做出了调整。作为子女，我们可以通过了解老年人保险的知识，再根据父母的情况，及时为他们量身定制一份保障计划。

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  如果父母年纪不太大

  老年人投保说的是一个大范畴，但其实还可以按照更具体的年龄、身体状况等再进行细分。如果你的父母年纪还比较年轻，不超过55周岁，身体比较健康的话，那在险种方面选择面还是比较多一些的。具体投保建议方面，可以先以重疾险为主，如果核保通过的话，还可以考虑一些长期的重疾险，再搭配一些报销型的医疗险。

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  如果父母年纪比较大

  对于年龄比较大、比如已经超过了60周岁以上的老人而言，在健康险投保方面可能会受到比较大的限制，尤其是重疾险方面的选择就更少了。但是，在大病保障方面，还有防癌险这类产品可以考虑。相对于保障范围更广的重疾险，防癌险有两个特点：一是只针对恶性肿瘤，所以保障范围比重疾险要低；二是因为保障范围相对要窄，自然也具有费率便宜的特点。除了防癌险，也可以为这个年龄阶段的老人选择一些保额较高的医疗险，综合来抵御未来的健康风险。

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  除了健康险，这些险种亦可关注

  除了健康险，老年人其实在其他险种上也可以多留意，和健康险搭配起来，共同组成一份相对全面的保障。

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  首先，老年人意外险。

  老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。在为老年人选购意外险时，要重点看下有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制，根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。除此之外，有的意外险还提供了意外伤害住院津贴保障，例如：老年人比较容易患骨质疏松，万一摔倒就可能花费不少医疗费用，因此市场上这几年出了几款专为老人设计的老年意外伤害保险，都内含了老人骨折的赔偿或津贴。

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  其次，长期护理险。

  长期护理险产品可在老年人因疾病、意外或年老所致的身体机能衰竭而需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。这种保障通常是终身的。我国多个城市和政府已经在积极推进这一险种的发展，相关的保险产品也在研究开发中，子女可多留意。

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  最后，商业养老险。

  除了上述险种，老年人在养老方面也可以尝试一些国家新推出的新型养老保险产品，比如“以房养老”，也就是老年人可以将产权所有的房子抵押给金融机构，每月获取养老金的“倒按揭”养老方式，老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

  总而言之，在为我们的父母选购保险时，可以尽量按照以上原则挑选，结合家庭实际情况挑选。如果实在没有合适的产品，子女就可以在其他方面多做准备，为让老人可以安享晚年。另一方面，我们也要以此为鉴，在经济条件允许的情况下，尽量早点做好保障，以免等自己年纪大时，再次陷入无产品可选的尴尬。

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  2019-06-22 06:50 黄盛沛 客户经理

  年龄越大可选择的保险会越来越少，费用也会越来越贵，并且很多保险都是有年龄限制的，超过65岁就不让买了。所以给父母买保险还是越早越好。

  第一，可以先买意外伤害险。因为意外险的投保门槛比较低，且很多保险公司可以把年龄放宽，有些可以到70岁以上，保障期限一般为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、重大手术等，提供较高的保险保障。

  第二，可以买医疗保险。五六十岁是各类疾病的高发期，如果早期没有做好保障，临时遇到会很困难。因此买一份保障比较全面的医疗保险对父母来说是比较好的选择。

  第三、可以买防癌险。年龄大的老人购买重疾险，容易出现“保费倒挂”的情况。因此，老年人一般选择购买防癌险比较合适，尤其是有家族病史的话，更应该考虑。

  最后需要注意的是，购买保险应量力而行，综合自身经济承受能力来选择保险，年交保费最好是不要超过投保人家庭年收入的20%，购买保险时，要仔细阅读条款，谨慎签字。

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  2019-06-22 06:47 龚崇权 客户经理

  你好，并不完全是这样。
  大家通常所说的保险，分为商业险和社会保险。如果说您说的是商业保险的话，不妨参考一下。
  通常大家说的不能买，有的是将买了不是很划算，比方说，保费一年要交6000才能保1万。有时候说的是相应的险种，可能会限制销售。因为人的健康风险和意外风险和大家的年龄存在一定的关系，在特定的年龄段，比如婴幼儿时期，疾病风险特别突出。学龄期，意外风险，高发。成年以后由于工作压力较大，健康风险会逐渐增加。老年，由于身体机能的退化，会导致老年人容易遭受疾病和意外的困扰，对年轻人来说很小的磕磕碰碰，就有可能会让老年人承受巨大的痛苦，甚至诱发身体潜在健康风险。所有保险公司，针对相应的同年龄段密切相关的意外、健康、医疗等风险，会采取提高承保费率、增加承保体检、排除特点年龄段人群的手段。
  所以，并不是说人到了50、60，就完全不能买保险。一些费率较高的健康险，同年龄联系不是特紧密的意外险，剔除部分责任的养老险，规划家庭财富传承的理财险，都是可以买的。具体的选择上，建议根据自己的家庭实际情况，具体考虑。
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  2019-06-22 06:44 连伟杰 客户经理

  中老年人购买适合的商业保险产品，保障应是第一位的。
  建议购买保险的先后顺序：
  第一阶是意外保险；
  第二阶是医疗保险；
  第三阶是重大疾病保险和寿险；
  前三个阶属于保障型产品
  第四阶是大人的养老保险和孩子的教育保险；属于年金型产品。（中年人要考虑做足，老年就可以考虑传承和高净值的增值）
  第五阶是万能险、投资性保险产品；属于理财型产品。
  第六阶是资产传承产品，属于资产保全避税产品。（老年人的重点产品）
  购买合适的商业保险，确实是需要依据个人的实际、职业、身体健康等情况进行实际的判断分析的。具体保额和保费的支出要从实际出发，保额设计一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。
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  2019-06-22 06:38 赵顺财 客户经理

  你父亲应该首先完善社保，毕竟这是保障的基础。
  如果是城镇户口就参加城镇居民医疗保险，交1年保1年也是属于社保范畴，费用不高的，但在疾病发生时可以减轻家庭的负担。
  其次，再来谈商业保险
  这个年龄养老保险、医疗保险买已经晚了，即使可以买费用也会很高了，如果家庭经济条件不怎么样建议不要考虑。大病重疾险费用比较高，因为一般这个年龄以后出现医疗疾病的风险已经很高的，一般要体检，如果体检不合格，要么拒保，要么加费承保，要么已有的疾病不在保障范围之内。我给你父亲的建议最简单有效的组合就是：终身寿险+意外险，其中意外险，分意外伤害和意外医疗，意外险一般一年200－300元，属于低保费高保额的险种，就可以了。
  我倒是提醒作为子女的你，应该认真考虑以下你自己的保险规划，你才是父母最大的保障。
  购买保险的一般原则：
  1、先大人，后小孩（父母才是孩子最大的保障。买保险，不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多些。但惟独保险，我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。）
  2、先保障，后理财
  3、投保顺序一般为;意外 医疗 重疾 教育金 养老金（投资理财）
  4、年保费支出为年收入的10-20%
  5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善
  保险如同穿衣，必须量身定制。没有你家庭的详细信息，是不好给出具体的规划的。为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。
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  2019-06-22 06:35 车小霞 客户经理

  我不知道你的父母年龄是多大了。
  买重大疾病保险有两个可以选择，1，就是买幸福A，保障有三方面：重大疾病{倘若得了某种的重大疾病是身故的}，意外，{倘若是身故的}，自杀{倘若是身故的}，都有全额赔付。2，就是鸿盛，保障高，交费低。即保障身体健康，还可以养老。
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  2019-06-22 06:32 边占武 客户经理

  首选当然是重大疾病保险啦，因为中老年人的身体健康越来越需要关注，而且交费期要拉得越长越好，他让你交30年你绝不交20年，因为万一发生赔付以后保费是免交的，我也买了太平洋的 《 万全人生》重大疾病保险，它囊括了{43种}重大疾病保障，是目前保险市场上保障最广的险种，但是要看看您父母的年龄还能不能买了。最后祝老人家如意安康！
  朋友您可真有爱心！您父母好幸福哦！