其他回答(共7条)

• 

  2019-06-11 14:57 齐敬磊 客户经理

  重大疾病保险是定额给付，和实际医疗费开销没有关系，如果确诊是合同中规定的重疾，买的10万保额就赔10万，买的20万就赔20万，和社保报销不冲突；而社保是按照实际就医花费，扣除门槛费，自费药自费医疗项目后，按照比例进行赔付，且不超过最高报销金额，所以整个报销是不超过实际花销的且在社保范围内的费用的，而且社保范围外的费用是不报销的。因此，如果是小病小痛，社保就能基本解决大部分医疗开销，自己花不了什么钱，如果是重大疾病，社保就无法解决大部分医疗开销，很多费用需要自己承担。
• 

  2019-06-11 14:54 米国超 客户经理

  社保是国家福利保险，那个大病可不是商业保险的几种大病之一，商业保险的重大疾病，你快死了能给你就不错了，但社保不同，这是国家福利的保险，如果真的得了，医保里面是有重大疾病的，如果是慢性病，社保还可以申请慢性病，这样可以长期服药，最好的还是社保。商业保险只是补充还可以。
• 

  2019-06-11 14:51 龚家贱 客户经理

  社保还有这种方式的重大疾病保险吗、你没有搞错吧？不要什么保险都扯上社保。
• 

  2019-06-11 14:48 辛培剐 客户经理

  医保属于社会福利，解决了基本医疗需求；有了医保，仍然可以考虑重疾保险作为重要补充，这是由于重疾保险与社保医保相比，有以下的特点：
  1.在社保医保中，不在公费医疗药品清单目录里的药品（如进口药、营养药）不能报销；而重疾保险是罹患重大疾病按照合同约定给付保险金，不局限于如何使用。
  2.社保医保有一定的起付段（即自费部分），只有年度医疗费用超出了起付段，才能进入医保的报销阶段；而重疾保险的保险金额与实际的支出费用没有关系，投保时如果购买了足够的保额，获得的保险金可能会超过实际花费。
  3.社保医保的保障范围有限，一些地区有“居民大病医保”，保障的疾病依然有限；而商业重疾保险的保障范围更广，往往涵盖几十种上百种重大疾病。
  4.社保医保没有身故赔偿，无论意外还是疾病身故，返还个人账户所剩不多的余额；而一些重疾保险产品包含身故责任，因重大疾病身故，可以按照合同约定获赔相当数额的重大疾病保险金与身故保险金。
  5.社保医保是先支出再补偿的报销型保险，没有收入补偿功能；而重大疾病保险是定额给付型的保险，保险金可以用于治疗，也可以用于康复、疗养，还可以补偿因收入下降而导致的经济损失。
• 

  2019-06-11 14:45 管火金 客户经理

  购买的理由主要有四点：
  理由一、抵御人生最大风险的利器
  据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18％。目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用）那么，我们靠什么来抵御这突如其来的风险呢？
  重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
  重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
  重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
  理由二、保障数字化、确诊即给付
  购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。
  例如：一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔那么这个19.5万就是所谓保障最数字化的体现。
  理由三、强制储蓄、专款专用
  如果说我们每十个人当中有九个人是因为重大疾病而身故，那么未来在重大疾病面前，我们是否有一笔钱可以专款专用呢？
  有人可能会认为，如果高龄罹患重疾，所赔保险金大多数的资金都是自己过去积累的，感觉似乎不划算。
  事实上，保险保障是一个过程，而非一个片段。
  在同一个条款下人人平等，重大疾病保险前期的保障功能，使得保险公司承担了巨大的风险机会，这是毋庸置疑的。因为重大疾病风险是不可预知的，谁也不能断言自己何时会得病，我们不能等自己第四个馒头吃饱后来埋怨不该吃前三个馒头，我们也不可能一上来就吃第四个馒头。
  理由四、重大疾病保险人人都适合
  有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？
  （1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。
  （2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。
  （3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。
  （4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。
  所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。
• 

  2019-06-11 14:42 齐晗希 客户经理

  重疾险是每个家庭成员的刚需保险产品，即使有了医保和高额医疗险，也需要配备重疾险。为什么呢？
  首先需要明确，重疾险所保障的重大疾病是指危及患者生命，需要支付高额的医疗费用，影响患者生活质量的疾病。如恶性肿瘤、慢性肾衰竭、瘫痪、重大器官移植术等。
  据目前的统计数据重大疾病的医疗开销通常在10万元—30万元之间，术后一般要恢复6个月—5年的时间，期间的营养费、护理费都是不小的负担。因此重大疾病风险属于重大风险，一旦发生我们可能无力承担，或者可以承担但是会给家庭造成巨大的经济创伤。
  有些人认为自己已有社会基本医疗保险（医保）或商业医疗险就不需要购买重疾险了，其实不然，医保和医疗险都是先治疗后报销的补偿性质的保险，报销的金额不能超过治疗的实际花费。医保对于起付线以下和封顶线以上的部分不予报销，即使是在报销范围内也要按照一定比例报销，一般会有20%-30%的比例报销不了。除此之外，医保用药也是受限的，很多进口药、检查和仪器使用并不在医保范围内。商业医疗险通常也有免赔额，超出免赔额的部分才能进行报销。这也就意味着即使已有了医保或者商业医疗险，一旦患重大疾病，仍然会有很大的财务压力。
  重疾险和医疗险最大的区别就是医疗险需要先垫付医疗费治疗，后凭治疗单据报销，而重疾险是确诊符合保险合同约定的重疾定义的疾病，就可以获得保险公司给付的重疾保险金，赔付的金额与治疗的实际花费无关。
  例如：购买了一份保额为50万元的重大疾病保险，在保险期间内患重大疾病，实际治疗花费20万元。保险公司会按照50万元进行赔付，剩余的30万元可用于后续的康复，或弥补因患病无法工作造成的收入损失。
  所以重疾险具有医疗险无法替代的作用，一是某些符合保险合同定义的重大疾病在确诊后即可获得赔付，所获得的保险金可用于治疗，能够有效的缓解治疗压力；二是重疾险具有收入损失补偿的功能。
  正是由于以上的原因，重疾险非常有必要购买。如果比较看重保险的性价比，建议可以考虑购买互联网重大疾病保险，定价不含中间渠道费用，保费更加便宜。
• 

  2019-06-11 14:36 贾麒麟 客户经理

  不会冲突的。商业保险（如重大疾病险）是社保的有效补充，原因如下：
  1、医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，保障的力度并不高；实行的是报销制度，事后报销无法缓解患者家庭短期内经济压力骤增；社会基本医疗保障中，自负段、起付标准、最高支付限额等限制增加病人负担。因此，社保的保障力度非常有限。
  2、商业重疾险的补充保障优势明显。一方面，商业重疾险的理赔原则是“一经确诊即可赔付”，不需要任何发票去申请“事后报销”，能为患病者及其家庭在早期治疗中就提供足够的资金支持，有利于病人及早治疗；另一方面，目前市场上的商业重大疾病保险产品，保障范围已经相当全面。以百小君家的“健康壹佰保障计划”为例，涵盖100种疾病，也有轻症给付、保费豁免等条款，切切实实帮助个人及家庭抵御健康风险带来的财务危机。
  百小君希望上述回答，能够帮到您！愿幸福安康。