其他回答(共7条)

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  2019-05-06 15:51 龚小艳 客户经理

  应该不会停售的，但是重大疾病一般是消费型保险
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  2019-05-06 15:48 符胜忠 客户经理

  1，商业保险的重大疾病险是保死的，也就讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交9千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年9千多元交20年和一千多元是一个什么样概念差呢？
  所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。 与其讲重大疾病险是“宫廷御宴酒一百八一杯。”不如讲“其实就是那个二锅头掺哪个白开水。”赵本山 > 忽悠人的。
  2， 因为保险忽悠大，很多人都是在买保险时，没有留下任何证据，所以哑巴吃黄连，有苦说不出！买了分红型保险的人， 绝大部份人都会在两年内感觉上当受骗而退保,(合同期内，客户要解除合同时, 保险公司是要扣相当一部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。) 因此，该险种是保险公司最赚钱的险种。除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种，否则，该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用应该大概是用来洗黑钱。自然也就成了那些贪官污吏们的最爱，把那些来历不明的“黑钱”以他们的子女名义洗成了”合法”赚得。保险公司也就为他们提供了最佳场所。记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。
  凡给你大讲保险的理财分红的推销员，您可以马上端起茶杯，送客！买保险就是您为未来不可预知的风险花钱，是消费，没有赚钱一说，切记！切记！
  3,从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。因此，你买了一份保险能的到理赔概率是35%。”
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  2019-05-06 15:45 齐新燕 客户经理

  不停售几十年后也是亏损的！保险公司谈收益的都是忽悠人的！ 保险公司就是以分红盈利，《分红保险》就是保险公司挣钱的法宝，让你不知不觉的就上当受骗了！保险公司的《大病保险》是保死的，因为你要是得了和保险合同上对号入座的病，这人就是死路一条。你更要明白，是保险算计你，不是你算计保险！保险就是，你消费，保险公司为你服务，他是挣你钱的，不是给你分钱的，你不能把保险的本意给弄错了，弄错了最后就是上当受骗！ 保险，除了意外险，其他的险种都是忽悠人的。买了寿险的人都被忽悠了，因为你啥时候都不能取钱，一旦取钱就会损失惨重，一直到死，你死的时候还得的这病，要和保险合同的病一样，一字不差，才能得到理赔，否则就不会理赔。小孩一出生就谈死亡保险，这就是咒人赶快死亡！ 保险只谈现金价值，不谈本金和分红。保险发生合同责任，他才有现金价值和分红，不发生合同责任他只谈现金价值，而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保，还有所谓的转换养老金，都是看那个现金价值。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。 保险公司每天开会《所谓保险公司的晨会》就是讲一些忽悠人的办法！就是讲这个分红几十年多少多，那个红利几十年多少多，再加上这个现金价值多少多，哎呦，你一看好多数字，把你忽悠的就眼红了。其实保险了解了就很简单，就是，保险出险时看你的《保障》，不出险看你保单的《现金价值》，不管是多少年都是看《现金价值》，因为寿险都是终身险，不到终老死亡取钱，那就视同退保（也就是给你的现金价值），所以你理解了这两个数字，你就不会被卖保险的忽悠。最后千万要记住，所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债（不是很好的选择）。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。与其讲（理财保险）是宫廷玉液酒，一百八一杯，不如讲，（其实就是那个二锅头兑那个白开水。）
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  2019-05-06 15:42 龙小花 客户经理

  去保监会的官网查了查公告，原来是一个文件被误读了。
  去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从今年4月1号开始正式实行。
  这份《通知》中除了提要求，也明确说明了几种不符合保监会要求的保险产品，也将在今年4月1号前停售。
  也正是这个“停售”二字，开始被保险销售人员误读，比如：
  “以后再也没有返回型产品销售了，再不购买就没了”
  “如果有代理人推荐你买保险，请不要拒绝，因为这些保险以后你可能再也买不到了”
  ……
  甚至有些保险的公众号也以偏概全的散播错误的解读，里面的文件截图，也刻意抹去了重要的内容，只圈出“停售”的消息：
  其实，这么说的目的都是为了刺激你赶紧买，套路啊，套路！
  今天，小编索性就带你正确解读一下这个去年发布的保险76号文件：
  并不是所有返还型健康险、商业养老险都要停售，以下不合要求的保险产品，才要退市。
  1. 保障水平不达标的，要停售
  文件的具体内容如上面截图所示。意思是说，要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保障程度，提高杠杆比，这本质上来讲是有利于受益人的。因此未达到这个标准的保险产品必须在4月1日前停售，而不是所有类型的产品都停售。换句话说，停售的也是那些性价比不高的产品，这样岂不是更好？
  2. 万能险责任准备金评估利率高于年复利3%，不满足条件的要停售
  投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率3.5%。收益高，背后的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安全性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率上限，所以4月1号前不符合要求的，停售。
  3. 提供保单贷款的保险，贷款比例过高的要停售
  有些储蓄型的保单，可以进行保单质押贷款。此前贷款比例可以是保单现金价值的80%以上，而很多产品的贷款比例高达90%，据说有些甚至超过了95%。而4月1号以后，所有保单贷款比例不能高于80%，违规的都得停售。
  举个例子，保单现金价值100万，4月1号前你可以贷90万，甚至95万，以后只能最多贷款80万了，相当于资金周转度降低。那么对于这类产品，小编觉得，如果你是看中了保单资金周转的功能，倒可以趁着现在贷款比例高的时候购买，否则，就没必要为了多贷款而抢在停售前购买这种保险了。
  小编觉得，停售的产品其实并没有宣传的那样“超值”、“完美”，遇到“停售”的宣传也不要盲从，买保险还得根据自身保险需求，从保费、保障水平等多方面来选择适合自己的保险产品。
  对于已经购买了要停售的保险产品，投保人也可以放心，保险公司会根据合同约定的内容履行条款。也就是说，投保人的权益，不会因为产品的停售而受到影响。
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  2019-05-06 15:39 齐景娥 客户经理

  商业保险成年人的购买顺序建议是先考虑重疾意外，其次考虑养老理财，购买的时候考虑的重点是适合不适合自己。
  重疾意外：
  1：因为保障人身安全是第一位的，其他都是其次。
  2：成年人是家里的顶梁柱，赚钱高峰期，上有老下有小，重疾和意外带来的家庭风险太大了。
  3：只有保证了自己的人身安全，赚钱能力，其他的才能谈，否则都无从谈起。
  养老理财：
  1：年轻的时候存，到年纪大了例如60岁开始领取养老金。
  2：保证一定收益的长期理财产品，可以根据自己的需求调整灵活的领取方式。
  适合不适合问题：
  1：自己已经发生过重疾，很可能保险公司不再承保你的重疾类保险，那么就可以考虑养老理财。
  2：自己当前的收入一般，高保障的保险费用较高，那就先购买低一些的保额，等自己经济能力上去了，再加。
  3：不能一味追求性价比，高保额，要注意自己的需求。
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  2019-05-06 15:33 齐晓姝 客户经理

  之前我们通过两篇文章手把手教大家如何做好保险配置方案。

  （想复习的话，戳这里）

  手把手教你保险配置的正确姿势（一）

  手把手教你保险配置的正确姿势（二）

  今天我们再从第三个维度来跟大家侃侃，不同年龄阶段的人，如何买保险。

  如果看完这三篇文章，你还不懂怎样搭建保障体系，你来打我。

  儿童阶段（0—20岁）

  很多家庭的第一份保险都是从给宝宝买开始的，而且买的往往是教育金之类的理财型保险。给宝宝最好的，是每个父母的天性，奶爸能深深理解这种心情。

  看过奶爸文章的人也知道，奶爸强调，一定要在大人的保障配好后再给小朋友配，因为孩子不创造经济价值。家庭的经济支柱保障好了，才是对孩子最好的保障。

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  投保建议

  给孩子投保，我们主要考虑三种：意外险、医疗险、重疾险

  1、意外险

  小孩子生性活泼好动，很容易发生摔伤、烫伤等意外。所以，奶爸认为意外险是刚需。

  意外险一般包括意外身故、残疾和医疗三部分责任，往往几百块就能保上百万的意外身故责任，投保时我们应该要特别关注意外医疗的保额。

  2、医疗险

  医疗险作为医保的补充，也是有必要的。但是，0-4岁的保费会稍贵，5岁后较便宜。投保时关注保额和免赔额。

  3、重疾险

  想对医疗险，重疾险更多的是收入补偿作用。所以，如果预算充足想给小孩买重疾险的话，奶爸建议买消费型（不带返还或理财功能）重疾险，并且只要保障10年或20年就足够了。因为20年后保险行业发展很大，等小孩成年了，我们再考虑为期补充终身的成人重疾。

  另外，小孩高发的疾病种类和大人有区别，比方白血病，几乎占了50%儿童恶性肿瘤，所以，重疾险的选择上注意儿童重疾要覆盖白血病等常见的特定重疾。现在市场上已经出现很多针对少儿特定重疾的重疾险，奶爸就认为这类重疾险特别有针对性，特别好。

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  注意事项

  很多大人在给小孩买保险时最容易犯的两个错误是：

  1、投保了寿险，尤其是终身寿险。寿险以死亡为赔付责任，适合承担了家庭收入来源的大人购买，作用是为了预防万一大人意外身故而影响孩子以后的生活和教育，所以并不适合小孩子购买。

  2、预算有限，保额未配足的情况下，买了“教育金”。“教育金”看似兼顾理财和保障，但其实理财收益很低（跟余额宝差不多水平），而且保障额度很低。所以，保障未配足，而且预算有限的情况下，奶爸不建议买“教育金”。扎实有效的保障才是对孩子未来最好的保护。

  步入社会（20—30岁）

  这个年龄阶段一般处于事业初期，收入不太稳定，生活开销也不少，还要为结婚、首付存钱，经济压力不小。这个阶段奶爸建议配：意外险、重疾险、定期寿险、医疗险。

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  投保建议

  1、意外险

  意外在每个年龄段都容易发生，意外险保费一般都不贵，所以奶爸觉得每个年龄段都应该配置意外险。而且年轻人旅游和出差都较多，所以更应该配置。

  2、重疾险

  这时候处于青壮年阶段，身体状况好，一般不容易患病，但一旦患病，对未来的生活还是影响很大的。

  这个年龄段保费较为便宜，所以可以考虑投保定期的甚至一年期的重疾险，这样能有效缓解经济压力，同时也得到较为全面的保障。预算足的话，也可以直接投保终身的重疾险。

  3、定期寿险

  刚步入社会工作的成年人，经济压力较大，虽可能还没成家立业，但未来仍然要承担赡养父母的责任。如果考虑到这部分责任，也可以考虑投保定期寿险。这个年龄段投保，保费便宜，杆杠率高，能有效保障父母年迈后的生活。

  4、医疗险

  年轻时候医疗险一般保费非常低，两三百块就能保障几百万。作为医保的有效补充，配置一定的医疗险也是可以的。

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  注意事项

  1、不建议买终身寿险，因为保费是定期寿险的几倍，不能发挥寿险的真正作用。

  2、不建议买理财型保险，因为收益低，而且年轻人理财手段多样，理财并非这个阶段的痛点。相反，能管住手乱花钱就已经很不错了。

  成家立业（30-50岁）

  这个阶段往往已经成家立业，事业小有成就，可能要承担房贷、车贷、家庭生活费、小孩教育费、老人赡养费等支出，而且40岁后健康状况逐渐开始走下坡路，所以是压力最大、责任最大的年龄段。

  这个阶段是经济风险最大的阶段，是保障需求最大的阶段，所以奶爸建议全面配置意外险、重疾险、寿险、医疗险。

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  投保建议

  1、意外险

  保费便宜，刚需，不用考虑，必备。

  2、重疾险

  推荐购买终身性重疾险，而且越早买越好，因为越年轻保费越便宜，而且越迟投保就越有可能面临万一身体出现小毛病需要住院或者实施小手术，从而导致以后想投保时保险公司拒保、加保费或者限制保障责任的困境。这种例子奶爸身边就有好几位朋友了。所以，对于重疾险，奶爸一直认为，能尽早投保就尽早投保。

  如果预算足够的话，也可以考虑终身重疾险跟定期重疾险组合的方式来减少保费支出，提高阶段性保额。

  3、定期寿险

  强烈建议购买，在这个责任最大、压力最大的年龄段，万一不幸身故，无论对父母还是妻儿都是沉重的打击，因此非常有必要配置高额的寿险来抵御早亡风险。

  大家都知道，对于寿险，奶爸一直都极力推荐定期寿险（保障至五六十岁就可以了），因为保费便宜，杠杆高，性价比高，能用较少的钱获得较高的保障，最大限度抵御家庭经济风险最大的二三十年。

  4、医疗险

  现在市面上已经有很多款性价比很高的中高端医疗险，几百元就能保障几百万。所以，作为医保的有效补充，这个阶段的医疗险也是很有必要的。

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  注意事项

  这个阶段经济风险最大，保障需求也最大，所以应该优先考虑保障型产品。保障足够了或者年龄快接近退休了，才需要考虑理财型保险或者养老计划。

  步入晚年（50岁后）

  50岁后，基本已经卸下家庭经济支柱的负担，健康和养老就自然成为关注重点。

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  投保建议

  1、意外险

  意外与身体状况及年龄都无关，因此每个阶段都必备。

  2、防癌险

  50岁以后可能就购买不了重疾险了，即使买得到也是很贵，可能出现保费倒挂现象。但是防癌险还是可以选择的，当然了，老人防癌险也不便宜，就看怎么综合衡量预算了。

  3、医疗险

  年纪越大患病治疗概率越大，所以医疗险也越贵。这个年龄段的医疗险已经不便宜了，往往都要一两千以上。这就要综合考虑预算了。

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  注意事项

  这个阶段的重疾险（防癌险）、医疗险都已经不便宜了，所以要我们综合衡量预算及保障水平。奶爸提醒，相比买保险，给父母定期做身体检查也是很有必要的。

  奶爸说

  每个年龄段都有自身特殊的需求，所以每个年龄段都有不用的保障方案。

  保险体系的搭建并不是一次性就能搭建完成的，也并不是一份保单就可以一劳永逸、高枕无忧的，而是需要我们结合自身特点，针对每个阶段的需求进行调整的。

  延伸阅读：

  这份定期寿险我一口气买了300万竟是因为这个

  代理人绝不告诉你理财险的真相

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  2019-05-06 15:30 齐星星 客户经理

  想问啥，好坏么，保险无好坏，只有合适不合适。
  只要是正规的保险公司，都是受到国家法律保护和监管的，所以公司没有太大的好坏差别，需要看的是对应的产品是不是适合你，保险代理人是不是专业，能够很好的给你服务。
  买保险考虑的应该不是收益多少问题，因为谁都不知道什么时候会发生重疾。
  如果已经知道发生重疾，再买保险，一般核保是无法通过的，如果欺瞒不说，那就是带病投保，恶意骗保，保单无效。
  重疾是为了规避风险，要找适合自己的产品，例如重疾险和防癌险，肯定防癌险更实惠，但是防癌险只保癌症，重疾险保很多种大病，但是重疾险更贵，所以要看自己的需求。
  更多考虑合适自己的，公司靠不靠谱都差别不大，主要还是代理人是不是敬业上心。
  商业保险成年人的购买顺序建议是先考虑重疾意外，其次考虑养老理财
  重疾：
  1：因为保障人身安全是第一位的，其他都是其次。
  2：成年人是家里的顶梁柱，赚钱高峰期，上有老下有小，重疾和意外带来的家庭风险太大了。
  养老理财：
  年轻的时候存，到年纪大了例如60岁开始领取养老金。