其他回答(共7条)

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  2019-05-04 12:44 龙巧仙 客户经理

  免责条款根据保险公司的不同条款也不同的，最基本的有三项免赔：
  1）在合同成立之日起2年内自杀
  2）因自身的故意犯罪而导致的
  3）投保人或受益人故意造成的
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  2019-05-04 12:38 齐新洲 客户经理

  案例一，身故受益人没有变更，所以身故保险金仍然赔付给大儿子，遗嘱适用于遗产的分配，但是身故金在有受益人的情况下不能做遗产处理。
  案例二，投保人搬家应该主动联系保险公司或代理人做保单保全，及时备注新的联系方式。这里导致保单失效是投保人的疏忽责任（代理人以前没有告知过的话也有一定过错）。好在保单只是在中止期间，投保人可以向保险公司申请复效，协商后按程序缴费并恢复合同效力。
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  2019-05-04 12:35 齐新洲 客户经理

  1、按照你的描述，保障内容中不包含医药费报销。或者是还有附加的内容你没有说清楚
  2、问题2没怎么看懂。假如你说的意思是得的病不在重疾的保障范围内，那么是的。不到身故就拿不到钱
  3、主险保额会受到影响。
  4、第四种情况理论上是不存在的。据我所知平安福是终身型寿险，意思就是活多久保多久，直到身故（不管因为什么原因身故）
  5、保额是不变的。但是你说的是最最理想的一种情况：没病没灾的老死了。那你怎么不说直到八十多岁中间这60多年保险公司都给你提供保障呢？这中间任何时候出了事都会赔偿。
  6、第5个问题和第6个问题是一个意思。而且现在死亡率其实并不低，说的不好听点是事情没让你和你的家人碰上。发生在别人身上的是故事，发生在自己身上的就是事故了。保险就是在事故发生时帮你为家人留笔钱，为他们今后的生活提供一些帮助。买了保险没用上的是万幸，用上了是庆幸，需要的时候发现没买就是悲剧了。
  你说的是养老险，养老金领取方式可以选择增值领取的。基本上是前面交几年钱，到领取养老金年龄开始每年领取。不会很便宜。看你描述还比较年轻，可以在过几年考虑这个，那时经济实力肯定会有一定的提高
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  2019-05-04 12:32 齐晓娥 客户经理

  意外险的基本责任：身故/伤残。
  常见的附加责任：意外伤害医疗、意外伤害住院补贴。
  特殊的附加责任：公共交通工具、驾乘私家车、电梯等原因导致身故/伤残；
  鸡肋的附加责任：几十年后返还保费的1**%。
  意外险的选择，一般根据职业性质、出行方式、收入支出等要素。
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  2019-05-04 12:29 赵骏凯 客户经理

  【案情】袁某是一家加工厂的司机，因在运输工厂的加工材料进仓库后倒车出来时，未鸣喇叭，没仔细看清后视镜的情况，刚巧另一职员邹某在车后面，不幸，邹某头部被撞伤，经过诊疗，共花费了150000万余元。在邹某获得工伤、人身意外保险赔偿的同时，还能请求袁某和加工厂承担侵权赔偿吗？【分歧】第一种意见认为：可以同时主张工伤、侵权赔偿，但是最高额不能超过实际遭受到的损害数额。邹某可以同时主张工伤保险赔偿和侵权损害赔偿，但其所获得的最终赔偿数不得高于其实际遭受到的损害数额。因此邹某要求袁某和加工厂承担侵权赔偿的请求是可以的。但法院在判决时候应掌握赔偿最高限额。
  第二种意见认为： 邹某只可以在侵权损害赔偿与工伤保险赔偿两者中选择其一进行索赔，一旦选择其中一种赔偿后就排斥另一种赔偿方式的适用。在本案当中，邹某已经选择了工伤保险赔偿就排斥其再行要求袁某和加工厂进行侵权赔偿的要求。
  第三种意见认为：在工意外发生之后，邹某可以获得工伤保险赔偿的同时可以依照民法提起侵权损害赔偿，即可以获得两份赔偿。本案中，邹某能获得双份救济利益，这样才能从最大方面保护处于弱势地位的劳动者的最大利益，让其获得双重民事救济。
  【评析】笔者同意第一种意见，理由如下：
  第一： 我国《保险法》第45条第二款有明确的规定，即“被保险人已从第三者处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时可以相应扣减被保险人从第三者已经取得的赔偿损失的金额”。该条体现了在处理商业保险与侵权诉讼赔偿时遵循互补原则。据此我们可知工伤保险与商业保险、商业保险与侵权诉讼赔偿有明确的法律依据。目前，不少用人单位在给员工购买了相应的商业保险，因此一旦工伤事故发生，将不可避免地涉及商业保险与工伤保险的竞合，一般的处理原则是当事人在获得商业保险赔付的同时，亦可获得工伤保险的赔偿，但工伤赔偿数额会将商业保险已付数额作为参考而进行赔付。本案中，邹某已经获得了工伤、人身意外保险，因此在这个问题上是不存在争议的。
  第二：工伤保险是指劳动者因工作而导致伤残或死亡，造成暂时或终生丧失劳动能力的情形，其本人及其家属可以获得社会的物质帮助的保险制度。随着市场经济的日益发达，各种类型工伤事件层出不穷，但由于相关的立法不完善，导致多种民事权益纠结在一起，多种救济制度相互重叠，这可能导致此类型案件判决标准不统一，受害人得到的法律救济程度也不甚公平。本案中，邹某在获得了工伤保险的同时，又想获得民事侵权赔偿，关于工伤保险与侵权赔偿我国在一些单行法中也有一些规定。劳动部办公厅50号文件也明确规定“除道路交通事故，职工工伤涉及其他民事伤害赔偿的，其民事伤害赔偿和工伤保险待遇的处理问题,也应参照<企业职工工伤保险试行办法>第28条的规定处理”。劳动部发布的《企业职工工伤保险试行办法》第28条明确规定，交通事故已赔付的，企业或者工伤保险经办机构不再支付相应待遇，补助费用低于工伤保险的，由企业或工伤保险经办机构补足差额部分。该试行办法并不因国务院颁布《工伤保险条例》而失效，其效力具有延续性。《工伤保险条例》属于上位法，而《企业职工工伤保险试行办法》并没有违背前者的立法精神，因此，可以继续适用。另外，最高人民法院《关于审理行政案件适用法律规范问题座谈会纪要》第二章，第一项亦明确规定：实施性法规若没有被修改后的法规明确禁止且两者在立法精神上并不冲突，其法律效力继续有效。根据上面的法律规定，我们可知，邹某可以在得到工伤、人身意外之外，可以向法院提起侵权损害赔偿之诉，人民法院可以根据当事人邹某在得到工伤、人身意外保险赔偿后，比较数额差距，给予其适当补充。
  最后，在遇到工伤保险、商业保险、侵权责任三者竞合的情况下，笔者认为应该贯彻工伤保险待遇与侵权责任诉讼赔偿之间互补关系的法律精神，最大限度地保障了受害方权益，同时也应当避免企业承担额外经济负担，维护了企业的经济利益。这样才能达到当事人双当都满意的结果。更好的化解矛盾。
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  2019-05-04 12:26 黄睿多 客户经理

  好吧，若干问题，一一回答。

  1. 主险附加重疾和长期意外，都是给付形式的理赔，没有医疗险责任，无报销可能性。

  2. 寿险，就是死亡险，以客户生命为标的的灭失为理赔为依据，呵呵。

  3. 主险是20万，附加重疾险，注意是"提前给付"，提前给付的是死亡险的保额，体现人道主义关怀，让客户有钱救命，一旦给付20万重疾理赔，保单合同自然终止了。一句话，寿险的20万和重疾险的20万，是一个保额。

  4. 对于保险公司来说，就是疾病死亡和意外死亡，没有其他。至于你说的退保，属于另外的情况，不属于理赔范畴。

  5. 你确定是几十年以后用吗？我说可能是明天。如果你的假设成立，任何人都可以不买保险。而且，死亡理赔只是一种功用，重疾和意外发生之时，你总不想成为家人的负担吧！通货膨胀，谁都无法避免，但是，生命或健康的贬值速度可能更快，甚至意外来临可能就是瞬间，货币贬值还有个过程，生命的瞬间灭失，可只是个结果，你准备好了吗？还有，保险是算不清的，你能算清楚这些，能算清楚风险的时间和性质吗？

  6. 死亡率的问题，是大众全人类的事情，概率是不高，但是一旦发生在谁身上，可就是100%的概率，你没法和谁讲理去。有关保费和保额之间的关系，是根据个人或家庭收入关系决定的，平安福的保费费优势很明显了。在什么现实中，就解决什么问题，假如想要更多的保障额度，就要支付更多的保费了。当然，可以选择不投保，把生活生命健康等等交给运气去赌博，可是想过没有，这对于你身边的人来说，是否有点残忍和不公平。

  7. 对抗通胀是个生命话题，通胀将长期存在伴随着我们。警醒的人们会通过自己适合的理财方式，来逐步解决这个问题，但是，无论怎样理财配置，都无法回避保险这个基础理财形式，毕竟，对抗通胀的实质意义，就是保证钱不贬值，前提是，保障钱还是你的才行。不投保，也许瞬间，钱就没了，是医院的，或是和你没任何关系了，还谈什么保值。

  
  

  最后的问题，养老是个抽象的问题，是个社会话题，每个家庭的标准都不一致，我们甚至都无法预期未来的工资水平，今天的预期规划，也都不是一步到位的，都是随着时间，逐步调整规划的。

  各种具有养老领取功能的险种很多，具体情况还需要具体的讨论研究选择。

  前提还是，做足自身保障，毕竟养老，是几十年后的事情，还有时间逐步解决，之前的问题是，我们要保证能平安走到那个时间段，才可以。

  从保障的角度出发，平安福，优势明显。

  建议和代理人之间详细交流，理顺这些思路，生活和生命是自己的，保险，只是生活的一条底线。

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  2019-05-04 12:23 龚崇权 客户经理

  1、投保人对被保险人的故意杀害，故意伤害。
  2、被保险人故意自伤，故意犯罪，抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀。
  3、被保险人欧斗，醉酒，主动吸食或注射毒品，
  4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
  5、战争、军事冲突、暴乱或武装判乱
  6、核爆炸、核辐射或核污染
  7、被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；
  8、被保险人因医疗事故、药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）导致
  的伤害；
  9、被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；
  10、细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；
  11、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动。
  
  发生上术第1项情形导到被保险人身故的，主险合同终止，退还主险合同的未满期净保险费
  保险合生效后两年内自杀，保险公司不负责任，超过两年的，应负责赔偿，新保险法里有这项规定的