优势如下：

1、6年保证续保，停售后保证续保别的产品；

2、费率再一次刷新了人们的想象；

3、告知少，很容易投保。

我们就几个优势来一一分析一下。

1、关于保证续保

用最通俗的文字说一下该产品的保证续保：

购买保险后六年为一个保证续保期间，这六年内不因被保险人的身体情况不让续保，即使统一调整了费率，依然可以按照买保险时的费率表来续保。

在保证续保期间，如果产品停售了，可以无缝对接续保公司的其它产品。

认真琢磨了一下，保证续保会有这么几种结果：

我们都期望的是第一种情况，可以一直平稳的保证续保下去，但可以保证续保的前提一定是保险公司不赔钱，所以，想持久下去，医疗险一定不能薅保险公司羊毛。

从这款产品来看，确实最长可以薅保险公司6年羊毛，但如果保险公司赔钱，势必会停售，六年后再续保别的产品，很可能就提高费率、不再有保证续保责任。

第三种情况其实很有可能，产品也明确说了会因不可控因素导致产品停售。

最近银保监发的一个通知，这产品很可能会出师未捷身先死：

其实对于医疗险，给予我们安全感的是产品的盘子大小，而非条款上的保证，如果非要看到保证才安心，我觉的钢铁侠复星联合乐享一生（不是推荐啊），更适合。

保证5年续保是一份5年期的合同，即使产品停售，对于已经购买的保险是没影响的，而这款产品为一年期的合同，只要强制停售第二年就不能再续保该产品。

2、关于低费率

这款产品确实便宜，但不代表保险公司就是赔钱的买卖，众安尊享e生的费率减去销售人员的推荐利益，与这款产品的费率相当。

支付宝没销售人员推荐利益，不考虑产品责任的区别，这产品也不是说费率低的离谱。

如果不愿意让那些“卖保险的”赚你的钱，你完全可以去支付宝买，但有什么问题就得自己去面对了。

如果觉的多掏点钱有个人服务比较踏实，那可以不考虑便宜的这点儿钱。

3、关于告知

产品的告知确实很少，让很多不符合其它产品投保条件的人，可以投保这款产品。

大量非标体的涌入，我觉的一定会增加理赔率的。

有人拿以下免责条款说不会出现大量赔付：

一般医疗险的既往症统一规定不可以赔付，而这款加了两个修饰词，未如实告知的既往症，购买前24个月内已经存在的既往症，言外之意就是告知了的既往症、24个月内不存在的疾病就可以赔，理赔的范围更广了。

非标体产生新的疾病的概率一定比非标体大，这样理赔率也是会增加的。

理赔率增加最后埋单的肯定还是我们。

其它不足的地方：

百万医疗是报销型的产品，也就是说需要自己先花钱然后再报销，为了解决被保险人无法先期支付医疗费用问题，很多医疗险带有医疗费用垫付功能，也就是由保险公司先给垫付医疗费用。

该产品可以垫付的地区有列明，也就是说不是每个地区都可以垫付的，所以，购买时也需要注意当地是否可以垫付。

综上所述，总结为：

给予我们安全感的是产品保费盘子的大小，而非条款的规定，如果是健康体建议购买盘子足够大的产品。如果其它产品投保不了，这款产品是不错的选择，有总比没有好。