其他回答(共7条)

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  2019-04-07 14:30 齐晓强 客户经理

  合同上标注少儿特有重疾与重疾都是保到终身
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  2019-04-07 14:27 赵风英 客户经理

  先回答你的提问，推荐你买平安福，我个人建议你考虑另外一个更有优势的产品，有兴趣我可以私信给你另外一款产品和平安福的详细对比（1）平安福2018没有高发疾病轻症保障（轻微脑中风、非典型急性心梗、冠状动脉介入手术（心脏支架）），你是否介意？（2）平安福2018保障全面的优势之一：轻症赔付后，重大疾病保额提升20%此外。我看重提高保额吗？如果是，换个品牌，是否可以把保额一步到位的提高，让保障更稳妥，可以吗?(3) 目前全行业重疾赔付最高的是恶性肿瘤，平安福2018恶性肿瘤多次赔付，时间间隔5年，尊享惠康特定高恶性肿瘤多给20%，你更愿意要稳妥的20%，还是等待可能的100%？(4)30年交费总额和20年交费总额差多少？差额你是否接受？(5)你今年多大年纪了？30年缴费会不会已经要退休了？在那个地区？信诚和平安人寿在你所在地区是否都有分支机构？理赔保全申请是否方便？（6）刚买保险，就担心可能中途退保。以我过去做孤儿单服务的经验看，有这样忧虑的客户通常原因：保费压力过大，保费与保额比，投入产出比不合算。仔细琢磨方案和家庭情况，通常可以得出一个结论：需求梳理不清晰，方案与需求不匹配。你担心中途退保的深层次原因是什么？........如果经济能力可以接受，保额做得比较高，这两个产品能真实有效的满足你的家庭目前保障需求，我更愿意拆分保额，各做一部分！
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  2019-04-07 14:24 黄真敏 客户经理

  平安与保诚都是香港的上市公司，同时又是两家历史悠久的公司（平安为国内第一家民营保险公司，保诚已有168年历史），在两地的保险市场都有着绝对的声誉与实力。其他规模较小的公司，由于在经营经验与资本实力上都无法与保诚相比拟，因此对比的意义不大。

  
  

  1、产品特点 
  我们以50万人名币保额为基准，比较30岁不吸烟男性与30岁不吸烟女性每年的保额，以及他们之后患重疾或身故可以获得的赔偿。用英国X诚的「危X终身保障计划」与中国平安的平X福对比。
  

  通过对比我们可以发现：1.保费更低。同样买50万的保额，危疾终身保的缴费却更少；

  2.保障更广。危疾终身保的重疾保障与轻疾保障都比平X福多，详细对比参考第二、三部分；
  3.保单分红。危疾终身保通过保单分红，能够有效抵御未来的通货膨胀。由于红利是复利滚存，因此能达到这样的一个数值并不值得惊奇。反过来看平X福，由于没有分红，无论多少年之后，保额都是50万。通货膨胀有多厉害，大家回想一下20年前的物价就知道。所以，购买重疾险，一定要有保单分红来抵御通货膨胀，否则你所拥有的保障就只能算是一个短期保障。长期来看，50万人民币几乎毫无用处；
  4.平X福的另外一个劣势，就是必须强制附加一份意外保障，而这个意外保障的费率高得惊人，是单独购买平安意外险价格的5倍以上！举个例子：购买「平安福」强制附加的综合意外险，保额50万，缴费20年，保障至30年至60岁，每年需要缴费2500元。然而在平安商城里单独购买50万保额的总和意外险，每年只需要437.5元。这显然是一种捆绑销售、强买强卖的方式。

  2、重疾保障范围 
  两个产品重疾保障的范围大致相似，但是一些发病率较小的重疾有很大差异。如下图所示，部分疾病分类组别有些不同。通过下图比较，我们不难发现「危疾终身保障计划」所保障的重疾种类更多一些。
  

  同时，仔细研究两个产品对于重疾的定义，我们会发现，保诚对于疾病的定义要比平安宽泛很多，因此就更容易获得理赔。

  
  

  举个例子：  

  保诚对中风后赔付的定义为「任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24小时，包括脑组织梗塞、脑出血及原自头颅外之栓塞，并且必须有永久性神经功能不足的证据」
  平安对中风后赔付的定义为「神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失」
  同样是中风，保诚24小时后即可申请赔偿，而平安需要等待180天后，并符合严苛要求才能获得赔偿。所以，在保诚能得到的赔偿，在平安就不一定能够得到。

  三、早期疾病保障范围 
  轻疾虽然不具有重疾「治疗费用高，致死率高」的特点，但是发病也是相当的普遍，有更多的轻疾保障，也可以解一时之急。

  尤其是常见的原位癌及冠状动脉血管成形术（如支架等），「危疾终身保障计划」都可做出最多2次的赔付，而「平X福」总共只可赔偿一次，并且冠状动脉血管成形术（如支架等）不再理赔范围。

  4、疾病定义

  
  同样的疾病名称，但理赔所达到的理赔标准是不同的。保诚重疾险理赔更宽松。

  以中国平安的重疾定义为例，保障30种疾病。

  可以看到关于癌症，就有六项不在保障范围内。
  

  
  

  关于中风，要确诊180天后仍有症状才能理赔。

  
  

  关于终末期肾病，要达到尿毒症期，并且实施了90天的透析或者移植手术后才能理赔。

  
  关于脑膜炎，同样要求等待180天后仍有症状才能理赔。

  
  

  关于瘫痪，也是180天后，三大关节中的两大关节仍完全僵硬或者不能随意识活动才能理赔。

  
  

  关于帕金森病，65岁前确诊才能理赔。66岁以后得病，抱歉，不赔。

  
  

  事实上，平安的疾病定义并不是自己公司设定的，而是依据中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的疾病定义来执行的。不光是平安，内地其他保险公司，都是依照这个规范来规定重疾定义，所以都大同小异。

  
  

  而保诚的重疾险，理赔只需要确诊。无需确诊治疗后再等待30天、90天或180天才能理赔。前文提到了一些要求有等待时间限制的疾病，我用保诚的疾病定义做对比。

  
  癌症只有两个除外：在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿瘤不赔（因为本身因职业感染人类免疫缺陷病毒，和因输血导致的艾滋病已经理赔过了）；恶性黑色素瘤以外的皮肤癌不赔。

  
  

  癌症无论第几期都赔

  原位癌同样受保。

  
  

  针对脑膜炎，确诊即可，无需等待180天。

  
  

  瘫痪，无需等待180天。

  
  

  帕金森病，没有年龄限制，只要确诊即可理赔。60岁前万一不幸理赔，可额外多赔20%作为体恤。

  
  中风，症状持续24小时即可理赔（VS 内地持续180天才可理赔）。

  
  肾衰竭，无需做90天透析，只需确诊需要透析治疗即可理赔。

  因职业感染人类免疫缺陷病毒，同样无需等待180天。
  

  
  

  
  

  5、总结

  大家看过两种产品的对比后，心中一定有了一个明确的答案。以上的种种特点，可以简单概括为香港重疾险的几大优势：保费低、分红高、疾病保障全面。

  
  

  小编认为，重疾险的意义就在于一旦不幸罹患疾病，能立马有一笔钱用于治疗，无需担心资金的压力，用最积极的心态来应对疾病的挑战。而无论等待多少天，都需要自己先来垫付这笔钱，那意义就大打折扣了。

  
  

  希望大家都能做好重疾方面的保障，未雨绸缪，无需用到就当存了一笔钱给自己养老，锦上添花，一旦用到就是雪中送炭。为了以后活得更有尊严，为了应对未知的风险，为了不成为孩子们的负担，请尽早为自己储备重疾保障。

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  2019-04-07 14:21 龙宇飞 客户经理

  A.    平安少儿平安福终身寿险（2017）

  18周岁之前身故，返还所交保费。18周岁之后身故，赔付保额。

  B.    平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险（2017）

  基本部分，保终身

  1.     重大疾病保险金

  80种重疾，单次赔付。给付重大疾病保险金后，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少。赔付后，此附加险合同的基本部分（重大疾病保险金，少儿特定重疾保险金，特定轻度重疾保险金）终止。

  2.     少儿特定重疾保险金

  10种少儿特定重疾，含白血病，单次赔付。如此前已赔付重大疾病保险金，则不再赔付少儿特定重疾保险金。

  3.     特定轻度重疾保险金

  20种轻症，最高赔付3次，无间隔期，每次赔付保额的20%，每种特定轻度重疾限给付一次。如此前已赔付重大疾病保险金，则不再赔付特定轻度重疾保险金。

  可选部分，保至25周岁

  1.     重大疾病陪护保险金

  被保险人25周岁前确诊初次发生重疾，每月给付2000元*份数作为父母的陪护金，连续给付6个月。

  2.     少儿特定重疾陪护保险金

  被保险人25周岁前确诊初次发生少儿特定重疾，且此前未发生重疾，每月给付2000元*份数作为父母的陪护金，连续给付6个月。

  3.     特定轻度重疾陪护保险金

  被保险人25周岁前确诊初次发生特定轻度重疾，且此前未发生重疾，每月给付2000元*份数作为父母的陪护金，连续给付3个月。特定轻度重疾陪护保险金累计给付最多3次。

  C.    平安附加少儿平安福恶性肿瘤疾病保险（2017）

  初次确诊发生恶性肿瘤之日后生存满5年或5年以上，第二次经医院确诊发生恶性肿瘤，给付保额50万。

  第二次确诊发生恶性肿瘤之日后生存满5年或5年以上，第三次经医院确诊发生恶性肿瘤，给付保额50万。

  D.    平安附加少儿定期寿险

  被保险人25周岁前身故，赔付保额20万。

  E.    平安附加少儿长期意外伤害保险

  定期，保至70周岁

  意外身故/伤残，保额20万。18周岁前意外身故返还保费。

  自驾车意外身故/伤残 & 公共交通意外身故/伤残，保额翻倍。18周岁前意外身故返还保费。

  F.    保费豁免

  豁免C16：被保险人罹患重疾，豁免保费

  少儿豁免17：被保险人罹患少儿特定重疾、特定轻度重疾，豁免保费

  豁免B16：投保人身故/全残/重疾，豁免保费

  二．购买少儿平安福2017需要注意哪些方面？

  1.     明确“提前给付”的概念。

  提前给付是相对于额外给付而言的：

  提前给付：同时含有寿险和重疾保障的产品，当发生合同规定的重疾后，将保身故的寿险保额“提前”给付。也就是说，重疾保额与身故保额是共用的，得重疾赔付相应保额之后，身故保额同比例减少甚至终止。

  额外给付：重疾赔付不涉及身故/满期金，是独立的重疾保额。

  提前给付和额外给付各有优劣势。提前给付，保费便宜，但是总保障额度可能不高；额外给付，保障高，但是保费也相对更高。

  少儿平安福提前给付重疾险和主险的终身寿险共用保额，赔付完重疾保险金50万后，寿险的保额会相应减少为1万。这1万的保额主要是为了维持其余附加险继续有效。合同条款如下：

  2.     少儿平安福90天等待期内退现金价值

  与大多数保险公司等待期内得病退还保费不同的是，少儿平安福等待期内得病，退还保费的现金价值。

  合同条款如下：

  3.     最高赔付金额4.6倍

  官方宣传中，如果先后罹患三次轻度重疾，再患上了少儿特定重疾，再患第一次恶性肿瘤，5年后再患第二次恶性肿瘤，再过5年后再患了三次恶性肿瘤，理论上最高可以赔付基本保额的4.6倍。但实际上要获得这个最高赔付金额，大家都知道概率有多低。

  请大家特别注意白血病本身就包含在重疾第一项的恶性肿瘤里，所以白血病在少儿平安福的重疾和少儿特定重疾是重叠的。

  以重疾险50万保额为例，我们讨论一下各种罹患重疾的情况下，附加重疾险合同下实际能得到的赔付金额：

  a.     先患上80种重疾（不含白血病），赔付基本保额50万，附加重疾险合同终止。

  b.     先患上白血病，赔付保额100万，附加重疾险合同终止。

  c.      先患上除白血病以外的9种少儿特定重疾，赔付基本保额50万，附加重疾险合同继续有效。

  4.     轻度重疾包含病种不全，未包含多种高发轻症

  少儿平安福特定轻度重疾不包含高发的冠状动脉介入手术，轻微脑中风后遗症，不典型的急性心肌梗塞，慢性肾功能障碍，肾脏、肺脏相关手术等疾病。并且前3种特定轻度重疾：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，别的保险产品一般统称为1种轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变。所以实际上少儿平安福只包含了18种轻度重疾。

  5.     癌症多次赔付毁誉参半

  癌症的多次赔付让人眼前一亮，但是每次癌症赔付之间有5年生存期的要求，这一点又将这款保险打回了原形。

  五年生存期是针对癌症治疗的一个判断，提示预后良好。当患者从癌症治疗痊愈后的五年后，如果病情没有继续发展，这就是癌症的5年生存期，从此以后患者不必频繁地检查身体。

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  2019-04-07 14:18 窦连波 客户经理

  这款产品是公司4月1日上市的一款全面的纯保障产品。2岁孩子买这款产品性价比很高，里面包括45种大病＋8种轻度重疾＋10种少儿特定重疾，而且含有大病2万／月的重疾陪护金x6月。其实在孩子小的时候上这款产品是很合适的。想问下孩子是否有其他社保之类的住院医疗险，建议增加少儿住院医疗保险。
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  2019-04-07 14:15 赵颖轶 客户经理

  最主要的是少儿平安福有陪护金，
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  2019-04-07 14:12 边博洋 客户经理

  少儿平安福…最全面的保障！