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  2019-03-18 10:54 黄皓燕 客户经理

  总体来说，平安福2018性价比偏低，三流的产品，通过人海战术，硬是卖出了一流的价格。
  平安福2018主要的坑有：
  1、主险是终身寿险，且只赔身故，不赔全残（别的公司都是身故、全残均赔）；
  2、每年所交的保费只有大约三分之一用在重疾险上，而用在终身寿险上的钱占到了保费的五成。客户想买的是重疾险，但钱没花到刀刃上；
  3、终身寿险与重疾险共用保额。举例，终身寿险保额是51万，重疾险保额是50万，万一客户发生重疾，获得理赔50万，那么寿险的保额就要减去50万，由51万降到1万。某天客户不幸挂了，只赔1万。问题是客户每年都要拿出保费一半的钱去买这1万保额的寿险，这是坑上帝的节奏；
  4、等待期内发病，只退所交保费的5%。等待期是为了防止客户带病投保所设置的期限，通常为90天，也有180天甚至1年的。现在市面上主流产品的做法基本上都是等待期内发病直接全额退还所交保费，而平安福2018只退现金价值。通过查询现金价值表可知，平安福2018首年的现金价值只相当于所交保费的5%，所以其余95%的钱拱手送给平安了；
  5、轻症偷工减料，以少充多。将“极早期恶性肿瘤或恶性病变”拆分成“早期恶性病变”、“原位癌”和“皮肤癌”，1种病变成3种病，号称20种轻症，实际只有18种。同时，没有包含三种高发轻症：“不典型急性心肌梗塞”、“轻微脑中风”和“冠状动脉搭桥术（心脏支架）”，导致轻症的实用性大打折扣；
  6、没有轻症豁免。轻症豁免的意思是：得了轻症后就不用再交保费，合同仍然继续有效。平安福2018缺少轻症豁免，导致万一客户不幸罹患轻症，治疗期间还必须按时缴纳保费。而同行的重疾险产品，轻症豁免已经是标配的了；
  7、捆绑长期意外险，价格贵且不实用。30岁男性，平安福意外险50万保额，交20年，保至70岁，年交2500元，共计5万元，且不返还保费，纯消费型。价格简直贵出天际了。其他公司的50万保额意外险+1万意外医疗+100元/天的意外住院津贴每年才不到200元的保费。能把普通意外险卖出几乎10倍的高价，也是一种能力；
  坑点主要就是这些，希望对您有帮助！
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  2019-03-18 10:51 米增奇 客户经理

  平安福（2018）保险产品计划涵盖重疾、轻症、意外、保费豁免等多项责任，同时考虑到轻症发生后更需要高额保障，首创轻症发生后身故及重疾保障额度增加，还可通过达成条款约定的运动标准实现主险及重疾险保障额度增加，是中高端人士全面保障计划的上上之选。

  险种特点
  

  1、选择交清增额 保额可以长大

  护身福主险分红方式在选择交清增额的情况下，可以同时增加主险和附加重疾险的保额，实现了保额可以随着时间进行累积增长的功能。

  2、新增了8种特定轻度重疾保障

  护身福保障计划在继续保障30种（男性28种）重大疾病的同时，新增8种“特定轻度重疾”，轻度重疾独立给付20%的重疾险基本保险金额，不影响重大疾病基本保险金额。“轻度重疾”的加入不仅人性化的扩展了重大疾病的保障范围，更有效的提升了重大疾病的保障额度。如果客户先确诊8种特定轻度重疾其中的一种，而后患有所列的30种（男性28种）重大疾病之一，可以最高获得120%的重疾险基本保险金额赔付。

  3、意外保障周全 关爱直至古稀

  客户不管是以驾驶者身份还是乘客的身份，在驾/乘个人非营运车辆的情况下因交通事故发生意外伤害或身故，即可获得相应赔付。自驾车驾/乘意外保障与原有的公共交通意外保障相搭配，组成了较全面的交通意外保障。同时，护身福意外的保障期间可直至客户70周岁，相比于现有一年期意外险优势明显。

  4、意外保障突破交费期限制

  保险期限不必与主险交费期等长，扩展至主险交费期外,意外保险责任至70岁，不再受限于主险交费期与其它短期意外险相比可以享受更持久的保障。

  扩展资料：

  作为第一款以公司名字命名的产品，平安福产品已成为平安保障旗舰品牌！2014年平安福投保超过107万件，最大保额保单的保额达2.76亿。平安福未来将会不断升级，打造平安保障旗舰！

  平安福特点：

  一、价格利刃
  

  保费低，保额高，保障全面，性价比高！同样的保费，同样的年龄，可获得更高的保额！

  二、相伴终身的呵护

  平安福产品是一款终身寿险，确定的保单利益，相伴终身的呵护，让您安享品质生活。一旦拥有，保障一生！

  三、重疾确诊即赔付，100%给付

  “平安福”提供相伴终身的重大疾病保障金，重疾等待期仅为90天，其重疾保障范围广，等待期后初次发生合同约定的重疾，确诊即赔付，保障及时到位，为您的健康和家庭财务安全保驾护航。

  四、轻症给付，保障更全，更显关爱

  “平安福”将发生范围广的“特定轻度重疾”纳入保障范围，初次发生“特定轻度重疾”按照重疾基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”，且不影响重大疾病保障的给付，让您的保障全面升级。

  五、意外保障281项至70岁

  纵观以往业内意外保障项，大多保障至60或65岁，“平安福”意外保障责任则延长至70岁，关爱升级，保障倍至；多达281项的意外伤残评定标准，让责任范围覆盖更广泛，保障更周全！

  六、自驾、公共交通意外2倍给付

  如今大多数人常驾车出行，“平安福”提供的驾乘意外保障，可在被保险人驾驶、乘坐非营运私家车或乘坐公共交通工具期间发生意外伤害时，获得2倍基本保额赔付。

  七、豁免保费，保障无忧

  “平安福”还为投保人提供交费豁免功能，等待期结束后，当投保人身故或发生合同约定的全残、重疾时，可以免交豁免险保险期间内剩余的各期保险费，且被保险人的保单权益仍然有效。豁免，让保险更保险，助您从容面对人生中的风雨。

  参考资料：

  
  

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  2019-03-18 10:48 连丽英 客户经理

  一直位于王之蔑视之位的平安，今年的表现让人觉得略微焦急了一点，这才11月中旬，就迫不及待的让手下王牌产品「平安福」出来征战沙场收割智商税保费了。

  虽然这个系列的产品一直烂到人神共弃，但前几年依靠“我们品牌大”一个理由还是完成了横扫市场的壮举。

  就连蜗牛君为了自己的人身安全，后来也不得不改口说：平安福也还行，只是贵了点，最适合人傻钱多的人买。

  现在嘛，我想我会换一种说法：你们之所以选择平安福，是因为贫穷限制了我的想象力吗？

  其实平安福2018预热很久了，早就各种剧透说11月15日盛大上市，那么早就公布，不知道这段时间买平安福的人买到的是升级版还是老版？

  但是我猜测：平安用的应该是传说中语文老师教的一种名为“欲扬先抑”的修辞坑人手法。

  先涨价／停售，激发用户恐慌促销一波；产品升级，刺激用户需求再促销一波，果然对的起“坑爹之王”的美誉。

  知道昨天发布，于是一整天都在刷信息，可是来来回回就只看见了广告和包装文案，全是说平安福有多牛逼，牛逼到世间没有对手。

  没对手你还升级？也知道光靠品牌大忽悠人不能过一辈子啊～

  找了一天，都没找到费率表，也没有找到条款，都被“雪藏”起来了~为了在第一时间给大家祭出蜗牛独家测评，必须上大招！发动蜗牛君万能的保险朋友圈！

  夜里11点，当蜗牛君累的半死下了飞机时，终于看到了传说中的全套费率表和条款，一回到酒店马上算保费，因为早就知道加了一些保障责任，心理有预期不会便宜，但算出保费的那一刻，我傻了，见过不要脸的，没见过这么不要脸的！

  全网第一个平安福2018全方位测评正式出炉！与2017版平安福对比

  先给结论：平安福2018保障比上一版本有了明显的升级，当然价格也有了更夸张的涨幅。

  新旧平安福对比表

  为了方便接下来的讲解，这里先给大家总结了几个重点：

  ■ 升级的内容基本为行业重疾险标配项目，但内容缩水；

  ■ 疾病一条拆三条写的现象依旧存在，含金量依旧打折；

  ■ 长期意外险依旧是强制附加，超额利润来源继续得以生存；

  ■ 可选附加险基本无新意，首创了医疗险30万免赔额的大笑话；

  ■ 平安run奖励噱头大于事实，大部分人不可能达到。

  总结：

  这次的升级应该是被迫行为，升级重点都向标准重疾靠拢，但是靠的不情不愿，各种打折扣玩花样，目的就是让大家看不出来自己有失诚意，而且为了这点所谓的标配保障，用户得多花将近一倍的保费。

  与市场同类型重疾对比

  乞丐版的2018版包括：主险终身寿险，附加重疾提前给付，附加长期意外险。另外可附加投被保人轻症豁免，第二、三次的防癌险，免赔额30万的医疗险。

  平安标榜本次防癌多重赔付加的相当有诚意！所以就拿市场上同样可以多重赔付的产品来做对比：

  「健康源优享」和「万年青」均为多重赔付，优享四次重疾分五组，间隔期180天；

  万年青三次重疾分四组，间隔期180天，每次保额增长50%；

  而平安福2018仅仅癌症赔最多赔三次，不仅另外收钱还间隔期5年！！！

  但即便是保障差距如此远的情况，从图中都可以看出，平安福2018的价格依然把另外两位远远甩在了后面，即使比起2017版也涨价了近15.6%。

  蜗牛君拆险

  接下来咱们再详细说说细节上的事：

  1. 轻症

  2018版，轻症三次赔付每次20%，终于赔付次数比上一版本有所提高，2016和2017版都是岿然不动的一次啊，还以为这次2018良心发现了~

  仔细一看，轻症的种类依旧还是20种，高发的轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞等依旧没有。

  而且前三项还是其他公司的第一项，也就是把里面的原位癌和皮肤癌单独拿了出来，天天说别人一项拆三项，实际上自己才是，真不知道这种勇气是哪里来的。

  别人家的保险，轻症已经到了每次30%，一共赔5次的水平了，再看看2018平安福~~所以轻症这事，自我安慰升级力度大还行，就别拿出去丢人了。

  2.重疾

  看起来玩了很多花样，但华而不实。疾病种类跟2017版持平，还是80种，这种数量的病种维持2年了，之前是更弱的45种，虽然25种疾病已经占到赔付的99%，但同样价格水平，病种更多，当然是好事。

  至于别人家几乎标配的多重赔付？不好意思，2018版没有，至于多重赔付保额上涨？那更是做梦了。

  只有乞丐版的癌症多重赔付，这都还要收费！！30岁女性30万保额，只保间隔期5年的二、三次癌症，价格是2650元每年，甚至第一次重症得的不是癌症，保费都将白交了。

  花样主要玩在了：保额增长上，每得一次轻症，保额就可以涨20%，看了一下2018版的轻症，分为：原位癌，各种看起来已经比较严重的心脏病，残疾，脑损伤，瘫痪等。

  谁要能得三次估计人早就废了，指望得三次轻症涨60%的保额，基本没有可能性，更何况这还要求在70岁以前才算数~

  即便是悲催到真的得了三次轻症还没有得重症，那么我宁愿用2018的价格现在就去买一个别人家相当于2018版160%保额的重疾。

  呃，其实还用不了这么多钱，你是愿意现在就有这么多保额，还是等废了以后才有呢？

  别跟我说这叫保额会长大，这是拿你的命换的长大，呸呸呸，忌讳！

  至于平安run的保额增长，前两年累计24个月每月至少25天每天运动步数不少于10000步，就可以增加10%的保额。

  其实别说走了，就算买了刷步器，你也未必记得天天刷，这个保障，以正常人的惰性，没人能办得到，特别希望平安公布平安run的真实数据，看看是不是作秀。

  3.强制附加险

  这是一个被大家吐槽了N久的长期意外险，还是屹立不倒，依旧是这次的强制附加险~

  算价格的时候我差点没从椅子上摔下来，30岁女性50万意外险交20年保40年，每年保费2500元。

  2500元啊，意外险向来都是几百块的货，什么时候晋升到皇族的价格了？？？

  原因还是一样的，把利润隐蔽在不让人注意的意外险里，多年以来的超额利润来源。

  市场上主流的意外险50万保额价格是200元左右，40年总共20000元，除以20年，也就是一年400元。

  平安生生的把400的东西卖出了6倍以上的价格，原来重疾险的贵根本不算什么，意外险的贵才是险中之王。

  意外险并不会随着年龄增长而涨价，也不会因为健康状况被拒保，所以根本不用担心买不到，而且50万的保额现在看着不少，几年以后保额就不够了，还得增加保额，所谓的一辈子从头保到脚，也就是遮羞布的保障力度而已，远远谈不上尊严。

  4. 可选附加险

  还有几个可以选择的附加险，也被2018版拿出来大肆宣传。

  癌险第二、三次额外赔付，这个是模仿了2017版本的少儿平安福，要拿到手也不容易的。

  如果第一次重疾得的不是癌症，那么保费打水漂了，如果第一次是癌症，那么也要在5年后可以拿到第二次癌症赔付

  据说现在癌症的五年后复发概率在18%，拿到的概率有多大,大家自己算算。

  而且就这点保障，价格也不便宜，比起多重癌症赔付的鼻祖产品，加裕加强版，这价格高的实在太多。

  轻症豁免这事，投保人轻症豁免收费就算了，被保险人轻症豁免也要收钱？？？

  要豁免30岁女投保30万的重疾的保费，豁免c款保费为527.09，这在人家其他的保险上全是标配的送的好吗。

  附加医疗险，以前觉得一两万的免赔额已经够高了，平安再次刷新了蜗牛君的三观，30万的免赔额！！

  1万免赔能赔到钱的概率已经很低了，30万，能有几个人能拿到赔付？？不想赔早说嘛。

  完全忽视了重疾险的意义在于：收入损失补偿，暗示用户重疾险就是拿来看病的，还在广告里强调价格便宜啊，此时此刻，我只想骂人，还要脸不？

  这里也就只有重疾后三年还可以报销这100万保额以下的医疗费用是个稍微有良心一点的做法了，不过我估计，这一条很快就会被其他百万医疗跟进。

  最后，写一篇平安福测评，蜗牛君要掉肉两斤。同样的价格，买优享你可以多得86.3%的第一次保额，额外的3次合计558.9%的重疾赔付90%的轻症赔付；

  买万年青你可以多得60.8%的第一次保额，额外的2次合计562.8%的重疾赔付，90%的轻症赔付。附加的医疗险可以换成百万医疗系列，只有1万免赔额，收入损失和看病费用都能得到补偿。

  哦，对了，提醒大家一句:40岁的时候，男性保费就接近倒挂，勉强符合监管规定。你会怎么选？

  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2019-03-18 10:45 齐晓怡 客户经理

  今天我们来说一说平安福2018，现在分析这个产品的文章已经很多了，但是读起来不过瘾，总感觉没有说明白讲清楚，不通透。与其临渊羡鱼，不如退而结网，我也凑个热闹，分析下这个产品。

  分析这个产品之前，我们先讨论两件事。

  一、发生概率

  二、定价策略

  发生概率

  当我们讨论买保险时，我们应该关注什么呢？

  其实买保险就是避免一些小概率事件发生时，对我们家庭财务造成无法承担的损失，这里的小概率事件可能是生重大疾病的概率、也可能是发生意外的概率。

  既然如此，如果相同的两款保险，一款是保障内容特别多但是发生的概率低，另外一款虽然看起来保障内容并不多，但是却实实在在的涵盖了主要的风险点，那么这两款保险哪个更好点呢？

  我们先来做一数学题。

  车险里边的第三者责任险，如果购买50万保额一年需要1500元，那么购买20万保额和100万保额分别是多少钱？

  如果您给的答案是，20万是600元，100万是3000元，就是用计算器算出来的金额，实际的保费并不是这个金额。

  正确的答案是，20万保额一年1000元左右，100万保额一年是2000块钱左右。

  换一个角度说：如果三者保险可以只购买50万到100万这个区间，那么只需要500元。

  为什么会这样呢？

  因为理赔到20万的概率

  远大于理赔到100万的概率。

  既然每种疾病的发病概率不同，那么数量众多的疾病理赔的概率就会符合正态分布图，高发的几种疾病占据了大比例的理赔，其余几十种疾病加起来占据一小部分理赔。

  找一张正态分布图，大家感受下。
  

  举这个例子就是要说明

  保险不是简单的数字上的加减法

  更重要的看保险责任的发病概率

  所以说买保险的时候一定要很重视的一件事——保险责任的发生概率

  定价策略

  前几年刚刚开始网购的时候，为了避免线下渠道成为客户的试衣间，很多品牌在网上会卖一些线上专供的产品，产品形态上做一点小的微调，这样线上线下产品型号不同，客户也就无法单纯的去比较价格了。

  保险也是一样，其实我们购买的保险都是由数个单一形态的保险组合在一起的，现在保险市场同样遇到了一个客户比价的问题，所以市场占有率越高的公司越趋向于把产品设计复杂，这样客户也就无法单纯的去比价了。

  了解上面这两点后，保险公司设计产品就倾向于设计一些看起来非常好的形态，然而实际发生概率却并没有高多少的产品形式。

  铺垫了那么多，现在终于要说今天的主角了——平安福2018

  一、轻症

  平安福2018轻症相关责任包含：

  20种轻症，最多赔付3次

  可以附加轻症豁免（额外购买）

  并且轻症每理赔一次，重疾和寿险责任增长20%，最多增长60%（70岁前）。

  看起来产品很不错嘛，可是仔细一看，平安福2018中的20种轻症缺少了四个相对高发的疾病，我们横向对比看下其他公司的，要么缺少一种高发的，要么就都包含，说明其他公司诚意还是有的。

  因为缺少了几个高发的轻症，所以轻症理赔的概率就大打折扣了，相应的轻症理赔后重疾和寿险保额增长的概率也会低很多。

  这里多说一句，确诊轻症，重疾保额增长要求在70岁之前，事实上70岁之前的几十年和70到80岁这十年的发病概率相近，这条升级后保险责任把最高发的年龄段除外了（70岁后）。

  被保险人轻症豁免责任是要单独花钱，不过也算良心了，平安福2017款想买都没有呢。看了下其他公司的保险责任，再回来头来看看平安福2018，难道这就是一直引领行业的平安福么？

  也难怪很多客户买保险一百个担心，怕被坑。

  真是买的没有卖的精，躲过了平安就躲过了30%的坑。

  产品设计的这么漂亮，理赔的概率却并没有高多少。平安福2018号称为了用户着想各种升级，在小概率事件上一直在升级，关键的地方万年不变。。。

  我很心痛啊

  二、重疾

  重疾责任依然没有改变，包含80种重疾，一次赔付。

  这次多了一个癌症多次赔付的保险责任，是选配的，可以单独购买。

  若初次确诊患的重大疾病为恶性肿瘤，且生存至少满5年，第2次或第3次确诊仍罹患或新患恶性肿瘤，可额外按100%保额赔付恶性肿瘤保险金。

  为什么会是五年呢？因为医学上有个五年生存率的说法。

  这样一设置，可以拿到癌症理赔款就比较难了，首先第一次重疾必须是恶性肿瘤，然后要存活5年以上，才有机会拿到第二次癌症理赔，想拿到第三次癌症理赔？再等五年。。

  所以从概率的角度看，癌症存活5年后，再确诊癌症已经是小概率事件了，更不用说第三次癌症了，从这个角度看，这个癌症是可以理赔5次的，比如某某人寿的多倍保，反正基本是0概率事件了。

  这个癌症多次赔付的保险和意外险不一样，不强制绑定，30岁男性50万保额的话，一年需要2400元。

  我们看看平安健康的抗癌卫士，一样的癌症理赔过还能继续赔，如果是50万保额的话，一年是470元。。

  很难相信两个产品是一家公司出品的吧？

  所以这个保险责任其实是华而不实的，我和很多平安代理人沟通过，客户大多数都不会购买这个癌症多次赔付的保险，客户也不傻，这明显的抢钱行为，这个坑还是不跳了吧，与其购买癌症多次赔付，不如直接购买高保额，第一次就拿到钱更实在。
  

  三、平安RUN
  

  平安福2017中的平安RUN广被吐槽，由此还催生了一个产业：摇步机。

  别人晚上睡觉玩会手机，我们购买了平安福后，晚上睡觉前摇会手机。。。

  而且要在2年的时间里面坚持600天做这件事情，从概率的角度来说，这是一件小概率事件，所以能拿到保额的增长也是小概率事件。

  所以这次平安RUN也与时俱进，减小了一些难度，坚持一年半可以保额增长5%，坚持2年可以保额增长10%。

  如果你看到微信运动上某位朋友，每天都走一万多步，那么你也尊敬他，鼓励他，他可能购买了平安福。

  四、意外险

  我反对一切强制消费，所以购买平安福，必须要买长期意外险我也是坚决反对的，原因如下：

  1、多数意外险购买时不会询问健康状况，不存在续保的困难。

  2、意外险的评定标准会越来越有利于消费者。（保险业人身保险领域首个国家标准《人身保险伤残评定标准及代码》通过立项）

  3、意外只保到70岁，一样的手法把更容易理赔的年龄段除外，降低理赔概率。

  4、强制绑定的长期意外险，价格并不便宜，进而提升了总保费。

  30岁男性购买50万意外需要连续20年每年缴费2500元，总保费5万元。。。

  如果客户知道这样的保险一年150元左右，40年一共5000元，同样的保障只用了两年的保费花费而已，不知道心里是什么滋味呢？

  五、价格
  

  如果不买癌症多次赔付，意外险也可以不买的话，平安福的价格会有优势不？
  

  我们可以横向对比一些和平安福形态差不多的保险产品（轻症多次，重疾一次）

  注意了，这个价格是不含强制绑定的意外险的价格，购买最低15万意外险的情况下，一年也要多一千左右。

  是的，你没有看错，在产品定价上，平安福一直是引领行业的，所以平安福2018经过升级后，价格也比平安福2017贵了10%左右。

  到这里可能你要问了，其他公司产品便宜，一定有更大的坑吧？

  刚刚产品对比表也看了，很多公司的产品有的保险责任，平安福却没有。

  其实我们可以换个角度审视下这个问题：平安的产品为什么比其他家贵，产品责任却缺失呢？

  扩展阅读（点击下方蓝色字体可跳转查看）

  为什么中国平安的寿险那么贵？

  五千块钱怎么花，比八千块钱买的多？
  

  总结

  通篇分析下来，我们会发现平安福的产品设计和升级上，一直在玩一个小把戏：

  一、为了实现公司利益最大化，产品升级上会增加一些低概率的产品责任，对客户有益的关键的点坚持不更新，比如高发的轻症责任，比如重疾多次赔付等。

  二、为了减少和其他公司的对比，产品形态设计的独一无二，比如会出现下图这样的对比，在关键点上从来不说话，在一些低概率事件上狂做文章。

  其实这样的对比还能接受，我之前分析更无法让人接受的对比，简直就是颠倒黑白：

  平安福：一款只有平安人才说好的产品（点击查看）

  从公司的角度看，这样做是一种投巧的处理方式，是可以实现利益最大化的最佳方式。

  不过现在是互联网时代，产品好不好可以十分透明的快速的传播给广大有意要购买的客户。

  而保险是一种契约合同，并不会因为公司品牌的原因而理赔客户更多的钱，或者更容易的理赔，回过头来还是要看合同的，可是看了合同难免不会伤心。

  所以这不是一件长久的事情，只是一种短视的行为吧，是符合当下公司最高利益的。

  作为客户，要感谢这个互联网时代，可以减少更多的信息不对称。

  在了解产品责任后，选择购买什么产品就是自己的权利了，毕竟钱花的是自己的。

  今天先说这么多，更多内容请关注：简单投保

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  注意，不是这个文章下面留言，是公众号对话框回复：对比表

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  2019-03-18 10:39 辛国爱 客户经理

  保险好不好，关键是看这个条款。那么有一个性价比的标准。保险的性价比就是，在同样的保费情况下。保额越高越好。保障越宽越好。平安福2018行业中。保费最高保额最低保障一般般的产品。还有更好的方案。同样的保费做到30万保额，而且还是20年交而已。保险的赔付不会因为保险公司的品牌大儿多陪也不会因为保险公司的品牌小而少赔。一切都是以合同为标准。里面写的陪就一定陪。因为这是银保监会的规定，中国保险公司都在保监会的监管下进行营运。另外，人生险的赔付的话呢，并不并不像车险一样。有人过来进行拍照之类的。人身险的理赔，一般都是直接把理赔的资料交给业务员，业务员在寄给理赔的部门。或者自己直接把资料寄给理赔的部门就可以了。没有额外的服务的。
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  2019-03-18 10:36 连书纳 客户经理

  从你的立场来说，那我说保险是好的，但适不适合就真的很重要。买保险就是为了有一个更好更全面的保障，平安福2018虽然说是升级版，比之前的是好了不少，但是还是一样的到处是坑，保费增加了，要求也提高了不少，同样没有全残和终末且保障。如果用你现在的所交的保费，配置一个轻症50种。5次赔付，重疾100种，且保额增加，有终末期有全残保障，会不会更好一些呢？买保险可多比较几家后再确定，因为买保险是一辈子的是。
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  2019-03-18 10:33 粱俊芳 客户经理

  平安福作为一款保险界的网红产品，被各类人群所关注。对于平安福发生的一些保障变化，我们今天来做一个测评，看看这款产品是不是真的值得被关注。

  上图的红色部分是平安福2018的主要升级点：

  1、轻症赔付的数量从1增加到3，没有分组，没有间隔，这仍然相当不错。

  2、新增保险人/被保险人的轻症豁免，被保险人的轻症豁免是旧版平安的较大缺陷，因为主流重大疾病保险有轻度豁免，新版平安福可以被视为一种补救措施。

  3、在轻症索赔增加后，计划增加重大疾病和死亡的保额。

  4、增加了癌症多次支付额外保险，可以支付持续的、新发的癌症以及癌症的复发和转移。

  5、 RUN增加了保险额度的计划略有变化。

  详细解释了平安福2018的一些复杂内容

  1、提前给付

  保鱼君并不是在谈论坏事，但实际上看到很多销售人员提出出售噱头。最重要的是，这个噱头仍然是虚假和误导，所以我无法忍受。

  在这里，保鱼君再次郑重告诉大家：

  提前给付不是提前赔钱！

  什么是提前给付？

  平安福的早期支付类型的重大疾病保险基本上是人寿保险+重病预付款的额外风险。当被保险人在被保险人的一生中患有严重疾病时，保险公司将部分或全部人寿保险作为重大疾病保险。支付金额后，为重大疾病支付保险金，人寿保险金额会是一致的保额减少！死亡后应予以赔偿的保险费应在生存期内予以赔偿，这叫做提前给付！

  例如，小明购买了平安福，51万人寿保险，50万重大疾病保险，保险公司赔偿50万重大疾病保险，人寿保险是1万，也就是当小明去世时，保险公司只支付了10,000死亡保险金。

  我希望提前拿到钱，除了少数疾病，只要确诊可以结算并获得保险金，还有一些医疗保险还可以帮助支付部分医疗费用，如微信微医保可以支付押金，而一些高端医疗保险具有直接支付功能，这使得投保人在生病治疗的过程中无需现金。

  2、平安福RUN计划和轻症增加保额计划

  保鱼君不知道是否有必要评估这两个计划是创新还是使保险复杂化。以下是保鱼君总结的平安福2018两份保险计划的总结，希望能帮助大家了解。

  假设拥有50万保险金额的平安福2018已达到标准。达到标准后，最终的疾病或死亡保险可以增加2.5万，最多可达5万。图表中的规则是保鱼君从平安2018合约中获得的条款。

  3、癌症多重赔偿额外保险

  平安福2018增加癌症多重支付功能，可以支付持续的、新发、癌症的复发和转移，看起来很好，但很多人都呕吐这个功能。

  不受大众喜爱的点是：

  ●第一个严重的疾病必须是癌症

  第一个严重的疾病不是癌症，这种额外的风险就是无用的。在目前的重大疾病保险索赔中，癌症索赔率占70％，因此获得多次癌症支付的可能性相对较高。

  ●间隔5年

  目前，市场上多次付出的抗癌间隔一般为3-5年。这是一个重要的概念：癌症的5年生存率。简而言之，超过80％的癌症复发和转移发生在3年内。如果5年内没有复发，患者基本上可以被认为是健康的。因此，平安福2018的癌症多次补偿间隔为5年。事实上，它对持续性癌症的复发和转移没有意义。保鱼君认为获得多次癌症支付的可能性相对较大，如果第一次严重的疾病是癌症，那么至少保留两项癌症保险福利。

  综合以上这些保障的对比和分析，我们能够发现平安福的一些利弊，至于这款保险是否适合所有人，还需要根据自身的情况进行考虑。希望这篇测评能够帮你解决一些疑惑。

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