其他回答(共7条)

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  2019-03-04 14:31 龚宁静 客户经理

  要根据您的预算来确定“重大疾病保险”的类型。
  A.如果我们能够拿出的保费比较充裕，那么可以选择一款性价比高的“终身重疾险”投保。
  终身重疾险的优势在于：
  1.保障责任多，涵盖身故、全残、重疾以及轻症等责任；
  2.保障期限长，可保障至终身；
  3.同一款终身重疾险，年龄是保费高低的关键，儿童相对于成人保费更低。
  终身重疾险缺点在于：通货膨胀使保额缩水是不容忽视的，举个栗子，50万保额在今天来看可能足以应付绝大多数的重疾治疗费用，但在三十年后、五十年后时可能就显得捉襟见肘了。
  B.如果我们只能拿出有限的预算来投保，那么“定期消费型重疾险”是我们的不二选择。相对于“终身重疾险”甚至可以节约60%左右的保费。
  定期消费型重疾险的优势在于：
  1.保费低廉但保额高，完美体现了保险产品的“杠杆作用”，消费性产品最值得称道就是保费中只有很少的一部分被保险公司挪作他用，绝大部分保费还是用于本险种的理赔储备；
  2.人的一生，随着年龄的增长，家庭、社会的定位也随之变化，定期消费型产品可以更加灵活的适应不同年龄阶段的保障需求。
  定期消费型重疾险的劣势在于：
  1.保障责任单一，有的产品只有重疾这一个保险责任；
  2.保费无返还，保费是消费的。
  希望能给你带来帮助和建议。
  如果对于投保有太多的问题而没有头绪，可以继续追问或者私信联系。
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  2019-03-04 14:25 龚子龙 客户经理

  您好！
  首先，当前市场上的商业健康保险主要有三大类：医疗保险、疾病保险、长期护理保险等险种。重疾险是健康险中疾病保险产品的一种，它只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，才能给付保险金。
  此外，中民保险网专家表示，三种健康保险保障的侧重点各有不同，年轻的三口之家不同家庭成员选择时也要根据自己的情况有所侧重。
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  2019-03-04 14:22 赵馥洁 客户经理

  总结几种常见重疾险形态，并给出选择的利弊分析，给选择多一份借鉴意义。接下来，你会看到这几个重疾险产品形态的分析。
  1、组合型重疾险：附加百万医疗险、意外险
  2、储蓄/返还型长期重疾险
  3、消费型重疾险
  4、一年期消费型重疾险
  不推荐：保费很高的组合型重疾险
  组合型重疾险的产品形态很多样，比如寿险附加提前给付重大疾病保险，附加一年期意外险、医疗险，这类保险的主要特点就是看起来保障更全面，但其中也存在很多不足。比如“保额共享”，一张保单看似得到了寿险和重疾险提供的两个保障，但只赔付其一。保费高且保障存在不足，不建议投保。
  综合评价：保费非常高；保障责任复杂不利于用户理解；一张保单全都保的说法，在实际应用上远远做不到。
  不推荐：返还型长期重疾险
  “生病了给保额，没生病返保费”这是返还型重疾险最大的特点，很多人出于储蓄的角度会选择这一类保险，生病了能拿到钱，没生病也能拿回交的保费。这一类保险主要是满足了人们买保险也能储蓄的心理，但产品的费率非常高。
  综合评价：保费很高，普通用户投保压力大；返还保费的产品设计回报率非常低，“羊毛出在羊身上”，用户并不能以合算的价格实现保障+储蓄的双重目的。
  推荐：消费型重疾险
  与返还重疾险形成鲜明对比的消费型重疾险，实现的是单纯保障。保障期内出险，赔付保额，未出险合同到期未出现，保障责任终止，已交保费拿不回。（目前，很多消费型保险设置的是保障期内身故返还保单现金价值）
  综合评价：产品责任简单；综合保费低，与返还型保险保费相比，价格优势明显；能更好的展现出“保险的本质是保障”这个特点。
  推荐：一年期消费型重疾险
  一年期的重疾险也越来越多，相较而言，这一类保险的保费较低，但保障期限较短，适合保费预算较少的用户用来过渡期投保。但这一类保险并不能替代长期重疾险，建议在保费预算充分后，配置上长期重疾险。
  综合评价：一年期消费型重疾险是重疾险形态的一种创新，保费低但保障期相较也很短。作为一段时间内的保障可以，但不能发挥长期险的作用，还是建议配置长期险锁定终生的重疾风险。
  这几种重疾险到底怎么选？
  20—30岁左右的年轻人建议选择消费型重疾险，如果刚入社会且经济状况不乐观，可用一年期重疾险过度，待经济好转后，配置长期重疾险；
  30岁以上的人群，已经有了较扎实的经济基础，建议选择消费型重疾险，直接配置到终身。
  了解了选择思路，就找对了重疾险配置的正确方向。方向对了，选择产品自然就简单多
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  2019-03-04 14:19 连书纳 客户经理

  重大疾病保险哪个好，只能说没有最好，只有更好。去年在投360理财购买了一款香港保诚的重疾险，保费是11万，总保额37万，每年只需要缴纳6000多的保费，对我来说，这个重疾险是最好的。而经济状况更好的人士可以考虑购买更高保费，保额也更高的重疾险。而对这个保费有压力的，也可以选择更低保费、保额更低的重疾险。
  不同产品类型适合的客户不同，而且有代表性的公司也是不同。比如消费型重疾险可能是A公司性价比最高，而返还型的可能是B或者C公司更好些。所以，确定了类型再进行具体有针对性的选择，这样才能最终找到适合您实际情况的产品。选择最好的重大疾病险的6小妙招：1、重疾险分为消费型和返还型，其中，消费型保费相对较低，没有出险不返还保费或保额;返还型保费相对较高，保障期限较长，没有出险则在合同到期时给付满期金。被保险人30岁以下投保消费型重疾险性价比较高，35岁以上则配置返还型重疾险则更划算。
  2、重疾险分定期型和终身型。前者只保到某一时间，后者保终身且保费高。投保时应根据自身及家庭状况考虑，并无优劣之分。
  3、现在重疾险保障病种一般都在25-30种，保监会对常见的25种重疾有明确要求及理赔标准。有些重疾发病概率低，保障意义不大。
  4、保险公司会随着年龄而逐渐提高费率。年轻时购买返还型重疾险，其每年年缴的保费是相对固定的，不管未来年龄怎么增长，其投入与保障之比永远处在最好的水平。
  5、可以为儿童、女性配置重疾险。各有侧重，更具针对性和较高的性价比。
  6、关注两个时间段。一是观察期，被保险人首次投保时，从合同生效日起一段时间内，患病费用保险公司不负赔偿责任，这个时间越短越有利;另一个是理赔时间，依各保险公司的理赔条件和资金状况不同，从3个工作日到半年不等，理赔时间越短越好。
  大家在考虑购买重大疾病险之前，的确需要详细了解一些相关的内容。通过以上关于买重大疾病险的介绍，想必您对买重大疾病险哪种好的问题，也会有自己更加清晰的看法了。买重大疾病险哪种好的问题，真的没有谁能够给出一个清晰的答案。因为每一家的保险都有差别，都有着自己的特点及优势，没有最好，只有最适合。
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  2019-03-04 14:16 黎琼锋 客户经理

  （一）重疾险的分类：

  在保险期限上，重疾险分为定期重疾险和终身重疾险；而保障内容上，除了重疾保障外，还有为被保险人提供特定的疾病保障。

  
  

  （二）各类重疾险的优点和不足：

  A类型：一个条款涵盖终身寿险和重疾保障，两者的保障额度一样。

  
  

  首先，保险期间直至终身，保障涵盖整个生命周期。其次，终身重疾险属于返还型产品：既有重疾保障，又有终身寿险保障。所以保费远高于定期型重疾险。

  虽然被保险人有终身和重疾两份保障，但是只能二选一，一旦发生其中一项的赔付，保险合同就终止。

  购买渠道：一般为线下代理人渠道。

  
  

  B类型：为保险人提供在某个阶段内的重疾保障。

  
  

  定期重疾险属于消费型产品，如果在约定的时间内没有发生重大疾病或身故赔付；期满时，保险公司是不会返还保费的。另外，它保障的生命周期较短并且青壮年才是重疾的高发期。所以在定期重疾险中，被保险人患重疾的风险概率是远低于终身型的，因此定期型重疾险的保费更便宜。

  而网销渠道的定期重疾险，保险公司省去了支付代理人的佣金及其它管理费用，所以此类型产品，费用十分便宜，性价比更高。

  
  

  总之，在定期重疾险中，被保险人能以较低的保费获得更高额的保障。所以“上有老、下有小”的家庭经济支柱购买定期重疾险，能以最经济的方式获得更充足的保障，以防因病致贫。

  购买渠道：一般为网销渠道。

  
  

  C类型：仅保障特定疾病。

  
  

  特定疾病保险保障的病种仅有一类或几类，所以相比保障多种疾病的重疾险而言，费用便宜很多。虽然特疾险不能替代保障多种疾病的重疾险的保障功效，但是其保障的是病发率高的病种（如小孩子高发的白血病或女性特有的乳腺癌、子宫癌等或普通癌症）。所以特定人群投保，将更具针对性。

  
  

  （三）投保攻略：

  
  

  （1）事业刚起步的年轻人最适合投保定期重疾险，能以最经济的方式获取更高额的重疾保障；同时家庭经济支柱可以通过定期型重疾险来补充保障，以更经济的方式增加责任重大阶段的保障额度。

  
  

  （2）经济能力良好的人士，可以考虑选择带有分红性质的终身重疾险，保额会有一定的增长，对抵御通胀有一定的作用，但是分红收益是不确定不保证的，还有货币时间价值也难以衡量，所以分红型重疾险的具体效益也难下定论；因此具体的取舍，还得看个人对保障的需求和偏好。

  
  

  （3）因为重大疾病的治疗费用少则30万元，多则可达几百万元，所以已有重疾保障的人士，如果保障额度低于30万，那么可以通过以下两种方式来补充保障：其一，选择特定疾病保险（如防癌险或女性特疾险等），为高发率的疾病补充足够的保额，这种方式最实惠；其二，选择终身型的重疾险，把保障额度增至50万或100万，这样保障将会非常充足，但费用较高，具体的选择还是要看个人的经济状况和对风险的承受程度。

  
  

  资料来源：蜗牛保险网

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  2019-03-04 14:13 赵顺起 客户经理

  买保险就是买保障，重疾险也如此，选择重疾险要从这几个方面考虑保障是否齐全

  第一，身故的时候赔不赔？

  市面上大多数重疾险都是传统的保终身的重疾险，这类重疾险的保障责任可以看作 “疾病” 和 “身故” 两份保障。就是说如果自然死亡没有得重疾，也能获得保险公司的赔付，也就是说 100% 获得保额，所以这些产品价格都不便宜。除此以外，还有一种不含身故责任，只关注疾病的保障的产品。这类产品由于去掉了寿险的保障，所以每年保费可以做到非常非常低。这两类产品没有好坏对错之分，您根据自己的预算和偏好，选择保终身的重疾险，也可以选择更加灵活保费较低的重疾险。

  第二，保哪些疾病？

  重疾险的核心就是疾病，目前行业对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类。

  1、重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大，像恶性肿瘤。

  在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。而法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。

  2、轻症：不会危及生命，花费不大，像原位癌之类的疾病。

  保险行业协会只对 25 种重疾进行了统一的规范和确定，对轻症没有统一的标准，因此不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。即使是有些大公司，对高发轻症的保障也不足，这块需要我们重点关注。如果有家族病史，也要重点关注家族病史的疾病。

  第三，选多少保额？

  重疾险的本质是收入补偿，所以保额太低根本是没有意义的。试想一下，在物价飞涨的今天，买了 10 万元保终身的重疾险又有什么意义呢？建议您重疾险的保额都至少 30 万起步，如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，那么建议保额至少 50 万。

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  2019-03-04 14:10 赵风茹 客户经理

  重大疾病险购买误区一
  一般来讲，基本上重大疾病险的保障疾病种类在25到30种之间。所以很多朋友都会觉得重大疾病险保险范围越大越好，也就是保险包括的疾病数量越多越好。其实事实并非如此，虽然重大疾病包括的疾病种类越多看上去人们就能够获得更好的保障，但保险保障的疾病范围越广，也意味着人们需要缴纳的保费更多。而且很多疾病发生的可能性是很低，几乎为零。因此人们根本就没有必要为了不可能患上的疾病而花钱。
  因此，人们购买老人的重大疾病保险时，只要选择心脑血疾病、重大器官疾病和老年人常见疾病这三类就可以，因为这三大类疾病发生的可能高达百分之八十；大家如果是为小孩子购买重大疾病保险，就一定要留意重大疾病中是否包括了白血病等儿童易患的病；而为女性朋友购买重大疾病保险时，则更多的应该关注恶性肿瘤等多发疾病。
  重大疾病险购买误区二
  重大疾病治疗起来需要花费不少的费用，所以很多朋友觉得购买重大疾病保险时一定要选择保金比较高的，这样一旦患上了疾病，就能够得到更高的赔偿从而获得更多的安全感。其实，并非如此，人们在购买保险时，要了解清楚重大疾病的治疗费用。再根据自己的实际情况选择适合自己的保险金额。
  一般来说，重大疾病的治疗费用至少在10万元以上，所以人们在购买重大疾病险时，选择保金在10万元到20万元的就可以了。若买的太少，起不到保障的作用。而保额太高，也只是给自己增加经济压力罢了。而且现在人们购买重大疾病时，可以增加附加险。大家可以选择意外险或住院医疗险作为自己的附加险。这样一能够增强这份保险的保障功能，二来一旦人们真的患病了就能得到保险公司更多的赔偿，能最大程度上给家人最大的保障。
  重大疾病险购买误区三
  随着人年龄的增长，器官功能和身体机能随之下降，也就是说人们患病的几率变高了。于是，大家买重大疾病保险时就会觉得保险期限越长越好，最好是能够保障到老。尽管人们无法预知自己的生老病死，但并不是只有终身重大疾病保险才是最好的。
  其实人们更加适合选择定期型的保险，定期型的保险可以获得保险公司返还的保金当，而这笔保险金可以作为自己的养老费用和医疗费用，这种做法是不错的选择。而保障终生的重大疾病保险保金的返是由投保人的保险受益人领取。