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  2019-02-28 13:33 齐敦禹 客户经理

  新华人寿保险健康无忧重疾保险保60种大病15种轻疾，为你的健康保驾护航！
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  2019-02-28 13:30 齐明柱 客户经理

  为了清楚了解各类重疾险的特点，平安保险专家陈长顺对现在市场上几种重疾产品作了详细分析，至于最终采用哪些形式的重疾险，原则上还需要根据投保人的需要与经济实力。
  独立主险型：这类重大疾病保险包括死亡与重大疾病责任两部分，两者相互独立，各自的保额为单一保额，如果被保险人身患重大疾病，保险公司就给付重大疾病保险金，则死亡保险金就会为零，如果被保险人未患重大疾病，则给付死亡保险金。例如：投保人购买了10万元的这种独立主险型的重大疾病保险，如果发生重疾，则赔付10万元的重大疾病保险，如果未发生重大疾病，则赔付10万元的死亡保险金。
  这一类型重疾产品从精算角度讲比较容易定价，因为只需要考虑重大疾病的发生率与死亡率。但是对重大疾病的确定要比较准确。应保监会要求，自2006年底独立的返还型重疾险已经停售，取而代之的是寿险附加重疾责任的捆绑式组合计划。因此我们在市面上见到的独立主险型重疾保险是属于消费型的重疾险，保障时间短。一般是60~70岁，有的更长时间的相应保费会较高。主要是针对经济条件一般的年轻人或者希望保费低，保障高的投保人而设立的。
  按比例给付型：这种类型的重大疾病保险主要针对重大疾病的种类而设置的，对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高，例如80%，这种疾病的治疗费用一般都比较昂贵，如恶性肿瘤费用平均可达8万~10万元，脑中风平均治疗费用可达6万以上，其他疾病还如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等。
  对于治愈率高或对生命威胁不是十分严重的疾病，费用花费较少的重大疾病给付相对较少一些，例如20%。例如：心脏瓣膜置换术等重大疾病。主要考虑一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素。而死亡保障不变，举例来讲，投保人购买了这类型的重大疾病保险的话，如果患一类重疾（发生率较高且治疗费用高）赔付8万，而如果患二类重疾（发生率较低且治疗费用较低的重疾）赔付2万。如果非常健康，未领取任何重大疾病保险金，则给付10万的身故保险金。
  其实这类重大疾病保险与独立主险型重疾基本相同，还有些公司是将重疾险分成三组，分别进行理赔，决定因素还是看投保人自身的经济实力与需要保障的程度。
  附加给付型：这类产品通常作为寿险的附约，保险责任也包括重大疾病和死亡高残两类，其主要特点是这类产品有确定的生存期间，生存期间是指自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间，通常为30天、60天、90天等，如果被保险人死亡或残疾，被保险人给付保险金，如果被保险人患重大疾病且在生存期内死亡，保险人给付死亡保险金，如果被保险人患重大疾病且存活超过生存期间，保险人给付重大疾病保险金，被保险人身故时再给付死亡保险金。此种产品的优势在于死亡保障始终存在，且不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。
  这类重疾险特点是自己有保额，不会占用寿险保额，举例来说，如投保人购买了这类重疾险的话，寿险保障有10万，附加重疾15万；如果投保人得了重疾，则赔付15万，同时寿险死亡保额保持不变，依然是10万。如果健康的话，身故时还是赔付10万。目前市面上的额外给付型重疾险，年龄越大，重疾风险发生率越高，那么保费就越多。而且一般只可续保到65岁，也有可续保到70岁的，可是价格就相当高了。所以，此类险种很难达到保障终身的效果，主要是为了满足投保人保费少、保障需求高的要求。
  提前给付型：这类产品保险责任包含重大疾病、死亡，或高度残疾，保险总金额为死亡保额，但是包括重大疾病和死亡保额两部分，如果被保险人患保单列的重大疾病，被保险人可以将死亡保额一定比例的重大疾病保险金提前给付，用于医疗或手术费用的开支，而如果身故时由身故受益人领取剩余部分的死亡保险金，如果被保险人没有发生重大疾病，则全部保险金作为死亡保障，由受益人领取。
  提前给付重疾产生是适应投保人需要的一个变革，在健康险的发展历史上，重疾险出现得比较晚。以前的投保人都是买寿险，寿险是发生身故或高残时才给付保额的。但如果投保人得了重大疾病，现在的治疗技术又日趋提高，不见得患上重疾就意味着身故，而且重疾的治疗费用也非常高，投保人这时急需用钱，怎么办？保险公司就针对这个问题，在投保人购买了主寿险的基础上，让投保人再交少许的保费，使得寿险在保障身故、高残的基础上，也把重疾风险纳入了保障范围。那么，投保人就可以在确诊重疾最需要用钱的时候，可以及时得到保险金给付。所以，附加提前给付重疾险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付的。没有身故，得重疾了，把寿险保额提前给付被保险人，这就叫做“提前给付”。正是因为其本身没有保额，用的是主寿险的保额。所以提前给付重疾保费较低。
  提前给付重疾相对目前市面上其他重疾险来讲，保障时间长，重疾保额使用灵活，是目前重疾险的主流形式，但是其缺点是有可能会损失寿险的保额，让一些想给下一代留下一些遗产的父母有可能未能达成心愿，因此建议还需再购买一些寿险作为补充。对另一些投保人而言，也可以采用寿险附加重疾形式在疾病高发的四五十岁时加大重疾保障。
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  2019-02-28 13:27 边友康 客户经理

  按保险期限划分
  1、定期保险：以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。
  2、终身重大疾病：保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。:
  3、按给付形态划分：需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。
  4、、提前给付保险：需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。
  5并且二者有独立的保额。此型产品较易定价，只需考虑重大疾病的发生率和死亡率。但对重大疾病的描述要求严格。
  6、按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。
  7、回购式选择型重大疾病保险产品，在我国尚属空白。该型产品是针对提前给付型产品存在的因领取重大疾病保险金而导致死亡保障降低的不足而设计的，其规定保险人给付重大疾病保险金后，若被保险人在某一特定时间仍存活，可以按照某些固定费率买回原保险额的一定比例（如25%）使死亡保障有所增加，如果被保险人再经过一定时期仍存活，可再次买回原保险总额的一定比例，最终使死亡保障达到购买之初的保额。回购式选择带来的逆选择是显而易见的，作为曾经患过重大疾病的被保险人要按照原有的费率购买死亡保险也有失公平。因此对于“回购”的前提或条件的设计至关重要，是防范经营风险的关键。
  8、主险捆绑附加
  多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。这类保险的保险期限一般都在80岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病，无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在八十岁左右。
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  2019-02-28 13:24 黄睿多 客户经理

  平安护身福以及平安福保险30种重大疾病保障8中轻度重大疾病保障是十分适合现代人的一份高保障计划最大的特点是：新增自驾车双倍赔付，无牌无证驾驶也可以赔付，新增8种轻度重疾。初期就属于轻度重疾可以马上赔付重疾保额的20%并且重疾保额不变！
  三十种重大疾病列表：
  1、恶性肿瘤(常见的恶性肿瘤有：鼻咽癌、肺癌、食管癌和贲门癌、胃癌、原发性肝癌、大肠癌、乳腺癌、恶性淋巴瘤)
  2、急性心肌梗塞
  3、脑中风后遗症
  4、重要器官移植或造血干细胞移植术(肾脏移植、心脏移植、肺移植、肝移植、骨髓移植)5、冠状动脉搭桥术
  6、终末期肾病（尿毒症）
  7、多个肢体缺失
  8、急性或亚急性重症肝炎
  9、 良性脑肿瘤
  10、 慢性肝功能衰竭失代
  11、脑炎后遗症
  12、深度昏迷
  13、双耳失聪
  14、 双目失明
  15、瘫痪
  16、心脏辨膜手术
  17、严重阿尔茨海默病(老年痴呆症)
  18、严重脑损伤
  19、 严重帕金森病
  20、严重Ⅲ度烧伤
  21、严重原发性肺动脉高压
  22、严重运动神经元病
  23、语言能力丧失
  24、重型再生障碍性贫血
  25、 主动脉手术
  以下重疾由中国保险协会与中国医师协会制定了规范定义的疾病范围之外增加的疾病：26、 严重多发性硬化
  27、严重1型糖尿病
  28、恶性葡萄胎(女性)
  29、系统性红斑狼疮 (女性)
  30、严重原发性心肌病
  平安鑫祥.平安鑫盛.平安鑫利都可以附加重大疾病提前给付保险。
  平安智慧星平安智胜人生也可以附加重大疾病保险。
  所保险重大疾病内容都是上面列表的28（男性）-30种（女性）重大疾病
  单纯的重大疾病保险只有平安福
  其他很多种都可以附加重大疾病提前给付保险。
  鑫祥.鑫盛.鑫利都可以附加。
  万能也可以附加重大疾病保险。
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  2019-02-28 13:21 齐智娟 客户经理

  大病保险，首选"平安福"，"七种武器"，保障更给力！
  “平安福健康保障计划”专为中高收入客户设计，涵盖重大疾病、交通意外、身故、残疾、保费豁免等多项责任，为客户带来全方位的风险守护。新产品产品性价比高，客户用同样的投入，可获得更高的保额，是寿险保障的上上之选。
  一、“平安福”产品性价比高
  “平安福”保费低，保额高，保障全面，性价比高！同样的保费，同样的年龄，比其它同类产品得到的保额高出10%～20%！
  二、相伴终身的呵护
  “平安福”产品都是终身寿险，确定的保单利益，相伴终身的呵护，让您安享品质生活。一旦拥有，保障一生！
  三、重疾确诊即赔付，100%给付
  “平安福”提供相伴终身的重大疾病保障金，重疾等待期仅为90天，其保障范围多达30类（400多种）重大疾病，等待期后初次发生合同约定的重疾，确诊即赔付，保障及时到位，为您的健康和家庭财务安全保驾护航。
  四、轻症给付，保障更全，更显关爱
  “平安福”将发生范围广的“特定轻度重疾”纳入保障范围，初次发生“特定轻度重疾”按照重疾基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”，且不影响重大疾病保障的给付，让您的保障全面升级。
  五、意外保障281项至70岁
  纵观以往业内意外保障项，大多保障至60或65岁，“平安福”意外保障责任则延长至70岁，关爱升级，保障倍至；多达281项的意外伤残评定标准，让责任范围覆盖更广泛，保障更周全！
  六、自驾、公共交通意外2倍给付
  如今大多数人常驾车出行，“平安福”提供的驾乘意外保障，可在被保险人驾驶、乘坐非营运私家车或乘坐公共交通工具期间发生意外伤害时，获得2倍基本保额赔付。
  七、豁免保费，保障无忧
  平安福”还为投保人提供交费豁免功能，等待期结束后，当投保人身故或发生合同约定的风险时，可以免交剩余的各期保险费，且被保险人的保单权益仍然有效。豁免，让保险更保险，让您从容面对人生中的风雨。
  “平安福”官方产品介绍
  “平安福”投保示例
  谭先生，36岁，10万年收入，服装买卖商，无社保，太太家庭主妇无收入，无任何负债，父母暂时不需要赡养，平时只给他们些零花钱。先生是家里的经济支柱，准备为自己买份7000元左右的保险。
  保障需求分析：
  1、这一家子，谭先生是家庭的经济支柱来源。
  2、太太和孩子都有了保障计划，谭先生自己的也应该考虑。
  3、谭先生目前不但没有社保，也没有买过任何商业险，买一份高额的保障计划对他还有他的家人来说很重要。
  每天花费20.14元，就可以拥有重大疾病保障至少15万到终身。意外伤害保障交费20年享受到70周岁，50年不用另外再交费（本计划在通常意外险公共交通意外双倍赔付的基础上扩展了自驾车驾驶乘坐意外双倍赔付给有车一族提供贴心保障。另外意外伤残评定标准由原有34项拓展至281项，责任范围覆盖更广泛，保障更周全）、住院医疗保障，合理费用的80%报销，意外医疗100元以上规定限额以内全赔，真正做到有病看病。无病到时候当养老金用。
  保障利益
  1、24小时后拥有生命保障至少20万到终身。
  2、90天后拥有重大疾病保障至少15万到终身。
  3、24小时后拥有普通意外伤害身价40万直到70岁，交通意外保障60万直到70岁，自驾车意外保障60万直到70岁。以及一到十级伤残2万到20万比例赔付直到70岁（意外伤残评定标准由原有7级34项拓展10级至281项，责任范围覆盖更广泛，保障更周全）。
  4、因意外事故引起的住院或者医疗，100元以上2万元以内报销！
  5、住院报销：因疾病住院最高报销元，其中门诊900元，住院费用9000元，非器官移植手术4500元，器官移植手术3万，合理费用的报销。
  6、住院津贴：因疾病住院，3天以上每天补贴100元当误工与营养津贴，最高给付180天。因意外住院每天补贴100元误工与护理津贴，最高给付180天，重大疾病住院每天补贴200元，最高给付90天。
  7、万一20年交费期间，发生重大疾病，后期的保费免交，而享受的利益不变。
  8、做到有病是雪中送炭，无病作为养老补充。为我们的生活锦上添花。有意请来电！谢谢！
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  2019-02-28 13:18 赵飞虹 客户经理

  您孩子这个保险应该不在重大疾病的范畴里面，具体您可以看下合同中重大疾病包括哪几种，您孩子如果买了一般住院医疗保险，那么就可以报销。
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  2019-02-28 13:15 粱俊薇 客户经理

  平安重疾保险里所涵盖面十分全面，45种重疾几乎涵盖了所有现在能看到的疾病