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  2019-02-28 13:14 章要在 客户经理

  误区一：交强险最高可赔12.2万元
  常说的交强险12.2W元的限额是指：
  1、只要被保险人有责任（次责、同责、主责、全责）
  医疗费赔偿的限额为10000元
  死亡伤残类的限额为110000元
  财产损失的限额为2000元
  2、在无责的情况下
  交强险的医疗费赔偿的限额为1000元
  死亡伤残类的限额为11000元
  财产损失的限额为100元
  也就是说交强险的赔偿是按项目计算的12.2W元的限额不是所有损失费用的简单相加
  各个大类之间的限额不能混同。
  误区二：上了“全险”出险了就全赔
  通常所谓的“全险”就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、不计免赔险、盗抢险、自燃险等主要险种，很多车主根据字面理解以为自己买了“全险”其实在保险术语中根本不存在这个词
  商业保险改革后车险有主险和附加险两大类别：
  主险有4种：
  1.机动车损失保险
  2.机动车第三者责任保险
  3.机动车车上人员责任保险
  4.机动车全车盗抢保险
  附加险有11种：
  1.玻璃单独破碎险
  2.自燃损失险
  3.新增加设备损失险
  4.车身划痕损失险
  5.发动机涉水损失险
  6.修理期间费用补偿险
  7.车上货物责任险
  8.精神损害抚慰金责任险
  9.不计免赔率险
  10.机动车损失保险无法找到第三方特约险
  11.指定修理厂险
  所以即便投保了全部的车险和附加险（共计15款）也不能说是“全险”，因为还有很多种情况属于保险除外责任。
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  2019-02-28 13:11 车广东 客户经理

  选择重疾险时，要根据自己的经济状况和身体条件，总体来说，重疾险主要有储蓄的和消费性，如果自己有投资能力，并且收益一直不错的话，可以选择消费型的，反之建议选择储蓄型的。储蓄型的分为两类，一类是返还型的，一类不返还的，返还型的意思是，等到了一定年龄比如66岁，70岁等，可以一次返还所交保费后，合同继续有效，如果在生病或者身故的话，保险公司还能在赔一次。不返还的意思是，要么重疾或者身故，保险公司赔保额，要么退保，领取现金价值，基本30年左右，所交保费等于现金价值。返还型的保费会贵一点点，大约4%左右。可以根据自己需要选择。
  至于选择哪个保险公司，看自己看重哪方面，有的看中公司牌子，有的看中性价比。都行，反正只要符合理赔条件都会理赔。
  希望对你有所帮助。
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  2019-02-28 13:08 齐敦禹 客户经理

  首先，在投保前，这两件事不能忘现在保险销售的渠道有很多种，通过互联网购买保险，也有线下代理人渠道、银行渠道、电销渠道等等，但是无论是从哪个渠道购买保险，保险销售人员都应有一定的销售资质，消费者在购买时一定要认真核实销售人员的资质问题。如果发现购买的渠道不正规或者是保险从业人员不符合规定的，消费者应该提高警惕，拒绝购买。
  读懂产品细节也非常重要保险产品有很多细节问题需要注意的，如果没有注意到，很可能会产生一些不必要的纠纷，在投保前，仔细阅读投保须知和保单合同，理解弄懂合同中的保险责任、除外责任等等一些重要内容是很重要的，能够防止销售误导。
  阅读保险合同可以注意以下几点：
  首先，积极配合保险双录，能够有效保证自己的权益，保险销售过程中的“双录”是指购买超过1年期的保险产品时，保险销售人员应该在消费者同意的情况下，对销售过程中的关键环节以现场同步录音录像方式予以记录。“双录”是有利于消费者的，它不仅能规范保险从业人员的销售行为，对保险从业人员进行一定的监督，还有助于固化销售过程中的关键环节，便于产生了理赔纠纷后能有查明事实的证据。
  要对所购买保险产品的风险有一定的了解，在投保过程中，消费者应该亲自抄写风险提示，了解到自己可能面临的风险，同时可以对产品的类型、期限、所属机构、保障责任、风险情况等等关键信息做进一步的了解，认真评估自己的风险承受能力。
  一般情况下购买的是一年期的以上的保险产品，在投保成功后的几天时间内，保险公司会有电话的回访，回访内容一般包括了确认投保人时候购买的保险产品，投保单上是否是投保人与被保险人亲笔签名、是否了解保险责任、责任免除等等一些保险条款内容以及是否对犹豫期、退保的损失有一定的了解。如果对电话回访的内容有不了解的一定要第一时间联系保险公司，及时向保险公司进行咨询。
  退保会有一定的经济损失。但是长期险有一定时长的犹豫期，犹豫期有的为10天、有的为15天，投保成功后要合理利用保险的犹豫期，认真对所购买保险产品的险种、期间、保险责任等等进行考虑，如果发现保险不合适，不能给自己提供想要的保障，可以在犹豫期内退保，在犹豫期内退保除了可能会有不超过10块钱工本费的扣除，是没有损失的，会退还所交保费，避免产生损失。保险对于我们很重要，购买保险一定要擦亮眼睛，选择自己合适的保险。
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  2019-02-28 13:05 梅金莉 客户经理

  一：贪图便宜
  保险柜不是一般的摆设，俗话说“一分钱，一分货”保险柜也是一样，同样大小的柜子，价格就有十几倍的差异，可见质量的不一般，麦兜保险柜建议您，一般公司要购买70cm左右的保险柜，价格在2000-3000元之间的，才会对公司的贵重物品有所保障。三五百元的柜子一般还是不要用的好。除非您只是要一个摆设。
  二：家里不需要保险柜
  目前据铁柜保险柜批发区的统计，国内家庭购买保险柜的比例大概在20%左右，而在国外一些发达国家的家庭保险柜占有率则高达50%-60%、国人的家庭贵重物品保管存放的安全意识淡薄，已经不容忽视，而高档小区也是盗贼主要光顾的场所之一，所以，家庭装饰型的保险箱是自家贵重物品存放的好地方。
  三：保险柜越沉越好
  有些朋友觉得买保险箱（柜）越重越好！其实不是这样的。
  首先，如果是全钢板做的，锁件和配件的质量差不多的情况上，肻定是越重越好！相反要是拿一个里面装有水泥的保险箱和全钢的比，也很有可能装水泥的重。再说顾客是买保险的、买放心的！而不是要买一个用薄铁皮包着的水泥疙瘩。
  
  再次，买保险箱（柜）的式样不同，必然在重量上也有所差别，消费者购买时应当选购适合自己摆放的尺寸大小和款式，而不是一味的注重重量，例如地面如果安装了地板，过重的保险箱容易将地板压坏。当保险箱日趋家居化时，重量对于保险柜已不再是最重要的因素，重量可能比原来减轻一半的保险箱，承受攻击的能力却比原来提高了若干倍。 所以，整体性能的质量比单纯的重量指标更能衡量产品品质。因此，消费者选购保险箱时有正确衡量质量的方法，才能走出选购误区，购买到真正适合自己的产品。
  
  四：保险箱、信息柜、防磁柜是一样的
  现在很多的公司都配备的信息柜，很多人认为有了信息柜就不用保险柜了，其实保险柜和信息柜是不一样的，保险箱主要用于防盗，有的顺带防火。因此侧重于锁具的精密、制造钢材的加厚、锁栓的加粗等防盗性能的加强。信息柜主要用于保存装有重要信息的媒介，如纸张、磁盘、光盘、精密仪器等。因此侧重于防火、防潮、防磁、防静电等功能的加强。
  保险箱主要功能：防盗防火;
  信息柜主要功能：防火防磁。
  防磁柜主要就是防止光盘，磁碟被磁化的。
  五：保险柜平时保持外表干净就可以，是不用保养的
  很多的客户买了保险柜之后就放在那里不管了，用的时候就开一次，不用了有可能放置几个月都不管它了，其实保险柜也是需要保养的，下面我就说一下保险柜的日常维护：要保密和牢记开启密码；要保护好“管理钥匙”；要保留厂家服务电话；要保持匙孔清洁，请勿强行开启；要定期更换电池；要避免强力撞击引起报警影响工作和生活；请适当放置于不显眼位置；请选择安装联网报警装置。正确的使用方法和保养方式,能让保险箱在使用年限和外观上得到保护。
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  2019-02-28 12:59 黄皖生 客户经理

  1、全险≠全赔偿：
  多数朋友误以为给爱车上了“全险”就可以得到“全赔”.人们习惯性地将包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”.因此，上“全险”并不等于全赔。
  在投保时一定要注意投保的保险公司针对不同险种的解释和赔偿范围。根据自己的实际情况选择需要投的保险，可以为自己日后理赔提供便利，也可以节省一些保险费用。
  2、涉水险不一定要单独购买
  涉水险顾名思义就是汽车被水泡后引发的故障，一般在南方多雨的季节需要购买，北方在夏季也是很需要的。车主在投保的应该注意，部分保险公司中，车损险是覆盖涉水险和自燃险等这些附加险种的，如果不需要的话可以单独剔除。
  3、保险公司什么都能赔
  有人认为保险就是万能钥匙，只要保险多上点，保额上高点就万事无忧了。但是，根据交强险条例规定及保险合同的约定，有些损失保险公司是 不赔的，如故意造成的损失或间接损失等。因此，在保险公司尽到注意提示义务的前提下，如果交通事故造成受害人诸如营运损失之类的间接损失，属于保险公司免 责范围，应当由侵权人自行承担赔偿责任。
  4、超额投保
  与不足额投保相反，有的车主手中明明是一辆低档车，市场新购买价低于6万元，却偏偏要超额投保，非把保额定在12万元，错误地认为 多花点钱就可以在车辆出事时得到高额赔付，实际上这是“一厢情愿”。换句话说，车价值只有6万元，最高赔付也只能6万元，不能背离投保财产的实际价值。
  5、不按时投保
  由于汽车投保一年内没出事，个别车主因而放松了警惕，有些车主在交强险过期后忘了续保，也有些车主认为晚几天续保没关系，然而就因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失。 但事故随时可能发生，一旦出事，保险公司肯定不赔偿。
  6、全险并不全
  很多新手车主在购买保险的时候，通常会选择全险，但是这并不是就意味着所有的保险都在范围之内了，其实一些比较偏的保险，并不在其中，这就需要车主认真看看具体的内容。有些情况下，一些车主是不用购买全险的，因为其中有一些不太必要的，这就需要根据车主自身的实际情况，比如驾车的技术、经常形式的环境等来综合挑选。
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  2019-02-28 12:56 齐晓姝 客户经理

  误区一：孩子要紧大人不急
  最基本的投保原则是先保经济收入最高的家庭成员因为一旦“经济支柱”丧失收入能力将直接影响家庭生活质量孩子的生活和学习也难免不受到直接影响。因此父母在为子女规划保险之前应首先考虑自身的保障是否齐全。
  误区二：重视教育就首选教育金
  投保时应遵循“先保障、后投资”的原则避免将教育金排在少儿险的首位风险保障才是最重要的。
  误区三：爱孩子就给孩子高保障
  了防范道德风险发生目前未成年人身故保险金最高限额为十万元不过对航空意外并没有做出此类限制。
  误区四：少儿理财做足一生规划
  家长为孩子做的保险规划保障期限不宜太长一般保障到25岁-30岁即可。一旦孩子在人生路上遭遇不可预知的风险可灵活决策下一步保险规划。
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  2019-02-28 12:53 龚家跃 客户经理

  误区一：先修理后报销
  有些车主，在车辆出险后并不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用，其实这说明他们并不了解理赔的一般程序。
  其实，出险后应首先打110报案，并拿到交警开出的事故责任认定书，以便日后可提供警方的有关事故记录。
  在交警处理完事故后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、赔付。
  如果车主不向保险公司报案先修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将有可能由车主自己承担。所以先定损后修车，是对被保险人自身利益的保护。
  误区二：事故责任大包大揽
  有的车主认为反正有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要。在进行认定时，有的车主“不怕”承担责任，这是很危险的。因为保险公司的理赔依据是交警出具的责任认定书。
  对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重，制定了不同的赔付比例。在责任认定中，车主一定要明确责任，不是自己的责任一定不要承担，切记不要对责任“大包大揽”，避免留下后患。
  误区三：出事当然要全赔
  消费者往往喜欢进入一个误区，认为我买了保险，出了事故就得全赔。其实根据保险条例，并非所有的事故都能得到全额赔偿。
  据了解，通常投保人在买保险时，往往只投有风险和强制购买的保险，一旦出现全责理赔，保险都要扣除20%的不计免赔率，即只赔80%，其余归投保人承担。
  投保人要想得到全额赔偿，前提条件是只有购买“不计免赔附加险”。
  实际上投保了不计免赔险，也不是一定就可以获得全额理赔。
  保险公司为了防范“道德风险”，会对一些特定的事故，定出单独的免赔率，这些免赔率是不属于不计免赔范围的。如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等等，保险公司会加扣免赔率。
  对于找不到第三者的事故，保险公司通常认为难以客观判定当事车主的实际事故责任，其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以保险公司设定了特殊的加扣免赔率。
  误区四：定损、修理、理赔不分家
  几乎所有车主都认为，和4S店联合定损就是实际的维修费，也是保险理赔的金额。
  实际上定损是保险公司的程序，之所以和修配厂联合定损，是因为保险公司不是全能的，它要听取4S店的意见。
  4S店不能左右定损额度，保险公司会综合各方情况后，给出合理的定损额度，定损一旦完成，理赔额度也基本确定了。
  至于如何修理已与保险公司无关，由车主和修配厂来决定，实际修车费用视车主要求可能高于或低于定损额度，甚至修车地点也可能不是协助定损的厂家。
  误区五：委托修理厂理赔
  很多车主为了避免麻烦，发生事故后不与保险公司直接联系，就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂。这样做虽然挺简单，但也存在不小的风险。
  一些规模小、资质差的修理厂往往利用客户的信任，用便宜的零部件为客户修理，以高价的零部件向保险公司索赔，这样修理厂就可以获取不同零部件之间的差价。