其他回答(共7条)

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  2019-01-24 12:20 赵马元 客户经理

  保险产品本身没有好坏之分，只有适合不适合。个人觉得看您是注重短期的保障还是终身的，如果是短期的，万能可以。但是如果说是终身的，还是其它终身寿险好一些。万能险并不是万能的，保险最大的优势就是专款专用。比如一款手机有拍照的功能，但肯定不如专业的相机强。最主要的是找准需求，再对应的需求下，去找合适的产品您注重的意外和重疾，万能险确实可以满足。但是您需要了解，万能险本身的保障帐户是消费型的，并且随着年龄的增加，保费也越来越贵。也就是说万能险是终身交费的，如果交费10，甚至20年，无法让您获得终身20万的保障。如不想终身交费，除非到老了，最需要保障的时候，将您的保额降低为5万，甚至1万。您需要考虑的是，等退休以后，收入下降了，是否还可以承担逐年提高的保费支出？最重要的是重疾险的选择。主要考虑有几个方面：一、保障的期限，分为定期（60岁前），和终身的。一般建议选择终身的，因为年纪越大患重疾的机率也就相应增大。二、保障范围，25到35种重疾。当然是种类越多越好。比如我们太平的福禄双至包含35种+终末期疾病（如曾经的非典，这相当于将保障范围扩大了很多）。三、保额，分为固定保额，和增额。比方现在买10万保额，如果是固定的，就一直都是10万。而如果是增额的，10年，20年后就增涨到15万。保额增涨不是为了赚钱，而是为了在用到这笔钱的时候可以利益最大化。需要考虑现在通胀这么厉害，10年，20年后，如果不增涨，当时的10万和现在的10还能等值吗？四、等待期，重疾险都有90—360天的等待期，在等待期内患重疾是不赔付的。所以等待期越短越好。太平的福禄双至因为符合以上四个条件，多次获“最佳健康险”。希望我的回答对您有帮助，如需了解详细情况，可以通过QQ沟通，以便为您做出适合的计划。
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  2019-01-24 12:17 龚子鸣 客户经理

  1.首要考虑年龄因素。
  2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。
  4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。
  5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。
  6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。
  7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。
  8.推荐：平安护身福分红保险、平安智胜人生万能保险，平安福终身寿险。。
  9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。
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  2019-01-24 12:14 齐景娥 客户经理

  问题很具体，简略回答：

  1. 36岁，可以选择智胜人生万能险；

  2. 保费标准6000元，偏于保守，而且15年的缴费时间，也很保守；

  3. 保额的设定较低，未能真正体现保障功能。可能和缴费标准和缴费年限有关，可以延长缴费年限，20-30年，来增加保障额度，保障终身。

  4. 双重豁免的情况，是差额保单，且投保保险人，非同一人，才可以；

  5. 初始费用的扣除，在计划书中体现的清清楚楚，也可以看产品的说明书；

  6. 提取保单的现金价值，客户就不要考虑这个问题，即使考虑，也是60岁后的事情；之前的保单价值领取，都不太现实，都是有条件和成本的；

  7. 但凡领取保单价值，保额肯定要发生变化的，这是肯定的；

  8. 身故责任，不是这样解释的。只能选择保额或者保单价值的105%，二者之一；代理人的这个解释，有严重误导的嫌疑；

  9. 保障成本，确实是终身扣除的，年龄越大，扣的越多，是确定的；

  10. 本金不会复利计息，是保单价值复利计息；

  11. 收回本金，不能作为投保的目的之一，这是误区。

  
  

  基础建议：

  1.适合的购险年龄，选择范围相对宽泛。

  2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。

  4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。

  5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。

  6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。

  7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。

  8.推荐：平安护身福分红保险、平安智胜人生万能保险，平安福终身寿险。。

  9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。

  
  

  有关万能险：

  万能保险，基本上 各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。

  所以，虽然各公司的产品名称不同，但是基本的产品规则和形态，几乎都是一致的，差异性不大。

  客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，宣传上也有包装过度的嫌疑，所以，最好立足自身需求，明确产品形态，做到真正了解后在投保。

  考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性，最好选择一线险企，毕竟，这样会更保险。

  关于万能险的信息太多，所以，客户选择的时候会很迷茫。

  一定要找代理人，进行讲解，并要求出示，官方的宣传彩页和正规的计划书。

  如果条件许可，一定要电脑演示，不同情况下的不同保单形态和利益。

  十年缴费是个误区，建议避开。

  一定要先注重保障。

  最重要的是明晰需求，而且是客观可行的需求，客户的需求是大众化而又盲目性的，所以，要理性的规划处哪些可行，哪些是不能实现，而且对不可行的需求，也要规划处时间顺序，不能同一时点，什么都想要。万能险，不是万能的，是需要合理规划，才能做到攻守兼备的。

  总之一句话，交流很重要。

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  2019-01-24 12:11 赵颖轶 客户经理

  仅针对客户问题信息，回答如下:
  39岁选择投保智胜人生，可以。
  但是规划，有点别扭，但是，还可以了。
  保费1万，缴费10年，10万。寿险20万，附加重疾19万，设计上，有点缺陷。但是，问题可以修正。
  代理人离职，就是孤儿单了。
  往下的回答是：哪有升级的说法，就是新单业务。
  从来都没有万能升级平安福的说法。
  客户如果有从新投保需求和加保意愿的情况下，才可以这样为客户推荐，强制升级行为，涉嫌误导消费。
  两个险种之间，没有什么必然联系，乱七八糟的瞎搞。
  即使客户想重新增加保额，可以延长万能险缴费时间，把寿险和重疾保额调高，不就行了。
  除非客户对于轻度重疾和长期以外，有兴趣，才可以考虑从新投保护身福的可能。
  对于第二个问题：
  调低保额是以后养老时，才有可能考虑的事情，目前，只有调高的理由。
  回本，回本干嘛，这是保险，可能你被其他渠道的信息解读，给误导了，呵呵。
  第三个问题：
  我如果是你，就会选择缴费15年或20年。
  2013年的保单，我会在2015年或2016年，申请调高保额，重疾到30-40万，才有意义。具体涉及到保险公司的体检标准和投保规则。
  最后的建议，由于是孤儿单客户，建议自己重新选择代理人，这是完全可以的，选择一个和自己适应的，专业诚信的代理人，作为自己的保险顾问，这才具有现实意义。
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  2019-01-24 12:08 赵颖辉 客户经理

  万能险利益不确定。
  传统险，主要看保障责任和性价比，商誉；分红险，万能险，投连险，主要看商誉，一定要选择一家经营稳健，历史悠久，经历过大风大浪（世界大战，经济大萧条）的公司，国际评级机构对保险公司的评级，是个不错的参考，国内评级机构评的AAA评级和国际评级机构评的A-都不是一个级别，您懂得！
  买对产品是基础；
  选对渠道，容易理赔是关键；
  独立思考、理性消费是美德；
  购买保险注意事项：
  一：选对险种。
  优先考虑若发生身故（寿险），意外，重疾这三个对自身和家庭影响较大的险种；其次，养老等；
  二：确定保额。
  当这三类风险发生后，需要多少理赔款，家庭经济生活不会受太大影响；
  三：确定保障期限。
  根据自身及家庭的人员结构，人生所处阶段，消费习惯，预算等，确定是购买定期类产品，还是终身或长期类产品。（若预算有限，一定要先考虑近期的。）
  以重疾险为例：需注意以下几点：
  （重疾险各种各样，只有吻合自己实际需求，性价比高，理赔服务好，才是首选。）
  1， 按保障期限：定期和终身；
  2， 给付后对其他险种的影响：提前给付(给付后，身故等额度相应减少）额外给付（身故等责任不受影响）；
  3， 给付次数：单次，两次，三次，四次等；
  4， 豁免：罹患轻症免缴后期保费和罹患重疾豁免后期保费；
  5， 观察期：寿险与重疾险是否相同，有的寿险（身故）无观察期；
  6，个别病种额外给付的比列，保障期限，与病种范围（这条的猫腻较多，一定要特别留意）。
  等......
  欲了解更多可网上搜索“吕博的保险会客厅”或关注新浪博客，QQ，微信等，也欢迎来电咨询。
  编辑
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  2019-01-24 12:05 辛培勇 客户经理

  你好！
  我是平安的，在给客户设计保险的时候，特别是工薪家庭我还都是以万能为主！
  您的这份保单，10年后肯定现金价值没有60000，为什么？保险公司承担着你的高保障风险的呀，最高身故保额100W，普通身故20W，重疾10W，如果发生不测保险公司不含糊是要给钱的。时间越长，本金的增值才会慢慢拿显现，也就是说保险是一笔长期的投资，不能等同于存银行！
  另外您说的条件苛刻，我不到您是在哪里看到的，我能给你提供的参考是，去看看平安2014的寿险理赔情况，或者往前看，你可以看到寿险关于重疾这一块的理赔数据，天大的数字都赔了，会赖您的这份保单吗？
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  2019-01-24 12:02 黄益新 客户经理

  你可以把保费加高，一年10000块，再搭配医疗保险，这样就最好，不管因什么住医院都可以报销。最好就交15年。还有意外医疗要20000到30000块。因为现在的医疗费比较贵，所以要加高一点。也就是基本保额20万 附加重疾15万，意外伤害20万，意外医疗3万，健享人生2份，这样最好。保障收益都好。