其他回答(共7条)

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  2018-12-28 11:42 樊扬诗 客户经理

  您好：重疾是给付型产品，是根据医生诊断证明就可以按保额赔付的，不受重复投保而冲突。
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  2018-12-28 11:39 车广义 客户经理

  适合自身的保险才是真正的好，建议先了解一下自身对于保险配置的需求，再做规划。

  
  

  近两年来，多重赔付型产品日新月异。虽说创新了中症这一概念，但仍然跳不开“重疾分组赔付”画的圈。
  

  多重赔付：赔付第一次后，第二次再得可以再赔付。

  分组赔付：对疾病进行分组，只与第一次赔付疾病不同组，才能获得第二次赔付。

  不分组赔付：也就是说只需要与第二次所得疾病不同种，就能获得理赔。

  而这一回，长生福：分组是什么？咱轻中重全不分组！

  极致的保障

  虽说重疾不分组早就不是创新点了，但是不分组保障还那么全面还真是没有过。
  

  1、等待期仅90天；

  2、100种重疾，2次赔付不分组，间隔365天；

  3、20种中症，2次赔付不分组，每次赔付50%保额，间隔90天；

  4、40种轻症，3次赔付不分组，每次赔付30%保额，间隔90天；

  同类型产品就本来就不多，比较出名的就一款中意人寿的悦享安康。

  长生福无论在保障还是价格上都完全盖过了悦享安康，毫无疑问地成为不分组多重赔付型重疾的王者。终于有人超越悦享安康了，蜗牛君已经等了2年了。

  其他产品对比

  那么多福，是不是有点选择困难了？没在怕，蜗牛君把带福字的都拿出来。一看就能知道谁是认真的。

  1、华夏福多倍版

  经得起考验的华夏福多倍版，在间隔期上还是稳稳地站在了众 “福”之上。就连价格也无疑是上乘。但是这疾病分组与不分组之间的较量可是大有内涵。

  华夏福的五次看起来多，但毕竟人不可能一辈子得那么多次病，能用的上的可能最多两三次，5次有些炫耀的感觉。从理论上来说，2次不分跟5次分是一样的，假设第一次都得癌症，那么第二次不管怎么样肯定是在另外的四个组里，那么5次看起来要更好，但事实却是华夏福的第一组不仅仅只有癌症，还有终末期肾病，慢性肝功能衰竭失代偿期，急性或亚性肝炎，红斑狼疮等11个病，而这些病，都是比较高发的疾病；而且，如果第一次得的不是癌症，而是其他的系统疾病，那么2次不分组可以是同组别的疾病，从这么看，长生福即便是2次赔付，综合赔付概率也要高于华夏福多倍版，多出来的这些价格就物超所值了。

  而看起来长生福的弱项，中症与轻症的90天等待期在实际操作中也只是两次大病隔了3个月，华夏的没有间隔期并没有特别大的实际意义。

  2、国寿福至尊版

  单次赔付比多次赔付还贵。分不分组、王者不王者都不关国寿事，是游走在另一个世界的产品。如果买入此福，请自求多福，毕竟像华夏福多倍版在第91天就开始保障赔保额了，国寿还只能赔已交保费。

  3、平安福2018

  还是贵贵贵贵贵！槽点还比国寿福多，这部分点评就交给留言区的小伙伴吧。

  产品总结

  长生人寿这次出拳还是值得一买的。产品没毛病，跟华夏福比较起来蜗牛君更喜欢长生福，喜欢悦享安康的中意党也可以抛弃旧爱了。

  公司背景介绍

  蜗牛君在第一次接触这个产品前也是对长生人寿很陌生，看了资料马上就熟悉起来了，这是一家命运多舛的公司，2003年就拿到牌照，一直都没怎么经营，股东里面有蜗牛君最爱的日本生命，这是一家日本互联网业务做的最好的保险公司，专业度是没有问题的；另一个股东长城资管，是四家国有金融资产管理公司之一，实力也是棒棒哒。长生福应该是长生人寿准备开始好好做的开山产品，因此还是很有诚意。

  （资料来源：长生人寿2018年第二季度偿付能力报告）

  核心偿付能力、以及综合偿付能力充足率达188%，均超过了监管规定的基本要求。（核心偿付能力标准线：50%，综合偿付能力标准线：100%）而且根据长生人寿往年公布的风险综合评级所示，仅有2017年第四季度为B，其余均为A。 
  

  活脱一个乖巧孩子的模样，大家可以放心。

  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2018-12-28 11:36 樊扬诗 客户经理

  要根据您的预算来确定“重大疾病保险”的类型。
  A.如果我们能够拿出的保费比较充裕，那么可以选择一款性价比高的“终身重疾险”投保。
  终身重疾险的优势在于：
  1.保障责任多，涵盖身故、全残、重疾以及轻症等责任；
  2.保障期限长，可保障至终身；
  3.同一款终身重疾险，年龄是保费高低的关键，儿童相对于成人保费更低。
  终身重疾险缺点在于：通货膨胀使保额缩水是不容忽视的，举个栗子，50万保额在今天来看可能足以应付绝大多数的重疾治疗费用，但在三十年后、五十年后时可能就显得捉襟见肘了。
  B.如果我们只能拿出有限的预算来投保，那么“定期消费型重疾险”是我们的不二选择。相对于“终身重疾险”甚至可以节约60%左右的保费。
  定期消费型重疾险的优势在于：
  1.保费低廉但保额高，完美体现了保险产品的“杠杆作用”，消费性产品最值得称道就是保费中只有很少的一部分被保险公司挪作他用，绝大部分保费还是用于本险种的理赔储备；
  2.人的一生，随着年龄的增长，家庭、社会的定位也随之变化，定期消费型产品可以更加灵活的适应不同年龄阶段的保障需求。
  定期消费型重疾险的劣势在于：
  1.保障责任单一，有的产品只有重疾这一个保险责任；
  2.保费无返还，保费是消费的。
  C.我们常说的“返还型保险”，其学名为“两全型保险”。两全险看似既获得了保障又获得了保费返还。但真的是性价比最高的选择么？这点需要您考虑清楚。很多东西并不是你表面上看到的那样，再考虑两全险的时候，请把返还保费的时间和通货膨胀考虑进去。举个例子，有一款两全型保险，保障寿险20万，年交保费5000元，交费20年，所以总保费是10万元。保险合同约定在合同生效30年后返还总保费，返还后保险合同随之终止。乍一看，我们所交的10万元没有损失，而且还保障了我们30年。那么您想一下，今天的10万元和三十年后的10万元价值等同么？这个您心里应该是有数的吧！所以我建议放弃两全保险，选择其它性价比更好的保险产品才是正道。
  希望能给你带来帮助和建议。
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  2018-12-28 11:30 赵馥洁 客户经理

  您好，并不是一样的。
  健康险有两个分支：一个是重疾险，一个是医疗险。也就是说，重疾险属于健康险的范畴，健康险的范围更加广泛。那么重疾险和医疗险如何选购呢？
  1、 若预期医疗费高于保费，可以选择医疗险
  2、重疾险价格更便宜，但长期投意义才大
  从风险概念的角度来讲，因意外或疾病入院治疗的概率，远远要高于患上重大疾病（如癌症）的概率，所以重疾险的费率水平也就比医疗险要低很多。
  要是你购买保险的资金有限，而且日常看病花销低或很少生病住院，但你又担心日后得重病，无法支撑巨额医疗花费，那就可以考虑投保重疾险。根据保险公司的规定，年龄越大人身风险就越大，所以越年轻投保费用就越低。
  3、医疗险含定向险种，适合于特定需求人群
  综合型意外险会有分支，如航空意外险、乘客意外险、旅行意外险等等。医疗险也是如此，它也有定向的险种，如牙科医疗险、妇产科医疗险等专门险种，简单来说就是针对特定风险人群。
  花同样的保费，一旦选择定向医疗险的话，特定项目保额就会明显提升，产品的性价比就会随之提升。目前，很多互联网保险平台都可以DIY投保，大家可以根据自己的需求快速选择。
  4、重疾险有25种基本病种，其他可自愿增加
  重疾险保费与保障的病种挂钩的，保障的病种越多，保费自然就水涨船高。前述重疾险能够保障基本的25种重疾（保监会指定的基础病种，包括恶性肿瘤、心肌梗塞等），保险公司另外又加了糖尿病、结肠炎等其他9种。比如说康惠保的重疾就达到了100种。
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  2018-12-28 11:27 黄益汉 客户经理

  先了解重疾险的基本特点，再结合需求进行选择。

  通常市场上的重疾险分为消费型和返还型，保险期限上分为定期、终身等，新型产品还包括投保人豁免、被保人豁免等附加责任。

  一、重疾险选择消费型还是返还型

  消费型、返还型重疾险对比如下：

  消费型重疾险不包含身故或期满返还保费的责任，重疾确诊时赔付保险金。返还型重疾险，包含身故或期满返还保费的责任，身故或到期返还保额/保费/现金价值。

  消费型重疾险相比较返还型重疾险，保费价格会低很多。

  建议按照个人购买重疾险的需求和预算水平来选在购买消费型还是返还型，消费型适合预算较低注重保障的人群购买，返还型适合预算较高及付保单储蓄有需求的人群购买。

  二、重疾险选择定期还是终身

  定期、终身重疾险对比如下：

  定期重疾险的保险期间为固定年限或一定年龄；终身重疾险保险期间则是由投保人购买之日起至被保险人身故。

  在保险期限方面，推荐终身重疾险。终身重疾险的优势在于可长期保障风险，尤其是被保人上年纪后患病几率增加，若被保人购买终身重疾，尽管随着年龄增长使患病风险增加，依旧可以得到保障，完全覆盖了重疾高发年龄段。

  三、重疾险的附加责任

  1. 轻症赔付

  “如果我得了重大疾病前期的疾病，难道要等病情严重，进入重疾范围才可以理赔吗？”

  什么是轻症：轻症是相对重大疾病而言的说法，指重大疾病前期较轻的疾病，不属于重大疾病范围，及时治疗可以减少患重疾的几率。

  轻症赔付：在新型重疾险产品里，确诊轻症后以重疾险保额的一定比例予以给付。例如原位癌属于轻症范围，投保人投保重疾险保额为50万，20%的轻症赔付，则被保险人确诊原位癌时，可以获得10万元轻症赔付。

  现在市面上的新产品，轻症赔付比例基本都在20%以上，轻症同样可以获得理赔。

  2. 投保人豁免

  “我为妻子购买了一份30年缴的重疾险。如果这30年内我因为身体情况交不上保费了，是不是妻子就失去了重疾保障，以往缴纳的保费也打了水漂？”

  投保人豁免，适用于投保家庭关系中的两份保单，常见于夫妻之间、父母与子女之间的互为投保人。当保险缴费期间内投保人出现患轻症、患重疾、身故或失去工作能力的情况，可免交该保单剩余的保费，保障依旧有效。

  例如刘先生与其妻子互为投保人投保重疾险，并附加投保人豁免。当刘先生不幸罹患重疾，作为其妻子保单的投保人，其妻子的保单可免除余下保费，继续享有保障。

  附加投保人豁免相比保单原保费增加的费用并不多，建议选购产品时附加投保人豁免的责任。

  3. 被保人豁免

  “如果我是被保险人，患上轻症也可以豁免保费吗？保单的重疾保障会失效吗？”

  被保人豁免是指被保险人确诊患轻症时，可免交该保单剩余的保费，被保险人的保障仍然不变。

  例如刘先生投保重疾，附加被保人轻症豁免，作为被保险人当刘先生确诊轻症时，可免交余下的保费，并依然可以享受重疾保障。

  建议附加被保人豁免，确诊轻症后可免交后续保费，极大的缓解的保费压力。

  四、重疾险怎么选

  1. 高性价比保障

  “了解重大疾病的风险和购买保险的必要性。但我储蓄很少，有没有价格低，保障范围选择自由的产品？”

  推荐1：百年康惠保重大疾病保险，消费型重疾险。高保障、低保费，涵盖100种重疾+30种轻症（含豁免），可单独投保重疾保障，可选最长三十年的缴费期，投保更灵活，缴费更轻松。

  推荐2：复星联合康乐一生重大疾病保险C款，消费型重疾险，投保人豁免+轻症豁免，低保费同时享受双豁免。

  这两款产品整体费用较低，是市场上最具性价比的产品。康惠保可单独投保重疾保障，康乐一生保费的同事可选双豁免。选择自由，可以通过较低保费获得高保额。

  2. 保障、储蓄二合一

  “如果保险期限结束，我没有得重大疾病，我希望保单对我还有价值，返还型有什么产品？”

  推荐：复星联合康乐一生重大疾病保险B款，返还型重疾产品，包含身故返还责任，保障范围全面灵活可选轻症豁免、投保人豁免。

  相比纯保障型的产品，部分预算较高的客户在购买重疾险时，会考虑到产品的储蓄和返还功能，我们推荐终身返还型重疾险。在保险期结束或身故后会返还保额/保费/现金价值。除重疾保障外，返还型重疾具备一定的储蓄功能。

  3. 既往病史较多

  “我身体比较差，得过一些小病，不知道会不会影响投保，该怎么选择产品？”

  推荐：弘康哆啦A保重大疾病保险，返还型重疾产品，不仅支持多次赔付，更是市面上少有的智能核保重疾产品。

  智能核保通过简化流程，核保更人性化，核保条件更宽松，带病也可投保。让一些以前不能购买健康险、医疗险的投保人不会因为一些小毛病被拒保。多次赔付，重疾赔付三次，轻症赔付两次。

  4. 大品牌，增值服务

  “我倾向选择大品牌大公司的保险，有这样的产品推荐吗？”

  推荐：泰康乐安康终身重大疾病保险，返还型重疾产品，专属重疾医疗绿色通道，60周岁可投保的返还型终身重疾，由泰康人寿承保。

  选择大品牌，是很多初次在线上购买保险的客户坚持的观点；不仅在消费心理上会给客户带来更多的信心，也有一些额外增值服务，但价格相比一般保险公司的产品会略高一些。

  5. 终身保障，多次赔付

  “需要长期终身保障，担心以后如果重疾轻症多发怎么办？”

  推荐：长生福重大疾病保险，终身重疾产品，100种重疾最多两次赔付，20种中症最多两次赔付，40种轻症最多三次赔付，人生各个阶段高发疾病全覆盖。

  是否需要长期终身的保障，又担心在保险期间内确诊疾病之后赔付，后期得不到保险保障？长生福重大疾病保险不仅长期保障，且支持多次疾病赔付，其中还包括现在市场上少见中症赔付，是非常好的终身重疾产品。

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  2018-12-28 11:24 黄生龙 客户经理

  选产品是最后一步，现在有重疾险的公司应该在一百家左右，产品更是千种以上，如果只是说哪家的好，那么只能说是哪家的都有各自的特点。
  具体选择哪一家，是要从你的实际情况出发的，比如你的经济情况，能拿出多少钱来？比如你先生的健康状况，是不是能够投保重疾险？比如年龄，比如收入支出等等。通过对你需求和具体情况的分析，然后再去寻找能满足你需求的产品就相对简单了。
  其实过程就是相当于拿你的实际需求去一点点的缩小产品选择的范围，最后剩下的几款产品里选择核保结果最好的去配置就可以。
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  2018-12-28 11:21 齐景坤 客户经理

  想要知道哪一家保险公司的重疾险好，首先是需要考虑买怎么样的重大疾病保险。因为不同公司的重疾险都会有不同的保障，购买保险是需要结合自己的身体情况和经济状况。招商信诺友情提醒先给自己完善社会基本的医疗保障，然后去各个保险公司对比他们的产品，选择一份适合自己的保险。目前市面上比较好的重疾险有招商信诺的安享康健重疾保险C款。