其他回答(共7条)

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  2018-09-22 09:35 黄真敏 客户经理

  重要性有以下三因素。
  因素一：P2P网贷平台是信息中介机构
  P2P网贷平台作为信息中介机构，对接借款人和投资人，在这个过程中，P2P网贷平台起的是桥梁作用，需要充分将信息披露给借款人和投资人，撮合二者交易。信息披露越多，二者越能够在其中发现存在的问题，能够控制风险。P2P网贷信息中介机构，靠的是信息吃饭，两个不认识的人在网络上对接，没有实物，看不见摸不着，如果信息披露不完善，投资人就没有办法判断项目的真假。也就是说，信息披露是检验一个平台真伪性的重要指标。
  因素二：信息披露能够控制投资风险
  不少网贷投资人进入P2P网贷行业的时候，都会听过这样一句话：投资有风险，理财需谨慎。只要有投资行为，就会有一定的风险存在，P2P网贷行业也是如此。在P2P网贷行业又有这样一句话：风控为王。网贷监管《暂行办法》出台之后，规定了P2P网贷行业是信息中介行业，不能够从事信用中介，同时，在这一个过程中，投资人要自担风险。如果一个平台信息披露详尽，投资人就能够根据平台披露借款人及借款项目的情况，去判断项目的真伪，从而了解项目的可投性，减少投资风险。
  实地考察是投资人考察网贷平台的重要一个环节，进行这个环节的考察也是尽可能的控制风险。试想，如果平台能够将投资人想要关心的项目一一披露清楚，那么就减少了很多麻烦，从而验证平台的可靠性。
  因素三：网贷平台进行信息披露便于监管
  网贷监管办法明确表示，P2P网贷平台需要将平台项目信息、借款人情况等等意义披露出来，也就是说平台要披露什么是有国家进行统一标准的，有统一的参考，比较容易实施。
  平台进行信息披露之后，投资人能够根据每个平台信息披露的情况进行平台筛选，通过比较选出适合自己的平台。同时，平台进行数据披露便于第三方的审计机构，对报告进行核实，出据意见。
  总之，P2P网贷平台信息披露是大势所归，有了详细的信息披露，投资人才有参照的标准，才能够选择更适合自己的项目进行投资。信息披露是网贷行业这种信息中介所必须的，给了投资人充分的信息，投资人才能够判断更适合自己的网贷平台。
  【几何金融】
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  2018-09-22 09:32 齐新潮 客户经理

  第一、 平台合作机构的可靠程度
  在《指导意见》出台后，许多大平台都开始着手取消自身违规的功能，将担保、增信等职责“转交”给合作的担保机构或保险公司。在这时候，担保机构或者保险公司的背景、资质可靠程度就成为p2p网贷平台的风控能力的关键。在考察合作机构资质的时候，可从定量、定性两个角度考虑：在定量方面，则可以考察坏账率等核心数据;定性方面，可关注其业务模式、资产质量、风控措施、是否受当地监督机构监管等。
  第二、大数据+线下考察的征信系统是否完善
  风控的核心自然在于借款人是否可靠，而p2p平台审核借款人资质的核心就是大数据。目前我国的征信体系尚未完善，个人在银行的信用数据只能通过央行获取，非银行类金融机构没有获取这些数据的资格，只能通过搜索与借款人相关的社交网络信息，依靠从中获取的相关数据来判断借款人的信用和还款能力。
  尽管大多数网贷平台都宣传自己有完善的“大数据体系”，但大数据是一个非常宏大笼统的概念，而且就现状来讲，它能做到的事不多，很难替代实在的抵押起到真正的增信作用，所以大部分正规p2p平台还是会有线下人工信用审核系统。大数据涵盖哪些指标，是否有线下审核，会不会将线下信用审核的标准和流程披露，这些标准是否系统、明确、有效，这些都是判断p2p网贷平台征信系统完善程度的重要标志。
  第三、平台风控从业人员背景
  p2p平台的可靠程度和其工作人员的可靠程度是息息相关的。投资者作为外人，是很难深入了解p2p平台风控从业人员的人品，但是想要了解资质却是可行的。所以当p2p网贷平台宣称其拥有“高效，高素质的专业团队”时，你可以做一些更加深入的了解，比如这些人是否有风控从业经验，是否学过相关专业，在业界是否获得认可，有没有发表过相关文章等。了解这些一方面是对从业人员的资质、身份进一步确认，另一方面是查看对方及其代表的p2p平台理念是否与自己相符，从而选择与自己更加适合的p2p平台。
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  2018-09-22 09:26 齐景国 客户经理

  风险保障金是现在很多平台为投资人提供资金保障的一道屏障，也是投资人考量平台安全指数的一个重要条件。各平台叫法不一，用途也是略有不同，比如风险保证金、风险备用金说的都是一回事，在用途方面有的平台提供本金保障，有的平台则提供本息保障。风险保障金的使用规则也不尽相同，投资人一定要看好平台的各项规则。
  投资人对于有些P2P平台对风险保证金信息的披露情况需格外注意，目前采用风险保证金模式的P2P网贷平台，仅有少部分平台会公布风险保证金的资金情况，提供相应的报告或账户信息查询的平台更是少之又少。对于未披露风险保证金详细情况的平台，保证金究竟是否真实存在，金额有多少，投资人通常很难分辨。因此，在投资P2P时应尽量选择本身透明度高的平台。
  平台信息透明度高究竟有多重要?透过一个透明度高的平台，投资人可在平台上了解借款人借款用途，还款来源，用什么做抵押，抵押值是否覆盖借款。最后，风险保障金的使用规则需注意，比如偿付规则、权益转移规则、金额上限规则等等。只有这些都看清楚后，投资人才能获取最大的利益。
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  2018-09-22 09:23 米塞林 客户经理

  一、平台是否存在真实的线下借贷业务，其业务形式与线上是否统一
  理财平台风险排除一些不良因素外，主要是针对借款人能否按期还款的风险，所以平台信息是向公众展示借款人身份证、抵押物证书、征信报告等信息是投资人对于标的的评估唯一途径，另外平台的线下所做的放贷业务与线上所展示的是否统一，发给投资人的借款协议里面要有上面要有借款人的真实姓名、手机、身份证号码、住宅地址，并且允许投资人打电话给借款人核实信息。
  二、是否存在专业的风控团队存在
  风控是p2p理财能否保障投资人投资安全的重要因素，专业的风控团队在前期会对每一个借款标进行严格的风险评估，如若在可控风险之外的则一票否决。另外是贷后的及时跟踪调查，定期对借款人经济状况进行了解等，及时扼杀逾期的风险。
  三、稳固的平台技术
  “黑客”想必是所有互联网企业的“天敌”只要他们存在，就会威胁着互联网上任何企业的客户利益安全，所以，做为有关金融的p2p理财平台来说，技术安全手段则更不容松懈。具有专业的技术团队保障网站安全运行，同时根据投资人所反馈的信息及时做到快速改进，增强用户体验，是一个优质的p2p理财平台所应该也是必须具备的。
  四、平台资质证件是否清晰展示
  一个合格的p2p理财公司是不会对投资人做任何有关公司资质背景的保密的。营业执照、税务登记证、组织机构代码证、甚至法人身份证都是证明平台资质的有效信息，掖着藏着必然会有猫腻在里面。另外，管理团队人员的介绍及相关资质，也是投资人必须要考量的因素之一。比如农泰金融、陆金所这种有背景的平台就相对可靠很多。
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  2018-09-22 09:20 辛培刚 客户经理

  1. P2P网贷平台项目是否真实，线下借贷业务与线上是否统一

  2. 是否有专业的风控团队和贷后催收团队

  3. 稳固的平台技术，是否有信息技术等级认证。

  4. 平台资质证件是否清晰展示

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  2018-09-22 09:17 黄盛林 客户经理

  投资理财，安全性应该是第一位，选择安全靠谱的平台显得尤为重要。对于新人，最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外，最好分散投资，可以选择几个不错的平台进行分散投资，降低风险。 可以从以下要素进行考察：
  1、查看P2P平台的注册信息和网站备案信息。
  这是P2P理财必做的功课。一个没有注册、没有进行备案的P2P平台，显然是不正常的，必然属于非法经营一类。P2P平台网站备案信息，一般在网站下方都有体现。
  2、考察P2P平台的背景。
  投资者尽量去选择那些有国资、上市公司、VC背景的平台，有背景的平台，实力强，不易出现跑路的等问题，会更加有保障。
  3、P2P平台是否有第三方托管。
  在7月18日出台的《互联网金融指导意见》中明确指出：网络借贷平台必须有第三方资金托管，而且进一步强调是与银行进行资金托管合作。
  4、看P2P平台的风控是否严谨。
  风控，是P2P平台的核心竞争力。有些平台有自己的风控团队，有些平台和小贷公司有合作，要了解平台标的真实情况，风控操作流程等，以此来判断平台是否有自融嫌疑，风控水平到底怎样等。
  5、合理的收益范围
  P2P平台的收益并不是高就好，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，投资的意义又何在？如收益在8%到14%，保证了不同客户群体收益的稳定性。
  6、了解平台客户服务水平，用户满意度如何。
  体验平台客服，微信公众号、客服QQ群、客服电话等，各个渠道去了解一下，从客服人员的口中了解，如果客服人员对一些问题的回答模糊不清或顾左右而言他等，这种平台最好不要投。
  另外，如果就是本地的平台的话，投资者可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。
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  2018-09-22 09:14 龙展航 客户经理

  散标投资类
  这是最常见的投资产品，也是 P2P 最经典的模式。即投资人和借款人一一对应，这类借款项目又可以大致分为信用类和抵押类两种。顾名思义，信用类借款就是平台对借款人做个人信用评估，从而确定借给他多少钱，而抵押类则是借款的同时要留下抵押物，一般是房子和车子，如果借款项目出现坏账，那么借款人就拿抵押物来抵债了。
  根据2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，投资人需要关心项目中以下一些信息：借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。
  此外，有些平台还会上传借款人的部分证件的复印件。有了这些基础信息，我们可以做很多判断。根据图文信息，可以仔细比对这些信息有没有相互矛盾，以及相关证件传图是否粗制滥造。
  细心的投资人可能发现，这些信息并不是完全披露的。没错，根据信息披露的规则，鉴于对借款人身份信息的保护，部分信息平台做了脱敏处理。不过，也有平台会利用保护借款人信息这一点，实则行自融之实。打个比方，平台造假了借款人的信息，另开立一个银行账户，投资人的钱就轻而易举流入到了平台的另一个账户里。
  债权包
  现在各大平台或多或少推出了各种计划、各种定存宝等等，打开项目一看，具体借钱给谁平台并没有披露，而是说投资对象是平台风控筛选出的一些优质债权组成的债权包。
  这类产品披露的信息更加模糊，产品属性中并没有一一列出其中的债权，投资人在债权明细中或许可以查出资金的具体流向，或许查不出。这种模式合规吗?新规中并没有解释这种多个投资人对多个借款人的多对多模式。
  对投资人而言，这类产品的魅力在于不用费神去甄别一个个借款项目，真正实现躺着理财。但这种便利以投资人的知情权为代价，不知道钱去了哪，也不知道钱被如何划分。
  最后，财富规划师告诉大家一些判断真假的小窍门，可具体通过以下6条路径去判断：
  首先，看有无明确的融资方和借款用途。
  其次，看平台上借款人的数目是否很少。
  第三，看平台上是否存在很多借款人循环借款的情况。
  第四，看平台对于真实借款项目有无完整的风控流程。
  五、看平台的发标频率、数额以及投标速度。
  最后，要看平台对于项目信息的披露程度。