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  2018-08-31 23:25 龚家跃 客户经理

  信用卡贷款是什么？从本质上来说，信用卡本身也是一种小额信用贷款，那么信用卡贷款指的是什么？这里的信用卡贷款其实是信用卡现金分期。”天罡盛世”给您更详尽的解答。

  一、什么是现金分期

  现金分期，简单说，就是经过银行审核，把你信用卡的额度转换成现金，并打到你名下指定的借记卡内，然后您再分期还款。

  目前，绝大部分银行都有提供信用卡“现金分期”业务，而且各有名目，有些已经形成固定品牌，比如中信的“圆梦金”，浦发的“万用金”等等。不同的银行，审批下的额度也不同，一般银行最高的额度为5万，但个别银行如兴业最高额度可达30万元。

                       
  

  二、现金分期手续费哪家银行最划算？

  各银行现金分期大多分为3期、6期、12期、24期、36期（每期为一个月），申请人再分期偿还，但需要支付一定的分期手续费。那么，哪家的手续费最低呢？天罡盛世信用卡分析师对招行、中信、平安、浦发、光大、兴业六家银行进行分析对比。

  各银行分期手续费汇总

  可以看出，分6期、12期、24期的话，招行的分期手续费最低；

  分3期的话，中信和兴业的最低。

  总的来说，光大、浦发的分期手续费相对最贵。

  三、申请现金分期的注意事项

  1、 有些银行是需要用户特别注意款项用途的，比如招行规定：该款项不得用于投资（包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资），仅限用于消费（包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等）。

  2、 现金分期提前还款的，有些银行需要交纳违约金，比如浦发，对于手续费分期收取的，可免除提前还款款项在剩余期数内的手续费，但将一次性扣收提前还款本金部分的3%的违约金。

  3、因为各银行在现金分期业务上规定不同，需要卡友提前向银行确认费用、额度、收费信息、到账时间等。

  如果想咨询更多有关于信用卡办理方面的知识和想办您所想需要额度的信用卡，欢迎电话咨询：1-7-7-2-7-5-5-7-5-3-1。

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  2018-08-31 23:22 赖鹏举 客户经理

  申请现金分期时不需要提供消费凭证，银行一般要根据持卡人的信用额度、持卡消费的信用记录等对持卡人的资信状况进行评估。评估通过，持卡人才能顺利进行分期付款；如果评估结果不理想，银行就可能拒绝持卡人的分期付款申请，或者不能给予持卡人想要的分期付款额度。申请现金分期成功後，银行要求持卡人须保留与申请用途相符合的交易凭证、合同或发票，银行有随时调阅消费凭证的权利。其中，招商银行要求在规定时间内，持卡人需要通过该行信用卡网站上传消费凭证。

  
  

  1. 申请条件

  一般为银行的优质持卡人。其中，建行仅限龙卡信用卡（商务卡除外）主卡持卡人申请；招商银行的要求是申请人必须持有该行信用卡个人卡主卡及一卡通且保持良好用卡记录；兴业银行为“正常使用卡片、信用状况良好、卡片状态正常的主卡持卡人办理”；民生银行的要求是“定向推出，持卡满一定时间的优质持卡人”；中信银行也是要求优质持卡人。

  2.申请方式

  可以通过电话、网上在线申请等方式办理。建行是通过网上在线申请；招商银行可以通过三种方式申请，分别为：网络申请、掌上生活申请、电话申请；兴业银行、民生银行是致电客户申请办理；中信银行可以通过“网上银行、动卡空间、中信银行信用卡官方微信账号”三种办理。

  3.申请金额

  一般情况下，在申请金额上，银行在最低和最高金额都会有所限制。从最低500元到最高30万不等。其中，建行申请金额必须为100元的整数倍，最低为500元，最高不超过持卡人的可用信用额度且累计不超过人民币5万元。招商银行是单笔最低2000元，最高50000元。兴业银行每次申请的金额最低为人民币2000元，最高为人民币50000元，且为1000元的整数倍。民生银行可在可用额度范围内申请现金分期，单次申请金额不限，当日及当月内申请次数不限。中信银行最低1000元，最高30万，办理金额为1000的整数倍。

  需要指出的是现金分期额度受信用额度的限制，如果持卡人使用现金分期额度，则信用额度被相应扣减。

  4.收款账户

  现金分期业务的申请结果是实时审核，申请通过立即放款。在收款账户上，一般要求本人在该行开立的人民币结算账户。建行方面是，必须本人在该行开立的借记卡、准贷记卡、存折等人民币结算账户；民生银行必须是民生借记卡账户；招商银行要求需要本人名下的招行一卡通账户，一卡通的开户证件须与信用卡开户证件一致；兴业银行放款账户比较宽松，可划入持卡人名下的国内银行人民币储蓄结算账户，不过转入他行账户，则按照10元/次收取跨行转账手续费，并计入持卡人当期账单。

  中国经济网记者发现，中信银行（“新快现”业务）就比较多样，有三种方式可供选择：1) 转入中信银行储蓄卡，提交后的下一个工作日内到账。

  2) 转入已开卡且卡片状态正常的蓝卡，实时到账。

  3) 转入其他银行储蓄卡，提交后的3个工作日内到账。

  5.分期期数及手续费

  根据银行的不同，现金分期的期数和手续费率存在一定的差异，期限最长达36期（1期即为1个月）。其中，建行是3期、6期、12期、24期；民生银行是3期、6期、9期、12期；中信银行有1期、3期、6期、12期、24期、36期；招商银行是3期、6期、10期、12期、18期、24期；兴业银行是3期、6期、12期、18期、24期、36期。

  在手续费的收取方面，建行要求在分期后首个账单日一次性入账并收取。兴业银行分为一次性收取和分期收取，民生银行只有分期期数是3期才是一次性手续手续费，其他银行都是分期收取手续费。

  6.消费凭证

  值得提出的是，银行要求持卡人须保留与申请用途相符合的交易凭证、合同或发票，银行有随时调阅消费凭证的权利。其中，招商银行要求在规定时间内，持卡人需要通过该行信用卡网站上传消费凭证。

  提醒：

  尽管现金分期业务提供了持卡人一定便利，但是，持卡人需要为此支付的成本并不低。若有意尝试，还应好好衡量一下。比如，民生银行6期现金分期手续费为0.75%/期，而账单分期则只需0.7%/期。除非是有比较急切的现金需求、转账需求，不然在刷卡消费后申请账单分期的成本会更低一些。

  因此，持卡人在申请此项业务前衡量一下自己是否确实需要，是否有其他更低成本的借款方式，以及何种分期期数与自己的还款能力最相匹配。

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  2018-08-31 23:19 赵骥万 客户经理

  信用卡的办理需要具备条件：多数情况下，具有完全民事行为能力（中国大陆地区为年满18周岁的公民）的、有一定直接经济来源的公民，可以向发卡行申请信用卡；人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保
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  2018-08-31 23:16 齐显尼 客户经理

  光大银行信用卡现金分期没有36期的分期业务，最高分期是12期。
  光大银行为持卡人提供的可以选择的现金分期期数有3期、6期、9期和12期，其分别对应的基准手续费率为3%、5%、7%和9.5%。
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  2018-08-31 23:13 米增建 客户经理

  光大信用卡分期业务目前支持3期、6期、9期、12期四种。分期手续费分别为：2%，3.50%，5.00%和7.00%。
  信用卡分期付款还款方式：
  1、主动还款：在信用卡最后还款日之前，通过存款或转账的方式给信用卡还款。
  2、自动还款：将信用卡与借记卡绑定，到了信用卡最后还款日，银行就会自动从借记卡里将钱划到信用卡自动还款。
  信用卡分期申请方法：
  （1）、直接拨打24小时客服电话：致电银行客服热线转账单分期及单笔分期业务，由专业人员办理；
  （2）、登录银行信用卡网上银行申请；
  （3）、登录微信信用卡主页面，根据提示操作申请。