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  2018-06-25 16:39 边厚敏 客户经理

  商银行总行率先宣布，以房产抵押担保方式到工行申请个人贷款的客户，将自主选择所抵押房产购买保险事宜。客户可以自由选择是否购买房贷险，并自由选择购买哪家保险公司的房贷险。一时间，人们似乎觉得购买房贷险没有必要了。甚至有人认为，房贷险本来说是一项“霸王条款”。为何要取消房贷险？房贷险对购房人究竟有没有用？记者为此进行了深入采访。
  房贷险出现松动
  工行总行的政策出台后，工行深圳分行率先宣布对所有在该行贷款买房的客户免除保险费，房贷险不再是获得贷款的必要条件。记者在采访中了解到，目前工行北京分行还没有采取此项措施，是否会采取此项措施还要视市场情况而定。
  房贷险的全称是“个人抵押住房综合保险”，是购房者向银行申请贷款时银行一般要求贷款人必须购买的保险。央行1998年颁布《个人住房贷款管理办法》，其中第25条规定：“以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。”
  有过贷款买房经历的人们都知道，在申办银行贷款的过程中需要支付一系列的相关费用。其中，最主要的是律师费和保险费。仅保险费用一项少说也得千元以上，给买房人在购房、偿还贷款和交纳相关税费之外又增加了一定的负担。
  但也有专家指出，是否购买房贷险由以往的强制行为转变为现在的自愿行为是一项进步，但这是以我们的购房人和市场已经趋向理性为前提的。房贷险在过去强制购买的7年中虽然发生理赔的概率很小，但是房贷款之所以没有取消而是改变为由购房人自主选择，是因为房贷险事实上对购房人是起到了一定保护作用，这笔钱并不是白花的。
  房贷险为借贷双方提供保障
  在贷款买房购买保险时，多数买房人是匆忙中交钱的，并没有对保险条款进行了解。但如果我们对保险条款进行深入的解读就会发现，各家保险公司推出的房贷险基本都兼具财产和人寿双重保障功能。
  据中国人民财产保险股份有限公司相关业务人员介绍，个人贷款抵押房屋综合保险除了对于因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋的损失以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用，中国人保负责赔偿外，除了在所购买的房产出现相关风险时进行理赔外，在买房人人身出现相关风险无力偿还贷款时保险公司也会代买房人向银行还贷。买房人及家庭不必在出现时不幸时再面临失去房产的痛苦。
  北京市住房资金管理中心在考察了国外一些发达国家的购房贷款的情况后，发现在这些国家，人们在申请贷款买房时，如按揭比例超过75%以上必须购买保险。因为在发达国家，当借款人不还款时，要进行房屋拍卖。拍卖时遇到许多问题，使银行信贷资金的回笼受到影响。住房保险作为有效的分散风险的手段，发挥着不可替代的作用。