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  2018-05-19 16:46 齐景国 客户经理

  （1）现行贷款最高限额：
  1)购买首套住房且是第一次使用住房公积金贷款，单职工最高贷款额度为30万元，双职工最高贷款额度为50万元。
  2)购买第二套改善性住房或是第二次使用住房公积金贷款，职工个人贷款最高额度为20万元，双职工家庭贷款最高额度为30万元。
  （2）借款人及其房产共有权人在可贷期限内公积金缴存总和的两倍以内。其中可贷年限为申请人离退休的年限，离退休的年限大于20年的按20年计算，离退休的年限小于20年的按实际年限计算。
  （3）购买商品房可贷额＝总房价－首付款（首套房建筑面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不得低于总房价20%；建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。，第二套或第二次使用住房公积金贷款购房首付款不得低于50%）－申请人及共有权人提取的住房公积金金额；购买二手房可贷额＝契税计税价格的60%(第二次使用住房公积金贷款为计税价的50%)－申请人及共有权人提取的住房公积金金额；建造、翻建、大修自住住房可贷额＝总价款70%(第二套或第二次使用住房公积金贷款为总价款的50%)－申请人及共有权人提取的住房公积金金额。
  （4）还贷占比不得超过50%｛还贷占比＝月还款额/家庭月收入（收入以具结书为依据）×100%｝。
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  2018-05-19 16:43 符翩翩 客户经理

  一、贷款对象及条件
  1、在申请时能按规定连续、逐月、足额缴存住房公积金（缴满六个月以上）的职工。
  2、在漳州市购买、建造、翻建、大修除别墅以外申请人家庭拥有所有权的首套或二套自住住房。
  3、借款人家庭在本市首次或第二次申请住房公积金贷款，第二次申请的应在首次住房公积金贷款结清次月。
  4、信用记录良好。
  二、贷款金额、期限及利率
  1、贷款期限：借款人的贷款期限控制在借款人离退休年限顺延5年，最长不得超过30年。购买房改房或二手房的，贷款期限与所购住房已使用年限相加之和不得超过30年。
  2、贷款金额的核定：可贷额度为以下几项计算的最低值。
  （1）现行贷款最高限额:单职工最高贷款额度为40万元，双职工最高贷款额度为80万元。
  （2）借款人及其房产共有权人在测算年限内公积金缴存总和的两倍以内。其中测算年限为申请人离退休的年限，离退休的年限大于20年的按20年计算，离退休的年限小于20年的按实际年限计算。
  （3）购买商品房可贷额＝总房价－首付款（不低于最低首付款比例）－申请人及共有权人提取的住房公积金金额；购买二手房可贷额＝契税计税价格的60%－申请人及共有权人提取的住房公积金金额； 建造、翻建、大修自住住房可贷额＝总价款70%－申请人及共有权人提取的住房公积金金额；其他用途可贷额参照购二手房测算。
  职工家庭购买商品房申请住房公积金贷款的，首套房且首次申请的首付比例不低于20%，二套房或第二次申请的首付比例不低于40%（华安县、常山开发区不低于20%）。
  （4）还贷占比不得超过50%（还贷占比＝月还款额/家庭月收入×100%）。
  其中月还款额指家庭所有负债月还款金额累加；家庭月收入以工资收入具结书为主要依据。
  3、职工家庭购、建首套房且首次申请住房公积金贷款的，贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次住房公积金贷款基准利率执行；职工家庭购、建二套房或第二次申请住房公积金贷款的，贷款利率按上述基准利率的1.1倍执行。
  三、申请公积金贷款的时限
  购买商品房需在房屋封顶后办理；建造、翻建自住住房在取得《不动产权证书》（未办理两证合一的为《房屋所有权证》及《国有土地使用证》），并在《建设工程规划许可证》批准后十八个月内办理；购买二手房应在取得《不动产权证书》（未办理两证合一的为《房屋所有权证》及《国有土地使用证》）三个月内办理；大修自住住房应在具备危房鉴定资质的机构出具鉴定报告后十二个月内办理。
  四、贷款申请程序
  1、申请人向住房公积金管理部门指定的受托银行提出申请并领取贷款申请表。
  2、申请人持填好的申请表和相关申请材料送受托银行。
  3、受托银行对申请人提交的贷款申请表和有关证明材料进行审核，对符合贷款条件的并且相关材料齐全的予以受理。
  4、受托银行将受理的贷款材料移交住房公积金管理部门审批，住房公积金管理部门自受理之日起8个工作日内办结贷款审批手续。
  5、申请人及产权共有人到受托银行签订借款合同。
  五、申请贷款时应提供的相关证明材料
  1、《漳州市个人住房政策（组合）性贷款申请表》原件二份
  各附：《漳州市个人住房公积金贴息贷款业务告知单》
  2、申请人、配偶 (包括共有权人)的身份证及户口本原件和复印件各二份。
  3、结婚证原件及复印件二份。（未婚者面签无婚姻登记具结书）
  4、申请人及共有权人的征信报告。
  5、申请人家庭在公积金缴存所在地和购房所在地的《房屋登记信息查询结果证明》（含申请人夫妇双方及未成年子女）。
  6、收入证明。
  （1）申请人及共有权人的工资收入具结书原件及复印件一份。(未缴交住房公积金的非公企业职工还需提供企业的营业执照和税务登记证复印件，已办理“三证合一”的提供加载有“注册号、组织机构代码和税务登记号”的营业执照)；
  （2）收入不足需以房屋租赁收入补充家庭月收入的，提供房屋租赁合同、房管部门租赁备案登记证明或租赁纳税凭证原件及复印件各二份。
  （3）收入不足需由直系亲属参与还款的，参与还款人须有稳定的收入，无不良信用记录，应提供直系亲属关系证明原件及复印件二份、参与还款承诺函原件及复印件一份，并提供参与还款人单位工资收入具结书、个人信用报告、身份证复印件、户口簿复印件，材料要求同上同类材料。
  7、购买商品房、经济适用房的应提供经房地产交易部门备案的购房合同、合同网上登记备案证明书、已付款发票原件及复印件各二份。
  8、购买二手房的应提供存量房买卖合同、房屋/土地权属转移涉税证明、契税发票、已付款收据、房屋竣工时间证明、《不动产权证书》（未办理两证合一的为《房屋所有权证》及《国有土地使用证》）原件及复印件各二份。
  若房屋/土地权属转移涉税证明时间在2017年4月8日（含）之后但不动产登记机构业务收件单据时间在2017年4月8日之前需要适用调整前政策的，还需提供不动产登记机构业务收件单据复印件二份，其中至少有一份复印件经存档部门盖章复核与其存档件一致（比如由不动产登记机构盖章复核）。
  9、建造、翻建住房的应提供《不动产权证书》（未办理两证合一的为《房屋所有权证》及《国有土地使用证》）原件及复印件各二份，《建设工程规划许可证》复印件二份并经房管部门核对盖章。
  10、购买房改房的应提供经房改办审批的出售公有住房计算表及购买公房协议书原件及复印件各二份，单位开具的缴款账号证明。
  11、购买拍卖房的应提供拍卖成交确认书、已付款票据原件及复印件二份；拍卖行开具的缴款账号证明原件及复印件一份或申请人的银行存折（卡）原件及复印件二份。。
  12、大修自住住房的应提供具备危房鉴定资质的鉴定机构出具的危房鉴定等级报告，且鉴定等级达C、D级，工程预算书原件二份及《不动产权证书》（未办理两证合一的为《房屋所有权证》及《国有土地使用证》）原件及复印件二份。
  注：自建房及住房大修需房屋抵押应提供有资质评估机构出具的房地产估价报告原件二份。
  六、担保形式
  借款人申请住房公积金贷款时，应当提供经市住房公积金管理中心和受托银行认可的担保。担保方式有如下两种：(1)不动产抵押。(2)保证担保.
  保证担保仅限于住房未取得《不动产权证书》所提供的阶段性担保，在取证后取消阶段性担保，改为不动产抵押。
  七、贷款偿还
  贷款的偿还由申请人自主选择等额本息或等额本金还款方式，即从贷款发放的次月起，以借款合同约定的每月还款日期为准，按月偿还贷款本息。
  八、其它注意事项
  1、申请贷款应由申请人亲自办理，共有权人同意不动产抵押的须本人到受托银行当面签章，不得由他人代签。
  2、住房中小修、装修均不符合公积金贷款条件。
  3、遇政策调整按新的规定执行。
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  2018-05-19 16:40 连东英 客户经理

  1、可以的。 买房贷款和户口的关系不大。建议你申请漳州房屋按揭贷款。你没说清你的具体资质是什么。是否具有工作等情况。工作单位是否帮你缴纳了公积金？若缴纳了的话房屋贷款难度要低很多。 2、漳州房屋按揭贷款申请条件是：（1）具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明;（2）具有良好的信用记录和还款意愿;（3）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;（4）具有所购住房的商品房销(预)售合同或意向书;（5）具有支付所购房屋首期购房款能力;（6）在银行开立个人结算账户;（7）有贷款人认可的有效担保;
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  2018-05-19 16:37 辛培乐 客户经理

  可以的，只要借款人的条件满足银行贷款的条件，就可以向银行申请贷款。目前购房贷款有三种方式，借款人可以根据自身的条件，选择最优的方案。
  

  一、住房公积金贷款

  公积金贷款流程图：

  优势:

  1、贷款利率低，产生的总利息少。

  2、公积金里面的钱，每月可以抵扣月供，比较省钱。

  劣势：

  1、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。

  2、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。

  3、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1.5-2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。

  二、商业贷款

  商业贷款流程图：

  优势：

  1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。

  2、还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。

  3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。

  4、收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。

  劣势：

  1、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。

  2、对于第三套房不予贷款。

  3、商业贷款的还款利率较公积金贷款高。

  三、组合贷款

  组合贷款是指，办理住房贷款时，同时使用公积金贷款和商业贷款。商业性住房贷款部分按照商业贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

  组合贷款流程图：

  优势：

  贷款利率较为适中并且贷款金额较大。

  劣势：

  1、办理组合贷款，需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，需要2至3个月的时间完成。

  2、借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。如果直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。

  四、不同的贷款方式，能省多少？

  总价150万的房屋，首付50万，贷款100万，采用不同的方式，贷款的利息、月供也不一样。

  五、选择贷款方式时遵循三原则

  1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款。

  2、如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。

  3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

  每种贷款都有自己的特点，买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力（经济实力包括存款和可变现资产两大部分）作综合评估，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期；要注意自己的还款能力，这是决定可贷款额度的重要依据。