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  2018-05-17 14:33 齐明柱 客户经理

  一、选择组合贷款应遵循两原则
  1、组合贷款的较优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息；
  2、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。
  二、申请组合贷款需要具备的条件
  1、借款人具有合法的身份，也就是说要有合法有效的身份证明资料。
  2、借款人是按时足额缴存住房公积金的自然人。
  3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
  4、有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
  5、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款，这点根据区域不同可能有不同的规定，可以详细咨询当地的相关部门。
  6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
  7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件。
  8、贷款行规定的其他条件办理组合贷款。
  三、办理组合贷款的具体流程
  1、借款人向住房资金管理核心申请公积金贷款并提供贷款资料，交住房公积金管理核心审批。
  2、凭住房公积金管理核心审批同意的贷款金额、期限、利率等资料，前往贷款行申请配套个人住房贷款。
  3、贷款行受理之后，根据借款人提供的资料对借款人资信、职业、收入及还款能力等进行考核，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限，并在10个工作日内给予借款人答复。
  4、贷款行审批同意后，与借款人分别签订住房公积金委托借款合同、个人住房借款合同和抵押合同。
  5、借款人到产权部门办理贷款担保手续，其中会有两种担保方式可以选择，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
  6、借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
  7、借款人与银行签订《划款扣款协议书》。
  8、贷款行按照《划款扣款协议书》将组合贷款划入借款人制定的银行账户。
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  2018-05-17 14:30 龚巧云 客户经理

  目前贷款购房主要有以下几种：住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房组合贷款。如果交纳住房公积金，贷款购房时，可首选住房公积金低息贷款，办理住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。如果购房贷款由开发商办理，消费者只需要提供相关的证件、接到通知后去银行办理各项手续即可。如果自己办理，不了解程序则比较繁琐。办理住房贷款需提供的手续资料有：1.本人及配偶的身份证、户口簿或其他有效居住证明，个体经营者要提供营业执照； 2.借款人婚姻状况证明； 3.借款人及配偶收入和财产证明；4.购房合同和首付款收据；5.外地、外籍或单身，要由有本地户口的人做担保；6.银行要求的其他申请资料。
  总的来说，个人办理往往不清楚流程、要求等等因素，还是化一些钱委托房产商办理比较好。
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  2018-05-17 14:27 辛国爱 客户经理

  一、申请个人住房组合贷款的基本条件：
  1、有合法的身份;
  2、按时足额缴存住房公积金的职工;
  3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
  4、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;
  5、有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;
  6、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;
  7、符合当地公积金管理部门规定的借款条件;
  8、贷款行规定的其他条件。
  二、个人住房组合贷款申请所需资料：
  1、身份证件(居民身份证、户口簿或其他身份证件);
  2、公积金管理部门和贷款行认可的借款人偿还能力证明材料，例如：收入证明和资产证明等
  3、合法的购买住房的合同、协议及批准文件;
  4、涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明;
  5、涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;
  6、借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明;
  7、公积金管理部门和贷款行规定的其他文件和资料。
  三、个人住房组合贷款申请流程：
  1、个人住房组合贷款是指是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需费用时，其不足部分向银行申请的住房商业性贷款。申请个人住房组合贷款的，必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和有关住房商业性贷款的规定。
  2、申请个人住房组合贷款，借款人应先向商业银行提出申请，同时提供相关证明材料;
  3、由商业银行凭借款人相关证明材料代借款人向公积金受托银行提出公积金贷款申请;公积金受托银行经审核，书面向借款人承诺公积金贷款可贷额度、期限等，同时通知商业银行;商业银行经审核，书面向借款人承诺商业性贷款额度、期限等。
  4、签订个人住房贷款合同，贷款银行根据贷款合同约定的时间，将贷款金额用转帐方式划转到售房单位在银行开立的帐户。
  四、个人住房组合贷款办理流程：
  1、提出申请。借款申请人需分别向住房资金管理中心和建设银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。
  2、签订合同。借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款(公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款)。客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同，并视情况办理公证。
  3、办理抵押、保险。签订合同后，应根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。
  4、开立帐户。选用委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立存款专户。
  5、支用款项。借款人在银行营业会计前台，分别填制公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的"贷转存凭证"，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内。
  6、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。
  7、贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。
  （1）提前结清是指贷款到期日(一次性还本付息类贷款)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)前结清贷款；
  （2）正常结清指在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类贷款)结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日向公积金管理部门或(和)贷款行提出提前结清申请。借款人从贷款行领取"贷款结清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款银行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
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  2018-05-17 14:24 路誉盛 客户经理

  组合贷款流程：
  购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款（组合贷款）的程序可分五步：
  第一步：到贷款银行提出借款申请
  借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。
  第二步：银行审核
  贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
  第三步：到贷款银行签订借款合同
  贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。组合贷款
  第四步：到产权部门办理贷款担保手续
  办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
  1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押
  购买商品房、经济适用住房（已取得产权证）并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。
  借款人用期房抵押的（没有取得产权证）,持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。
  2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。
  第五步：办理住房抵押保险手续
  借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
  第六步：签订还款协议和划款
  采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。
  第七步：银行划款
  借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。