其他回答(共7条)

• 

  2018-04-21 01:12 赵飞行 客户经理

  借款合同中应该约定借款用途，借款合同中约定借款用途主要有以下两个方面作用： （1）出借人可以监督借款人使用借款情况，发现借款人擅自改变借款用途的，可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同，这对保证借款资金安全具有重要的意义； （2）借款人如果虚构借款用途或者隐瞒借款用途而骗取借款的，有可能涉嫌诈骗犯罪，需要承担刑事责任。如果你的朋友
  没有按照借款时的说法用于借款而是用于挥霍，则有可能涉嫌诈骗，你也是有权利追究对方的刑事责任的。
• 

  2018-04-21 01:09 辛培军 客户经理

  现实生活中，人们在求学、结婚、买房、买车、做生意的过程中都会需要大量的资金。为了临时性的资金周转，亲戚朋友同事之间经常会“帮困济贫”。这种老百姓间的互相借钱从法律上讲叫民间借贷。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。与银行借贷这种间接融资渠道不同，民间借贷是一种直接融资渠道。个人借款是民间借贷的一种，是指自然人之间自愿协商，由出借人向借款人提供资金，借款人在约定或法定的期限内归还借款的行为。个人借款无需冗杂的手续，方便了人们的生活，但如果处理不当则可能会引发纠纷，造成当事人不必要的损失。笔者试从借款形式、借款利息以及产生纠纷的诉讼时效等涉及的法律问题进行分析，目的是通过法律途径预防、减少个人借款纠纷的发生。
  一、个人借款的法律特征
  1.个人借款是一种民事法律行为。它是出借人和借款人双方通过签订书面借款协议或者达成口头协议形成的特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。
  2.个人借款是出借人和借款人意思表示一致的行为。借款双方是否形成借款关系以及借款数额、借款利息、借款期限等取决于借款双方达成的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，应当受到法律的保护。
  3.实际支付借款是个人借款关系成立的前提条件。《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”借款双方间是否形成借款关系，除对借款数额、利息、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币交付给借款人，这样借款关系才算正式成立。
  4.个人借款的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的合法财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。
  5.个人借款可以有偿，也可以无偿，是否有偿可由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。
  二、个人借款形式引发的法律问题
  《合同法》第十条规定：“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、代写论文行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第一百九十七条规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。”因此，依据法律的规定，个人借款合同可以由当事人自由约定，按照是否有借据可分为口头借款和书面借款两种基本形式。虽然口头形式有简便易行的特点，是当事人之间较为熟悉的借款合同。但在司法实践中有的出借人正是出于情面考虑，因为金额小、期限短、关系熟，一般不让借款人出具借据，往往是“君子协定”，这极易为日后产生纠纷埋下隐患。当然，如果当事人之间虽然没有书面借据或合同，仅以口头的方式约定借款及利息，但双方都承认借款一事的，是可以确认借款关系存在的。而一旦出现借款人到期不自觉清偿时，根据“谁主张谁举证”的诉讼原则，借款人一般会因为没有充分证据予以证明借款及利息事实，提起诉讼后很难得到法院的支持。因此，建议在进行个人借款选择合同形式时，要注意以下几点：第一点，借款双方最好签订书面合同或让借款人写借据。第二点，合同的内容要明确，尽量把借款人的信息记录完备，尤其身份证号码一定要注明。同时写清楚借款金额、用途、利率、币种、还款时间等内容。第三点，双方应签字画押，各执一份，妥善保管。第四点，除了订立借款协议外，在实际交付借款时，借款人一定还要要求出借人出具收条，证明已按照合同约定收到钱款，借款的行为已经完成。第五点，必要时可到公证处公证。这样一旦发生纠纷时便有据可查，易于举证，便于分清责任。
  三、借款利息约定引发的法律问题
  借款一般来说都会有一个成本的问题，因为资金存在银行会有利息收入，要是借给朋友同事，如果是去做生意，可能也会考虑要借款人支付一定的利息。对于出借人来说，一时的碍于情面，在借款时违背真实意思表示没有约定利息，将会让自己的利益受损，不仅白帮了借款人的忙，自己还平添利息的损失。因此在个人借款中，由于法律规定不完善，当事人法律意识淡薄，借贷双方最易产生矛盾的就是利息。
  1.涉及认定利息支付的法律问题。鉴于这种个人之间的借款常常发生在相互熟悉的人之间，具有互助性质，因此是否需要支付利息，法律上没有作出强制性的规定，完全取决于借款合同的约定，既可以支付利息，也可以不支付利息。例如张某与刘某是关系很好的同事，刘某在电话上向张某说欲借款1万元并付利息，张某同意了。见面付钱时，刘某打了借条但未将利息写上，还款时刘某否认约定了利息，双方起了争执。这种书面约定借款，但对利息无约定而发生的纠纷，根据《合同法》第二百一十一条规定，“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”。也就是说出借人在合同里面不写利息的话，就视为自动放弃了。借款人没有利息的支付义务，只返还本金就可以了。2.涉及借款利率约定是否合法的法律问题。前面讲到个人借款可以约定支付利息，也可以约定不支付利息。如果约定支付利息，就会涉及到利率的问题。个人之间的借款有时会因为利率过高而发生纠纷。例如2000年1月，李某因开饭店向王某借款3万，月息2分，约定同年9月还本付息。双方就具体事宜签订了协议。到了约定的还款期限，李某答应还款，但不愿按约定支付利息，认为借款利息高于银行同期贷款利率，属于违法的高利贷。王某索要利息未果，遂向法院提起诉讼。借款合同的利率不能由借贷双方随意约定，只有在法律规定范围内的利率才能受到保护，一旦认为是民间放高利贷的行为将不会受到法律的保护。《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”最高法院发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得高于银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”可见，在银行同类贷款利率四倍以内不为高利贷，受法律保护；超过此限度的为高利贷，不受法律保护。同时，最高法院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见》（以下简称《意见》）第122条规定：“公民之间的生产经营性借贷的利率，可以适当高于生活性借贷利率。”结合本案，李某为开饭店借款属经营性借贷，月息2分，银行同期同类贷款的利率为7厘，不到3倍，未超过法律规定的四倍的限度。不属于高利贷行为，理应受到法律的保护。
  3.涉及借款复利计算及利息能否预先扣除的法律问题。所谓计算复利，也就是人们常说的“利滚利”、“驴打滚”，是指将利息滚入本金，再生利息。例如，借款数是3000元，第一个月的利息是60元，第二个月的本金就变为3060元。如果允许将利息计入本金计算复利或者允许在本金中预先扣除利息，那么借款人实际支付的利息就会高于约定的利息。这是一种对于借款利息的变相提高，对借款人来说明显是不公平的，法律严禁这种做法。《意见》第125条规定：“公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。”《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”
  另外，个人之间的无息借款，如果约定了偿还期限而借款人不按期还款的，出借人可以要求借款人偿付逾期利息。《意见》第123条规定：“公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许。”
  四、借款纠纷的诉讼时效问题
  借款不同于赠与是需要归还的。从法律上讲，这种借仅仅只是使用权或处分权的暂时转移，而不是所有权的转移。因而，出借人向贷款人借款后，借款人有义务按照约定的期限返还借款。个人借款由于大部分发生在亲朋好友之间，很多人并没有对它给予应有的重视。在借款时往往没有约定具体的还款日期，或者约定的还款期限到了，借款人不能及时归还，出借人碍于情面不好意思“讨债”。孰料，一些无赖之徒正好钻了这个空子，采取赖账、久拖、回避的方式，以逃避债务。他人借钱不还，起诉他有时效限制吗？在借款时如果没有约定具体的还款日期，根据《合同法》第六十一条规定：“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。”《合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《意见》第121条规定：“公民之间的借贷，双方对返还期限有约定的，一般应按约定处理；没有约定的，出借人随时可以请求返还，借方应当根据出借人的请求及时返还；暂时无法返还的，可以根据实际情况责令其分期返还。”也就是说按照法律规定，没有明确还款日期的借款关系，作为出借人随时可以向借款人主张要求他还款。今天借的，明天就可以找他要回来。当然要给人家适当的通知，给一个宽限期，归还得有一个合理的期限。出借人向借款人索要，在借款人不还款的情况下，可以考虑诉讼等救济方式。
  约定了还款期限的，到期后借款人不偿还债务的，出借人要积极主动向借款人索要。因为这个时候如果向借款人主张债权，就会涉及一个诉讼时效的起算问题。根据法律规定，诉讼时效期间从权利人知道或应当知道权利被侵害时起开始计算。《民法通则》第一百三十五条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为二年。”也就是说，借款到期，出借人要及时催收，如借款人逾期不还，从借款到期之日的次日起两年内，出借人可以向法院提起诉讼。也就是说，还款最后期限届满后的两年，是法律规定的诉讼时效。在此期间，必须向借款人索要借款；否则，两年过后，法律对你的债权不予保护。除非对方自愿还你的钱，则另当别论。既然有诉讼时效的限制，当事人理当重视在诉讼时效期间内行使自己的权利，以免因诉讼时效过期丧失胜诉权。另外根据法律规定，诉讼时效中断可以使此前已经计算的时效期间全部归为无效，待中断事由消灭后，时效期间重新开始计算。所以当事人除了在诉讼时效内积极行使权利外，还可以利用法律的规定，巧妙的延长诉讼时效，让自己有更为充足的时间来维护合法权益。所以为了防止超过诉讼时效，出借人第一次索要应在借款人不履行债务之日起两年内即诉讼时效届满前。可以通过单方面地邮寄挂号信、发送传真、订立新的书面还款协议、要求借款人做出书面还款声明等方式,还可以使用公证或者有其他证人证明的形式。这样做的目的是为了避免日后起诉因无证据证明在诉讼时效内行使过请求权而丧失胜诉权。另外通过起诉的手段也可以导致诉讼时效的中断,根据法律规定,当事人在法定诉讼时效内起诉请求法院予以保护的时候,诉讼时效也会中断,重新开始计算。
• 

  2018-04-21 01:06 赖鹏华 客户经理

  1、有息借款的计算：
  借款期的利息按照约定计算，但不得超过银行同期利率的四倍，但当事人对逾期归还借款时借款人应当支付的逾期利率有特别约定的，应当按照当事人的特别约定处理。对逾期归还借款的逾期利率没有约定或者约定不明的，可以参照银行同类贷款利率计算处理。
  2、无息借款的计算：
  当事人之间的借贷对支付利息没有约定或约定不明确，属于无息借贷，借款人逾期返还借款的，出借人如主张计算利息，则在约定借款期限内，借款人不负有支付利息义务。对逾期还款的，贷款人要求借款人偿付逾期利息的。仍按最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定第9条执行，可参照银行同类贷款利率计算利息。
  3、不定期借款的计算：
  根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第9条规定，不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计算。
• 

  2018-04-21 01:03 齐景嘉 客户经理

  您好，关于您的问题我为您提供如下几点知识：
  “借钱不还”型诈骗，即借贷式诈骗，是指行为人以非法占有为目的，通过借贷的形式，骗取公私财物的诈骗方式。此类犯罪在日常生活中时有发生，由于犯罪人通常都是披着民间借贷的面纱实施，而且多发于亲戚、朋友、熟人之间，因此与民事案件中的债权债务纠纷有一定的相似之处，在处理此类案件时必须进行严格审查，防止将债务纠纷作为犯罪处理，避免打击无辜。
  
  一、借贷式诈骗和民间借贷之间的区别
  诈骗罪，是指“以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的欺骗方法，使受害人陷于错误认识并“自愿”处分财产，从而骗取数额较大以上公私财物的行为”。借贷式诈骗与民事债权债务纠纷在表现形式上有很多相似之处，如都是以借款为名转移财产、到期无法偿还债务等等。本案中，罗小兵就提出他和被害人之间有借款的口头约定，还有支付本息的行为，虽然还不起借款，但其行为属于民间借贷，并非诈骗。那么借贷式诈骗和民间借贷之间在表现形式上有什么区别呢?我们如何在具体案件中进行判断呢?笔者认为，主要有以下几点：
  (一)行为人的主观意图不同
  诈骗人主观上具有非法占有的故意，即行为人在借钱时就具有不归还的意图。诈骗罪以行为人具有非法占有为目的作为主观构成要件的，因此，诈骗人“借钱”只是其虚构的幌子，主观上根本没有归还的意图。而正常的借贷人在借款时却具有归还的意思，往往只是因为客观原因造成债务不能及时归还。
  
  (二)行为人采取的方式不同
  诈骗人在借款时都会采用虚构事实和隐瞒真相的手段，导致被害人产生错误的认识，如虚构借款用于某种投资或营利性的活动，又如虚构自已的财务状况，使被害人误信其有归还的能力。而正常借贷中，借款人往往会如实的告知其借款用途，很少采用欺骗的方法。
  
  (三)行为人对借款的态度不同
  诈骗人在骗得财物后不会考虑归还财物，因此在财物的使用上毫无顾虑和节制，直接造成财物的灭失，如将借款用于赌博、吸毒或个人挥霍;而民间借贷中，借款人本身具有归还借款的能力，或者将借款用于可产生合法收益的途径，以保障归还借款。
  
  二、如何判断行为人非法占有的主观意图
  在司法实践中，很多借贷式诈骗的犯罪人在归案后，总是会提出其与被害人之间是正常的借贷关系，甚至提供借条等证据予以印证，给判断此类案件的性质造成困难。比如，本案中认定罗小兵行为性质的关键，就在于罗小兵当时的真实意图是什么。主观意图存在于人的大脑中，是一种意识形态，无法直接从思维中剥离出来加以认证。往往只能依靠行为人的自我叙述，但真实性值得怀疑，更多的是要接合其具体行为表现一类进行判断，因为“行为是基于人的意识而实施的，或者说是意识的外在表现”。在处理此类案件时，不能仅仅听信被告人的供述和辩解，而是要根据被告人的客观行为以及其他客观因素进行综合分析判断，行为人在犯罪中的行为表现往往更能表现出其主观意图。在判断行为人是否是有非法占有意图时，应从以下几个方面着手：
  (一)行为人借钱的理由与实际用途
  在正常的民间借贷中，借款人会告知债权人借款的真实用途，让债权人知晓借出资金的用途和风险，从而做出决定。而在诈骗案中，犯罪人通常会编造一些虚假的借款用途，如投资、工程建设等正当而且有丰厚利润的项目，使被害人产生其借出资金安全并能及时收回的错误认识。而实际上，犯罪人在获得借款后会将钱用于一些高危或者无法收回资金的活动，如用于赌博、供自己挥霍等，从而导致被害人的资金无法收回。行为人对资金的实际使用情况会反映出其借款是否具有非法占有的故意，而借款时的理由与实际使用的异同，也可以反映出行为人在借款时是否有虚构事实或隐瞒真象的客观行为，是考察行为人主观心态的重要依据。
  
  (二)行为人借款时的财务状况
  行为人借款时的财务状况是判断其是否准备归还借款的重要因素，行为人财务状况结合其对借款的用途，能够准确把握行为人的真实心态。在很多诈骗案件中，犯罪人在本人负债累累或者没有任何偿还能力的情况下，通过虚构事实将自已装扮成富人或具有偿还能力，如谎称拥有房屋、土地、豪车等，在骗得借款后大肆挥霍，造成借款无法归还，此类情形应当认定行为人在借款时就没有偿还的意图。反之，如果行为人本人具有较好的财产条件，虽然通过虚构理由等手段获得了借款，并用于了赌博等活动造成借款无法按时规还的，但其所拥有的其他财产，如房产、汽车、股票等，能够保证债权人利益不受损失的，应当认定行为人在借款时具有归还的意图，不应认定为诈骗。
  
  (三)行为人是否有掩饰真实身份或隐匿行踪的行为
  在借贷式诈骗中，犯罪人在犯罪之前会利用假名、假住址或假证件来掩盖真实身份，在得手后便销声匿迹。还有的犯罪人虽使用真实身份，但在骗得借款后或被害人追偿过程中，又通过更换手机号码、变更居住地点等方法来隐匿行踪，这些行为也能够反映出行为人不愿归还借款的主观心态，是判断行为人性质的重要依据。
  
  判断行为人的主观意图过程中，应当结合以上三点进行综合的分析和判断，准确把握行为人是否具有非法占有的故意。
  如果您还有不明白的，可以跟我们联系：
  400-888-9860
• 

  2018-04-21 01:00 赵骥万 客户经理

  借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。在我国，根据借款合同出借人的不同，可以将借款合同分为以银行等金融机构为出借人的借款合同和自然人之间的借贷合同。所谓民间借贷，通常是指自然人之间的为了互助互济而签订的借款合同。
  民间借贷合同通常具有下列特性：(1)民间借贷合同是实践性合同。《合同法》规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”也就是说，自然人之间的借款合同的生效除了当事人意思表示达成一致之外，还要求实际交付货币。
  （2)民间借贷合同可以是有偿合同也可以是无偿合同。民间借贷合同往往是自然人之间基于互助互济而订立的，在这种情况之下，民间借贷合同是无偿合同。与此同时，民法奉行等价有偿的原则，只要当事人达成协议，民间借贷合同完全可以是有偿的，甚至其利息在一定程度上还可以略高于以银行等金融机构为出借人的借款合同。
  (3)民间借贷合同为不要式合同。民间借贷合同往往数额较小，甚至是基于感情而订立，因此在形式上应当灵活便捷，易于操作。当事人可以采用书面形式、也可以采用口头形式或其他形式。 一、自然人之间、企业之间借贷的法律效力1、自然人之间的借贷。民间借款是自然人之间自愿协商，由出借人向借款人提供资金，借款人在约定期限内归还借款的民事法律行为。《民法通则》第九十条规定“合法的借贷关系受法律保护”。2、自然人与企业之间的借贷。根据最高院关于公民与企业借贷之间效力问题的批复，法释（1999）3号。公民与非金融企业之间的借贷，也属于民间借贷，只要当事人意思表示真实即可认定有效，非法集资、非法吸收公众存款及违反其他法律、法规除外。3、企业与企业之间的借贷。根据《贷款通则》61条的规定企业之间不得违反国家规定办理借贷或变相借贷融资业务；根据最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复明确规定，企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。借款人应返还本金，借款期限届满之日起至法院判决确定之日期间的利息应当收缴，借款人未按判决确定的期限归还本金的，应加倍支付迟延履行期间的利息。二、民间借贷的利率《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。最高人民法院于1991年8月颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的第6条规定：“民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。”根据上述规定实践中可以按以下几种方式计算利率：1、 借贷双方对约定利率的标准发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息2、借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，但是约定还款期限的，在约定还款期限内，借款人不负有支付利息义务。但是，借款人不按还款期限还款的，贷款人要求借款人偿付逾期利息的，应按《若干意见》的规定支付逾期利息。3、借贷双方对支付利息没有约定或约定不明确，且未约定还款期限的，贷款人催告还款前，或者虽已催告但未要求借款人支付逾期利息的，借款人可以不支付利息。如果经催告后，贷款人要求借款人偿付逾期利息的，应按《若干意见》的规定支付逾期利息。三、民间借贷的复利所谓复利就是民间借贷中讲利息转为本金再计息的方法，俗称“驴打滚”，其直接的外在表现就是将利息转化为本金，然后再对转为本金的利息再计算利息，最终结果是导致在基础贷款额不变的情况下贷款额客观上急剧增加。最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干意见（试行）第125条规定：“公民之间，出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护”；最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见》第7条规定：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第6条：“民间借贷利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的4倍”的规定的限度时，超出部分的利息不予保护。根据上述法律规定，公民与法人或其他组织间的民间借贷纠纷中的“计复利”问题应直接使用《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见》第7条，也就是说出借人在同期贷款利率的4倍内可以计算复利，这也是体现了契约自由原则，只有这样才有利于维护权利人的合法权益，构建和协的社会体系。四、违约金的性质、计算标准我国法律上规定的违约金具有惩罚性又具有赔偿性，可以在合同上予以约定逾期付款的违约金的数额及计算方法。这里又存在以下几种情况：1、合同条款上有约定的。根据《合同法》第114条第2款规定，“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人也可以请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。”违约金的调整的前提，必须由当事人主动提出请求，法院不能主动调整违约金，是否调整由法院或仲裁机构审查决定。2、合同条款上没有约定且事后当事人又对违约金事项达不成补充协议的。根据最高人民法院法释（1999）8号《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》与法释〔2000〕34号关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复，确立了人民法院在审理相关案件中，可以参照中国人民银行规定的金融机构有关计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金并随之变化而改变。原则上双方违约金数额高于银行同类贷款利率4倍的，属于违约金数额过高，法院在调整违约金应以此为标准为上限，不得超过这个标准，但为体现契约自由原则、保护合法的融资关系，现宁波当地法院对3分利即日1‰的违约金也一般都予以支持。3、利息、逾期利息（罚息）、违约金可否并存。大家都知道银行金融机构的借款一般都在借款合同中约定，本金、利息（正常息）、逾期息（罚息）、违法使用贷款的违约金等条款，那么民间借贷可否在借款合同中约定，要求借款人支付借款的正常利息及逾期息（罚息）、违约金呢？我个人认为在借款合同相继约定利息、逾期息条款并不矛盾，不需求进行选择、取舍，只要不违反相关的法律、法规及司法解释有关借贷的性质及利息、罚息的支付标准，法院应该予以认可、支持，同理利息和违约金条款也是如此。至于逾期息（罚息）能否和违约金并列计算，我认为这不能等同于《合同法》第116条有关当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，对方可以选择适用违约金或定金条款的规定，应区别对待。第一、当事人没有提出调整的，尊重当事人合同意思自治原则，法院不应主动干预；第二、当事人以相者相加明显高于银行同类贷款4倍为由向法院请求调整的，应分清违约金的性质是惩罚性的还是赔偿性的。若是惩罚性的，就不能和利息、罚息条款和并使用，必须在罚息和违金条款之间做出选择，因为罚息本身就具有惩罚的性质，不能因此要求对违约方进行双重惩罚来为守约方谋取高利、助长高利贷的气焰；若违约金是赔偿性质的，那么守约方在要求对方支付利息、罚息后还不足以弥补损失的可再主张违约金。五、民间借贷的相关法律、法规、规章及司法解释《中华人民共和国合同法》(1999年3月15日 全国人民代表大会）第十二章　借款合同第一百九十六条　借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条　借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
  借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
  第一百九十八条　订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
  第一百九十九条　订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。
  第二百条　借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
  第二百零一条　贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
  借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
  第二百零二条　贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料。
  第二百零三条　借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
  第二百零五条　借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
  第二百零六条　借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
  第二百零七条　借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
  第二百零八条　借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
  第二百零九条　借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。
  第二百一十条　自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
  第二百一十一条　自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 中华人民共和国民法通则(1986年4月12日 全国人民代表大会）
  第九十条 合法的借贷关系受法律保护。
• 

  2018-04-21 00:57 龚崇松 客户经理

  如果是借款人虚构借款用途，以非法占有为目的，没有归还的意图，可以认定为诈骗。“借钱不还”型诈骗，即借贷式诈骗，是指行为人以非法占有为目的，通过借贷的形式，骗取公私财物的诈骗方式。此类犯罪在日常生活中时有发生，由于犯罪人通常都是披着民间借贷的面纱实施，而且多发于亲戚、朋友、熟人之间，因此与民事案件中的债权债务纠纷有一定的相似之处，在处理此类案件时必须进行严格审查，防止将债务纠纷作为犯罪处理，避免打击无辜。
  借贷式诈骗和民间借贷之间的区别
  (一)行为人的主观意图不同
  诈骗人主观上具有非法占有的故意，即行为人在借钱时就具有不归还的意图。诈骗罪以行为人具有非法占有为目的作为主观构成要件的，因此，诈骗人“借钱”只是其虚构的幌子，主观上根本没有归还的意图。而正常的借贷人在借款时却具有归还的意思，往往只是因为客观原因造成债务不能及时归还。
  (二)行为人采取的方式不同
  诈骗人在借款时都会采用虚构事实和隐瞒真相的手段，导致被害人产生错误的认识，如虚构借款用于某种投资或营利性的活动，又如虚构自已的财务状况，使被害人误信其有归还的能力。而正常借贷中，借款人往往会如实的告知其借款用途，很少采用欺骗的方法。
  (三)行为人对借款的态度不同
  诈骗人在骗得财物后不会考虑归还财物，因此在财物的使用上毫无顾虑和节制，直接造成财物的灭失，如将借款用于赌博、吸毒或个人挥霍;而民间借贷中，借款人本身具有归还借款的能力，或者将借款用于可产生合法收益的途径，以保障归还借款。
  法律条文：
  1、根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2011年4月8日起施行）的规定：诈骗公私财物价值三千元至一万元以上和三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”与“数额巨大”、“数额特别巨大”。
  2、《刑法》第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处 三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的， 依照规定。
• 

  2018-04-21 00:51 黄盛波 客户经理

  基本不算诈骗，只算借贷合同的民事纠纷。至于对方没有专款专用，属于违约行为，而你说的内容中没有明确违约的责任。“挪用后导致不能还款将负法律责任”，这句话其实没有任何作用，换个说法“非挪用导致不能还款不用负法律责任”？
  除非能证明签借款合同时，对方的工程已经转卖，借款的用途是假的，才有可能构成诈骗。
  现在只能去法院起诉，再强制执行对方所有个人财产和夫妻共同财产，没有刑事责任。