其他回答(共7条)

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  2018-04-21 01:09 齐方洲 客户经理

  首先不知道您是哪的，每个地方都是不一样的。如果您是上海的：
  公积金有6万，在上海最高是可以贷足60万的，若还有补充公积金的话，最高可以贷足80万的，但是不能超过您房价的80%。
  例如，您的房屋总价41万，那么在上海公积金贷款最多只能贷到32.8万，其它的价款需要您在首付中付掉。
  您是首付3成的，那么您要贷7成，也就是28.7万。以你现有的公积金来说，应该是可以贷到，但是具体贷多少还是要以公积金中心的受理查询单为准。
  若您选择年冲的话，相当于您贷款金额为22.7万，那么可以少支付很多利息。
  按您做纯公积金贷款来计算，也就是按3.87%的年利率，贷款年限为10年来算，结果如下:
  从第二年开始，您每个月只需还2285元，扣除您的月缴额，您每月需还贷1785元。
  具体以您当地的公积金中心出具结果为准。
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  2018-04-21 01:06 车广义 客户经理

  贷款买房有很多种，有公积金贷款和商业贷款。在贷款前，你要先知道自己的公积金帐户上有多少钱，单位每月给你多少钱。只有知道自己的情况才能去贷款。公积金是职工的一种福利，贷款的利息比商业贷款低很多。商业贷款一般是可以和公积金一起，做成组合贷款，如果你要贷很多款，但是你的公积金余额有不多，这时可以组合贷款。
  确定自己的公积金后，就是去选房子。确定这个房子总价多少钱，首付多少，总价减去首付就是贷款的钱。首付是不能贷款的，所以你手上必须要有些现金，一般的首付是30% 。如果你手上的钱多于首付的30% ，那么你还可以再给现金，这样做的原因是减少你贷款的钱，因为贷款是要利息的，这样从总额来说，给的现金越多，贷的越少还是合算的，当然这个得由你自己的情况来决定。
  在贷款的时候，要有担保，比如你要贷10万，那么你得提供公积金5万元的担保，你可以找你所在的城市的朋友，合伙起来公积金总的余额加起来超过5万就行了。提供担保的方式除了公积金担保外，还有存折担保和房产证担保，但这两种比较麻烦。存折担保，如果要贷10万，得由11万的存折，而且存折到期不能提取；房产担保，得看你所提供房产的面积有多少，太小了也不行，而且只能是本地区的。
  担保是别人给你担保，自己的帐户钱是可以取出来的。每年可以取一次。所以说取钱和贷款是两个不相干的过程。
  办好了贷款，银行会给你一个账号，公积金中心会给你算每个月需要还的钱，你只需要每个月20前，将钱汇入这个账号就行了。
  你也可以提前还款，但是必须得贷款满1年。提前还款可以少给利息。但是具体规定还得看你和银行签订的合同。
  假如只是进行商业贷款
  依照自身承受能力决定还款金额
  衡量资金承受能力遵守以下三条准则：
  1.贷款的月还款额≤月均可支配收入的50％-月物业管理费；
  2.贷款的月还款额≤月均可支配收入的55％-月物业管理费-其他债务月均偿付额；
  3.现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支以备不时之需。
  需要提示的是，大部分银行都提供房贷还款方式变更业务，同时提供还贷组合方式。如果发现目前采取的房贷还款方式并不适合，应该咨询专业人士，选择合适的组合方式进行变更，以免伤害到自身信用，或者使得负担、压力过大。
  尽量提高首付层数可规避利率风险（非固定利率房贷）
  以50万元贷款15年期为例，首付为2成，利率为6.12%的要比利率为5.51%多付23572.43元；当首付为3成时，增加额为20625.87元，即在首付确定的情况下，利率带来的增加额与首付成反比。首付成数越高，利率提高后，利息增加额越少。所以购房者不妨考虑提高首付比例，降低成本。而且如果首付提高，对于购房者也可减轻月供负担：假设利率为5.51%，首付3成比首付2成减少购房支出73585元，每月还款额减少408.81元；利率为6.12%，首付3成比首付2成减少购房支出76531.84元，每月还款额减少425.17元。
  银行设置等额本金、本息贷款门槛
  目前，大部分银行在提供等额本金和等额本息贷款时，有收入限制。相对来说，等额本金贷款由于初始还款额较高，门槛也较等额本息高。
  举例来说，15年期20万元贷款，等额本息每个月还款额大约为1707元，大部分银行需要贷款人每月收入高于3000元。同样贷款，等额本金还款额，首月偿还2200元，银行就将门槛自动抬高至4000元。选择哪种贷款方式，也要考虑到不同方式对贷款人收入的要求。
  你还可以参考
  都挺不错的
  参考资料：
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  2018-04-21 01:03 齐敦禹 客户经理

  目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。
  1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。
  2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
  3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
  个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：
  假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。
  办理住房公积金贷款应按下列程序：
  （一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
  （二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
  （三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续
  特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。
  如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
  申请银行个人住房贷款工作流程：
  （一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。
  （二）支付30％以上的房款。
  （三）去房管部门办理预售登记。
  （四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。
  两种还贷方式利息天壤之别
  一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。
  市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。
  “在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”
  签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。
  银行普遍主荐“等额法”
  为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。
  在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；
  记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。
  究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：
  “两种还贷方法哪一种更合算呢？”
  “总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”
  “哪一种更方便呢？”
  “当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”
  随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。
  银行倾向性在于息差
  导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”
  “两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！
  该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？
  至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。
  而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。
  银行称没占到便宜
  昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。
  “不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。
  “简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”
  据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。
  针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。
  “可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”
  一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。
  消协称购房人有知情权
  南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。
  我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”
  孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。
  原因在双方信息不对称
  贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？
  受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。
  钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。
  陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)
  相关链接
  两种还贷方式比较
  1、计算方法不同。
  等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
  等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，
  2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；
  3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。
  4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
  工薪族购房的两种贷款方式
  工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式。
  （一）用公积金贷款购房。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，由建设银行房地产信贷部门发放。宁德市规定最高贷款限度为3万元，贷款偿还最长年限7年。公积金贷款的对象是：具有城镇常住户口，缴存住房公积金的职工。贷款条件是：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充），有偿还贷款本息的能力，同意办理住房抵押和保险。贷款额度在可贷额度和最高限度内，根据具体情况确定。
  贷款本息是如何偿还的呢？偿还时采用每月等额均还的方式。还款方式：每月偿还贷款本息＝ 贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11] 。
  （二）用“按揭”贷款购房。对于无法享用公积金低息贷款的家庭，可争取享用“按揭”贷款。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持，故选得当，才能享受按揭贷款，但它与公积金贷款相比，利率较高。按揭贷款的对象和条件，与公积金贷款基本相同。可贷额度主要根据偿还能力而定，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70％，贷款最长偿还期限20年。
  个人房贷业务介绍
  “个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务，各家银行都在开展该业务，个人购置住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。
  申请人应具备的条件
  各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。
  申请所需证件
  在申请借款时，申请人应出具多种文件，主要包括：1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件)；2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。
  个人贷款额度
  个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)，贷款期限最长可达30年。
  偿还方式选择
  在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：
  1.贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清；2.贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。
  房贷质押和抵押
  可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：
  (一)个人住房贷款的抵押物
  1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2.借款人依法取得的国有土地使用权；
  (二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券
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  2018-04-21 01:00 齐显峰 客户经理

  资金宽裕，又没别的投资渠道的话，可以少贷点款；反之可以多贷点款。前提是符合银行的贷款政策。
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  2018-04-21 00:57 龚子顺 客户经理

  现在贷款买房按揭都不划算，买一套60万的房子，交20万的首付，每月还款项都要3000-4000元的样子，20年的贷款本金加利息都要80多万的样子。所以按揭贷款划不划算，跟你的首付相关，你首付付的多，贷款贷的少就最划算，贷款期限为10-15年最划算。
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  2018-04-21 00:54 黄益泉 客户经理

  任何问题都没有绝对的！
  如何贷款还是要看你的还款能力如何。如果还款问题较大并且对于个人未来预期不是太好那还是多首付。如果正式个人发展初期还是少首付。
  比如按年龄来说。60岁以上的人银行基本不给贷款，为什么呢？担心还款能力，因为基本丧失了劳动力。30岁左右基本上都一次通过，为什么呢？黄金时期呀，只要不出意外是一定能按时还款的。所以你也要给自己一个评估。我当年贷款感觉一个月还3000+我的收入刚好就这个数，简直是要命呀！现在呢收入增加了，我也略感轻松些。但是在当时也就是头脑一热老子拼了也要上。结果呢？谁也无法预期，只是我的结果是让我欣慰的。
  所以如下因素你要考虑：
  1，通胀的压力。货币贬值的必然趋势，并且每年都比银行的利息高。5年前的10w跟现在的10w绝对不是一个概念，你懂的。
  2，个人发展良好对应收入就会增加。这样会不断降低你的还款压力。
  3，楼上说的民间理财来对冲你的贷款我认为不妥，风险较大一旦无法完成对冲将会影响到房子的使用。一定要控制好风险。
  4，尽量放大杠杆，那么多贷将是最好的选择。杠杆越大收益越大。
  5，在一个钱毛的时期里敢于消费才是真理，畏手畏脚的基本上是越来越痛苦。前提是你要有这个能力。
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  2018-04-21 00:48 龚小英 客户经理

  有利有弊，如果手头资金宽裕，近期也没有其他的投资或者需要用大钱的地方，那么全款比较好一点，而且不用支付利息款。 .如果手头不是很宽裕，或者近期有其他项目要用到钱的，那么就贷款。另外是，除非你的钱可以用作其他投资，所产出的回报比你的贷款利息多很多，那么你还是可以选择贷款，毕竟还可以赚更多钱嘛。
  
  现如今房地产市场稳定，房价合理，楼市政策也非常优惠，于是不少持观望态度的购房者开始入市买房。说到买房，许多问题都会随之而来，全款买还是贷款买?如果贷款，能提前还款吗?贷多长时间?等额本金还是等额本息?
  1、全款买房还是贷款买房
  其实这个问题还是挺好回答的，对于年轻的购房者来说，当然是选择贷款买啦，虽然用银行的钱需要还利息，但人们提前就能有房子住，而且随着中国经济的发展，人民币肯定会出现一定程度上的贬值现象，未来的钱肯定没有现在的钱值钱，现在看似是收入一般的月供可能在10年以后只能买一袋饼干。除此之外，贷款也是年轻购房者买房的唯一选择，以目前的房价来看，一套区位不错的90平两居室房子总房款大概在35万左右，年轻购房者工作不久，哪里有如此大的一笔资金来一次性买房，当然如果你是富二代，豪爸豪妈给的零花钱没地儿放，当然可以选择一把请买个房子玩玩。但对于一般的购房者来说，还是踏踏实实的选择贷款来买房吧!
  如果你已过了不惑之年，而且手中有一定的资金基础，那么小编觉得一次性买房是最好的选择。毕竟人们到来四五十岁这个年纪，上面要照顾老人，下边要照顾孩子，用钱的地方会便多，如果到时还要为房贷发愁，生活压力一定会非常大。当然如果购房者有其他投资生意，而且行情不错的话，也可以选择贷款买房，用银行的钱买房，用自己的钱做投资，最后又买了房，又赚了钱，何乐而不为呢?
  小编建议：
  选择贷款买房的购房者如果有公积金最好用公积金买房，毕竟近几年公积金政策越来越放宽，可买房，可租房，贷款额度也在不断的提高。另外公积金贷款较商贷基准利率会低很多，还款利息也会少很多。以新乡为例，新政出台后的商贷利五年以上基准利率是5.65%，公积金则只有3.75%，贷款35万还贷20年，利息相差将近9万，每月月供相差360元有余。
  2、如果贷款，贷多长时间合适
  想知道贷款多长时间合适，大家还是和小编一起看看下边这个例子吧。
  买房地点：新乡
  总房款：50万
  贷款额：35万
  贷款方式：商业贷款(基准利率5.65%)
  还款方式：等额本息
  贷款时间 20年 30年
  利息总额 234964.89元 377317.09元
  利息差 142352.2元
  月供 2437.35元 2020.33元
  月供差 417.02元
  很多朋友看到20年和30年相差14万多，不禁感慨道：尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。但如果再仔细想想后就会发现，虽然利息增加了，但每月月供少400多元，生活压力减小，剩余的钱可以做投资或是理财，加上10年间人民币的贬值情况，最后算下来也是很划算的。另外，如果购房者选择公积金贷款，贷款年限越长，贷款的数额也会随着变大。
  小编建议：
  如果购房者年轻还是按最长的时间贷款吧，能贷30年，就贷30年，不用着急着还银行贷款，这样生活才不会被买房所影响，如果强制缩短贷款年限，将会加大自己的生活压力，人生最美好的20年也会变得苦不堪言。至于提前还款，小编还是不建议的，除非购房者有特殊原因。
  3、等额本息和等额本金哪个好
  困扰购房者买房的另一个问题就是等额本息和等额本息的选择，其实想知道哪种方式合适，最重要的还是要弄清楚两者到底有什么区别。
  等额本息还贷方式是每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增。
  等额本金还贷方式是还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。
  而二者的主要区别在于前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，购房者还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。
  小编算了一笔账，以贷款35万元为例，按照当前商业贷款五年期以上贷款基准年利率5.65计算，按照等额本息的还款方式，30年一共要还本息727317.09元，其中利息是377317.09元。如果按照等额本金的还款方式，30年一共要还本息647448.96元，其中利息是297448.96元。换句话说，同样是贷款35万元，以30年为期限，等额本息要比等额本金多还79868.13元。所以，不少购房者都认为如果选择等额本息还款方式，自己就吃了很大的亏，但真的是这样吗?
  其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多;借的本金少，要还的利息就少。