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  2018-04-21 00:33 齐晓娇 客户经理

  民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。
  P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
  p2p与民间借贷的区别：
  一、关系扁平化
  相比传统的民间借贷，P2P的最大特点是点对点，即最终钱供给方和最终钱需求方直接建立借贷关系，钱链条较短，借贷关系扁平化。这又两个好处：
  第一，不存在多次的借贷关系，最终的钱供给方有可能取得更高的利率，最终的钱需求方有可能以较低的利率获得钱，提高了借贷低效率;
  第二，不存在参与到借贷关系中的信用中介，没有因为信用中介钱链断裂而触发的整个借贷体系的风险。
  二、信息透明化
  P2P的第二个特点是以网络为中介，能突破信息传递的时间和空间限制，其导致的最直接结果就是信息相对透明，借贷双方撮合效率提高，撮合时间缩短。并且，信息能在借贷双方之间直接传递，少去了中间环节，能避免信息在传递历程中的失真。
  三、信贷理财化
  P2P的贷款人借出钱是为了理财的需要，这是整个民间借贷近年来的发展趋势。在传统的银行借贷关系中，储户将钱存到银行，是为了储存钱，在传统的民间借贷关系中，大多数贷款人是出于亲缘关系、地缘关系或业缘关系出借钱，借出钱的第一目的是为了维护关系而非钱增值。而P2P则不然——借贷双方经过网络建立关系，贷款人借款的目的就是为了钱的增值，实际上是将借贷作为理财的工具。
  四、利率市场化
  P2P的利率由两种确定方式，一是在有担保的情况下，贷款人获得利率由担保方确定，借钱方付出的钱成本等于贷款人获得利率加上风险报酬;二是在无担保的情况下，借贷利率由借贷双方竞价确定。不论哪种确定方式，利率都是市场钱真实价格的反应。
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  2018-04-21 00:30 樊扬诗 客户经理

  优势：民间借贷比较容易，只要你有人担保，或者有一定的资产、社会地位，人家都会给你贷款，不像银行那么复杂；并且民间借贷资金可以很快得到周转，银行借款需要一定的周期与时间，对于很多缺乏短期资金的企业来说，当然热衷于民间借贷。它能短时间内解决需要资金周转的企业或者个人，民间借款比较方便、快捷。企业靠民间借贷，如果能确保资金能够及时还上，那也方便了很多企业，会有一定的好处，起码解决了短时间内资金周转的困难。
  劣势：民间借贷跟银行相比，利息高很多。
  有的民间借贷，没有签订任何合同；有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用。大多民间借贷以“借据”的形式代表合同。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。再者就是进一步恶化了中小企业的贷款环境，在这样的环境中，民间资本从商业银行贷款后再放贷的情况就必然会出现。
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  2018-04-21 00:27 黄盛洁 客户经理

  民间借贷双方持合同这是双方的权利和义务。有一方不持是自动放弃，这与合法与否毫无关系，如果是发生纠纷起诉，法院照样采纳有合同方，不提供合同的按对方提供的合同审理。因为是合同本身就是双方各持，有一方不持是他自己的事。
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  2018-04-21 00:21 赖鹏华 客户经理

  一种观点认为，借贷行为已被确定为非法吸收公众存款犯罪，民间借贷合同当然无效。刑事上构成犯罪，行为人的行为即构成损害国家利益的犯罪行为，则应当认定合同无效。
  另一种观点认为：借贷行为虽然被确定为非法吸收公众存款犯罪，但民间借贷合同不能因构成刑事犯罪而认定无效。民间借贷合同不存在合同法第五十二条、民间借贷司法解释第十四条规定之情形的，应当有效。
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  2018-04-21 00:18 黄真敏 客户经理

  一、当前民间借贷案件高发的原因
  当前民间借贷迅速发展并呈现出的新动向有着深刻的原因：
  （1）借贷主体多元化。从调研情况来看,民间借贷的主体情况十分复杂,不仅包括农户、城镇居民、个体工商户,而且涉及较多的企事业单位。部分私营企业由于资金需求大、获取银行贷款支持难,只好选择民间借贷这一融资方式.并且日益发展成为民间借贷市场的主角。
  （2）借贷手续趋向书面化。过去民间借贷一般以口头约定为主,现在大多数要签订书面协议,协议条款包括担保、保证、借款额、归还期、违约金等。有的协议借贷金额条款将本金与利息合二为一,使人难辨利率高低。
  （3）借贷手续规范化。群众的自我保护意识不断增强,因而在借贷行为上更为谨慎,借贷手续更为规范。大多数借贷行为有正式的字据凭证,有的还要求有中间人作为担保.有的地方甚至出现了专门为借贷双方担保的经纪人。
  （4）职业化。一些个体工商户进入食利阶层。由从事生产经营转为仅从事资金借贷,逐步形成“私人钱庄”,使风险更集中。
  （5）利率居高不下。年息一般在15%至30%之间,比同期银行利率高出2至4倍,极大地扰乱了金融秩序。
  （6）民间借贷手续简便、快捷。据调查,借贷双方一般为乡邻甚至是本村人。贷方对借方情况相对熟悉。借方如需要资金,通过中介人担保向贷方说明资金用途、借款金额、还款日期及利息,即可签订借款协议(合同)得到所需要的资金。相对于银行贷款,这一借贷形式比较灵活,符合农户季节性生产经营资金需求急的特点。
  （7）理财意识发生转化。在当前存款利率较低,其他投资渠道较窄等情况下,把闲置的资金转向民间借贷以获得高收益。并且,随着人们社会信用意识的提高,民间借贷行为更趋理智化、规范化,从出借到归还.都采用书面协议这一合规方式进行。
  （8）个体营业户资金需求增大。据调查,孟村县一些乡镇种养殖、运输专业户,经营成本在2-3万元左右,其周转资金约为5000元—80000元。而农村金融部门对这些专业户的贷款额度较小。一般在3000元以下,且期限较短,不能满足农户生产经营所需。因而多数专业户只好进行民间借贷。
  （9）银行贷款复杂,条件要求较高。
  （10）金融机构集中收缩、信贷权限全面上收,造成金融融资功能萎缩,促使民间借贷日趋活跃。
  （11）一些借款人缺少风险意识，很多是朋友之中奈于情面而借款，根本没有考虑存在的风险。
  （12）社会诚信体系缺失，道德规范尚未形成。现行法律对契约关系的维护、对债权人的保护不够，失信的道德成本、经济成本和法律成本过低，失信者得不到应有的法律制裁和经济制裁，致使恶意欠债现象时有发生。部分案件的借款人在借款之初便没有如期归还的打算；还有的借款人因生产经营失败后无法归还巨额债务，干脆一走了之；部分案件的借款人纯粹为了骗取借款另行高息转贷赚取利息差。
  （13）法律规范及相应监管机制尚待完善。当前，我国还没有关于民间借贷的专门性法律法规，裁判依据主要是民法通则、合同法中有关民间借贷问题的规定，以及最高法院的有关规范性文件，但是仍有很多领域需要进一步明确，导致民间借贷的安全性降低、风险度增加，在政府监管、社会力量无法解决的时候，便大量涌入法院。
  （14）其他原因。个别人领取大量的征地拆迁补偿款后不善利用，而是选择赌博打发时光，表面上正常的借贷关系实质为赌债，或者与赌博有牵连。部分案件为婚恋纠纷所产生的民间借贷案件，原、被告双方曾系夫妻、恋人甚至是婚外情关系，该类案件被告多对原告主张不予认可。部分案件为虚假诉讼，一方当事人为多分夫妻财产，虚构债务事实，企图通过司法程序确认其虚构债务的存在，以侵害另一方的合法权益。
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  2018-04-21 00:15 齐晓平 客户经理

  民间借贷合同上如果债务人签名确认收到所述款项的话，没有其它证据合同无效的情况下也会被认定为有效的。
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  2018-04-21 00:12 齐方洲 客户经理

  民间借贷的特点：
  1、借款数额大。借款由几千元到几十万元不等，但从目前看，借款的少则几十万元，多则达数千万元。
  2、贷款利息高。出借人与借款人一般约定月利息每百元二分至六分(即年利率为24%到72%)，更有甚者月利息约定1毛(即年利率100%)。
  3、还款期限短。借款期限多则数月，少则几天，利息也均按天计算。
  4、隐蔽程度高。大多数放贷者放贷时将利息计入本金，由借款人出具数额已包含利息的借款借条，借条内容体现不出利息或高利贷的痕迹，有些借款人将高利率分解，一份是借款合同，利息约定符合法律规定，一分是居间合同，此合同约定一定的居间费用，实则为利息的“异化”形式，实质上是以合法的形式掩盖违法行为，证据在形式上一般都合法，仅凭书面证据往往难以察觉事实真相。
  5、民间借贷出于自愿，借贷双方较为熟悉，信用程度较高，对社会游资有较大吸引力，可吸收大量社会闲置资金，充分发挥资金之效用。且其利率杠杆灵敏度高，随行就市，灵活浮动，资金滞留现象少，借贷手续简便，减去了诸多中间环节，提高了资金使用率I资金实愿效益得以发挥，这在目前中国资金短缺情况下，无疑是一有效集资途径。