其他回答(共7条)

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  2018-04-20 12:23 齐智娟 客户经理

  商贷基准利率5年以上6.55% ，公积金贷款4.5%，至于多少只能依据你申请的金额，年限才可以计算，希望帮到你
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  2018-04-20 12:17 齐晓娜 客户经理

  个人住房组合贷款，是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请按揭贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时，既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的，便是“个人住房组合贷款”。
  (个人住房组合贷款,申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款的借款人，可同时向银行申请住房按揭贷款，二者的组合方式即为“个人住房组合贷款”)。
  住房公积金政策问答
  1、问：职工在哪些情况下可以提取住房公积金？
  答：职工有下列情形之一的，可以提取本人住房公积金账户中的储存余额：
  (1)在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时；(2)在离休、退休或到达离休、退休年龄时；(3)完全或大部分丧失劳动能力，并且与所在单位终止劳动关系时；(4)户口迁出本市或者出境定居时；(5)非沪籍职工调离上海时；(6)职工偿还购房贷款本息时，可以提取住房公积金储存余额抵冲；(7)职工享受城市居民最低生活保障，或者连续失业两年以上且家庭生活严重困难，或者本人、配偶及其直系亲属因重病、大病造成家庭生活严重困难的，也可以向公积金管理中心申请提取本人住房公积金账户内的存储余额，用于支付房租、物业专项维修资金、物业服务费等费用。
  其中(2)、(3)、(4)、(5)情形，职工提取本人住房公积金应以销户形式全额提取，所提取的金额为职工私人所有。另外，职工死亡或被宣告死亡时，职工的继承人或受遗赠人可以提取死亡职工的住房公积金账户中的储存余额，职工的住房公积金账户同时作销户处理。
  2、问：职工如何办理提取手续？
  答：职工申请提取首先应携带相关证明材料向所在单位提出申请，单位在审核后出具《上海市住房公积金提取证明》和《上海市住房公积金提取申请书》(入管封存的职工应先到市公积金中心事务受理办公室或各区县公积金运用中心事务受理网点进行审核，由事务办或事务受理网点为职工出具《上海市住房公积金提取证明》和《上海市住房公积金提取申请书》)，然后携带相关证明材料到指定的建行网点办理提取审核。
  3、问：职工提取住房公积金时，对代办人有什么要求？
  答：职工符合规定条件提取住房公积金的，如需他人代替办理提取手续.代办人原则上应是提取申请人的配偶或直系血亲，且需提供提取人的书面委托书。代办人的身份证件和社会保障卡以及代办人和提取人的相互关系证明。
  4、问：购房提取住房公积金是否有时间限制？
  答：职工购房在不申请公积金贷款的前提下提取住房公积金，除购买公有住房可以在支付房款时直接使用公积金冲抵房款外，购买其他各类房屋都需在产证办出后方可申请提取，同时职工自产证发证之日起有六个月的办理期限，超过六个月未申请提取的，将视为自动放弃；职工购房申请住房贷款的.可以在放贷后，与贷款银行签订《提取住房公积金归还住房贷款委托书》，使用住房公积金冲抵住房贷款；职工提前结清住房贷款(结清时未使用住房公积金)的，可以在结清后一次性提取住房公积金账户储存余额，同时职工自结清之日起有三个月的办理期限，超过三个月未申请提取的，将视为自动放弃。
  5、问：职工离退休时能否全额提取本人住房公积金的账户余额？
  答：根据《上海市住房公积金管理若干规定》规定，职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有，因此在职工销户时可以全额提取本人住房公积金的账户余额。
  6、问：单位、职工在提取住房公积金时违反《条例》规定应如何处罚？
  答：(1)以欺骗手段违法提取本人住房公积金账户内的存储余额的，市公积金管理中心应当责令限期退回所提款项.并可处所提款额百分之十以上百分之五十以下的罚款；
  (2)以欺骗手段违法提取他人住房公积金账户内的存储余额的，市公积金管理中心应当责令限期退回所提款项，并可处所提款额一倍以上五倍以下的罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
  网上公积金贷款更方便
  为了满足广大职工购房贷款的需求，更好地便民服务，上海市公积金管理中心网站精心打造了“网上住房贷款”( ) 系统(咨询电话62441200)。在众多商业银行和上海市住房置业担保公司积极配合下，市公积金管理中心力图将“网上住房贷款”系统打造成一个便捷、高效、经济的便民服务窗口。
  通过该系统，借款人不仅可以自助计算还款明细；查询公积金贷款资格；办理公积金贷款资格复议，还可以在线直接申请纯公积金贷款、公积金建造、翻建、大修贷款、组合贷款以及纯商业贷款。只需要一根网线，一台电脑，无论在家里还是在办公室，7×24小时全天候申办。更让借款人省心的是，通过系统申请后就能得到专业的咨询。公积金网和银行的贷款专家在收到借款人的申请后，将在一个工作日内与借款人一对一沟通，为借款者提供贷款的详细咨询和合理建议，并帮助借款人设计经济的贷款方案，解决借款人在贷款过程中的疑问，最大限度减轻借款人往返奔波、排队等候的负担。帮助借款人节约时间、节约金钱，使得借款人在用好、用足、用活公积金的前提下，能够选择更合适的银行和产品，有效降低购房成本。
  住房公积金政策问答
  问1：住房公积金个人贷款分为哪几种类型？
  答：住房公积金个人贷款可分为两类，分别是公积金个人购房贷款和公积金个人建造、翻建、大修贷款(包括自住住房和购房附加两类)。
  问2：申请住房公积金个人贷款需要符合什么条件？
  答：(1)具有城镇常住户口；(2)申请贷款前六个月应连续正常缴存住房公积金；(3)具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力；(4)没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；(5)申请公积金个人购房贷款的借款人，须购买本市城镇具有所有权的自住住房，且购房首期付款的金额不低于规定比例(现为一手房20%，二手房30%)；申请公积金个人建造、翻建、大修贷款的借款人，须对其具有所有权的本市城镇自住住房进行建造、翻建、大修的真实需要，且自筹资金不低于建造、翻建、大修住房全部工程款的30%。
  问3：住房公积金的共同借款人如何确定？
  答：除了主贷人和配偶以外，与借款申请人属同一户籍且时间在一年以上(含一年)的直系血亲，符合贷款条件的可作为累加计算公积金贷款额度的共同借款人。
  问4：住房公积金个人购房贷款额度是如何计算的？
  答：对第一次购买自住住房，且有两个人及以上参与公积金贷款的家庭，采取以户为基础，主贷人、配偶(或参贷人)分别计算额度的办法，先计算每一个符合贷款条件的借款人的可贷额度(基本公积金按存储余额的40倍，补充公积金按存储余额的20倍计算)，然后将所有借款人的可贷额度累加，基本公积金可贷额度不超过40万元，补充公积金可贷额度不超过10万元，总计不超过50万元。
  对非首次申请贷款或者只有一个人申请贷款的家庭，基本公积金可贷额度不超过20万元，补充公积金可贷额度不超过10万。总计不超过30万元。
  问5：能否多次申请住房公积金贷款？
  答：申请人在原有住房公积金贷款已还清的前提下，可再次申请住房公积金贷款，但按非首次贷款额度政策办理。
  问6：住房公积金个人建造、翻建、大修贷款额度如何计算？
  答：一般按每平方米建筑面积1000元标准计算；单笔最高限额20万元，有补充住房公积金的单笔最高限额30万元。其他贷款条件参照住房公积金个人购房贷款执行。
  问7：夫妻是否可以分别申请住房公积金购房贷款？
  答：不可以。只要夫妻中的任意一方已获得住房公积金贷款且尚未结清，另一方就不得再申请住房公积金个人购房贷款。
  问8：住房公积金贷款的贷款年限是如何确定的？
  答：申请住房公积金个人购房贷款，一手房最长不超过30年，二手房最长不超过15年[竣工年限5年以内(含5年)的二手房，参照一手房标准执行]；申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，最长不超过15年；申请购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款，贷款年限应与申请的购房贷款年限一致。另外，上述年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。
  问9：住房公积金购房贷款当前利率是多少？
  答：目前五年以下(含五年)的住房公积金购房贷款年利率为4.77%，五年以上为5.22%。
  问10：住房公积金贷款的还款方式有哪几种？怎样计算还款额？
  答：一年期以内的公积金贷款，到期一次还本付息，利随本清；一年期以上的公积金贷款，借款人可选择“月等额本金还款法”或者“月等额本息还款法”，按月偿还贷款本息。
  问11：住房公积金贷款的申请受理网点有哪些？
  答：目前全市受理公积金贷款的网点共有500多家，包括上海市住房置业担保公司及其下属各分公司营业部、16家公积金贷款受托商业银行下属网点、上海住房公积金网上贷款受理平台，均可咨询公积金贷款办理事宜。
  问12：申请住房公积金贷款需要携带哪些材料？
  答：1、申请公积金个人购房贷款和购房附加建造、翻建、大修贷款应提供以下资料：(1)主贷人、配偶、参贷人的公积金帐号、身份证、婚姻证明；(2)购房合同和不低于规定比例的首付款发票；(3)房产商或代理商营业执照复印件(一手房)；(4)房产商或代理商收款帐号(一手房)、卖方或买方收款帐号(二手房)；(5)预售许可证或大产证复印件(一手房)、上家产证复印件(二手房)。
  2、申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款应提供以下资料：(1)主贷人、配偶、参贷人的公积金帐号、身份证、婚姻证明；(2)申请建造、翻建、大修贷款房屋的房地产权证；(3)与施工单位签订的建造、翻建、大修自住住房的工程合同原件、施工单位营业执照或资质证明复印件；(4)支付不低于建造、翻建、大修自住住房的全部工程款30%的证明。
  问13：公积金提取还贷方式有哪些？有何区别？
  答：目前公积金提取还贷方式有两种：(1)一次性还款法―――提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的办法；(2)逐月还款法―――每月直接从提取还贷人住房公积金帐户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的住房公积金金额不足时，借款人应及时补足其还款金额。
  两者区别在于：在一次性还款法下，委托人每年只可提取一次住房公积金用于还贷，具体时间以《委托书》的约定为准；在逐月还款法下，委托人每月可提取一次住房公积金用于归还当月贷款，时间一般为每月的固定日期。
  问14：公积金提取还贷手续如何办理？
  答:借款人正常还款一期以后，可向其贷款银行提出提取还贷的申请，签订《委托书》。借款人提出申请需携带的资料有：主贷人、配偶以及参贷人的公积金个人帐号、身份证、婚姻关系证明、户口簿和借款人任意一次的还款凭证。
  问15：在提取还贷期间，可对原委托书中的内容进行变更或终止委托吗？如何办理？
  答：可以。提取还贷委托期内，提取还贷人发生变更(主贷人除外)，或者变更提取还贷方式，可向原贷款银行提出办理变更委托的申请，并签订《提取住房公积金归还住房贷款委托变更书》，每次办理提取还贷方式的变更必须在原委托满一年以后，委托人的增减不受此限；贷款本息结清前，提取还贷人可以与贷款银行终止委托，但在一年内不得就该笔贷款再次办理提取还贷委托。办理变更或终止时，委托人均须带好借款合同、身份证、户口簿、原《委托书》。
  问16：借款人可否提前偿还住房公积金贷款？
  答：借款人自贷款放款之日起满一年可提前归还部分公积金个贷本息，借款人申请提前归还全部贷款的，不受上述一年时间限制，提前还款不必支付违约金。
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  2018-04-20 12:14 赵马元 客户经理

  当然是可以的，以我了解到的方法一般有两种：
  1、将公积金帐户内的余额全部提出来冲还贷款本金（一年一次，帐户内需留有一定余额，各地规定不同），冲还本金后，贷款的本金减少，总利息也减少。月供或年限将重新计算：如果选择年限不变的，重新计算后月供将减少；如果选择月供不变的，还款年限将减少。至时你可以选择。
  2、提取公积金后与你的还贷卡“关联”，比方说你的月供为1500元，提取1.5万元后与还贷卡关联，此后你10个月不需往卡里存钱，由公积金的钱来还贷款。
  提取手续：携带贷款合同、还贷卡（或公积金卡）、本人身份证、单位开具的“公积金提取证明”，如果配偶公积金也要提取的话，还要带上结婚证、身份证、配偶单位开具的“公积金提取证明”，到贷款银行或当地的公积金管理中心办理手续。
  各个地方的规定稍有变化,最好是自己去当地公积金管理中心仔细询问下再看如何办理。
  
  买房时申请的是商业贷款，之后可以用公积金还贷。
  个人的商业贷款要转成公积金贷款，需要满足商业贷款转公积金贷款的条件。而商业贷款转公积金贷款的条件主要有：
  1、个人商业贷款已经连续还款1年以上;
  2、个人公积金已经连续缴纳满1年以上;
  3、转公积金贷款的房屋，要求已经在当地市钱中心有登记备案，并且有正规、合法的住宅开发项目;
  4、个人办理商业贷款转公积金贷款，需要征得原商业贷款银行的同意。
  所以，贷款买房时，如果借款人先选择的是商业贷款，在满足一定的条件下，也是可以转公积金贷款的。不过商业贷款转公积金贷款的条件一般比较好，且各地要求的条件会有些不同，在办理商业贷款和公积金贷款前，先咨询清楚后再决定是否要办理。
  
  1、公积金贷款买房没有商业贷款买房每个月还房贷使用公积金里面的钱多。可以用公积金账户还钱，每月18号把公积金卡内的钱转到商业贷款的银行卡内，去公积金缴纳银行办理个委托提取还款业务就好了。
  2、商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。
  3、公积金指的是公司公积金和住房公积金。公司公积金，是公司在资本之外所保留的资金金额。根据公积金提留是否为法律上的强制规定，可以将公积金分为法定公积金和任意公积金。此外住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。
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  2018-04-20 12:11 齐晓彬 客户经理

  组合贷款涉及到公积金贷款和商业贷款，但组合贷款的年限是统一的，一般取两种贷款的最少贷款年限。影响商贷年限的因素有房龄和贷款申请人的年龄。影响公积金贷款年限的因素有贷款申请人的年龄和建筑物的结构。
  以住宅为例
  商业贷款要考察两个因素，分别是：
  1、50年-房龄
  2、65岁-贷款人年龄
  国管公积金贷款方面，如果是砖混结构，取“47-房龄”与“69-年龄”之间数值更小者；如果是钢混结构，取“57-房龄”与“69-年龄”之间数值更小者。
  市管公积金贷款方面，如果是砖混结构，取“47-房龄”与“70-年龄”之间数值更小者；如果是钢混结构，取“57-房龄”与“70-年龄”之间数值更小者。
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  2018-04-20 12:08 赵驻军 客户经理

  因为公积金贷款利率较低，国家对这一优惠政策也是有限制的，并不是想贷多久就贷多久。跟你的年龄、房龄和月缴存额都有关，并且不能超过25年，按这三个因素计算，哪个年限最短选哪个。在计算贷款年限时，市属和国管的区别是，对贷款人的年龄要求不同。

  一、月缴存额未达到上限，能贷多久？

  贷款人的月缴存额未达到上限，指的是：贷款人单身，月缴存额低于2551（若已婚则是低于2551的两倍）。1.按贷款人年龄计算：

  市属公积金就是：70－夫妻双方年龄较大的一方；

  国管公积金就是：69－夫妻双方年龄较大的一方。2.按房龄计算：

  砖混（混合）就是：47－房龄；

  钢混（混合）就是：57－房龄。

  1）砖混结构：砖墙或砖柱、钢筋混凝土楼板和屋顶承重构件作为主要承重结构的建筑，这是目前在住宅建设中建造量较多、采用最普遍的结构类型。

  2）钢混结构：即主要承重构件包括梁、板、柱全部采用钢筋混凝土结构，此类结构类型主要用于大型公共建筑、工业建筑和高层住宅。其中钢筋混凝土结构最常见的两种钢结构形式是剪力墙结构和框架结构。

  3）怎么判断自己的房子是砖混还是钢混？

  购房者可以通过房本测绘页，查看所购房产是什么结构。

  房本测绘页中有房屋结构的明确说明，借款人可以据此判断房屋是钢混还是砖混。

  3.不能超过25年。

  注意：除上述三个条件之外，借款人的月还款额，不能低于个人公积金月缴存额2倍。

  举个例子：39岁的小明和38岁的小丽已婚，缴存都在市属（开户一年且连续缴存12个月），家庭名下没有房产，想申请市属公积金贷款，购买一套1993年建成的钢混结构住房。夫妻双方个人缴存额之和是2027元，要贷款80万，可以申请贷30年吗？

  分析：

  a按年龄来算：70—39=31；

  b按房龄来算：57—（2016—1993）=34；

  c最多贷款25年。

  d根据贷款80万，贷25年，得出其月均还款额为3281元。但是夫妻公积金账户的缴存金额共4054元，所以还款额度不能低于4054元。因为4054元＞3281元，所以需要缩短贷款年限，4054÷80=50.68元，根据下边的这个利率表，得知最长贷款年限为23年。

  表格使用方法：借款人可以根据自己的月均还款额推算出最长贷款年限。

  二、月缴存额达到上限，能贷多久？

  贷款人的月缴存额达到上限，是指：贷款人单身，月缴存额为2551元（已婚缴存额为2551的两倍）。

  在北京，公积金管理中心对每个月单位和个人缴存的公积金有一个上限规定，一般不超过2551元，但也有单位缴纳的数额高于此（部分银行、外企）。如果你是单身，月缴存额超过2551元，会被默认为是“收入比较高”的群体。当然，如果你已婚，夫妻每个月缴存公积金的总和，超过了2551元的两倍，也就是5102元，也属于高收入人群。

  根据北京住房公积金管理中心《关于实行住房公积金个人贷款差别化政策》，借款申请人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍（含）以上的（即为7086×3=21258元），其月还款额原则上应不低于其月收入的50%。

  例如：小亮今年35岁单身，月收入为2.3万，公司缴存比例是12%。小亮买了一套新房申请了120万的公积金贷款，他最长能贷多久？

  分析：例子中的小亮的月收入为2.3万，高于北京市职工月平均工资3倍（21258元），所以他申请的120万贷款，会在年限上缩短。可以通过公积金网站的贷款计算器，计算他可以贷多久：

  在北京住房公积金官网找到常用计算器，输入个人月缴存额、缴存比例、房屋评估价、贷款金额等信息，点击开始计算，就会弹出一个提示框，会说明最长贷款期限是多久。

  月缴存额达到上限时，需要使用公积金官网提供的贷款计算器进行计算。

  使用公积金中心提供的贷款计算器，计算出小亮的最长贷款期限为11年。

  申请公积金贷款时，想要计算自己最多能够贷几年，不仅要看房龄和贷款人年龄，还需要看你的月缴存额有没有达到上限。月缴存额达到上限的，需要拿出一半工资用于还款，贷款年限也会相应的缩短。

  该内容仅在北京适用。

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  2018-04-20 12:05 黄相森 客户经理

  你这个问题很难回答啊，不知道你的贷款额度，不知道你的贷款年限，怎么给你计算了。

  
  

  如果按60万，20年计算

  公积金贷款50万，商业贷款10万，用等额本金的还款方式。你的还款信息如下：

  公积金贷款50万，商业贷款10万，用等额本息的还款方式。你的还款信息如下：

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  2018-04-20 12:02 赵飞船 客户经理

  您好！公积金贷款和商业贷款最主要的区别是：公积金贷款利率比商业贷款低；公积金贷款会根据您的公积金缴存年限、总额等确定贷款金额，商业贷款是将首付后的款项全额贷款。

  
  

  如果您商业贷款和公积金贷款都可以贷款70万元，则两者30年等额本息还款利息约相差324259.86元。

  （假设公积金贷款年利率是4.5%，商业贷款为6.55%）（计算结果仅供参考，不作为还款数据依据。具体情况请联系经办行核实）。

  
  

  您可以通过个人贷款计算器试算：

  
  

  若您仍有疑问，建议您咨询“客服在线”