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  2018-04-20 01:09 齐春敏 客户经理

  当贷款买房成为一种主流时，使用的人就多了。而对于年限的选择，有人希望少些年，能尽早把贷款还清；而有人则希望越久越好，可以慢慢还。但，贷款年限不是你想多少年就多少年的，还是需求从自身实际情况出发选择的。

  买房贷款年限的规定

  首先，大家需要明白的一个简单的逻辑，个人住房贷款最长期限为30年；个人商业用房贷款最长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。以上三个可是最基本的前提哦！

  而买房的人也一般分为三种，第一种手头上没钱，只能付首付，工资也不会很高；第二种，有能力在稍微比较短的时间内还清房贷；第三种，土豪，完全不用考虑房贷，直接一次性付清！目前，第三种人不在我们今天的话题之内！

  有很多人选择在短期内（1-10年）还清房贷，原因是：

  第一，天生不喜欢欠钱，欠了钱就浑身难受，还是早还早轻松；

  第二种，短期内给银行的利息少了好多，这可不能白白便宜了银行！因此，他们过得很累，很辛苦，每天只能节衣缩食（当然，或许有点夸张啦）！

  还有一些人选择超长期（30年）还清房贷，原因是：

  第一，确实没钱，每个月的工资也不高，经济条件决定我只能选择30年；

  第二种，有投资眼光，每个月给银行这么多钱，还不如拿去投资、理财，这样赚得钱还更多；

  第三种，长远眼光，房贷是不会变的，但是经济水平和工资水平是会涨的，以后的钱肯定没有之前的值钱，这样一算自己还是赚了的呢！因此，他们得在30年内每月按时交钱给银行。

  其实吧，真正最佳的还贷年限还是在15-20年之间，毕竟不会把你逼的很紧，让生活太“压迫”，也不会很久，让你长时间一直处在“欠钱还钱”的状态，同时还款的利息总额也是属于比较合理状态。shzyqiyu88

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  2018-04-20 01:03 黄皖生 客户经理

  可以，目前中国银行和工商银行在泰国都设有分行，也开通了中国人在泰国贷款买房的业务。新加坡的大华银行也提供中国人海外置业贷款业务，泰国本地银行也非常愿意为中国客户提供业务服务。

  中国工商银行泰国分行（贷款内容）

  1、贷款年限：10年

  2、贷款资格

  （1）非泰国居民，年龄21-65岁；

  （2）申请人年龄加贷款期限不超过65年；

  （3）有稳定收入来源，信用良好。

  3、贷款利息

  第一年：5.25%（固定）

  第二年：5.75%（固定）

  第三年及以上：SIBOR+6.0%

  4、贷款金额

  一般为房产评估价或购房价（两者取小）的50%，贷款起点金额100万泰铢（约20万人民币）。

  5、办理流程

  （1）申请阶段：

  完成首付款汇款（查看第6条），准备好审核材料（查看第7条），提交工行泰国分行审核，历时大概1天；审核通过后填写贷款申请表、填写开户（还款账户）申请表、填写其他资料，并邮寄相关资料，历时大概1-2月。

  （2）申请通过后：需要本人及配偶同时到曼谷总部签署借款合同、签署抵押协议等，并确认各项费用.

  （3）到土地厅办理过户及抵押手续：工行泰国放款给开发商、完成房产过户和抵押手续，之后则开始按期还款。

  6、汇款流程

  （1）准备首付款

  （2）在工行泰国分行开立活期账户，用于汇入首付款（也可作为还款账户），可选择新币、泰铢、人民币或美元等任一币种（可以根据自己对未来币种汇率的涨跌，选择合适的币种，进行电子汇兑）。

  （3）境外汇款至工行泰国账户

  （4）工行泰国收款后开立“结汇单”。“结汇单”会注明购房用途，并作为购房款来自境外的证明向土地局提供，办理房产过户和抵押手续。

  7、申请提供材料

  （1）护照（签名复印件）

  （2）本国身份证（签名复印件）

  （3）婚姻证明和配偶护照/身份证 （如有） （签名复印件）

  （4）工作证明（由受雇单位开具，提供入职年限，职位和收入等信息）（英文版原件）

  （5）工资单（近6个月）（原件）

  （6）工资账户银行流水（最近12个月）（原件或签名复印件）

  （7）购房合同（签名复印件）

  （8）信用报告（由本国相关机构出具，中国为“人民银行 征信中心”）（复印件）?

  8、还款问题

  目前仅支持等额本息还款，客户需根据新币汇率折算相应金额（因为新加坡是国内银行在东南亚的业务中心），在到期日前存入工行泰国还款账户，银行于每月15号自动扣款。

  9、其它

  申请贷款时，工银泰国要求申请人提供房产文件、购房合同或其他证明购房的文件，所购房产的产权类别证明等。

  中国银行泰国分行（提供资料）

  1、贷款资格

  年龄21-65周岁的中国大陆、香港、澳门、台湾客户，均可申请

  2、所需材料清单

  （1）贷款申请表

  （2）护照复印件

  （3）工作许可（如有）

  （4）自雇人士需提供公司注册文件、公司股东清单复印件

  （5）收入证明资料

  a.受雇人士需提供：

  公司人事部门出具的收入证明（近2个月之内开具）、近6个月的个人银行对账单或存折复印件。

  b.企业主需提供：

  近2年经审计你的企业财务报表，近6个月的个人银行对账单或存折复印件、个人所得税缴纳凭证。

  （6）购房资料

  房产预订协议或买卖协议、首付款银行境外汇款“结算单”。

  （7）个人征信报告?

  （8）银行认为必要的其他资料

  3、中国客户专享

  （1）贷款期限最长20年

  （2）优于同业的利率及费用，贷款货币选择多样

  （3）贷款最高金额可达2000万泰铢（约400万人民币）中国银行作为第一家进入泰国的中资银行，已在泰营运20年，与当地多家信誉卓著的房地产公司有着良好的合作关系。

  4、房产总价要在400万泰铢以上

  5、如何向银行还款？

  客户在中国银行（泰国）开立活期账户用于归还贷款，可以选择新元、泰铢、美元。人民币中任一币种。中国银行每月按照扣款日汇率折算并扣缴相应金额，兑换为贷款货币后再还款。

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  2018-04-20 01:00 龚巧云 客户经理

  由于“还款能力一般，一个月还个2000就压力很大了！”所以基本思路是尽量押后付款、和初期少付款。现在首付多少合适呢？
  46万30%是13万8 ，那就首付13.8万元。贷款32.2万元。
  怎么选按揭呢？多少年？等额本金还是等额本息？
  贷款要最长的年限，等额本息还款，这样可以减轻前期压力，不要看重那一大块利息，二三十年后，一千多块钱可能不如现在的50元了。
  如果有，首先考虑公积金到款，并把个人账户的申请取出做首付，在申请尽可能高的公积金贷款，不足部分才做银行按揭贷款。
  你没有说明是否有公积金。下面按没有公积金，纯银行贷款计算：
  假如贷款32.2万元期限，30年，按现行年利率7.05%
  每月还款：=PMT(7.05%/12,30*12,322000,0,0)=-2153.10
  本息合计：=2153.10*30*12=775115.15
  利息总计：=775115.15-322000=453115.15
  所以如果有公积金，对你来说，会减轻很大压力。不然压力还是比较大的。但过些年应该不会成问题了。
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  2018-04-20 00:57 龙山红 客户经理

  因为个人情况不同，房贷时间长短因人而异。具体的可以根据以下情况界定：
  1、个人住房贷款最长期限为30年；
  2、个人商业用房贷款最长期限为10年；
  3、男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。
  对于“房贷贷款多少年合适”这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。
  如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。
  虽然说选择房贷按揭年限与置业者自身经济实力有密切关系，但在行家看来，却有不同的玄机。以现在的房贷利率来算，正常的情况下，一般建议置业者选15—20年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较合理。
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  2018-04-20 00:54 齐晓安 客户经理

  有利有弊，如果手头资金宽裕，近期也没有其他的投资或者需要用大钱的地方，那么全款比较好一点，而且不用支付利息款。 .如果手头不是很宽裕，或者近期有其他项目要用到钱的，那么就贷款。另外是，除非你的钱可以用作其他投资，所产出的回报比你的贷款利息多很多，那么你还是可以选择贷款，毕竟还可以赚更多钱嘛。
  
  现如今房地产市场稳定，房价合理，楼市政策也非常优惠，于是不少持观望态度的购房者开始入市买房。说到买房，许多问题都会随之而来，全款买还是贷款买?如果贷款，能提前还款吗?贷多长时间?等额本金还是等额本息?
  1、全款买房还是贷款买房
  其实这个问题还是挺好回答的，对于年轻的购房者来说，当然是选择贷款买啦，虽然用银行的钱需要还利息，但人们提前就能有房子住，而且随着中国经济的发展，人民币肯定会出现一定程度上的贬值现象，未来的钱肯定没有现在的钱值钱，现在看似是收入一般的月供可能在10年以后只能买一袋饼干。除此之外，贷款也是年轻购房者买房的唯一选择，以目前的房价来看，一套区位不错的90平两居室房子总房款大概在35万左右，年轻购房者工作不久，哪里有如此大的一笔资金来一次性买房，当然如果你是富二代，豪爸豪妈给的零花钱没地儿放，当然可以选择一把请买个房子玩玩。但对于一般的购房者来说，还是踏踏实实的选择贷款来买房吧!
  如果你已过了不惑之年，而且手中有一定的资金基础，那么小编觉得一次性买房是最好的选择。毕竟人们到来四五十岁这个年纪，上面要照顾老人，下边要照顾孩子，用钱的地方会便多，如果到时还要为房贷发愁，生活压力一定会非常大。当然如果购房者有其他投资生意，而且行情不错的话，也可以选择贷款买房，用银行的钱买房，用自己的钱做投资，最后又买了房，又赚了钱，何乐而不为呢?
  小编建议：
  选择贷款买房的购房者如果有公积金最好用公积金买房，毕竟近几年公积金政策越来越放宽，可买房，可租房，贷款额度也在不断的提高。另外公积金贷款较商贷基准利率会低很多，还款利息也会少很多。以新乡为例，新政出台后的商贷利五年以上基准利率是5.65%，公积金则只有3.75%，贷款35万还贷20年，利息相差将近9万，每月月供相差360元有余。
  2、如果贷款，贷多长时间合适
  想知道贷款多长时间合适，大家还是和小编一起看看下边这个例子吧。
  买房地点：新乡
  总房款：50万
  贷款额：35万
  贷款方式：商业贷款(基准利率5.65%)
  还款方式：等额本息
  贷款时间 20年 30年
  利息总额 234964.89元 377317.09元
  利息差 142352.2元
  月供 2437.35元 2020.33元
  月供差 417.02元
  很多朋友看到20年和30年相差14万多，不禁感慨道：尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。但如果再仔细想想后就会发现，虽然利息增加了，但每月月供少400多元，生活压力减小，剩余的钱可以做投资或是理财，加上10年间人民币的贬值情况，最后算下来也是很划算的。另外，如果购房者选择公积金贷款，贷款年限越长，贷款的数额也会随着变大。
  小编建议：
  如果购房者年轻还是按最长的时间贷款吧，能贷30年，就贷30年，不用着急着还银行贷款，这样生活才不会被买房所影响，如果强制缩短贷款年限，将会加大自己的生活压力，人生最美好的20年也会变得苦不堪言。至于提前还款，小编还是不建议的，除非购房者有特殊原因。
  3、等额本息和等额本金哪个好
  困扰购房者买房的另一个问题就是等额本息和等额本息的选择，其实想知道哪种方式合适，最重要的还是要弄清楚两者到底有什么区别。
  等额本息还贷方式是每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增。
  等额本金还贷方式是还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。
  而二者的主要区别在于前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，购房者还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。
  小编算了一笔账，以贷款35万元为例，按照当前商业贷款五年期以上贷款基准年利率5.65计算，按照等额本息的还款方式，30年一共要还本息727317.09元，其中利息是377317.09元。如果按照等额本金的还款方式，30年一共要还本息647448.96元，其中利息是297448.96元。换句话说，同样是贷款35万元，以30年为期限，等额本息要比等额本金多还79868.13元。所以，不少购房者都认为如果选择等额本息还款方式，自己就吃了很大的亏，但真的是这样吗?
  其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多;借的本金少，要还的利息就少。
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  2018-04-20 00:51 黄盛波 客户经理

  买房子是和结婚同等重要的大事，当时立过合同，也公证过，不能说改就改，你可以去中国银行的服务机上查余额，把你手上的钱好好规划规划（或买短期基金或找合适的理财方式），统筹安排，争取能更早一次还清余款。我相信：您买房时把各方面都考虑到了，还是尊重您当初的决定要好一些。
  我有个大胆的想法：你只贷款20万照你这样的还法，最终还了本金加利息共48.6万，是不是有问题呢？或许你是递减的还款方式，那就对了。
  如果哪方都不算错的话，当然5年还清要为你节约好几万呢？
  如果你手上有多余的现金，又不想考虑其他理财方式，不选择缴房款就选择存银行的话，我建议先拿一部分去还款而不存银行。因为你的房贷在银行（不仅本金再产生利息，而且利息也在产生利息），两者一比较，你就明白了。
  希望能帮到你，祝你心想事成，样样好！
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  2018-04-20 00:48 齐晓影 客户经理

  贷款是否划算，跟人民币是否贬值是没有关系的，主要是看你的收入来决定的，在你的可承受的月供范围内贷款年限越短越合适，最合适是全款不需要支付任何利息。我从业8年，按目前市面的利息算，5年的利息差不多是本金的25%左右，10年的利息在50%左右，20年的利息在100%，30年的利息在150%左右，比喻说您贷100万，5年的本金利息总和在125万左右，10年在150万左右，20年在200万左右，30年在150万左右。
  买房还有一点需要注意的就是对房产也要做好抗风险能力，在中国人眼里不过是刚需住房，还是投资住房都认为房子只涨不跌，其实不然，房产的涨和跌是有相同概率的，而且房屋如果要以合适的价格变现的话，变现能力还是很差的。高价或市场价是卖不动的，低价卖的话是赔钱的，而且房价越低越卖不动。适当的抗风险还是要保留的。