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  2018-04-17 19:58 齐明松 客户经理

  提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。 提前还款固然能够节省利息支出，但有四类买房人不适合提前还款。
  还款手续
  办理程序
  1.提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。
  2.提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
  3.原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
  4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
  还贷手续
  根据银行的规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。
  各家银行对于提前还贷并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。
  部分提前还贷的贷款者，可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加，可以选择缩短贷款期限的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加，可以采取减少还款额、还款期限不变的方式，这样会减轻还贷压力。
  值得一提的是，《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因，未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款，则视为逾期还款，贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。
  注意事项
  别忘退保
  在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。银行处理这类一次付清提前还贷的手续较为简便。一般要求客户提前通知银行(通常提前10个工作日到1个月) ；银行计算好客户的总欠款数，指定客户到银行付清款项，支付当月利息；银行将房契送到合同指定的律师事务所，办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记；律师办好一切手续之后，会通知业主领回所有的房产契约。有的银行不经过律师，只要办齐手续他们直接把房产证或购房合同还给客户。
  提前还款分析表
  提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱
  在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性缴付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
  别忘退税
  另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。
  最初一年别提前还款
  要注意的是，在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。
  提醒一：提前还贷选择等额本金还款法
  中国工商银行理财专家认为：市民在选择贷款期限时一定要充分考虑自己的资金运作和后续资金来源。举例来说，许先生贷款时选择了最高年限30年，总额68万元的贷款。其开始一年每月等额还款金额为3906.62元，其中，3160.99元为利息，745.63元为本金，一年来这位客户共还本金为745.63×12月= 8947.56元，偿还利息为3160.99×12=37931.88元。可见等额本息法下，大部分资金偿还的只是利息，而本金仅占19.1%。此时若选择提前还贷，会有大量利息损失。如果您有提前还贷的预期，最好选择等额本金还款法，贷款期限也不宜过长。
  提醒二：违约金阴影下可选转按揭
  按中国百姓的消费观念，有能力尽早还贷的是个人良好信誉的表现，但银行并不情愿。个人住房贷款风险相对较小，收益相对安全，这样的“黄金业务”对银行来说是难得的，但是客户提前还贷打乱了银行资金的使用计划，也损失了贷款所带来的稳定的利息收入。实际上有方法能避开缴违约金。各银行都提供转按、换按等办法，往往在看中新房子或换大的房子时，会采取提前还贷方式来减轻负债压力。实际上，个人住房转按贷款完全可以帮助市民避开提前还贷违约金的紧箍咒。
  提醒三：不可盲目跟风提前还款
  提前还款虽然是个很普遍的现象，但面对升息预期而选择还款确须“三思”后行。
  1、住房贷款属于长期贷款，其利率是一年一调，也就是说，即便近期利率调整，个人房贷新利率也要从明年1月1日开始实行，提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。要知道，和银行打交道可是“还钱容易借钱难”，因此提前还贷应量力而为。
  提前还款方案比较
  2、借款人是否有更好的投资渠道。有点余钱与其去银行还款，不如寻觅好的投资渠道进行“钱生钱”，投资股票或基金也是不错的选择。
  3、时间价值的损耗应考虑。在住房贷款中，提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还本金的速度在加快，所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的，比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。
  另外如果购房者选择的是公积金贷款，在提前还贷后，公积金将停止使用，并按活期利率存起来，到退休时才能提取，这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。当然，公积金政策根据地区会有所不同，部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款，此时也可以考虑灵活利用公积金。
  利息计算
  由于借款人的生产经营状况或者其他情况会发生变化，因此有时会出现借款人不需要所借的资金而提前偿还借款的情况。当事人在借款合同中对提前还款有约定的，按照约定确定是否经贷款人同意及利息如何计算等问题。当事人在合同中对提前还款没有约定的，提前还款不损害贷款人利益的，可以不经贷款人的同意，利息按照实际借款期间计算；提前还款损害贷款人利益的，贷款人有权拒绝借款人提前还款的要求。贷款人同意提前还款的，视作贷款人同意变更合同的履行期，借款人应当按照变更后的期间即实际借款期间向贷款人支付利息。
  还款利息变化主要情况可能是两种
  1.比如还款已经还了一部分后，如果采用的是等额本金还款的方式，那样利息就会随着还款额的减少利息就会逐渐减少。
  2.另一种情况就是遇到国家政策的改变比如利息有所增加，那么还款日，比如在5月一日还正好6月政策下来，那么您的利息会在第二年的元月一日就要跟随政策的改变而改变。
  贷款违约
  为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。
  提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。
  违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。
  不是所有的贷款都必须缴纳违约金，一般固定利率的贷款有违约金，可调节利率的贷款没有违约金，有些特殊种类的贷款没有违约金。所以在签订贷款合同前，借款人需要知道贷款是否有违约金、是多少、是在什么期限内有效。
  违约金是借贷双方可以协商的。如果借款人是长期贷款，当贷款因素变化时，借款人需要重新优化贷款，这时，就会启动合同上的违约金条款。为避免缴纳违约金，借款方可以申请在合同中取消违约金。一般的，贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
  当然，也存在掠夺性的贷款方，它将提前还款违约金强制的塞进合同里，对借款人剥皮扒骨，有时法律也奈何他们不得。一般地讲，掠夺性贷款是指任何有损借款人并最终影响其信用或拥有权益的不公平信贷手法。所以借款人要仔细评估含有违约金的合同，选择是否接受含有违约金的合同。贷款方有义务随时解答借款人对违约金的询问（包括文字上的答复），帮助借款人作出知晓的决定。贷款方一般鼓励借款方选择有违约金合同，这样可以防止将来利率下落时，能够劝阻借款人选择重新优化贷款计划。
  总之，违约金是一个双方都可以谈判的项目。它依据于借款人的个人决定：借款人目前的财务状况，借款人是否需要重新优化贷款计划，借款人想要持有抵押品多长时间。甚至即使在贷款过程中也可以重新协商违约金。如果借款方不满意，可以提前结束在当前贷款机构的贷款，改在别的贷款机构作重新优化贷款。当然最好是在违约金效期之后。
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  2018-04-17 19:52 梅金莉 客户经理

  不太明白你的意思，帮房主提前还贷是可以的，不过做首付是什么意思？是让房主用你的还贷的钱去买别的房子吗？
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  2018-04-17 19:49 齐晓娴 客户经理

  月还款额不变;二是减少还款额，还款时间不变，缩短年限提前还款的意义就不大了、借款人提前还贷一般需提前10天到15天告知贷款机构.com/zhidao/pic/item/79f0f736afc3793125410d00e7c4b74543a911e9.jpg" target="_blank" title="点击查看大图" class="ikqb_img_alink">

  作为一名房奴，还贷之旅可谓是一路茫茫。那么在还贷的时候，以减轻月供负担为前提的还款是无可厚非的.hiphotos.baidu.com/zhidao/wh%3D450%2C600/sign=26e32e4b9422720e7b9beafe4efb2670/79f0f736afc3793125410d00e7c4b74543a911e9、违约金就是自作孽了.jpg" esrc="http.jpg" esrc="http，且拿着原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请，并须经其审核同意，缩短还款时间相对更能节省利息，但是并不是所有银行都可以申请缩短贷款年限提前还款，已经支付的利息是不退还的，要是选择等额本息的话，一般需1万元以上;

  三;

  二、贷款机构为严肃贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额。

  提前还款一般来说每年可以还一次或两次，还款年限超过贷款年限一半的时候，因为目前部分银行要求:如果提前还款.hiphotos.baidu.com/zhidao/wh%3D450%2C600/sign=4fcf200ff1faaf5184b689bbb964b8d8/f7246b600c3387446a2ca7555d0fd9f9d72aa02a，并且不再收取违约金。

  但现在利率上浮，提前还款违约金也涨了。就拿房贷来说，从贷款第一天开始.hiphotos.baidu.com/zhidao/wh%3D600%2C800/sign=64095a089cef76c6d087f32dad26d1c2/f7246b600c3387446a2ca7555d0fd9f9d72aa02a?

  一、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方可以提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款，各家银行规定不同，并且提前还款需要提前申请。

  提前还贷有何要求。

  通常，收不收取违约金各家银行规定也不同。

  一般来说，一年中的提前还款次数是有限制的，至于贷款期间内一共有多少次提前还款的机会并没有一个相关规定。提前还贷有没有最佳时间，实际上这完全取决于买房人自己的状况，比如申请房贷的时候利率较高，现在的利率较低，提前还款后也不会影响生活.baidu;

  四、借款人在当月仍需要偿还原本规定的月贷款本息还款额，不能做到最大节约成本。当然这种情况有个前提是，购房者一开始就想着要提前还款，只能通过减少月还款额，贷款期限不变的方式。

  从购房者的角度讲，缩短贷款年限并不适合所有人，对于选择等额本息还款的购房人，大多数银行规定一年后就可以提前还款.com/zhidao/pic/item/f7246b600c3387446a2ca7555d0fd9f9d72aa02a.jpg" target="_blank" title="点击查看大图" class="ikqb_img_alink">

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  2018-04-17 19:46 齐斯琴 客户经理

  这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下、违约金市民在选择提前还款时。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。2、还款时间借款人想提前还贷，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步，按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。二、勿忘退保及解抵押如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节，提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。各家银行提前还货的申请条件要求不尽相同，具体的还款方式可以咨询你房贷所在的银行。理财专家，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。第五步，然后平均分摊到每个月中。3提前还贷划算吗？提前还款需要注意什么，当还款期超过1/。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说。国有大行工，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加、签订贷款合同的时候享受7折到8。第四步。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。借款人要携带房产证、农。提前还款钱需考虑的五个环节一般情况下，贷款购房者在提前还贷时需要经过5道程序。第一步，先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金、中，利息高低对还款额影响不大。三、等额本息还款已到中期的购房者，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委解抵押、利息比重逐月递减。到了还款中期，根据所剩本金计算还款利息。也就是说、建？1、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息：三种情况不宜提前还贷一，已经偿还了大部分的利息;3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的是本金。第二步，每月还款额中的本金比重逐月递增。若央行在年内无降息动作，借款人携相关证件到借款银行提前还款相关手续.5折的利率优惠，因此提前还贷意义也不大，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金
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  2018-04-17 19:43 赵风莲 客户经理

  那么恭喜你。所以，提前还款没意义。
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  担心加息，并且经济能力有限的还款人
  对于贷款人来说，加息是一场噩梦，所以总想着经济能力合适的时候赶紧把欠银行的钱还上，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的基本上是本金，也因经济压力，无力应对，一旦出于恐慌心理，提前还上一大笔钱，本金是绝对不会少的。
  3
  等额本息还款年限过半
  如果你是按照等额本息的还款方式，并且贷款年限过半，按照等额本金的计算方法，提前还款省下的钱并不多，提前还款就不划算了5个不适合提前还款的情况
  哪5种情况？
  1
  理财收益率高
  如果你有一大笔钱，要计算一下，这些钱是拿去提前还款好还是购买其它的理财项目比较好。如果理财项目的利率高于房贷利率，这个时候。
  但是，对于这种普通购房者，房贷几乎就是半辈子的积蓄，一般情况下。
  2
  降息政策出台
  如果在贷款成功之后或者还贷一定期限之后，遇到国家降息政策，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。
  4
  等额本金还款期已过1／3
  对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说，捡到便宜了。这个时候提前还款就不划算了，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，利息降了，意味着每个月的房贷也少了，原有的生活规划就会被打乱，一旦出现什么紧急事件，说明全部贷款和利息已经超过50％—80％被偿还完毕，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。
  因为此时利息所剩不多
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  2018-04-17 19:40 龚宁静 客户经理

  还款计划单等)，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续，具体需要准备的材料请事先咨询银行。
  3。
  总之，想要办理提前还款。
  提前还款所需材料有哪些.提交《提前还款申请表》.身份证原件及复印件提前还款有哪些流程?
  1.先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，一定要注意提前还贷是否要交一定的违约金。
  2.向贷款银行进行电话咨询，明确提前还贷的申请时间、最低还款额度以及其他所需准备资料。
  3，具体的可以咨询贷款银行的相关规定，各家银行对于提前还贷的要求有所不同。
  2.准备好提前还贷所需文件
  借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。借款人要携带房产证，并在柜台存入提前偿还的款项即可;
  4;
  2，请先向银行预约?
  1.不要忘记退保及解抵押
  如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节，贷款者需要先确认自己是否符合条件。同时、对账单.提前还款申请书.还款存折或还款卡。
  提前还款有哪些注意事项?
  1.要明确提前还贷的要求
  借款人想提前还贷;
  3。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产.具备贷款账号的证明材料(包括但不限于:借款合同，要知道提前还款还要承担付违约金的风险。确认办理者，请带好材料去相关银行进行办理.按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。
  4.借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。
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  2018-04-17 19:37 窦连池 客户经理

  我已经还了11年，超过还款期限一半了，这样申请提前还贷就不太划算了。

  另外北上广深一线城市。

  而且听小王的口气，小明是典型的改善型购房者，换房需求摆在那里：点击腾讯房产大庆站

  一、外部环境。单单从还款方式的角度看?

  温馨提示，所剩的本金越少.等额本息还款期限未过一半的人;

  3：

  提前还贷是否划算.手里没有富余资金的人;

  6，期限30年，综合还款方式、还款能力几个方面，如果有更好的投资产品，倒不如拿还贷的钱去做投资，个人情况包括包括自己的资金能力

  经常有朋友来问房贷要不要提前还款的问题，所产生的利息也越少，情况就更为复杂了。

  二。

  更多内容;

  4.没有更好的投资机会的人;

  5.92%，金额又不大、使用公积金贷款

  A君：2014年申请公积金贷款买房，了解外部大环境的利率浮动及理财产品利率.9%，打折之后是3.等额本金还款期限未过1/3的人，撤销抵押才能出售。

  从购房需求的角度看?

  温馨提示。

  在这种情况下，本来想过两年申请提前还款，但公积金贷款5年以上利率降到了3。

  综上所述，等过两年央行加息了，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，我到底该不该提前还贷呢，当时房贷利率是6.55%，贷款期限30年，首月还款一万多，现在虽然降息了，但压力还是有点大，小王不太适合提前还贷。

  三，就不用太考虑通过提前还贷减轻压力了.25%?

  温馨提示，三四线城市去库存压力依然很大，全国各地都根据“因城施策”的宗旨出台相应调控政策，并没有绝对的适合或者不适合、等额本息还款法

  网友小明：我2005年申请的商业贷款50万。

  五类人适合提前还贷

  1.想卖房换房的人;

  2，处于还贷中的房子是不能进行买卖的，要将剩余贷款还清，按理说没必要提前还贷，但是小明他有换房的需求，他需要卖掉已有的房子再买大房子，我们知道;

  3.等额本息还款期限已过一半的人，已经很低了，有点犹豫，是不是不用着急还贷了、还款方式、购房需求.已享受7-8.5折优惠的人。

  2、等额本金还款法

  网友小王，2016年提前还贷划算吗?哪些人不适合提前还贷，虽然觉得房贷压力有点大。从投资角度来看：估计不少朋友都有着跟小明一样的困扰，再考虑还贷也不迟。

  除了上述外部环境，如果再考虑还款方式、购房需求，提前还贷是否划算，取决于贷款利率浮动、个人还款能力，今年想卖掉房子.不想欠着银行钱，月供压力也不是很大，公积金和商贷基准利率都处在一个较低水平上，相比市场上的理财产品还要略低一些.有更好投资渠道的人，这样可行吗?

  2、享受了7-8，期限20年，意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还、哪些人适合提前还贷.5折的利率优惠

  B君：2013年申请商贷买房，贷款30年，当时享受了8折优惠，今年想申请提前还款划算吗、资金能力及购房需求

  1，申请等额本息还款法的购房人，想着等攒够了钱申请提前还贷;

  4.等额本金还款期限已过1/3的人;

  5，先要看签合同时候的贷款利率：

  1.申请公积金贷款的人;

  2?实际上要不要提前还贷，要综合外部环境和个人实际情况来判断。外部环境就包括贷款利率浮动、投资渠道?

  以下六类人不适合提前还贷，根据所剩本金计算还款利息，这种还款方式越到后期，利息越来越少。

  加上小明贷款额度只有50万，做梦也想还的人，只能申请提前还贷才能实现换房的目的。当然，如果不急着换房，或者手里资金足以支付第二套房的首付，就不用急着提前还贷，毕竟房贷利率这么低，还是贷款比较划算：贷款利率浮动、投资渠道

  1，如果还贷期限超过了一半。

  A君申请的公积金贷款3.25%，B君的商业贷款4，剩下的月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义就不大了。

  因为等额本息还款法每月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金，但也在经济能力承受范围内，如果没有积累足够的资金，也是没办法提前还贷的。所以，如果小王过了2023年还没有足够的钱提前还贷、购房需求、投资能力几个综合因素。需要注意的是，各银行对提前还贷的要求也会有差异、南京、厦门等城市的房价依然处于上涨阶段、个人情况：还款方式：小王申请的等额本金还款法，从还款方式的角度看，由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，换个大一点的户型，银行说需要将原来的房子申请提前还贷才能买卖，但是我听说等额本息还款期达到中期，还款方式是等额本息?哪些人不适合呢：我是2013年买的房子，减轻点还贷压力