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  2018-04-17 14:08 赖鹏华 客户经理

  常见的还款方式一般有如下六种：等额本息还款法，等额本金还款法，提前还息每月还本，一次还本付息，按期付息到期还本以及循环授信随借随还。
  一、等额本息还款法
  等额本息还款法是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，贷款前期所还的利息比例大、本金比例小，贷款后期本金比例大、利息比例小。等额本息还款法的特点是本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。
  举例来说，假设购房者向银行贷款50万元，贷款期限20年，按照目前大部分银行商业贷款6.55%的利率，选择等额本息还款法，每个月还款额约3743元，利息总额约398223元。
  总体而言，等额本息更利于借款人掌握，方便按时足额还款，适合收入稳定及未来收入会上升的人群。事实上，有很多人在进行比较后，还是愿意选择等额本息还款，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡。
  二、等额本金还款法
  等额本金还款法是指借款人将本金平均分摊到每个月内归还，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出稍低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
  举例来说，假设购房者向银行贷款50万元，贷款期限20年，按照目前大部分银行商业贷款6.55%的利率，选择等额本金还款法，首月还款金额为4812.5元，以后每月递减约11元，利息总额约328864元。
  等额本金还款法适合目前收入较高，预计将来收入会减少的人群，或者是准备提前还款的一类人。不过需要指出的是虽然等额本金还款法能节省一些利息，但采用等额本息还款法的人是可以通过把前期节省的资金投资理财获取收益来弥补利息差距的。
  三、提前还息每月还本
  提前还息每月还本是大额分期消费贷款、信用卡分期消费贷款中最常见的还款方式。借款人在获得贷款的同时一次性支付所有的利息（一般称之为分期手续费），本金分摊到每个月进行归还。
  需要特别注意的是，这种收费方式实际上隐藏了其真实成本。假如采用这种方式借款12万元，手续费6%，12个月分期归还。由于借款的同时要缴纳7200元手续费，相当借款人只借出来11.28万元，而每月要归还1万元，这相当于利率为11.6%的年利率。
  四、一次还本付息
  一次还本付息是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息。贷款期限在一年（含一年）以下的，经常会采用到期一次还本付息，利随本清。这种还款方式适合于贷款用于周转且在周转过程中难以还款的用户。需要注意的是，因为借款人在平时缺乏还款压力，往往会出现到期无法还清贷款的现象。
  五、按期付息到期还本
  按期付息到期还本是借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，利息按期归还。具体的分期方式可以和银行协商，如每月还息，每两月还息，每季度还息等。这种还款方式一般在大额短期贷款中较为常见。而超过一年期的贷款往往只能选择等额本息或等额本金还款。
  这种还款方式同样适合贷款资金用于周转，在周转过程中难以还款的用户。
  六、循环授信随借随还
  循环授信随借随还是一种较为特殊的贷款品种。银行审批后向借款人提供贷款授信额度，借款人可以在一定期限内，在授信额度内随时、多次借款，并可以随时还款的贷款品种。在授信及还款上非常类似于信用卡透支，但是额度更大。
  由于贷款、还款的时间可以自行把握，因此借款人可以非常有效地提升资金利用率，以便减少利息的支出。这类贷款使用方便，利息节省，可作为备用金使用。
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  2018-04-17 14:05 辛培兵 客户经理

  你这是商业贷款，你没有说你总共贷了多少啊，二十年的商业贷款，够你还的啦，年利率比公积金差不多多一倍。每月还银行的钱就是你原有的基础上翻倍还银行利息。悠着点吧。
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  2018-04-17 14:02 齐晓姝 客户经理

  你好 ，小额贷款都是等额本息的还款方式，只有银行的抵押质贷款才有先息后本。
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  2018-04-17 13:59 龚家跃 客户经理

  　住房抵押贷款的还款方式
  一次还本付息法
  讲解：现各银行规定，贷款期限在一年以内(含一年)，那么还款方式为到期一次还本付息，即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：
  到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)] (贷款期为一年)
  到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)](贷款期不到一年)
  其中：月利率=年利率÷12
  如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：
  10000元×[1+(4.05%÷12月)×7月]= 10236.3元
  等额本息还款法
  讲解：个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：
  每月等额还本付息额=贷款本金×
  其中：还款期数=贷款年限×12
  如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：
  月利率为5.04%÷12=4.2‰，还款期数为15×12=180
  200000×4.2‰×(1+4.2)
  即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。
  抵押与按揭
  1、在生效条件上
  按揭的生效条件是，如果按揭物是现房的，那必须将房屋的产权证交付给按揭权人执管;若按揭物是期房的，则必须将《商品房预售合同》交付给按揭权人执管。但是不管现房还是期房，都必须向法定登记机构办理登记后方可生效。而抵押的抵押物除了法律规定必须经法定登记机关登记才可生效外其他抵押物是否要登记后才生效，则由抵押人和抵押权商定。
  2、在权利依据上
  按揭的权利既属于担保物权，又属于一般债权，因为按揭物如是现房，按揭人只要将按揭物的产权证交付给按揭人即可，它是一种权利的质押，与债权并无直接关系;若按揭物是一种期房的，它实际上还并不存在，因此根本不会发生转移期房的占有权问题，只是要求把《商品预售合同》交付给按揭权人即可。《商品房预售合同》中反映的仅是合同上的债权债务关系，也说明按揭人在商品预售的合同关系中是处于债权人的地位，这种权利只具有一种债权的性质，尚未具有直接体现财产权的性质。而抵押权属于物权，因为它是抵押人以自己的财产作为履行债务的保证。
  3、在标的物上
  按揭和抵押权的标的虽然都可以是房屋，但抵押权的标的原则上应为有体物。虽然传统民法上也可以对权利设定抵押权，如中国《担保法》规定的可以国有土地使用权设定抵押，但抵押物必须直接指向现存的具有一定交换价值的财产或者一种能即时物化的权利，这就排除了以期待权作为设定抵押的可能。而在按揭中，按揭的标的物不仅包括现房，还有在建的工程和楼花，后两者用来设定担保的是尚未建成的建筑物，用作设定担保的是一种期待权。
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  2018-04-17 13:53 车广侠 客户经理

  什么是的出国留学贷款?
  出国留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付其在境外读书所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过五十万元人民币。出国留学贷款可以选择无担保抵押贷款(新一贷),用于个人消费的无担保个人贷款。提供申请资料简单只需：身份证、收入证明、工作证明、贷款用途证明即可申请办理。
  如何申请留学贷款?
  据广发银行相关人士介绍，在广发留学金融中心办理留学贷款，一般有两种贷款方式可供选择：一是房屋抵押等有价物抵押贷款，贷款金额一般能达到房屋评估价格的60%;二是无抵押信用贷款，最高可贷50万元人民币，仅凭家庭资信就可以获得贷款，但贷款人一般要求为本地常住人口。总的来说，贷款期限一般为6个月至5年。
  一般留学贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次人民币贷款利率，不过在有些银行办理留学贷款，学生有机会申请到同档次人民币贷款利率下浮等优惠。
  假如客户到期还不了贷款，根据不同贷款方式银行一般会采取不同的做法，若采取的是房屋抵押等有价物抵押贷款和无抵押信用贷款，按照银行一般还贷违约处理规定进行催收等工作。而现实中，大多数家庭都会提前还贷，只需支付数千元的贷款利息。
  借款人条件
  借款人须具备下列7个条件：
  1.借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁;
  2.借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德;
  3.借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份;
  4.借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力;
  5.借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明;
  6.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产;质押品目前仅限于国债、本行存单、企业债券等有价证券;保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任;7.符合贷款人规定的其他条件。
  中信实业银行单笔留学贷款金额起点不低于1万元人民币,最高不超过200万元。根据借款的具体用途由借贷双方协商确定,一般不超过五年。中国银行北京分行贷款币种为美元外汇,最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%,同时不得超过4万美元。贷款期限最长6年,最短6个月。
  出国贷款留学金额限制
  中信实业银行单笔留学贷款金额起点不低于1万元人民币,最高不超过200万元。根据借款的具体用途由借贷双方协商确定,一般不超过五年。中国银行北京分行贷款币种为美元外汇,最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%,同时不得超过4万美元。贷款期限最长6年,最短6个月。
  贷款留学偿还及利率计算
  中信实业银行贷款的还本付息可以采取以下方式：一、等额偿还,即在贷款期限内每期的还本付息总额为固定金额。二、本金等额偿还,即每期偿还的本金金额相同,利息为按当期贷款余额计算的利息。三、等比递增偿还,即每年的还本付息额在上一年的还本付息额的基础上增长一定的比例。四、等比递减偿还,即每年的还本付息额在上一年的还本付息额的基础上减少一定的比例。
  中国银行出国留学外汇贷款利率：贷款期限在一年以内(含一年)的,执行固定利率;贷款期限在一年以上的,执行浮动利率,自贷款发放日起每6个月进行相应调整。
  中信实业银行的贷款利率：根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动幅度执行,当中国人民银行调整贷款利率时,已发放的留学贷款利率从人民银行调整贷款利率的下一还款期开始执行新的利率。
  出国留学贷款如何担保
  为了降低贷款的风险,保证贷款人还款,一般银行都要求有担保。
  中国银行四川分行贷款担保抵押的种类有：房地产抵押------抵押率不得超过评估值的60%;存款单、国债质押------存款单、国债的开户行必须为中国银行北京市分行,质押率不得超过90%;第三方连带责任保证------借款人、保证人应当具有北京市常住户口,保证人只限于借款人的父母,年龄不得超过60岁,担保还款金额不得超过月收入的50%,月收入以不短于三个月的个人所得税缴税凭证来证明。
  中信实业的出国留学贷款分质押和房产抵押两种。质物为该银行本外币定期存单、中信实业银行代售的凭证式国债。采用质押担保的,应符合以下条件：质物的到期日或转存的最后到期日应在贷款到期日之后,到期日先于贷款到期日的,可按另外方式处理。房产抵押规定,抵押物为借款人或第三人(自然人)拥有处分权的、可以抵押的房屋。
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  2018-04-17 13:50 龚巧云 客户经理

  还款期数=贷款年限×12
  如以商业性贷款20万元房屋抵押银行贷款有以下三种还款方式：
  一次还本付息法
  讲解：现各银行规定：(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元
  则第二个季度还款额为5000+2720=7720元
  ……
  第40个季度利息：(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元
  则第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69：
  月利率为5，20万元的借款本息就全部还清。
  等额本金还款法
  讲解：等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，贷款期限在一年以内(含一年)，那么还款方式为到期一次还本付息，即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：
  每月等额还本付息额=贷款本金×
  其中，还款期数为15×12=180
  200000×4.2‰×(1+4.2)
  即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，贷款期为15年：
  到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)] (贷款期为一年)
  到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)](贷款期不到一年)
  其中.05%÷12月)×7月]= 10236：个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法.58%÷4)=2790元
  则第一个季度还款额为5000+2790=7790元;
  第二个季度利息，则每月等额还本付息额为：
  每季等额归还本金：200000÷(10×4)=5000元
  第一个季度利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。其计算公式如下：
  每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率
  如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例.3元
  等额本息还款法
  讲解，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息：200000×(5，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：月利率=年利率÷12
  如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：
  10000元×[1+(4.04%÷12=4.2‰.75=5069
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  2018-04-17 13:47 黄益泉 客户经理

  到期还本法适用于期限1年（含）以内的贷款。 1．到期还本法包括两类，按月结息。
  3．到期还本付息法是指贷款到期日一次性归还贷款本金和利息您好，若申请招行的贷款，选择到期还本的还款方式，贷款期限只能是一年期以下的。
  到期还本法是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金的还款方法。
  2．按月付息到期还本是指贷款到期日一次性归还贷款本金，按日计息。到期还本付息仅适用于综合业务处理系统个人质押贷款、个人赎楼贷款：按月付息到期还本还款法和到期还本付息法