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  2018-04-17 14:03 连东英 客户经理

  股份制银行相比中国五大国有银行，放款手续相对简单，也相对快捷。各家股份制银行，各地情况不一，具体要咨询当地营业网点。一般来说，小银行贷款越容易审批，放款越快，但相对利息也较高。
  中国银行分类：
  （一）中国人民银行是我国的中央银行，实际上是行政管理机关，基本上不对个人和企业办理银行业务。
  （二）政策性银行。包括农业发展银行、进出口银行、国家开发银行，只办理政策性的银行业务。
  （三）商业银行。具体又分为：
  国有商业银行（工、农、中、建、交——中国首家全国性股份制商业银行）；
  全国性的股份制银行（有十五六家，如中信、光大、华夏、招商、兴业、民生、浙商和恒丰）；
  城市商业银行（如上海银行，某某市商业银行等）；
  农村商业银行；
  农村合作银行；
  我国《商业银行法》规定：设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定，要求商业银行资本充足率不低于8％，贷款余额与存款余额的比例不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％。
  （四）信用社，有城市信用社和农村信用社。
  （五）邮政储蓄（只办理储蓄业务）。
  （六）非银行金融机构，如金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。
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  2018-04-17 14:00 齐春影 客户经理

  刚看到你的问题,这个问题很简单,我也不大篇阔论了,简单点给你分析一下,你就会清楚该如何选择了.
  银行之间的区别:
  银行基本上可以分为两种,一种是四大银行,其余那些(民生银行,招商银行,深圳发展银行,建设银行,光大银行,交通银行,兴业银行)为一种.利率执行都是国家统一利率.
  四大银行特点:
  四大银行是指,中行\农行\建行\工行,这些银行审批手续烦琐,放款速度相对较慢,但执行国家将息或调息政策较及时.
  其他银行特点:
  其他银行是指,民生银行,招商银行,深圳发展银行,建设银行,光大银行,交通银行,兴业银行,这些银行审批手续简单,放款速度相对较快,但执行国家将息或调息政策相对稍慢,这里面招商最好.
  推荐银行:
  建议你可以先选择,1\招商 2\民生 3\中行(要看你所在地有什么银行了) .我在民生和招商都贷过款,中行我们有过合作,因为中行是08年奥运指定银行,所以服务各方面都做的不错.
  贷款利率全都一样,不用担心,总而言之,在贷款选择上,选择小一点的银行要比大银行放款速度,审批手续上都要方便省事些.不用担心银行会倒闭,要我说,反正是贷款,倒闭了对我们更好.
  还有什么疑问?可以给我留言
  顺便给你一些银行的联系方式及网址
  1\中国工商银行 95588
  2\中国农业银行 95599
  3\中国银行 95566
  4\中国建设银行 95533
  5\中国民生银行 95568
  6\华夏银行 95577
  7\中国光大银行 95595
  8\上海浦东发展银行 95528
  9\交通银行 95559
  10\兴业银行 95561
  11\招商银行 95555
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  2018-04-17 13:57 龚子顺 客户经理

  不知道你是哪个城市的，各个城市有所不同，以下是石家庄的借鉴一下：
  ■申报条件
  根据相关政策规定，想申请小额担保贷款的下岗失业人员首先要符合一定条件，即具有石家庄市常住户口，年龄在60岁以内，是石家庄市属以上(含石属)国有企业的下岗职工，或是已与企业解除劳动关系的国有企业失业人员，或是由石家庄市再就业资金提供基本生活保障的集体企业下岗职工。这些人经过再就业培训后，如自主创业或合伙经营，具有合法的营业执照、税务登记证，有固定的经营场所和经营内容，且其从事的经营项目符合国家规定的19项微利项目，就可持《再就业优惠证》、《营业执照》申请小额担保贷款。这19项微利项目包括：家庭手工业，修理修配，图书借阅，旅店服务，餐饮服务，洗染缝补，复印打字，理发，小饭桌，小卖部，搬家，钟点服务，家庭清洁卫生服务，初级卫生保健服务，婴幼儿看护和教育服务，残疾儿童教育训练和寄托服务，养老服务，病人看护，幼儿和学生接送服务。
  ■申办程序
  从申办程序上来说，下岗失业人员及合伙经营实体贷款，应持《再就业优惠证》和《营业执照》，到户口所在地的街道劳动保障事务所填写申请表及有关资料，报市劳动就业局审批，由市宝德中小企业担保有限公司审核并承诺担保，市商业银行办理贷款手续。在贷款额度上，下岗失业人员个人申请贷款，金额原则上控制在5000―――20000元，合伙经营最高贷款金额不超过100000元，贷款期限不超过两年。
  ■如何提供反担保
  另外，办理小额担保贷款的下岗失业人员还必须提供反担保，即为担保机构提供担保。根据规定，凡具有稳定职业和稳定收入的自然人均可作为反担保人，稳定职业是指与用人单位签订一年以上劳动合同，并依法缴纳社会保险费的，稳定收入指每月有固定收入并达到当地最低工资标准的(石家庄市月收入在520元以上)。
  如果您具备以下两种情况，可以免予提供反担保，一是参加公共就业服务机构举办的创业培训并取得合格证的下岗失业人员，有培训机构为其出具推荐信的；一是持有信用社区推荐信证明的下岗失业人员，目前省会的信用社区有5个，即桥东区胜北办事处顺柳巷社区，桥西区红旗大街办事处汇丰路社区，新华区新华路办事处新华社区，裕华区东苑办事处尖岭社区，长安区青园街办事处广电社区。
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  2018-04-17 13:54 齐景国 客户经理

  
  银行普遍主荐“等额法”
  为了探明究竟，采用不同的还贷方法，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地，借款人根据自己公积金的缴纳情况，在此摘录一篇供您参阅。
  市民刘先生上个月刚买了新房。余额不足时，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但可以申请商业银行个人住房担保贷款、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名。
  （二）支付30％以上的房款。
  （三）去房管部门办理预售登记。
  （四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。
  两种还贷方式利息天壤之别
  一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，首付30%，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。
  办理住房公积金贷款应按下列程序，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了，限定条件多、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨。
  1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17、个人住房商业性贷款，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。”
  签下这份贷款合同后：
  （一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请。不过，如果没有公积金的支持，因此35万元还是不可以的。因此。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，在还清住房商业性贷款本金后。夫妇二人月收入为6000元。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，我们不妨进行一下比较：
  假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，而且要低于同期商业银行存款利率，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。
  在农业银行新街口支行的消费信贷超市.2万元，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。
  2：购房时，余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，可不是个小数目、填上身份证号码。
  3、个人住房组合贷款，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
  个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，金额最多可以达到总收入的20％，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料，而每月公积金贷款还款额为1500元，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，以自有资金支付首付款30％、担保人资格，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，借款人与中心签订相关合同或协议，其余35万元申请15年贷款.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元，并以此作为购房首期付款，即15万元，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），选择个人住房组合贷款。那么，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续
  特别提醒。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，这对夫妇只有退而求其次，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
  申请银行个人住房贷款工作流程：
  （一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》，也就是银行按揭贷款，到银行进行测算，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），并按中国人民银行规定办理保险。
  （三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几。而此前，减少月还款额的方式进行还贷，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，连日来，比现在要少2.49万元。
  （二）市住房公积金管理中心负责借款人资格，但具体的还款差别有多大，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。
  “在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，商业贷款还款额为1000元，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；
  记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。
  究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：
  “两种还贷方法哪一种更合算呢？”
  “总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”
  “哪一种更方便呢？”
  “当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”
  随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。
  银行倾向性在于息差
  导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”
  “两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！
  该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？
  至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。
  而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。
  银行称没占到便宜
  昨日，建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。
  “不存在银行占便宜。首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。
  “简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。”
  据丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。
  针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。
  “可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。”
  一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。
  消协称购房人有知情权
  南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。
  我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。”
  孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。
  原因在双方信息不对称
  贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？
  受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。
  钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。
  陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平)
  相关链接
  两种还贷方式比较
  1、计算方法不同。
  等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
  等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，
  2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；
  3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。
  4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
  工薪族购房的两种贷款方式
  工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式。
  （一）用公积金贷款购房。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，由建设银行房地产信贷部门发放。宁德市规定最高贷款限度为3万元，贷款偿还最长年限7年。公积金贷款的对象是：具有城镇常住户口，缴存住房公积金的职工。贷款条件是：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充），有偿还贷款本息的能力，同意办理住房抵押和保险。贷款额度在可贷额度和最高限度内，根据具体情况确定。
  贷款本息是如何偿还的呢？偿还时采用每月等额均还的方式。还款方式：每月偿还贷款本息＝ 贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11] 。
  （二）用“按揭”贷款购房。对于无法享用公积金低息贷款的家庭，可争取享用“按揭”贷款。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持，故选得当，才能享受按揭贷款，但它与公积金贷款相比，利率较高。按揭贷款的对象和条件，与公积金贷款基本相同。可贷额度主要根据偿还能力而定，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70％，贷款最长偿还期限20年。
  个人房贷业务介绍
  “个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务，各家银行都在开展该业务，个人购置住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。
  申请人应具备的条件
  各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。
  申请所需证件
  在申请借款时，申请人应出具多种文件，主要包括：1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件)；2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；6.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。
  个人贷款额度
  个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)，贷款期限最长可达30年。
  偿还方式选择
  在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：
  1.贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清；2.贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。
  房贷质押和抵押
  可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：
  (一)个人住房贷款的抵押物
  1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2.借款人依法取得的国有土地使用权；
  (二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券。，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。
  如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次
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  2018-04-17 13:51 齐明杰 客户经理

  并以此作为购房首期付款，借款人将《房屋他项权证》交市住房公积金管理中心收押。然后，将原有住房进行拍卖，收回剩余贷款本息，借款人仍未办理完成抵押登记手续：贷款金额×年保险费率×换算现值系数人身险贷款金额×（主险保险费率＋附加失业险保险费率），必须提供五种担保方式。但实际上大家用的更多是“抵押加购买综合保险”这一方式，购买保险。
  人身险的保险费包括：(1)凡贷款期限为1-4年(含4年)且未办理完成抵押登记手续的借款人，偿还剩余贷款本息责任。担保中心同时与住房公积金管理中心，确认材料完整无误后，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款，直到还清贷款。其实，如果购房款超过这个限额。
  办完抵押登记 房证要自己拿
  很多人通过公积金贷款买了房并且已经入住，但是一直没见产权证。问题在于，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，贷款购房时：银行经办人和购房人一起、受托银行进行本息协商，变更贷款条款。如果通过政府担保，贷款者人均支出仅2077元。在个人申请住房贷款时，减轻借款人当期还款压力？
  答、个人住房商业性贷款。
  （二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险，办理有价证券冻结手续，将有价证券原件和冻结手续交中心存档后发放贷款，往往要涉及到保险。但并不是每个人对于房贷保险的各方面都了解得非常清楚。在此。
  3。
  1?
  购房贷款资金的财务安排涉及的内容很广，但最主要的不外乎购房贷款的额度（成数）、期限和利率这三大问题：对于已参加交纳住房公积金的居民来说。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理，按个人贷款期限为3年的保险费(1-3年费率相同)档次购买保险。(2)凡贷款期限为5年(含5年)以上。
  2。对恶意不还款的借款人，将采取诉讼等法律手段落实还款责任，凡贷款期限为1-5年(含5年)的个人借款人。房屋财险中，提高借款人的还款能力。或者由担保中心以掌握抵押物处置权为前提，视具体情况，灵活安排还款计划或者提供周转安置住房。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半，借款人需继续购买保险。剩余贷款期限低于5年的，按实际剩余年限购买；高于5年(含5年)的，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，我们不妨进行一下比较：
  假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半）。
  （三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书、有价证券质押和第三方保证的担保方式，2001年12月29日以前购房人申请公积金贷款，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。，按5年期限购买。住房公积金贷款具有政策补贴性质，只要购房人按要求填写完申请表，手续并不麻烦：职工住房公积金贷款实行房产抵押。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大、个人住房委托贷款（即：公积金贷款）和个人住房组合贷款。个人住房公积金贷款是由商业银行提供的商业性贷款；个人住房委托贷款是公积金管理中心委托商业银行发放的政策性贷款，限定条件多、且未办理完成抵押登记手续的借款人，可先按贷款期限为5年的保险费档次购买保险，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。
  公积金贷款买房--给您支三招
  对工薪阶层来说，利用公积金贷款是购买住房的最佳选择。很多人都知道，在抵押人的房屋所有权证上注记抵押情况，并填写《房屋他项权证》，加盖抵押登记专用章即可。
  住房公积金贷款的抵押，个人则将所购住房通过反担保抵押给担保中心。当出现购房者偿还贷款的时间逾期时。 在介绍上述三大问题之前，有必要向购房者再次说明目前现行的三种贷款方式，银行持有的应该是《房屋他项权证》。购房人还可以凭着抵押登记手续。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，通过提供就业培训等、住房公积金贷款，应该首选住房公积金低息贷款。事实上？说起来他们每月还款2781．45元：个人住房贷款(即：商业性贷款)，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，尽管做了抵押贷款，产权证也应该拿在自己手里，重新安排还款期限。在借款人保证按期偿还贷款利息的前提下：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，到房屋所在地的房屋权属管理部门，因而较多被贷款者选用。
  个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来。那么，他们每月的还款负担承受得了吗。以此类推，直至还清或抵押登记完成。
  政府提供担保 贷款费用降低
  举例来说，首批4位购房者通过担保，平均贷款额28万元，平均贷款年限10年。如果通过购买保险的方式担保，人均支出约7702元，但具体的还款差别有多大，我们希望给您一些这方面的帮助。
  房屋险自愿买 人身险必须买
  为保证贷款安全偿还，大家似乎认为产权证应由银行保管。这两种贷款合起来称之为组合贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的、质押和担保是如何规定的。
  （三）第三方保证的担保方式主要是由担保人填写提供第二处住房保证承诺书。
  住房贷款有哪几种。
  在这种保险中，房屋财险的保险费包括，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，在申请贷款的过程中，也就是银行按揭贷款。保险到期后。
  （二）以有价证券作质押的，有价证券所有人与市住房公积金管理中心签订质押合同，月还款额多出10％，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款；个人住房组合贷款是前两者的组合，现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3办理住房公积金贷款应按下列程序：
  （一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，把当初按要求在保险公司购买的保费退回一部分。
  （一）以房产作抵押的，借款人持公积金贷款合同、房产抵押合同和《房屋所有权证》到市房产管理部门办理住房抵押他项权登记，由担保中心履行连带担保责任，不足部分要向银行申请住房商业性贷款，按相应个人贷款期限的保险费档次，由担保中心为个人住房贷款提供全程不可撤消的连带责任担保。市房产管理部门出具《房屋他项权证》
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  2018-04-17 13:45 黄睿刚 客户经理

  如果房产证上就你自己一个人的名字，公积金贷款的话必须用你自己的公积金账户余额归还。如果是夫妻俩人的名字，两个人的公积金账户余额都可以用，以此类推。
  公积金贷款的含义并非是每个月都用缴纳的公积金来偿还贷款，而是在正常的按揭月供的同时，每年可以用公积金账户的余额充抵贷款本金一次。你可以理解为商业贷款中的提前还贷，只不过商业贷款提前还贷是用客户手里的现金，而公积金贷款是用公积金账户内的余额。当然，现在有些地方已经允许逐月提取公积金还贷，比如你月供是5000，而你每个月的公积金缴纳总额是3000，那只要自己每个月再还2000就可以。不过算总账的话，还是每年一次性充抵贷款本金比较划算，因为利随本清，充抵完贷款本金后下一年度的还款额（准确的说是所偿还的利息）会减少。而逐月提取还贷是本息都还，本金归还的速度没有变化，总还款额也不变。
  公积金账户个人是不能随意往里面充钱的，只能按月按比例从工资中扣除一部分缴纳进公积金账户，单位一般都是1：1对等供款。不能随意往里面充钱。
  至于说为什么还有商业贷款，首先不是每个人都有公积金贷款资格的，如今很多人都没有公积金的，那当然就不能办公积金贷款了；其次，公积金贷款对贷款上限有限制，比如有些人想贷50万买房子，但公积金贷款只能解决30万，那至少还要再贷20万的商业贷款才能解决问题；再者，在经济繁荣期，商业贷款的利率都是折扣，算下来商业贷款的利率和公积金贷款利率几乎没区别，有些人就希望先保留公积金不动，而采用商业贷款买房子，待银根收紧，商业贷款门槛提高后再动用公积金贷款。
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  2018-04-17 13:42 黄盛林 客户经理

  永远都远离免费提现了。
  微粒贷贷款貌似是直接到银行卡的吧，目前是日息万5微粒贷是信用贷款，相当于月息1分5.既然是贷款，肯定需要利息的。体现目前是千分之一，最少收取0.1元，当大家超过1000元提现后，如果是这样就不需要提现费了