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  2018-04-16 01:02 龚子龙 客户经理

  房贷准备提前还款，是贷款时间长合适还是短合适，这个问题不能一概而论，应当根据自己的情况，因人制宜。
  短期贷款可以节约利息，可以尽早的无债一身轻，但短期贷款要承担的月供较大，只适合还贷能力强的贷款人，如果还款能力稍弱最好还是选择长期还款，以免影响家人的生活质量。
  长期贷款也有长期贷款的优势：1、能让购房者获得较大限度的购买能力；2、若在还款过程中，经济收入发生也变故，也能理智应对；3、在还款过程中，若借款人收入有所提高，有了还款能力，可以申请提前还款，从而节省房贷利息。
  首先，并无适合每个人的房贷方案，因为个人情况不同，贷款时间长短因人而异。
  如果说家庭收入相对较高，月供还款完全不影响生活，那么，选择贷款的时间短更加划算，可以少付不少利息，但如果你俩收入相对一般，或者是组建新家庭开销较大，如果贷款年限较短的话，则每月承担的月供还款压力就会太大了。在这种情况下，贷款时间长一点就会好一些，尽管会多付出一些利息。
  目前而言，个人房贷还款方式分为等额本息法与等额本金法两种，存在较大区别。其中， 等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。其所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜收入较为固定的家庭选择，特别是年轻人家庭可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
  等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款本金按还款总月数均分(等额本金)，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以其第一个月的还款额最多，而后逐月减少。其所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如中年家庭可采用本金法，因为随着年龄增大或面临退休，收入可能会减少。
  一般而言，选择适合自己的还款方式，首先要考虑压力是否适合，其次考虑将来可能提前还款。如果打算提前还款，建议选择后一种即等额本金，这样可以少还利息更划算。
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  2018-04-16 00:59 龙小语 客户经理

  
  4、选择浮动利率还款，央行降息后，借款人需付的利息也会较少，借款人需要支付的利息越多。
  2、选择等额本金还款每个月还的钱会递减。
  3、选择固定利率还款，银行的利息也不是一直再涨。
  1、同样的贷款金额，同样的贷款利率，贷款时间越长房贷的贷款时间并不是越长越好，确定贷款金额和期限后，利息不会增加
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  2018-04-16 00:56 连亚玉 客户经理

  就目前而言是越长越好,现在的经济形式不是很稳定,钱已经开始贬值了,所以对于现在的购房者而言贷款的时间越长越好!银行的利息也比较低,可以更好的抵制通货膨胀,使自己的财产缩水最小化!建议能贷多长就贷多长!
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  2018-04-16 00:53 符耀精 客户经理

  越长越好。
  
  1、贷款年限越长，每月还款数额越低，相对压力就较小；
  2、贷款年限长了，会导致总的利息款越高，但在通货膨胀这在大前提下，未来的趋势是不能预测的。所以，从理财的角度出发，未来还款的时间越多，你的总还款相对越低；
  3、等额本金总利息低于等额本息，但从理财的角度出发，等额本息更有价值。合理计算模式下，可以把你现在多余的资金用于投资，时间越长，在复利模式下，财富积累越多。
  
  总结：你的经济实力允许的情况下，一次性付款强于按揭付款。
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  2018-04-16 00:47 路誉盛 客户经理

  @zgd的答案做了一个非常漂亮的学术演算，不过我觉得他在看待买房是投资还是消费时有些模糊，导致最终结论略有误差。
  对于投资来讲，要考虑的因素就是房产是否还能升值，波动幅度有多大，未来宏观调控对房地产的影响有多大，国内是否会有金融危机导致房产市场崩溃，等等。面对这些风险，折现率（其实也就是你的期望收益率）可以定为15%或者更高。zgd的模型中应再加入房价上涨因素，假设为政府所期望的缓慢上涨，定为年均8%。以下为假设条件：
  那么，这项投资的现值为：
  这张表说明：
  1、现值为负，表明投资达不到期望收益率15%。根据投资期限的长短，首套房收益率大约在9%～11%。
  2、炒房的期限越短，现值越高，说明短期炒房收益率高。因为投资期限越长，投入其中的本金越多，炒房的杠杆越低，在固定的房价涨幅下，收益率趋向降低。
  3、二套房投资现值大大低于首套房，说明提高首付和贷款利率的做法大幅降低了二套房贷收益。因二套房投入的本金较多，杠杆率低，收益率低。
  4、贷款年限越长，同样条件下投资现值越高，说明贷款年限越长越好。但这不一定。通过测算不同的期望收益率，发现期望收益率大约在13.07%时（首套房，2年卖掉的情况），贷款年限不影响投资现值单互厕就丿脚搽协敞茅。高于这个数，贷款年限越长收益越高；低于这个数，贷款年限越短收益越高。该期望收益率临界点不受房价涨幅的影响，但投资期限越长其越低。为什么呈现这个现象的原因我暂时还没想明白。
  那么，该项消费的现值为：
  这张表说明：
  1、贷款年限越长，总消费现值越高，即花费越多。
  2、二套房总消费现值低于首套房，说明贷款越少，总消费现值越低，花费越低。
  1、购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或者更换新房的，属于消费，能力所及范围内越短越好（不一定，下文有补充分析）；
  2、购入房产，自住或投资目的，很可能中长期会更换新房或者卖掉的，属于长期投资，期限越长越好；
  3、购入房产，但仅打算短期持有，抱有炒房目的，属于短期投资。这个要看你认为你能从炒房中取得多少收益。如果认为房产将延续大牛市，房价继续飙升，能取得很高的收益，那么贷款年限越长越好；如果认为房产暴涨时代已经结束，未来增长步入低速，比如题中假设增速在8%左右徘徊，那么贷款年限越短越好。
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  想到一个问题，补充一下：
  对于将住房看作消费来讲，我在上面的分析忽略了一个因素：机会成本。即使购房者不将房产作为一项投资，并不代表他不会将资金用于其他项目的投资。因为将资金用在还贷而丧失了投资其他资产从而取得收益的权利，为购房的机会成本。（对于投资而言，15%的折现率也就是期望收益率，本来就是投资者期望该项投资的回报，从而无需考虑机会成本）
  那么，消费的折现率中就应当包含机会成本，从而导致折现率高于无风险收益率3%。那么，因为总消费的现值取决于折现率，也就是总消费现值取决于购房者能从其他投资中取得的回报率。这也就与其他几位朋友的答案相适了。
  对个人的决策而言，上文中归属于消费类的，即购房自住且长期不打算出卖房产或更换信访的，应当再区分以下两种情况：
  1、如果能从其他渠道取得高于贷款利率6.55%的投资回报，贷款期限越长越好；
  2、如果不能从其他渠道取得高于贷款利率的投资回报，贷款期限越短越好。
  另外，如何看待通胀呢？通胀其实也是一种机会成本，代表你今天的消费比未来消费节约。也就是说，假设通胀为3%，那么你今天消费就比明年消费节约了3%，即今天消费比明年消费“赚了”3%，类似一种投资收益率。既然可以看作投资收益率，那就可以当作一种投资渠道，应用于上文的判断条件中。
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  2018-04-16 00:44 辛国清 客户经理

  现在的经济谁都说不清楚,是长是短,关键还是看你的收入和房价的多少!
  一定要保证每个月都能在不降低自己的生活水平的情况下,能把银行的钱还上.
  在这个基础上是越短越好,因为越长就意味着你为银行支付的越多
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  2018-04-16 00:41 龚峻梅 客户经理

  你好！
  如果是等额本金还贷，贷款年限越长越好！
  如果是等额本息还贷，贷款年限越短越好！