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  2018-04-16 01:02 龚家贱 客户经理

  您说的提前偿还按揭贷款的还款问题，作为理财师我觉得这要看你的情况，如果你的情况允许提前还贷，那么你需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，并不是一个简单的好与不好的问题，而是看哪种方式更加适合你的情况。
  作为理财师，我认为有三种情况，提前还贷是不明智的举动：
  第一点、签订贷款合同本身你的优惠幅度在八折左右，那么就不必考虑提前还款，这是因为你已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。
  第二点、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
  第三点、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
  当然如果你的情况不属于上面的范畴，房贷提前也要注意下面几个特点：
  第一、你申请的银行允许你提前还贷时间不同，这点需要注意，大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以甫亥颠酵郯寂奠檄订漏提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。
  第二、银行调整利息周期不同，一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。
  外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。
  对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。
  第三、还完房贷后别忘记撤销抵押登记，无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。
  根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种最简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。
  但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。
  我作为理财师，推荐适合提前还款的人群，有下面几个基本的特征：
  ①不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人。
  ②购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
  ③希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度
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  2018-04-16 00:59 辛国爱 客户经理

  
  随着金融业的发展，现在贷款机构提供的贷款服务越来越多了，商品住宅的抵押率最高可达70%，希望对大家在决策的时候能所有帮助。
  第一；工业厂房的抵押率最高可达50%。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%，最高上限为1500万元。具体来说。
  4，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。相对房产抵押贷款来说，无抵押信用贷款省去了中间许多环节，随借随还的操作，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。
  5、可以用他人房屋做抵押。
  2、一次抵押，循环使用，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理根据自身的需求及条件选择合适的贷款方式就好。这两种贷款方式都对借款人信用状况及还款能力要求比较高，就可以获得无担保贷款。
  3、手续简单，资料交齐银行电核后即可放款，对银行来说肯定会减少放款的风险、利率相对较低。由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率较低：
  1；写字楼和商铺的抵押率最高可达60%。尤其是面对按揭房信用贷款还是房产抵押贷款这两个选择的时候，更是难以抉择，借款者在面对众多贷款产品时。只要您资料齐全。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷。
  2，难免会出现选择难题，其只需用户办理一次房屋抵押手续，一般为基准利率上浮10%-30%。相对无抵押信用贷款来说，此点优势明显，如无需评估房产。下面上门贷就给大家说说这两者各自具有的优势，即可支持借款人在授信额度内循环借款。
  6,房产抵押贷款的优势，一般银行要求房龄（从房屋竣工日起计算）+贷款年限不超过40年。
  3、贷款额度较高、固定利率。信用贷款一般为固定贷款利率，免受市场利率波动的影响，降低利率风险、无需抵押登记等。现在很多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式，以中国银行的个人循环抵押贷款为例，按揭房信用贷款的优势：
  1、无担保。无需任何抵押、放款快。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。
  4、审批通过率相对较高。将房屋抵押给银行，最快一天可以放款，更有独特快捷的审批模式，让您只需上门一次、无需任何担保，您的信用就是最好的贷款通行证，尽享优惠。
  第二、贷款期限较长。最长贷款期限为20年。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力
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  2018-04-16 00:56 龚崇栋 客户经理

  3个月以下为临时贷款），通常以“放款”的方式发放，主要用于满足借款人对短期资金的需求。
  2、中期贷款期限都在1年以上。
  是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，五年以下，其特点是期限长、利率高、流动性差、风险小，还会减少贷款额度。
  此外，过程中按揭人享有使用权可分为全款、月缴。
  3，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，借款人必须分期（每月、每季、季缴、年缴四个整还款。
  按贷款期限的长短。贷款的具体期限，一般年限都不会超过20年。对于一些房龄太久的房子，银行除了会适当减少贷款年限外，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，贷款年限也与贷款人的年龄有关，一般房屋按揭贷款年限不会超过贷款人的退休年龄，其特点是期限短，国内银行房贷的最长年限为30年，最长年限通常不会有这么长的时间，以当地规定为准，可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。因为，银行在贷款的时候、每年）归还一个固定金额直至一定年度的贷款。
  对于新房来说：
  1。具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息，即这两个法律对抵押的界定都以不转移占有为条件。“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义，要考虑房龄的问题。对于绝大多数银行来说，贷款年限跟采用的贷款方式有关，各地方规定有所不同，目前。
  而如果是二手房贷款，并以其所购产权房为抵押物，作为偿还贷款的保证，按月偿还贷款本息的一种贷款方式。分为个人住房商业性贷款(简称商业贷款)与个人住房公积金贷款（简称公积金贷款），在二手房贷款审批过程中、短期贷期限在1年或者1年内（3个月以上。
  指银行向具有完全民事行为能力的自然人发放的用于购买自住住房，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别、长期贷款为5年以上贷款
  分期还款贷款指提供给借款人一定金额的本金、利率低。
  按揭贷款是指以按揭方式进行的一种贷款业务。如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭、风险大。如果贷款人违约
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  2018-04-16 00:50 齐晓娇 客户经理

  既然房子是按揭房，在没有房产证的情况下，消费者可以到银行申请按揭二次抵押贷款。不过办理这种贷款，一般都是要求办理房屋按揭贷款的银行有这项业务，同时要求申请人的房屋按揭贷款已经按时还款满两年以上，房子有一定的抵押价值才可以办理相关手续。
  如果个人想用按揭房来找别的银行或者担保公司办理二次抵押贷款的话，就要求先向银行申请房产证，然后再办理按揭房二次抵押贷款。个人也可以找当地中介担保公司来给按揭房垫资，先将房子从银行哪里赎出来，再用房子在担保公司办理房产抵押贷款。
  而对于只有购房合同的按揭房，如果要办理房产抵押贷款，只能看办理房贷的银行能不能办理二次抵押贷款了。如果个人所需的贷款额度不高的话，也可以直接到银行申请个人款或者经营贷款
  只有购房合同的房产在办理各种手续的时候都是比较麻烦的，贷款也不例外。然而虽然比较麻烦但是也并不是就完全没办法进行贷款。
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  2018-04-16 00:47 黄登盛 客户经理

  如果经济允许,还是短点好。不过很多地方规定,月还贷额超过一个限定,就要出具工资流水账。还贷时间长会多还很多利息,如果几年后你想一次性偿还,会很划不来,因为前几年还的大部分是利息,本金很少。如果经济允许的话,贷款时间短,可以少还利息,而且以后申请提前还清贷款,还可以省去很多不必要的利息。商业贷款超过二十年,利息几乎与本金等额,你可以在银行先咨询,根据自己的收入来平衡。
  (1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
  (2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。
  (3)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
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  2018-04-16 00:44 龚宇飞 客户经理

  因此，选择贷款时间越长越好，这样虽然需要多支付一些利息.60六个月至一年(含一年) 6，利息会更高贷款时间长一点还是短一点、短期贷款六个月以内(含六个月) 5，也有人认为如果没有好的投资渠道，在房贷利率较高的情况下，但要考虑到通货膨胀等因素，越往后，同样数字的钱，还不如贷款时间短一点，平时咬咬牙也就过去了，但生活压力没有那么大。
  【附录】2014年银行贷款基准利率表项目 年利率%一，还是选等额本金还款的方式划算，可以多省点利息。
  申请房贷时，贷款期限也是让购房者比较纠结的问题，因为不知道房贷期限长好还是短好。对于上述问题，其价值是不断缩水的、中长期贷款一年到三年(含三年) 6?建议当然越长越有利，主要在还利息，如果有提前还贷的打算。
  虽然贷款30年。
  因为通货膨胀的因素，实际找银行借钱，需因人而异，本金不变，而利息是变化的。同样是70万元，每一年的支付能力是不一样的。就好像20年前欠银行5万元贷款，每个月几百元的按揭觉得压力很大，但到现在可能就是一餐饭而已。因此。值得一提的是，还款的前几年，还款时限越长越好。
  不过，那么最好选择长期限贷款，贷款时间太长，支付的利息也很高，那么可以选择短期限贷款。如果借款人的收入相对较高，还完月供后完全不影响正常生活，这样可以节省不少贷款利息;如果借款人收入一般，或是家庭开销较大.00二.15三至五年(含五年) 6
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  2018-04-16 00:41 齐敦益 客户经理

  在贷款的年限，额度，办理房屋按揭贷款时申请多长时间最合适呢买房时申请房屋按揭贷款已经成为了很多购房族的选择。所以，申请房屋按揭贷款不少人认为贷款的年限越短越好，房屋按揭贷款的年限越长。但是，在办理房屋按揭贷款的相关手续时，很多借款人对于该类贷款的还款时间却是摇摆不定。申请房屋按揭贷款的年限越短;2为准。其实这是一种错误的认识，还款期限太长需要支付的利息就高，还房贷的压力持续时间就越长。申请房屋按揭贷款，具体是看申请人的还款能力的，要求房屋按揭贷款的月按揭额不超过申请人月收入的1/，月还款的额度就会越高。所以，办理房屋按揭贷款的申请多少年划算没有固定的答案?今天小编就来给大家介绍一下，申请房屋按揭贷款，除了关注贷款的年限，房屋按揭贷款的还款方式也决定着“划算”。房屋按揭贷款有等额本息和等额本金两种还款方式，主要是看申请人的还款能力。
  另外。不过这种还款方式在贷款初期还款压力比较高。
  因此，房屋按揭贷款的还款期限究竟应该选择多长时间还是应该根据每个人的还款能力而定，可是还款期限太短，自己的经济压力又会变得很大。那么。
  我们都了解的是，需要交的利息就越多，利率一样的情况下，等额本金所还的总利息会比等额本息要少一些