为什么你们银行的贷款咋就对农村人不放呢？是...
为什么你们银行的贷款咋就对农村人不放呢？是不是农村的就没这个权利了？农村人也是人？
符耀精
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2018-04-16 00:33
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2018-04-16 00:54最佳答案
未放弃对该金融资产控制的，应当按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。
继续涉入资产= 金融资产的账面价值和财务担保金额两者中的较低者
扩展阅读：
继续涉入一共有6种：
①通过担保方式继续涉入；
②附期权合同并且所转移金融资产按摊余成本计量方式下的继续涉入；
③持有看涨期权且所转移金融资产以公允价值计量方式下的继续涉入；
④出售看跌期权且所转移金融资产以公允价值计量方式下的继续涉入；
⑤附上下期权且所转移金融资产以公允价值计量方式下的继续涉入；
⑥金融资产部分转移的继续涉入。
注意：教材对第1种通过担保方式继续涉入有两个段落的文字说明，而教材例题是第6种金融资产部分转移的继续涉入。因此，不要用担保方式继续涉入的那两段文字去解释这个例题，两者说的不是一件事。
金融资产部分转移的继续涉入
甲银行持有一组住房抵押贷款，借款方可提前偿付。20×7年1月1日，该组贷款的本金和摊余成本均为10000万元，票面利率和实际利率均为10%。经批准，甲银行拟将该组贷款转移给某信托机构（以下简称受让方）进行证券化。有关资料如下：
20×7年1月1日，甲银行与受让方签订协议，将该组贷款转移给受让方，并办理有关手续。甲银行收到款项91 150 000元，同时保留以下权利：
（1）收取本金10 000 000元以及这部分本金按10%的利率所计算确定利息的权利；
（2）收取以90 000 000元为本金、以0.5%为利率所计算确定利息（超额利差账户）的权利。
受让人取得收取该组贷款本金中的90 000 000元以及这部分本金按9.5%的利率收取利息的权利。根据双方签订的协议，如果该组贷款被提前偿付，则偿付金额按1：9的比例在甲银行和受让人之间进行分配；但是，如果该组贷款发生违约，则违约金额从甲银行拥有的10 000 000元贷款本金中扣除，直到扣完为止。
20×7年1月1日，该组贷款的公允价值为101 000 000元，0.5%的超额利差账户的公允价值为400 000元。
简要分析：这是资产证券化的业务，受让人会以9000万元贷款为基础发行利率为9.5%的债券，甲银行收到9115万元款项，主要来源于债券发行收入。
①概念解释
超额利差：是指基础金融资产的利息与证券的利息的差额。本例中，受让方以9000万元贷款为基础发行利率为9.5%的债券，贷款利率10%与债券利率9.5%的差额0.5%形成的利息，就是超额利差。超额利差最后由甲银行享有，但甲银行必须确保9000万元贷款的本息能够如数收回，否则超额利差就泡汤了。这样，超额利差会驱使甲银行努力收账，另外，超额利差账户金额相当于对违约损失进行抵押担保，因此，超额利差具有信用增级的功能。
次级权益：是指未转移的贷款1000万元，优先用于违约损失担保，其次的剩余权益才归甲银行所有，对甲银行而言，这1000万元属于次级权益。
信用增级：信用增级就是增加信用等级，就是要增加9000万元贷款能够收回的可能性。投保是信用增级的常见措施，如私家车主支付保费5000元，购买一份保险合同（保单），一年内出险时可以获得10万元以内的赔偿。保费（如5000元）的术语叫“保险合同的公允价值”；最高赔偿金（如10万元）的术语叫“担保金额”。
本例中9000万元贷款的信用增级措施有两个：
一是用甲银行的1000万元贷款做抵押的担保功能，即权利次级化；
二是超额利差的抵押担保功能。
②10%部分的会计处理
本例中，贷款整体（10 000万元）全部转移给了受让方。但是，甲银行保留了对其中10%的部分即1 000万元贷款收回本息的权利，即没有转移这1 000万元贷款所有权上的风险和报酬，同时，这1 000万元贷款充当了质押物，甲银行不能将其用于其他用途，即没有保留所有权上几乎所有的风险和报酬（所有权受到限制），由于受让方不能单独出售这1 000万元贷款，即甲银行并未放弃控制，所以，这1 000万元贷款的转移属于继续涉入，应确认继续涉入资产和继续涉入负债，同时保留这1 000万元贷款的账面价值（因为不符合终止确认条件）。
继续涉入资产：
10%部分的账面价值为1 000万元，公允价值为1 010万元（整体10 100万元×10%），由于不符合终止确认条件，因此，不得转销账面价值，但应确认相应的继续涉入资产和继续涉入负债。
继续涉入资产即继续涉入形成的权利，本例甲银行权利有两项，一是收回1 000万元贷款的权利，二是收取超额利差的权利，因此，应确认两项继续涉入资产：一项是继续涉入资产——次级权益1 000万元，另一项是继续涉入资产——超额账户40万元。
继续涉入负债：
即继续涉入形成的义务，本例甲银行义务有两项，一是提供担保金额1 000万元（以1 000万元贷款为限）的义务，二是信用增级的义务，本例甲银行的信用增级措施有两项，超额利差和权利次级化（相当于1 000万元的担保合同），因此，应确认两项继续涉入负债：一项是担保金额1 000万元形成的担保负债，另一项是信用增级对价（信用增级对价相当于担保合同的公允价值，与保费类似，之所以是负债，就像购买保险合同在款项支付之前形成对保险公司的负债。本例提供担保服务的并不是保险公司，而是甲银行自身，其实，担保服务也是银行一种正常的经营业务）。
继续涉入资产= 金融资产的账面价值和财务担保金额两者中的较低者
扩展阅读：
继续涉入一共有6种：
①通过担保方式继续涉入；
②附期权合同并且所转移金融资产按摊余成本计量方式下的继续涉入；
③持有看涨期权且所转移金融资产以公允价值计量方式下的继续涉入；
④出售看跌期权且所转移金融资产以公允价值计量方式下的继续涉入；
⑤附上下期权且所转移金融资产以公允价值计量方式下的继续涉入；
⑥金融资产部分转移的继续涉入。
注意：教材对第1种通过担保方式继续涉入有两个段落的文字说明，而教材例题是第6种金融资产部分转移的继续涉入。因此，不要用担保方式继续涉入的那两段文字去解释这个例题，两者说的不是一件事。
金融资产部分转移的继续涉入
甲银行持有一组住房抵押贷款，借款方可提前偿付。20×7年1月1日，该组贷款的本金和摊余成本均为10000万元，票面利率和实际利率均为10%。经批准，甲银行拟将该组贷款转移给某信托机构（以下简称受让方）进行证券化。有关资料如下：
20×7年1月1日，甲银行与受让方签订协议，将该组贷款转移给受让方，并办理有关手续。甲银行收到款项91 150 000元，同时保留以下权利：
（1）收取本金10 000 000元以及这部分本金按10%的利率所计算确定利息的权利；
（2）收取以90 000 000元为本金、以0.5%为利率所计算确定利息（超额利差账户）的权利。
受让人取得收取该组贷款本金中的90 000 000元以及这部分本金按9.5%的利率收取利息的权利。根据双方签订的协议，如果该组贷款被提前偿付，则偿付金额按1：9的比例在甲银行和受让人之间进行分配；但是，如果该组贷款发生违约，则违约金额从甲银行拥有的10 000 000元贷款本金中扣除，直到扣完为止。
20×7年1月1日，该组贷款的公允价值为101 000 000元，0.5%的超额利差账户的公允价值为400 000元。
简要分析：这是资产证券化的业务，受让人会以9000万元贷款为基础发行利率为9.5%的债券，甲银行收到9115万元款项，主要来源于债券发行收入。
①概念解释
超额利差：是指基础金融资产的利息与证券的利息的差额。本例中，受让方以9000万元贷款为基础发行利率为9.5%的债券，贷款利率10%与债券利率9.5%的差额0.5%形成的利息，就是超额利差。超额利差最后由甲银行享有，但甲银行必须确保9000万元贷款的本息能够如数收回，否则超额利差就泡汤了。这样，超额利差会驱使甲银行努力收账，另外，超额利差账户金额相当于对违约损失进行抵押担保，因此，超额利差具有信用增级的功能。
次级权益：是指未转移的贷款1000万元，优先用于违约损失担保，其次的剩余权益才归甲银行所有，对甲银行而言，这1000万元属于次级权益。
信用增级：信用增级就是增加信用等级，就是要增加9000万元贷款能够收回的可能性。投保是信用增级的常见措施，如私家车主支付保费5000元，购买一份保险合同（保单），一年内出险时可以获得10万元以内的赔偿。保费（如5000元）的术语叫“保险合同的公允价值”；最高赔偿金（如10万元）的术语叫“担保金额”。
本例中9000万元贷款的信用增级措施有两个：
一是用甲银行的1000万元贷款做抵押的担保功能，即权利次级化；
二是超额利差的抵押担保功能。
②10%部分的会计处理
本例中，贷款整体（10 000万元）全部转移给了受让方。但是，甲银行保留了对其中10%的部分即1 000万元贷款收回本息的权利，即没有转移这1 000万元贷款所有权上的风险和报酬，同时，这1 000万元贷款充当了质押物，甲银行不能将其用于其他用途，即没有保留所有权上几乎所有的风险和报酬（所有权受到限制），由于受让方不能单独出售这1 000万元贷款，即甲银行并未放弃控制，所以，这1 000万元贷款的转移属于继续涉入，应确认继续涉入资产和继续涉入负债，同时保留这1 000万元贷款的账面价值（因为不符合终止确认条件）。
继续涉入资产：
10%部分的账面价值为1 000万元，公允价值为1 010万元（整体10 100万元×10%），由于不符合终止确认条件，因此，不得转销账面价值，但应确认相应的继续涉入资产和继续涉入负债。
继续涉入资产即继续涉入形成的权利，本例甲银行权利有两项，一是收回1 000万元贷款的权利，二是收取超额利差的权利，因此，应确认两项继续涉入资产：一项是继续涉入资产——次级权益1 000万元，另一项是继续涉入资产——超额账户40万元。
继续涉入负债：
即继续涉入形成的义务，本例甲银行义务有两项，一是提供担保金额1 000万元（以1 000万元贷款为限）的义务，二是信用增级的义务，本例甲银行的信用增级措施有两项，超额利差和权利次级化（相当于1 000万元的担保合同），因此，应确认两项继续涉入负债：一项是担保金额1 000万元形成的担保负债，另一项是信用增级对价（信用增级对价相当于担保合同的公允价值，与保费类似，之所以是负债，就像购买保险合同在款项支付之前形成对保险公司的负债。本例提供担保服务的并不是保险公司，而是甲银行自身，其实，担保服务也是银行一种正常的经营业务）。
其他回答(共7条)
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2018-04-16 00:57 连伟杰 客户经理
是的 我们这里也是这样的，他会给你张证明，证明你的证件被压扣，可以用复印件代替。同时这既是你的优势也是你的劣势。有的单位想找些不那么容易跳走的人 通常就会考虑那些有贷款在身的应聘者。当然这是在一些比较低级的岗位，不过通常来说 的确会有一点困难。
这个是银行的做法，合法的，为了防止更多的呆账坏账，因为的确有很多大学生不还的 -
2018-04-16 00:51 齐春敏 客户经理
法院扣除了你妈妈的银行存款是因为：贷款所购之物系用于夫妻共同生活，夫妻一方的债务为夫妻共同债务，另一方对夫妻共同债务承担偿还义务，故法院有权扣除你妈妈的银行存款。
关于是否会扣划子女财产的问题，如果子女也是贷款所购之物的共同权利人，法院应判决共同承担债务。如不是，则无需承担还款义务。
估计你们买的是住宅，简单的说，无论产权证上有没有你妈妈的名字，你妈妈都有还款义务。如果产权证上有你的名字，那你也有还款义务，如没有，那你就没有还款义务。贷款房屋的产权证上的人都是贷款人，你爸爸只是主贷人而已。 -
2018-04-16 00:48 龚巧云 客户经理
可以，只要你把要交的税交完就可以了 贷款不影响这个
不动产登记证明上有权利人、义务人填写项。权利人为抵押贷款的银行，证明由权利人持有。 -
2018-04-16 00:45 赵顺铃 客户经理
我也是农村的，我们家贷款就是村里给办的，我要是没有记错的话，我们家用的应该是扶贫款，就是没有利息的那种，但是必须在规定的时候内把钱还上就行了，你再好好跟你们的村长说下，好好磨磨他，这个东西是不用关系都能办到的，好像还有个抵押呢，反正挺好的，最起码你没有利息的
祝你好运 -
2018-04-16 00:42 赵骏凯 客户经理
不需要放在银行！
贷款之后，土地局会给银行开具《他项权利证》由银行保存，并给你的《产权证》做抵押登记，你的《产权证》就可以拿走了。
为什么很多人的房产证不在自己手里呢？
一般是因为，开发商的开发手续不全，或项目土地本身就有贷款，导致土地局扣押了银行的手续，银行收不到《他项权利》，导致手续办理停滞，自然就没法发给你《房产证》。
其实银行要你房产证是没用的，你房子又搬不走，呵呵 -
2018-04-16 00:39 黄相柏 客户经理
保证合同是单务无偿合同，债权人享有保证债权但不承担任何义务，保证人负担保证债务但不享有任何权利。所以，如果你问“担保人对于贷款房享有哪些权利”，我只能告诉你，担保人对于贷款房不享有任何权利，只负有保证债务，即当贷款合同的债务人（你男友）到期无法清偿债务时，债权人（银行）可以直接向你要求清偿。
但现在的情况不同了，你跟你的男友结婚了。此时，你并不是在问你作为“担保人”对这个贷款房享有哪些权利，而是作为“妻子”你对这个贷款房是否享有权利，享有哪些权利。那么，我认为，你对这个房屋是享有所有权的。尽管该房屋的产权证上写的是你丈夫的名字，而且，也是你丈夫付的首期，但是，房贷一直就是由你们共同承担，而且还有协议注明该房屋为你们的共同财产，种种证据都能够表明，该房屋为你们夫妻的共同财产，你当然对此享有所有权，这也是《物权法》第九十五条规定的“共同共有”的情形。
注意，尽管物权法规定，“不动产物权的设立、变更、登记、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”但这是针对物权的继受取得而言：不动产的变动，依登记取得所有权。但是，在物权的原始取得的情形下，登记并不是物权变动的生效要件，而是对抗要件。比如某甲去世后，他的房屋为其子乙继承，但一直没有到房屋管理部门办理变更登记，产权证上一直是甲的名字。这种情形在实践当中很常见，显然，不登记不影响乙对该房屋的所有权，只是在房屋转让时比较麻烦罢了。类似的还有，比如某甲在自家的宅基地上建了一幢房子，没有到房屋管理部门办理登记。这在农村几乎都是清一色的不登记，显然，没有哪个人认为农民对自己的房子没能取得所有权，仅因为他没有去办理登记。你的情形也一样，夫妻关系存续期间的财产，当然地为夫妻共有，产权证上记载的是谁的名字，并不影响另一方对该房屋的所有权。
当然，如果你丈夫擅自转让该房屋的话，由于产权证上写的是你丈夫的名字，受让人可以基于产权证上公示的权利状态产生合理信赖，相信你丈夫具有完全的处分权，而与其订立房屋买卖合同，该买卖合同有效，受法律保护；如果进一步办理了房屋过户登记的话，受让人可以取得房屋所有权。此时，你不得以自己对该房屋享有所有权为由对抗善意第三人，主张合同无效。这也是我在前面所讲的，在原始取得的场合，登记是“对抗要件”，不登记不得对抗善意第三人。因此，建议你还是去房产部门办理下变更登记，将自己的名字登记在产权证上。
至于你丈夫的妹妹认为她也对该房屋享有部分产权，这是于法无据的。即使她能够举出足够的证据，证明买这幢房子的钱统统都是她出的，但是，这也只是债法上的关系；从物权法的角度来看，产权证上登记的是你丈夫的名字，而没有他妹妹的名字，那他妹妹就不对这个房屋享有所有权。至于他妹妹是否出了钱，出了多少钱，这可能在你们夫妻与他妹妹之间形成债权债务关系，但不影响这个房屋的物权状况。 -
2018-04-16 00:36 齐晓彤 客户经理
贷款为什么不办高额信用卡呢用着也方便
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